АИЖК рефинансирование ипотеки 2021 процентная ставка

Ранее ЗАО «ДОМ.РФ» было известно россиянам под другим названием — АИЖК (Агентство ипотечного кредитования недвижимости). Новое название организация получила в марте 2021 года. Этот объект полностью принадлежит и управляется государством. Основная задача акционерного общества — поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья в рамках ипотечных программ.

Помимо стандартных кредитов на недвижимость (на покупку квартиры, под долевое участие и т.д.), Для рефинансирования доступно АИЖК. Заем предоставляется для закрытия существующей ипотечной задолженности, полученной от другого кредитора.

Перекредитование ипотеки через АИЖК

Основным законодательным актом, регулирующим права и обязанности сторон при оформлении ипотеки, является ФЗ № 102. Они также руководствуются во время выполнения рефинансирования, то есть выдачи ссуды заемщику. Суть процесса такова: клиент берет деньги в том же или другом учреждении и закрывает основной кредитный договор.

Наиболее привлекательные условия по процентным ставкам предлагает Агентство ипотечного кредитования недвижимости, которое с марта 2021 года переименовано в Дом.рф. Это государственная структура, создана правительством России в 1997 году. Все действия агентства принадлежат Росимуществу. Основная цель организации — помочь россиянам решить жилищный вопрос.

АИЖК осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов по двум направлениям:

ДОМ.рф произведет рефинансирование при соблюдении следующих условий:

1. Сумма остатка по ипотеке не превышает 85% от стоимости ипотеки.
2. Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию. Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным.
3. Заемщик без задержек в исполнении обязательств предыдущего кредитора по ипотеке. Или задержки были минимальными. Второй вариант будет рассмотрен АИЖК в индивидуальном порядке.
4. Текущей задолженности по платежам нет.
5. Заемщик взял кредит минимум за полгода до подачи заявки на рефинансирование в Дом.рф.

При соблюдении условий гражданин, скорее всего, будет одобрен для рефинансирования со стороны АИЖК. Агентство рассматривает каждую апелляцию в индивидуальном порядке, поэтому, даже если пункт нарушен, вы можете попробовать. Бывает, что такие клиенты в Дом.рф осуществляют рефинансирование на стандартных условиях.

Условия предоставления кредита

Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Для Санкт-Петербурга, Москвы и области сумма ипотечного кредита доступна от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, что не должно составлять более 85% от стоимости недвижимости. Для остальных регионов максимальная сумма — 15 млн руб.

Строящийся объект должен быть освобожден в соответствии с 214-ФЗ, иметь аккредитацию АИЖК и находиться в любой стадии строительства. Залог может относиться к жилому или нежилому помещению, на которое выдан ипотечный кредит. Список заемщиков и дебиторов может быть изменен. Однако важно, чтобы один из заемщиков новой ссуды играл ту же роль по предыдущей ссуде.

важно застраховать имущество от порчи или утраты имущества. Вы можете оформить личную страховку и страховку от потери имущества. Если нет личной страховки, ставка увеличивается. Более подробную информацию можно найти на официальном сайте.

Рефинансирование существующей ипотеки

Для осуществления рефинансирования через АИЖК необходимо будет подать заявку на официальном сайте Дом.рф или через личный кабинет Дом.рф Банка. Заемщик получит ответ в электронном виде или с ним свяжутся по телефону, как указано в заявке. После утверждения можно переходить к этапу сбора документов.

Дом.рф разработал для клиентов две программы перекредитования:

В этом случае заемщик может выбрать дополнительные возможности, доступные в каждой из программ.

Перекредитование

На сайте можно заполнить заявку на «Перекредитование» или запросить расчетное смету, которое придет на адрес электронной почты, указанный в форме. Но при этом вам нужно будет заполнить все рекомендуемые поля актуальными данными, чтобы цифры были объективными.

Для заемщиков, получающих зарплату от Банка Дом.рф, минимальная ставка по программе «Пере-кредит» составляет 8,7 %.

Заемщики могут использовать два дополнительных варианта:

1. Без подтверждения дохода. В этом случае начальная ставка составит 9,2%. Для регистрации вам понадобится паспорт и другой документ на выбор из списка.
2. Переменная ставка. Подходит тем, кто рассчитывает свои затраты исходя из экономической ситуации в стране. В этом случае ставка составляет 8,99%, а сумма, которую может запросить заемщик, может начинаться от 70% от стоимости заложенной жилой площади.

Для точного расчета рефинансирования имеющейся ссуды вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте АИЖК или Банка Дом.рф.

Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп

Эта программа рефинансирования ипотеки была запущена в июле 2018 года для акционеров обанкротившейся Urban Group.

При получении заработной платы в Банке Дом.рф клиенты получают скидку по процентной ставке -0,2% от базовой ставки. При использовании программы «Семейная ипотека» при появлении в семье второго или последующих детей после 01.01.2018 ставка будет снижена до 4,9 %.

Опция «без подтверждения дохода» доступна как опция. В этом случае ставка увеличивается пропорционально, начиная с 9,2%.

Требования к заемщикам

По обеим кредитным программам АИЖК требования к заемщикам одинаковы:

1. Возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения кредита.
2. Опыт работы более 3 месяцев на последнем месте, без учета испытательного срока или стажировки.
3. Для предпринимателей или владельцев бизнеса — безубыточность на срок не менее 2 лет.
4. Правоспособность, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
5. За предыдущие 5 лет заемщик не был признан банкротом и в отношении него не возбуждалось дело о банкротстве.

Эти условия распространяются на всех заемщиков, которые оформляют или рефинансируют ипотечные кредиты через АИЖК. Требования указаны в утвержденных стандартах.

Перечень документов

Перечень документов для рефинансирования в АИЖК:

Список документов может быть изменен или расширен в каждом конкретном случае. АИЖК часто запрашивает дополнительную информацию у заемщиков.

К программе рефинансирования ипотеки могут быть подключены до 4 созаемщиков. Это могут быть официальные супруги, сожители или близкие родственники. Созаемщики предоставляют личные паспорта и справки о доходах.

Требования кредитора

Для участия в государственной программе рефинансирования ипотечной ссуды к заемщику и к самой ссуде предъявляется ряд требований:

К заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

Допускается до четырех созаемщиков, которыми могут быть супруги и другие близкие родственники.

К рефинансируемому займу

Кредиты разрешены для рефинансирования ипотеки в АИЖК:

Недвижимость, как было сказано выше, должна быть в списке аккредитованных агентством. Список таких объектов размещен на официальном сайте.

Скрытые нюансы

Перед тем как начать процедуру рефинансирования через Агентство ипотечного кредитования, важно учесть следующие нюансы:

1. Срок рассмотрения заявки.
2. Отличие процентной ставки от первоначального контракта или условий других банков.
3. Комиссия банка.
4. Условия страхования заложенного имущества и здоровья заемщика.

В АИЖК нет четких сроков рассмотрения поданных заявок клиентов. Как отмечают пользователи программ агентства на форумах и в обзорах, этот срок может растягиваться от двух-трех недель до нескольких месяцев. Это очень неудобно для большинства заемщиков, которые хотят как можно быстрее пройти процедуру рефинансирования и начать копить.

Дополнительным недостатком длительного ожидания является необходимость обновления данных. Часть справок, которые предоставляются агентству, с ограниченным сроком действия. При осмотре пакета документов они могут потерять свою силу. Но очень часто специалисты АИЖК просят обновить информацию только после одобрения кредитной заявки.

Процентные ставки должны существенно отличаться, чтобы их можно было измерить даже с дополнительными затратами. Например, с комиссией за перевод средств из банка кредитора на счет в АИЖК.

Заемщик должен застраховать имущество, залог, но жизнь и здоровье не обязательны. Некоторые банки, отказываясь от личного страхования, повышают процентные ставки или даже отказывают в выдаче ипотеки. Очевидно, никто не говорит, что ссуда не была одобрена из-за отклонения политики. В случае отказа в выдаче кредита банки не обязаны объяснять причину, это указано в законодательстве.

Порядок действий для оформления перекредитования

Желающим получить рефинансирование необходимо заполнить заявку на сайте АИЖК или банка-партнера. При этом вам нужно будет потратить время на сбор справок и других документов, подтверждающих наличие кредита, право на участие в льготной программе, а также платежеспособность.

Порядок рефинансирования ипотеки:

1. Утверждение заявки банком и АИЖК.
2. Подпись кредитной документации.
3. Погашение старой ссуды новым кредитором.
4. Требование оплаты квартиры в пользу нового кредитора.
5. Погашение кредита по новой ставке (от 6-9,5% годовых).

Заемные средства переводятся в счет погашения старой ссуды заемщика после подписания кредитной документации. Кроме того, с имущества снимается обременение и после подписания кредитного договора с новым кредитором регистрируется новый. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и ипотечный кредит необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с момента выдачи кредита.

Важно! Рефинансирование имеет смысл только в том случае, если разница между ставками очень значительна — не менее двух процентных пунктов.

Переходя на обслуживание в другом банке, заемщик теряет возможность в будущем рефинансировать ссуду по еще более низкой ставке, поскольку кредиторы опасаются заемщиков, имеющих опыт реструктуризации или рефинансирования ссуд.

Особенности рефинансирования через АИЖК

При рефинансировании через АИЖК необходимо учитывать один момент, который может привести к финансовым потерям со стороны заемщика. В случае рефинансирования кредита банком-кредитором по агентскому договору с Дом.рф по схеме непосредственно со счета АИЖК, а не с банковского счета, заемщик может потерять право на возврат налогового вычета.

Для сохранения вычета клиент обязан рефинансировать в банке, а не в другой организации, кроме банка. При максимальной сумме в 3 миллиона рублей налог, возвращаемый государством заемщику, составляет 390 тысяч рублей. Именно эту сумму клиент может потерять, если он рефинансирует в компании, которая не работает с банковской лицензией.

Избежать этого можно, подав заявку на рефинансирование в другой банк. Вы также можете указать, с какого банковского или небанковского счета будет выплачиваться сумма возврата.

На сайте Brobank представлены различные программы рефинансирования, предлагаемые крупнейшими банками Российской Федерации. Их программы могут помочь клиентам сэкономить время и сэкономить переплаты по сравнению с первоначальным контрактом.

Кредиты рефинансирования от Росбанка

Рефинансирование кредитов от МТС Банк

Рефинансирование начальных ссуд

Рефинансирование кредитов Альфа-Банка

Судя по отзывам на пользовательских форумах программ АИЖК, получить ипотеку или перезаймить в банке гораздо быстрее, чем Дом.рф. Но если принять во внимание процентные ставки и по-прежнему применять их, можно значительно сэкономить на общей сумме выплат благодаря минимальным процентным ставкам.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по специальности «Экономист» по специальностям «Экономика и менеджмент» и «Информационные технологии» ПГУ. Проходил в банке должности от клерка до и.о начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно он успешно проходит аттестацию, обучение и тренинг по банковским услугам. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [защищенная электронная почта]

Эта статья была полезной? Не совсем

Помогите нам узнать, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам

Выгодно ли делать рефинансирование на самом деле

Рассмотрев в Доме РФ возможные программы рефинансирования ипотеки, следует обратить внимание на целесообразность данной процедуры. На первый взгляд кажется, что более низкая ставка по такому долгосрочному кредиту обязательно принесет только пользу. Однако перед принятием решения следует детально просчитать преимущества нового соглашения, понять, в чем могут заключаться подводные камни и недостатки. Подробнее об этом позже.

Минусы, о которых вы должны знать

Для многих семей ипотека — единственный способ приобрести жилплощадь. По статистике средняя продолжительность выплат составляет 15 лет. В этот период заемщики платят банку в виде процентов более половины, а иногда и полную стоимость купленной квартиры. Неудивительно, что многие думают, что более низкая ставка и заемный кредит в любом случае пойдут на пользу.

Прежде чем перейти к минусам, рассмотрим плюсы процедуры:

1. Возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При более низкой ставке на тот же период сумма платежа уменьшится. Особенно это актуально для семей с детьми, получивших ипотечный кредит в предыдущие два года. В то время среднерыночные ставки составляли порядка 10-11%. Рефинансирование в ТПП РФ по ставкам дотационной семейной программы сократит выплаты в несколько раз.
2. Уменьшите срок кредита. Это снизит окончательную переплату по кредиту. С момента получения кредита финансовое положение заемщика может значительно улучшиться, соответственно, есть возможность получения нового кредита по более выгодной цене на более короткий срок.

К минусам онлайн-кредита можно отнести:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть какие-либо вопросы по этому пункту, вы можете сообщить нам об этом. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты, прошедшие профильную подготовку. В этой теме вам постараются помочь:

Автор статьи — Клавдия Трескова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Ольга Пихоцкая

Какие документы и справки потребуются?

Для участия в программе вам потребуется выделить время и собрать большой пакет документов. Включает как оригиналы, так и копии документов, а также нотариально заверенные документы (например, доверенность, если она использовалась, или согласие супруга (-ей) на передачу жилья в ипотеку).

Банк должен предоставить:

Дополнительно вам понадобятся:

Многие документы имеют собственный срок годности. Например, справка о состоянии долга должна быть полностью новой (не более двух недель), а отчет оценщика — не более 6 месяцев назад.

Документы на заложенную недвижимость можно подавать только после предварительного одобрения заявки банком, чтобы заемщик не тратил деньги на оценку жилья. Конечно, если квартира еще не завершена и право собственности на нее не оформлено, такие документы, как отчет оценщика, технический паспорт БТИ или договор купли-продажи, не потребуются.

О документах на рефинансирование ипотеки, а также об исполнении договора написано здесь.

Возможно ли перекредитование в «Роскапитале»?

Этот банк в декабре 2021 года сменил название и форму собственности, став АО «Дом.РФ Банк». Это специализированный ипотечный и строительный банк, уполномоченный Президентом Российской Федерации в области жилищного строительства. Одно из основных направлений деятельности — рефинансирование ипотеки.

Заемщик может рассчитать свою прибыль с помощью калькулятора, доступного на сайте АО «Банк Дом.РФ».

Благодаря рефинансированию вы можете решить проблемы с выплатой существующей ипотеки, снизить финансовую нагрузку за счет увеличения срока кредита или получить более низкую процентную ставку.

Банки-партнеры агентства

Агентство не является финансовым учреждением и не уполномочено предоставлять ссуды физическим лицам. Осуществляет кредитную деятельность в сотрудничестве с банками. Это во многом определяло время обработки заявки, так как документы приходилось подавать в несколько офисов.

Официальные партнеры АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов, государственные программы которых помогают заемщикам снизить процентные расходы по кредитам, включают:

1. Примсоцбанк
2. Банк Русский Капитал
3. Московский Индустриальный Банк
4. Банк Азии и Тихого океана
5. J&T Bank
6. Союзник
7. Глобэксбанк
8. Новикомбанк
9. БИНБАНК
10. Металлинвестбанк

Нет необходимости напрямую подчиняться указанным выше организациям. Приложение размещено на официальном сайте ДОМ.РФ. По результатам его проверки был выбран банк-партнер для заключения договора рефинансирования.

Отзывы клиентов о рефинансировании в банке «Российский капитал»

По отзывам клиентов «Русского Капитала», оформлявших рефинансирование ипотеки, они получили значительные преимущества:

Клиенты Российского Капитал Банка оставляют положительные отзывы о рефинансировании ипотеки, выделяя такие преимущества, как:

Возможность объединить несколько кредитов в один не только выгодно, но и удобно.

Некоторые клиенты были недовольны задержкой рассмотрения документов, некомпетентностью сотрудников, разногласиями между отделами учреждения, запросом дополнительных документов, необходимостью перестрахования. Из-за этого людям приходилось переплачивать, тратить время зря и снова получать сертификаты с ограниченным сроком действия.