10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в “Сбербанке” России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке для большинства потенциальных заемщиков остаются загадкой, ведь кредитор имеет полное право принять решение об отказе без объяснения причин. В статье мы приоткроем завесу тайны, разберем очевидные причины отказа в выдаче кредита, а также те, о которых умалчивает банк. Также мы проанализируем, что делать, если заявка отклонена и как увеличить кредитные возможности.

Регламент одобрения ипотечного кредита

Посмотрим, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Поэтому рассмотрение заявки проходит в несколько этапов:

  1. Первоначальная проверка. Осуществляется автоматически через специальную программу, которая оценивает кредитоспособность клиента на основании данных в анкете. Результатом такой быстрой проверки будет предварительное решение — отказать или одобрить заемщика.
  2. Индивидуальный контроль. Она уже выполняется вручную специалистами отдела андеррайтинга и службы безопасности банка. Проверяется достоверность представленных заемщиком документов, проверяется личность заявителя и оценивается его репутация, проверяется ликвидность ипотечного имущества и юридическая чистота будущей сделки, проверяются все имеющиеся данные, риски оцениваются, и выносится окончательный вывод о том, предоставлять ли ипотеку конкретному заемщику.

важно понимать, что отказ в выдаче ипотеки возможен как на начальном этапе, так и при согласовании. А каковы причины этого отказа и что делать, мы узнаем позже.

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

Отказы, связанные с личностью заемщика

Во-первых, в кредите отказывают из-за несоблюдения официальных требований банка:

  1. Не подходящая возрастная группа. Кредит может быть выдан только с 21 года, а максимальный возраст составляет 75 лет (на момент последнего платежа). Но на практике банк вряд ли одобрит ипотеку с выплатами до предельного возраста для пенсионера.
  2. Отсутствие гражданства нашей страны и прописки по месту жительства.
  3. Отсутствие постоянной работы. Банк предлагает требования к официальному найму и минимальному опыту работы: шесть месяцев до последней работы и общая продолжительность работы не менее одного года (за предыдущие 5 лет). Наемному клиенту здесь предоставляются уступки, его заявка будет рассмотрена через 3 месяца работы.
  4. Несостоятельность. Специалисты банка оценивают риски невозврата денежных средств с точки зрения финансовой нагрузки на заемщика. Это означает соотнесение доходов клиента с их ежемесячными расходами, которые включают существующие ссуды, арендную плату и другие ежедневные расходы. Также важно количество иждивенцев (детей, неработающего супруга). И здесь действует правило, что выплата по ипотеке не может занимать более 30-40% семейного бюджета.

Это могло быть интересно!

Банк одобрит ипотечный кредит, если есть невыполненные кредитные обязательства

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

В каких случаях следует негативный ответ?

Так почему же Сбербанк не принимает заявки на ипотеку от некоторых заемщиков? По статистике, около 30% претендентов на ипотеку отклоняет Сбербанк. Не всегда удается выяснить точную причину отказа, так как на первом этапе вопрос обрабатывается скоринговой программой. Проанализируйте кандидата по нескольким критериям. Если баллов недостаточно, может случиться так, что банк автоматически отказал без объяснения причин.

Однако клиент чаще всего может найти их слабые места, проанализировав наиболее частые причины отказа в Сбербанке:

  1. Плохая кредитная история. Если клиент не выполнил свои обязательства по ранее выданным кредитам, получить вторичный кредит, а тем более долгосрочную ипотеку очень сложно.
  2. Есть большие долги по налогам, ЖКХ, ГИБДД, алиментам и т.д. В глазах банка человек с долгами по обязательной выплате выглядит ненадежным клиентом.
  3. Низкий уровень дохода. Клиент с небольшой зарплатой — это риск для банка. Размер дохода должен быть таким, чтобы после внесения ежемесячного платежа у заемщика было не менее 40-50% заработной платы.
  4. Имеют судимость. Проблемы с законом (даже в далеком прошлом) могут стать препятствием для получения ипотеки.
  5. Неформальная работа. Работая неформально, клиент не сможет подтвердить размер дохода. Получить ипотеку без подтверждения платежеспособности сложно. Если заем одобрен, то только под более высокую процентную ставку и с большим авансом.
  6. Плохая репутация родственников. В анкете есть пункт о близких родственниках. Сбербанк требует эту информацию для проверки своей кредитной истории и финансового положения. Если потенциальный клиент живет на перегруженные ссуды или родственники, которые не работают, с точки зрения банка, они будут единственным кормильцем в семье и, скорее всего, не смогут выплатить ссуду.
  7. Частая смена работы. Если за последние 1-2 года потенциальный клиент сменил несколько организаций, то это повод для банка задуматься о надежности и стабильности своих доходов.

ВАЖНЫЙ! У каждого банка своя система проверки клиентов и свои требования. Если Сбербанку было отказано, это не значит, что другие кредиторы также отклонят заявку.

Почему это происходит, если кредитная история хорошая?

Положительная кредитная история не дает 100% гарантии получения ипотечной ссуды. Сбербанк может отказать даже надежному клиенту.

В чем могут быть причины:

  • Предоставление ложной информации. Например, если клиент решил скрыть реальную сумму дохода или указал неверный номер телефона.
    Мошенничество с банком может привести не только к отказу, но и к попаданию в черный список заемщика. Раскрытие ложных данных может быть непреднамеренным. Поэтому при заполнении анкеты нужно все внимательно проверять.
  • Есть действующие займы. В этом случае определенная часть дохода заемщика пойдет на погашение текущего кредита. Банк может сомневаться в способности клиента выплатить как ссуду, так и ипотеку, особенно если доход низкий.
  • Беременность. Предоставление ипотечной ссуды женщине, занимающей должность, — это риск для банка. Выход в декретный отпуск предполагает уменьшение ежемесячного дохода и увеличение расходов.
  • Сотрудник банка не смог проверить информацию о заемщике — не смог связаться с работодателем или родственниками. Если информация, указанная в анкете, не подтверждается, заявка будет отклонена.
  • По тем же причинам Сбербанк может отказать наемному клиенту.

    Что еще учитывает банк при рассмотрении заявки

    К следующей категории относятся отказы, также относящиеся к заемщику, которые, хотя и не указаны в официальном перечне требований, также принимаются во внимание банком при одобрении ссуды:

    1. Качество кредитного портфеля. Структура платежеспособности клиента также состоит из истории ранее взятых кредитов. Если были какие-либо задержки, скорее всего, последует отказ от ипотеки. Если кредитная история нулевая, банку будет сложно проверить кредитоспособность клиента, поэтому никто не знает, каким будет окончательное решение. Если раньше было несколько обращений в другие кредитные организации по поводу ипотеки, это также считается неблагоприятным для клиента.
    2. Семейное положение. Семейные клиенты, у которых нет детей, имеют преимущество, поскольку их платежеспособность увеличивается.
    3. Место работы. Шансы на получение ипотеки во много раз выше, если заемщик работает в аккредитованной банке компании, в госструктурах, или в крупных коммерческих организациях. Наем частного предпринимателя автоматически увеличивает риск невозврата платежей. Не в последнюю очередь для банка важен престиж занимаемой должности.
    4. Старшинство. Несмотря на установление минимального (от 6 месяцев) стажа работы, клиент, долгое время проработавший на одном месте, будет лучше и надежнее для банка.
    5. Имеют судимость. Персонал службы безопасности обычно состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов. У них есть доступ к базам данных, где они могут легко «пробить» информацию о заемщике.
    6. Облигации. Это касается неуплаченных налогов, штрафов за нарушение правил дорожного движения, задолженностей по алиментам и других штрафов.
    7. Предоставление банку недостоверной информации. Во-первых, это поддельные рабочие места и справки о заработной плате. А если необходимые документы оформляет знакомый, то необходимо указать телефоны, по которым кредитный специалист может проверить всю информацию. Кроме того, будьте готовы четко обозначить свои «рабочие» обязанности. Кроме того, служба безопасности может использовать собственные каналы для проверки достоверности сертификатов.
    8. Наличие ошибок в анкете и несоответствий с представленными документами. Если данные, представленные в ходе первоначального расследования, значительно отличаются от окончательных документов (не в пользу заемщика), весьма вероятно, что в ссуде будет отказано.
    9. Интервью. Сходить в банк нужно порядочно и хорошо подготовленными, четко ответить на вопросы менеджера. Несмотря на то, что все проверки проводятся на основании предоставленных документов, сотрудник банка может делать пометки в заявлении, влияя на оценку одобрения.

    Неудовлетворительная кредитная история

    С испорченной кредитной историей сложно рассчитывать на благосклонность сотрудников Сбербанка, которые легко выявляют просрочки, просроченную задолженность и штрафные санкции со стороны финансовых организаций. Однако даже людям, не имеющим кредитной истории, не стоит радоваться, так как этот показатель внушает доверие банку (проверить платежеспособность и финансовую дисциплину заемщика невозможно). Еще один момент, который может насторожить банк, — это многочисленные потребительские кредиты на небольшие суммы. Это может послужить для него сигналом о том, что потенциальный клиент имеет дело не только с долгом.

    Ипотечный объект

    Если заемщик более-менее соответствует банковским стандартам и все в порядке с документами, в ипотеке может быть отказано из-за того, что недвижимость не соответствует банковским требованиям.

    И эти требования следующие:

    1. Для новостройки. Самый выгодный вариант — ипотека от одобренного банком застройщика. Если застройщик не получил кредит в банке, он может не соответствовать банковским требованиям, и на этом основании ипотека будет отклонена.
    2. Для вторичного рынка: ликвидность. Его оценивают по многим параметрам: технические характеристики дома, процент износа, пол, расположение и т.д.
    3. Юридическая чистота собственности и сделок. Сюда входит отсутствие незаконной перепланировки, свобода недвижимости от ареста и залогов.

    Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

    Банки имеют право не объяснять причины отказа. Однако иногда вы можете получить объяснения от кредитного специалиста. Если этого не произошло, необходимо внимательно изучить требования к заемщикам и попытаться самостоятельно выявить возможные причины отказа (ошибка в личных данных, плохой кредит, недостаточный доход, неликвидное жилье). Исправив все недочеты, можно снова попробовать оформить ипотеку.

    Это могло быть интересно!

    Ипотека для госслужащих и бюджетников в Сбербанке

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    Готовимся к повторной заявке

    Если вы подадите заявку, вам нужно будет повысить свой кредитный рейтинг. А сделать это можно следующими способами:

    1. В случае неудовлетворительного дохода: пересмотрите ценовые параметры — найдите дешевое жилье или запросите меньшую сумму кредита;
    2. рассмотреть вариант «двухдокументной» ипотеки без проверки занятости и официального заработка;
    3. увеличить первоначальный взнос;
    4. привлечение кредитоспособных созаемщиков и поручителей;
    5. закладывать свою недвижимость для получения несоответствующей ипотечной ссуды;
    6. показать дополнительный официальный доход (подработка, пассивный доход от сдачи в аренду недвижимости, получения льготной пенсии и т д.);
    7. указать наличие других активов (недвижимость, автомобили);
    8. оплатить все штрафы, задолженность и счета (ссуды, долги по алиментам, налоги, другие судебные штрафы).
    9. С плохой кредитной историей. Если у вас были просрочки и другие предыдущие кредитные нарушения, ситуацию необходимо исправить. Для этого можно взять 1-2 небольших кредита и погасить их раньше положенного срока. Если в кредитной истории есть ошибки (просрочки или несуществующие долги), вы имеете право потребовать их исправления в банке, который предоставил неточные данные в отдел кредитных историй.
    10. Если выбранное жилье не соответствует банковским параметрам, ищите другую недвижимость.
    11. В случае неточностей в анкете. При повторной подаче правильно укажите всю информацию, чтобы в дальнейшем они совпадали с реальным положением вещей.

    Полезные советы

  • При заполнении анкеты подумайте, что вы укажете в графе «расходы». Не делайте их слишком маленькими или слишком большими. Кредитору будет очень странно, что вы, например, тратите на еду всего 1000 рублей в месяц.
  • Найдите созаемщика с хорошим уровнем дохода.
  • Через несколько лет с помощью рефинансирования можно переоформить кредит на более выгодных условиях. Подробнее о такой программе читайте здесь.
  • Подумайте обо всех своих источниках дохода. Это могут быть средства, полученные от вкладов, аренды квартиры, пенсий, стипендий, различных пособий и т.д.
  • Постарайтесь предоставить в залог ценное имущество.
  • Позаботьтесь о большом авансе. Это заставит вас оценить банк и избавит вас от необходимости собирать огромную пачку документов.
  • Обратитесь в брокерское агентство. Для получения дополнительной информации о том, как это может помочь, перейдите по этой ссылке.
  • Не скрывайте судимость, количество иждивенцев кредитора, не фальсифицируйте справки. Банку нужна самая правдивая информация.
  • Прежде чем подавать заявку на ипотеку, постарайтесь исправить свою кредитную историю. Реальные методы описаны по этой ссылке. Исправьте ошибки в досье, если они были допущены не по вашей вине.
  • Если отказ был сделан из-за несоответствия выбранного жилья требованиям, ищите другой вариант.
  • желательно иметь высшее образование и большой опыт работы на одном месте. Это обеспечивает стабильность и минимальные риски.
  • Это финансовое учреждение старается сотрудничать только с хорошими и ответственными клиентами. Поэтому, если вы брали кредиты в банках более одного раза и успешно погашали их без нарушений, то у вас есть очень хорошие шансы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

    Рубрика вопрос-ответ:

    08-07-2020 12:25

    Ольга

    Привет, муж работает, я не работаю, получаю пенсию и социальные выплаты на ребенка-инвалида, будем ли одобрять ипотеку в новостройке?

    Посмотреть ответ

    Скрыть ответ

    Консультант

    Ольга, если у вашего мужа официальный доход и ваших общих выплат достаточно для обслуживания ссуды, то они одобрят. Также существует льготный кредит для семей с детьми-инвалидами, а также для семей с 2-мя детьми, например от 4,5%

    2019-03-15 21:42

    Победитель

    В ссуде отказали, причин не знаю, но отправили смс с подтверждением ссуды на меньшую сумму с более высоким процентом. Укажите логику действий банка.

    Посмотреть ответ

    Скрыть ответ

    Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

    Виктор, скорее всего, система подсчета очков определила, что запрашиваемая вами сумма не соответствует вашему доходу. Поэтому предлагается сумма ниже более высокого% для покрытия возможных рисков невозврата ваших денег

    Посмотреть все вопросы и ответы ⇒

    До 3 млн руб. От 9,9% до 5 лет До 5 млн руб. От 9,9% до 5 лет До 5 млн руб. От 9,9% до 5 лет До 5 млн руб. От 11,9% до 5 лет

    10 причин, влияющих на отказ от ипотеки в Сбербанке России

    26.04.2018 Об авторах | Рубрика: Ипотека | Сбербанк

    На что рассчитывать матери одиночке

    Нет ограничений на подачу заявки на ипотеку женщине, которая одна воспитывает детей. Однако во время декретного отпуска шансов получить кредит практически нет. Так что женщина должна, по крайней мере, уже идти на работу.

    Даже если заявка была принята банком, при условии утверждения, матери-одиночке в конечном итоге может быть отказано. Обычно это связано с тем, что по результатам более тщательной проверки у женщины нет достаточной платежеспособности (соотнесения уровня дохода с количеством детей, которых нужно содержать).

    Несмотря на то, что матери-одиночки имеют право на определенную помощь со стороны государства (материнский капитал, жилищные пособия), лучше всего позаботиться и взять с собой надежного поручителя.

    В заключение добавим, что до подписания кредитного договора банк не может гарантировать, что заявка будет принята. Бывает, что отходы поступают после согласования собственности. Но теперь, имея представление о том, какие проверки банк проводит против потенциального заемщика, а также зная основные причины отклонения заявок, вы можете заранее подготовиться к получению ипотечной ссуды.

    Неподходящая недвижимость

    Приобретенная недвижимость находится в собственности заемщика после регистрации сделки. Однако он остается в залоге у банка до полного погашения долга. В случае невыполнения обязательств кредитор получает право продать жилье и вернуть средства, потраченные на его покупку. Поэтому к квартире предъявляются такие же жесткие требования, как и к заемщику.

    Исправить ситуацию поможет предварительное изучение обязательных критериев и подбор подходящего жилья. Если самостоятельно выбрать недвижимость сложно, рекомендуется воспользоваться программой DomClick Сбербанка или услугами профессионального агента по недвижимости.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: