АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

Неустойчивость экономических реалий и возникновение трудностей в частной жизни может привести к тому, что предыдущие обязательства заемщика по выплате ипотечной задолженности не могут быть выполнены заемщиком в той же степени. Банковские организации обеспокоены тем, что у граждан не накапливается задолженность по кредитам, поэтому они реструктурируют задолженность или предоставляют кредитные каникулы. Но не все эти шаги всегда способны помочь семьям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Для получения государственной поддержки необходимо соответствовать установленным критериям и пройти процесс регистрации.

В 2021 году начала действовать госпрограмма, направленная на помощь заемщикам, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут погасить взятый кредит. Часть средств выделяется из бюджета, которые используются для частичного погашения задолженности по ипотечной ссуде.

Содержание
  1. Господдержка ипотечникам
  2. В чем заключается госпрограмма?
  3. Условия
  4. Какую поддержку оказывает государство?
  5. Законодательные основы
  6. Постановления Правительства №373 и №961
  7. Орган, осуществляющий поддержку
  8. Категории заемщиков
  9. Требования к заемщикам
  10. Какая помощь может быть оказана
  11. Требования к кредиту
  12. Граждане, имеющие право участвовать в программе
  13. Условия участия в программе
  14. Формат помощи
  15. Уменьшение обязательств заемщика
  16. Замена валютной ипотеки на рублевую
  17. Программа помощи ипотечным заемщикам
  18. Кому государство поможет погасить долг по ипотеке
  19. Варианты государственной поддержки заемщиков
  20. Постановление Правительства 373
  21. Куда обращаться
  22. Программа помощи от АИЖК
  23. Условия помощи ипотечным заемщикам
  24. Документы для оформления
  25. Документы для реструктуризации
  26. Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке
  27. Документы для программы
  28. Обратитесь в свой банк
  29. Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования
  30. Предоставьте в банк необходимые документы
  31. Дождитесь решения по заявке
  32. Процедура
  33. Обращение в банк
  34. Обращение в АИЖК

Господдержка ипотечникам

Ипотека как специальная кредитная программа была разработана и реализована в Российской Федерации, чтобы граждане могли приобретать недвижимость в своем имуществе без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы — помогать людям. Многие семьи имели возможность не копить много лет на жилье, а купить его сегодня и, живя на нем, выплатить взятые в долг. Ипотека выдается на срок до 30 лет, при этом все средства, потраченные на жилую площадь, вместе с процентами за их использование выплачиваются ежемесячно.

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

Ипотечная программа хороша и доступна каждому, но у нее есть существенный недостаток: нельзя предсказать свое благосостояние на десятилетия вперед. В жизни каждого человека происходят изменения, и, к сожалению, не все они положительные. В течение многих десятилетий гражданин может иметь семью, детей, потерять хорошо оплачиваемую работу или даже потерять здоровье. Сам принцип ипотечной ссуды подразумевает, что если человек больше не может платить ежемесячные платежи, жилая площадь продается, а банк берет на себя оставшуюся часть непогашенного долга, а разница в сумме возвращается бывшему заемщику. Конечно, такой исход считается плачевным, потому что годы вкладов идут насмарку, не говоря уже о том, что домовладелец оказывается на улице. Чтобы не допустить подобной ситуации, в 2015 году была разработана госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков.

В чем заключается госпрограмма?

АИЖК реализует программу помощи российским государственным заемщикам в погашении ипотечных кредитов.

Механизм программы предусматривает погашение убытков банков после реструктуризации ипотечных кредитов за счет финансовой помощи, выделенной Правительством.

Компенсацию выплачивает ДОМ. РФ »ежемесячно в порядке очередности. Программа регулируется постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2021 года № 961.

Условия

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагает два варианта решения проблемы:

  1. Обменять валюту кредита (с валюты на рубль) по ставке не более 11,5% годовых или не выше курса, действующего на дату заключения соглашения о реструктуризации (для рублевых кредитов).
  2. При аннулировании ипотеки на сумму 30 процентов, но не более 1,5 миллиона рублей.

Какую поддержку оказывает государство?

Помощь заключается в снижении кредитной ставки, суммы долга и, как следствие, уменьшения ежемесячного платежа и суммы излишка. Как было сказано выше, базовая сумма помощи составляет 30% от остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей. По решению специально взимаемой комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза. Штраф за просрочку платежа по кредиту также подлежит аннулированию.

Законодательные основы

Эта система заработала в 2021 году. Ее основы заложены в Постановлении Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2010 г. 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 года. Она была приостановлена ​​менее чем на два года, но затем возобновлена ​​снова. В августе 2021 года Правительство Российской Федерации приняло решение о возобновлении прерванной на тот момент программы, санкционированной Постановлением № 961 от 11 августа 2017 года. Срок предоставления государственной поддержки не уточняется и в 2021 году действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка оказана почти 19 тысячам семей, находящихся в тяжелом материальном положении.

С момента его первого принятия постановление № 373 постоянно дорабатывалась и совершенствовалась, в нее вносились новые существенные положения, улучшающие порядок взаимодействия и учитывающие интересы, в первую очередь, заемщиков. В документе прописаны основные условия участия в программе и размер средств, выделяемых из специального государственного фонда. В 2021 году на реализацию программы было выделено два миллиарда рублей.

Постановления Правительства №373 и №961

Сегодня получение ипотеки — единственный способ для многих семей купить дом. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным в силу определенных обстоятельств. В результате он теряет квартиру, купленную в кредит.

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

Поэтому некоторые граждане опасаются оформлять ипотеку, так как предполагают, что в будущем у них могут возникнуть трудности с погашением кредита. В определенной степени на это влияет экономическая ситуация в стране.

С наступлением очередного кризиса государству пришлось оказывать финансовую поддержку заемщикам. С этой целью принят ряд законодательных актов. Затем, 20 апреля 2015 г. 373.

В нем были рассмотрены условия оказания помощи ипотечным заемщикам, которые находятся в тяжелом финансовом положении и не могут выплатить свой долг. Первоначально срок действия этой программы был установлен до конца 2021 года, но позже был продлен до марта 2021 года.

В 2021 году средства на выплату помощи полностью израсходованы. Поэтому программа была временно приостановлена. Вскоре из государственного фонда было выделено еще 2 миллиарда рублей на восстановление господдержки россиян и стимулирование развития ипотечного кредитования.

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

В августе 2017 г вышло новое постановление Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2017 г. 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков».

По его словам, поддержка ипотечников, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, вновь доступна гражданам страны. Это Постановление внесло некоторые изменения в условия получения государственной помощи.

В июле 2021 г. 157. Речь идет о помощи семьям с детьми в погашении ипотечной ссуды.

Федеральный закон № 157 «О мерах государственной поддержки семей с детьми в части погашения обязательств по ипотечному кредиту» призван побудить граждан брать ссуду на покупку недвижимости и не бояться того, что не удастся вовремя погасить задолженность.

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки заемщиков реализуется через Министерство строительства Российской Федерации и реализуется непосредственно Агентством ипотечного кредитования недвижимости (АИЖК). Этот механизм имеет право рассматривать кандидатов, обращающихся за государственной денежной поддержкой, и стимулировать жилищные кредиты.

АИЖК — государственная организация, бюджет которой на 100% состоит из государственного капитала. Эта структура имеет четкую цель: оказывать поддержку банкам, занимающимся долгосрочными ипотечными кредитами.

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

Сотрудничество банков с АИЖК проходит по следующей схеме:

  1. Гражданин обращается в кредитную организацию и получает от нее ссуду на покупку жилья.
  2. При соблюдении определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не передаются нуждающимся наличными, а передаются напрямую кредитору для частичного погашения долга.
  3. Банк восстанавливает свои финансовые резервы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк в таких сделках уважает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и расширяет возможности погашения долга.

Категории заемщиков

Постановление правительства п. 373 предоставляет полный список граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и незначительно переработан в ноябре 2021 года. В него вошли:

  1. Родители, у которых есть один или несколько несовершеннолетних детей.
  2. Опекуны или попечители, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка или более детей в возрасте до 18 лет.
  3. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.
  4. Людям с любой степенью инвалидности, если есть официальное подтверждение этого факта.
  5. Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
  6. Родители, поддерживающие детей старше 18 лет, но до 24 лет, при условии обучения на дневных отделениях образовательных учреждений.

Условия распространяются только на людей, имеющих российское гражданство, российский паспорт и постоянную регистрацию в России.

Требования к заемщикам

Возврат кредита за счет государства возможен, но необходимо с соблюдением установленных требований. Заемщик должен относиться к одной из перечисленных категорий и быть гражданином Российской Федерации, но это не гарантирует ему, что помощь будет оказана.

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на данный момент и соотношение суммы платежа по кредиту на день регистрации к дню обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь низкий ежемесячный доход. Максимальный размер заработной платы рассчитывается следующим образом:

  1. Сумма платежа по ипотечному кредиту вычитается из вашего ежемесячного дохода.
  2. Остаточная сумма не должна превышать прожиточного минимума вдвое больше. За основу взят ПМ конкретного региона. Размер дохода делится между всеми членами семьи.

Для расчета принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что ранее установленный платеж по кредиту должен увеличиться не менее чем на 30%. Такая ситуация часто складывается среди тех граждан, которые оформили ипотеку в иностранной валюте или взяли ссуду под плавающую ставку.

Какая помощь может быть оказана

Согласно государственной программе, ипотечные держатели, отвечающие установленным условиям, могут получить государственную помощь и поддержку в виде уменьшения суммы долга перед кредитором. Максимальный размер государственной помощи, на которую могут рассчитывать заемщики, составляет 30% от остаточной задолженности, но не может превышать установленный программой максимальный лимит в 1,5 миллиона рублей.

Пример

Семья Петровых решила подать заявку и принять участие в федеральной программе государственной поддержки заемщиков. Остаток их задолженности перед банком-кредитором на момент обращения составлял 5,8 млн рублей. По условиям программы они могут получить помощь в виде 30% скидки от этой суммы. Но в этом случае долг не может быть уменьшен на 30%, так как эта доля остаточной задолженности Петрова превышает установленный правительством максимальный лимит: 5,8 млн руб. × 30% = 1,74 млн руб. (˃ 1,5 млн руб.). Таким образом, остаток по ипотеке в этом случае сократится на 1,5 миллиона рублей, после чего Петровым останется только 4,3 миллиона рублей.

Пример

Гражданин Кузнецов призвал к реструктуризации ипотечной задолженности в рамках госпрограммы поддержки должников. Размер его долга на день подачи заявления составлял 4,3 миллиона рублей. Вы можете рассчитывать на снижение остатка по ипотеке на 30%, так как эта сумма не превышает максимальной суммы помощи — 4,3 миллиона рублей. × 30% = 1,29 млн руб. (˂ 1,5 млн руб.). В результате уменьшения остатка задолженности размер кредитных обязательств перед банком-кредитором уменьшился до 3,01 млн руб.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы сама ссуда соответствовала установленным требованиям. В основном они касаются суммы ипотечного кредита. Устанавливать какие-либо ограничения в денежном выражении крайне неразумно, поскольку стоимость жилой недвижимости различается в зависимости от региона и местоположения, поэтому требования предъявляются непосредственно к заложенным объектам. Гарантированное проживание должно соответствовать следующим критериям:

  1. Площадь объекта недвижимости не должна превышать 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной квартиры и 85 м2 для 3-комнатной квартиры.
  2. Стоимость квадратного метра рассчитывается по средней цене в данном месте. Превышение среднего допускается не более чем на 60%.
  3. Ипотечное имущество — единственная жилая площадь заемщика. Если он имеет долю в других помещениях, важно, чтобы он не превышал 50% от общей площади. Данные о наличии других объектов недвижимости взяты с 2015 года.

Обратите внимание, что все эти ограничения по кредиту и размеру жилой площади не распространяются на семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми.

Граждане, имеющие право участвовать в программе

АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

Бюджетные льготы предоставляются:

  • Граждане, имеющие одного или нескольких детей-иждивенцев (в том числе приемных);
  • Ветераны боевых действий;
  • Родители с постоянно проживающим учеником в возрасте до двадцати четырех лет;
  • Люди с ограниченными возможностями и граждане, ухаживающие за людьми с ограниченными возможностями.
  • Помощь предоставляется семьям, находящимся в затруднительном финансовом положении (доход семьи не превышает двойного прожиточного минимума за последние 90 дней). Второе условие предоставления грантов — увеличение стоимости заемных средств на тридцать и более процентов.

    Текущие условия накладывают определенные ограничения на закладываемую площадь объекта недвижимости. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может превышать 45 квадратных метров. Двухкомнатная квартира — 65 кв.м. М. Трехкомнатная квартира — 85 кв м. Льгота предоставляется гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным местом проживания. Заявку на получение гранта можно подать на 12 месяцев после подписания кредитного договора.

    Условия участия в программе

    о государственной поддержке можно подавать только при соблюдении одного из основных условий, которое часто не учитывается заемщиками: ипотечный кредит должен быть выдан не менее года назад. Если кредит был взят всего несколько месяцев назад, на реструктуризацию долга рассчитывать не стоит. Все усилия государства не направлены на освобождение заемщика от кредитных обязательств. Поддержка лишь снижает выплаты до приемлемого уровня, оставляя гражданину сумму, которую он может выплатить сам.

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    На финансовую помощь можно рассчитывать только один раз. Кроме того, в случае отклонения заявления по недостаточным причинам гражданин может обратиться в специальную межведомственную комиссию. Он был утвержден в 2021 году и позволяет более индивидуально подходить к рассмотрению ситуаций. Комиссия может не только принять решение о необходимости помощи по ранее отклоненной заявке, но и увеличить размер компенсации на любое количество единиц, до 100%.

    Формат помощи

    Конечный результат государственной помощи выражается в денежном выражении, но какой формат будет выбран в каждом конкретном случае, зависит от многих обстоятельств. Есть два основных способа уменьшить ежемесячные платежи:

    1. Уменьшение обязательств должника.
    2. Конвертация валютной ссуды в рублевый эквивалент.

    Выбор варианта зависит, прежде всего, от исходных данных взятого кредита.

    Программа государственной поддержки была разработана после того, как экономический кризис значительно ослабил финансовые возможности налогоплательщиков. Несколько лет назад выдавались ипотечные кредиты с плавающей ставкой, так как этот аспект не регулировался государством. Эта процедура хорошо защищает саму кредитную организацию от потери прибыли, но для заемщика может стать долговой ловушкой, что и случилось со многими плательщиками.

    Сложные обстоятельства и серьезное снижение уровня доходов большого числа граждан отрицательно сказались, в первую очередь, на их платежеспособности.

    Уменьшение обязательств заемщика

    Уменьшение обязательств заемщика осуществляется по определенной схеме. Первое, что решает финансовое учреждение, — это размер компенсации заявителю. В этом случае нет установленного минимального размера, но есть максимум. Часто выплачивается 20-30% от общей суммы ипотечной задолженности. Ожидается, что размер господдержки не превысит полутора миллионов рублей.

    Погасить 30% долга смогут следующие категории граждан:

    1. В семье двое несовершеннолетних детей.
    2. Установлена ​​инвалидность.
    3. Родители воспитывают ребенка-инвалида.
    4. Заявитель — ветеран войны.

    Семьи с одним ребенком могут получить только 20% остаточной ипотечной задолженности. Обращаем ваше внимание, что из этого правила может быть сделано исключение, если Межведомственная комиссия решит, что задолженность большая.

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    важно определить не только, сколько денег будет компенсировано за счет бюджетных средств, но и как они будут предоставлены. Есть два варианта помощи:

    1. Вся согласованная сумма списывается с остатка задолженности, после чего производится пересчет суммы ежемесячных платежей.
    2. Предоставленная сумма делится на части, каждая из которых будет использована для компенсации ежемесячного платежа. В этом случае есть два существенных ограничения. Во-первых, погашается не более 50% ежемесячного платежа. А во-вторых, срок такой выплаты не должен превышать 18 месяцев.

    Какой вариант выбрать, решается между заемщиком и кредитором, но прерогатива остается за гражданином, потому что финансовая организация ничего не теряет в обоих случаях.

    Замена валютной ипотеки на рублевую

    Многие заемщики оказались в плачевном финансовом кризисе именно потому, что когда-то выдали ссуду в иностранной валюте. Долгосрочная стабильность на валютном рынке подорвала бдительность граждан и казалось, что ничто не может поколебать сложившуюся ситуацию. Объем привлеченных ипотечных кредитов из-за скачка курса валют увеличился в несколько раз. А учитывая взимаемую с них процентную ставку, платить взносы стало просто нереально.

    Программа господдержки позволяет гражданам, оформившим ипотеку в иностранной валюте, переводить ссуду в рублевом эквиваленте.

    Реструктуризация таких кредитов проводится не по установленному курсу, а согласно принятым сегодня законам. Ожидается, что процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту, не превысит установленную сегодня банком для регистрации кредитных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил правила страхования, установленные кредитным договором.

    Программа помощи ипотечным заемщикам

    19 июня 2016 г
    Содержание
    :

  • Кто поможет государству выплатить долг по ипотеке
  • Варианты государственной поддержки заемщиков
  • Постановление Правительства 373
  • Где связаться
  • Программа помощи АИЖК
  • Условия помощи ипотечным заемщикам
  • Регистрационные документы
  • Частичное погашение кредита государством
  • С падением курса рубля экономическое положение страны ухудшилось. Многие семьи, воспользовавшиеся ипотечными программами, начали испытывать трудности с выплатой долга. Чтобы помочь заемщикам, правительство подписало постановление, регулирующее схему и методы проведения реструктуризации кредита. Подробнее о программе помощи ипотечным заемщикам читайте в статье.

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    Кому государство поможет погасить долг по ипотеке

    Правительство готово помочь заемщикам гражданам РФ при соблюдении определенных условий:

  • клиент документирует уменьшение дохода семьи более чем на 30%;
  • доход на душу населения с учетом ипотечного взноса составляет менее полутора прожиточных минимумов;
  • сведений о том, что лицо было признано банкротом в суде, нет.
  • Перечень категорий граждан, имеющих право на получение льготной помощи:

  • семья участвует в федеральной или муниципальной программе по оптимизации жилищных условий и получила льготную ссуду;
  • в семье есть один или несколько несовершеннолетних детей;
  • заемщик является ветераном вооруженных сил, инвалидом или имеет ребенка-инвалида;
  • заказчик — сотрудник государственных органов со стажем работы не менее 1 года.
  • Все остальные категории граждан должны оплачивать кредиты в целом с учетом условий, содержащихся в кредитном договоре.

    Варианты государственной поддержки заемщиков

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    Есть несколько альтернативных вариантов помощи неплатежеспособным должникам.

    1. Валюта кредита конвертируется в национальную валюту по текущему обменному курсу.
    2. Ставка по кредиту в иностранной валюте установлена ​​не более 12% годовых. Ставка по кредиту в рублях фиксируется до конца срока кредита.
    3. Текущий платеж снижен до 50% на срок до полутора лет. В этом случае невыплаченная сумма переносится на последующие периоды.
    4. Финансовые обязательства клиента уменьшаются на 10% от остатка долга, но не более 600 000 руб.
    5. Банк не взимает с клиента плату за ремонт.

    Выбор варианта реструктуризации зависит от конкретных условий контракта: валюты ссуды, срока ее действия и т.д. Кредитор не обязан отменять штрафы и пени, начисленные за просрочку перед клиентом, но может сделать это по своему усмотрению ваш запрос.

    Постановление Правительства 373

    постановление Правительства от 20 апреля 2015 г. 373. Согласно этому документу, определенные категории заемщиков получили право реструктурировать ссуды в национальной или иностранной валюте. Сюда входят такие случаи:

  • доход семьи снизился более чем на 30%;
  • из-за обесценения рубля рассрочка по кредитам в иностранной валюте увеличилась более чем на 30%.
  • Реструктуризация в данном случае предполагает следующие корректировки условий договора:

  • уменьшение текущего взноса на срок не более 1 года;
  • частичное аннулирование тела долга;
  • изменение кредитной ставки — не более 12% годовых.
  • При реструктуризации ипотечных кредитов для банков-кредиторов есть возможность погасить часть незаработанной прибыли в течение 6-12 месяцев. Для кредита допустимый лимит погашения составляет 10% от остатка кредита, но не более 600 тыс. Руб.

    Кроме того, дополнительно профинансировано размер уставного капитала ОАО «АИЖК» на 4,5 млрд рублей. А это значит, что на государственную помощь сможет рассчитывать еще больше семей.

    Куда обращаться

    Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщик должен обратиться к своему кредитору с соответствующим заявлением. На сайте Агентства ипотечного кредитования представлен список организаций, заключивших договор о сотрудничестве с АИЖК.

    Программа помощи от АИЖК

    АИЖК является только регулятором программы помощи, эта организация не принимает решения о реструктуризации ипотеки. Если кредитор согласится на данную процедуру, АИЖК возместит финансовому учреждению убытки на основании соответствующего требования.

    Вопросы по ремонту можно задать по телефону горячей линии АИЖК 8-800-755-55-00.

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    Условия помощи ипотечным заемщикам

    На момент подачи заявки на реструктуризацию кредитный договор должен быть действителен не менее 1 года. Залог может быть залогом введенного в эксплуатацию жилья или залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве. Основные требования к гарантии:

  • объект находится в России;
  • общая площадь зданий — не более 45, 65 или 85 кв.м для однокомнатного, двухкомнатного и трехкомнатного дома / квартиры;
  • стоимость 1 кв.м недвижимости не превышает стоимость типового жилья более чем на 60% на момент подписания первичной сделки.
  • Если в семье трое и более детей, последний пункт может не соблюдаться. Помещение, в котором проживает семья заемщика, должно быть единственным. Допускается доля заемщика или членов его семьи в владении другим имуществом, но не более 50% в каждой комнате.

    Документы для оформления

    Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщик должен обратиться в банк. Прилагается к этому документу:

    1. Ксерокопии паспорта заемщика, заемщика, членов их семей. Для детей — свидетельство о рождении.
    2. Свидетельство о браке / разводе.
    3. Подтверждение дохода: справка о заработной плате и копия трудовой книжки, справка пенсионного фонда, справка о государственной регистрации предпринимателя и налоговые декларации, справка центра занятости и т.д.
    4. Кредитные документы:
  • договор о кредите;
  • график ссуд на момент получения ссуды и на момент подачи заявки на реструктуризацию;
  • выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • оценка гарантий при получении кредита.
  • Могут потребоваться дополнительные документы, полный список уточняйте у кредитора.

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    Частичное погашение кредита государством

    Один из способов помочь населению — уменьшить размер обязательств должника. Это можно сделать с помощью:

  • конвертировать валюту кредита в рубли;
  • более низкие процентные ставки;
  • разовое погашение части долга.
  • При использовании третьего механизма государство компенсирует кредитору убытки, например, упущенную выгоду.

    Документы для реструктуризации

    Финансовые организации рассматривают заявку на реструктуризацию долга с помощью господдержки только при условии предоставления заемщиком обязательного пакета документов для рассмотрения его заявки. Информация о вашем финансовом и семейном положении должна быть подтверждена и адаптирована к условиям программы.

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    Список документов состоит из следующих модулей:

    1. Заграничный пасспорт.
    2. Действующий кредитный договор.
    3. Документы для несовершеннолетних — свидетельства о рождении.
    4. Справка об инвалидности или участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
    5. Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
    6. Справка о доходах за последние три месяца.
    7. Копия трудовой книжки работодателя или ее оригинал, если человек в данный момент не работает.
    8. Справка из учебного заведения о том, что взрослый ребенок учится на дневной форме.
    9. Опекуны и приемные родители должны оформить решение органов опеки и попечительства и постановление суда.
    10. Выписка из Единого государственного реестра.
    11. Страховой полис.

    Список может быть дополнен по усмотрению кредитной организации. Пример заявки на реструктуризацию кредита прилагается к статье.

    Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

    Порядок подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регулируется законодательством:

    1. Обратитесь в банк, который выдал (или рефинансировал) вашу ипотеку).
    2. Проверьте, является ли он участником программы.
    3. Узнайте, имеете ли вы право на получение государственной поддержки.
    4. Соберите и отправьте в банк все необходимые документы.
    5. Дождитесь решения кредитора.

    Некоторые моменты вы можете уточнить на сайте ДОМ.РФ в разделе «Как получить поддержку?». Вся процедура описывается пошагово, вы можете раскрыть каждую статью и узнать подробную информацию.

    Документы для программы

    Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих документов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех ипотечных заемщиков.
  • Подтверждение принадлежности к льготной категории (свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности и т.д.).
  • Отчет о прибылях и убытках всех трудоспособных членов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заявка завершена.
  • Важно! Банк имеет право запросить и другие документы, в зависимости от ситуации.

    Обратитесь в свой банк

    Шаг 1 содержит список кредиторов, участвующих в программе государственной помощи. Если вы не нашли здесь свой банк, вы не сможете завершить ремонт. Вы также можете напрямую связаться с кредитором и уточнить информацию на месте.

    Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

    Шаг 2 описывает требования к заемщикам, имеющим право рассчитывать на государственную поддержку, на ипотечное жилье и сам заем. Если все требования программы соблюдены, можно приступать к сбору документов.

    Предоставьте в банк необходимые документы

    Шаг 3 содержит полный список документов, необходимых для рассмотрения заявки ипотечного заемщика. Соберите все документы и отправьте в банк. Вы также можете скачать форму заявки здесь.

    Дождитесь решения по заявке

    После проверки заявки на соответствие всем требованиям программы банк сообщает о своем решении. Утвердительный ответ зависит от валюты ссуды и других основных условий.

    Процедура

    Чтобы получить государственную финансовую поддержку для погашения части остаточной ипотечной ссуды, заемщику необходимо будет пройти подробную процедуру. Он состоит из следующих этапов:

    1. Пакет документов предоставляется в кредитную организацию, выдавшую ипотечный кредит.
    2. Банк рассматривает поданное заявление и выносит вердикт.
    3. Если решение положительное, заявитель переходит к следующему этапу, а если решение отрицательное, он может попросить Межведомственную комиссию более детально изучить обстоятельства и дать более индивидуальный ответ.
    4. Заключается новый кредитный договор или готовится дополнительное соглашение по уже существующей форме.

    Сначала банк оплачивает разницу собственными средствами, но затем вся указанная сумма зачитывается АИЖК

    Обращение в банк

    Многие заемщики жалуются, что банк отказывается реструктурировать их ипотечные кредиты, не желая рассматривать документы для получения государственной поддержки. При этом следует учитывать, что не все кредитные организации включены в список АИЖК, что затрудняет сотрудничество. Если отказ является инициативой банка, можно смело обращаться в межведомственную комиссию, так как такие действия считаются незаконными.

    АИЖК - программы помощи заемщикам в 2021 году

    Заемщик, который, по его мнению, соответствует установленным требованиям и условиям государственной поддержки, обязан заполнить анкету. Эта форма подтверждается собранными документами и передается кредитору для изучения и вынесения окончательного вердикта.

    Положительное решение предполагает пересмотр ранее установленных сумм платежей. Перед подписанием новых договоров с банком следует определиться со способом компенсации: единовременной или частичной для выплаты ежемесячных платежей.

    Обращение в АИЖК

    Вся процедура регистрации проходит в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс протекает стандартно, гражданину не придется обращаться в АИЖК в одиночку, в этом участвует кредитор. Банк подает уже проверенные документы в агентство, которое на их основании перечисляет согласованную сумму компенсации в финансовое учреждение.

    Если кредитор отклонил заявку на реструктуризацию долга или решил компенсировать лишь небольшую ее часть, что, по мнению собственника имущества, необоснованно, можно начать комиссионное рассмотрение ситуации. В некоторых случаях комиссия может принять решение о выплате 100% долга, но для этого должны быть очень веские причины.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: