Банк отказал в ипотеке – почему, как узнать причину и что с этим делать. Рассказываем о получении кредитов на покупку квартиры

Банк отказал в ипотеке: почему, как узнать причину и что с этим делать. Идут разговоры о получении кредита на покупку квартиры

Стоимость недвижимости — самое изменчивое явление в мире. Довольно часто наблюдается тенденция к росту. Почти невозможно угнаться за инфляцией и форсировать рынок.

Накопить нереально. Откладывать аренду дома — вообще утопия. Самый удобный из всех возможных способов — это воспользоваться ипотекой.

Желающих получить ипотеку становится все больше, чем одобренных заявок. Что нужно для одобрения ипотеки: Эта проблема беспокоит всех потенциальных заемщиков.

Кому банки наиболее охотно предоставляют жилищные ссуды? Каковы их требования и как вы их удовлетворяете? Можно ли исправить кредитную историю и какой должен быть среднемесячный доход? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Типовые требования банка

Финансовые институты заинтересованы в получении доходов от кредитов населению. В то же время они не готовы рисковать своей репутацией и опасностью понести убытки. Поэтому банки максимально ответственно подходят к финансовым операциям, объективно оценивая все риски.

Все без исключения банки продвигают доступность своих услуг, но при этом остаются избирательными в своих предпочтениях.

В 2021 году существует определенный перечень требований, которых придерживаются банки при выдаче ипотечного кредита. У каждого финансового учреждения есть свои критерии. Не все клиенты становятся желанными, но шанс есть у каждого.

Чтобы принять решение об одобрении кредита, банк проверяет следующую информацию:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • вид работы и стаж;
  • заложенное имущество;
  • наличие поручителей и судебных приставов;
  • кредитная история.
  • Порядок предметов может отличаться. Их важность определяет кредитор после получения заявки от потенциального заемщика.

    Требования к заемщикам

    Поскольку ипотека — это долгосрочная ссуда, требования к ней достаточно жесткие. К тому же запросов на такую ​​ссуду много, но финансирование покупки дома не может удовлетворить потребности всех, поэтому для увеличения своих шансов нужно стать идеальным заемщиком.

    Основными требованиями к потенциальным заемщикам по ипотечной ссуде являются:

  • предпочтительный возраст от 20 до 40 лет;
  • те, кто состоит в браке или имеет другие дорогие вещи (дом, квартира, земля и т д.), с большей вероятностью получат дополнительные средства на покупку жилья);
  • наличие официального постоянного источника дохода.
  • К тем, у кого нет ипотеки, относятся:

  • военные (для них есть отдельные условия получения кредита);
  • тем, чья работа связана с высоким риском для жизни и здоровья;
  • предприниматели с повышенным риском финансовой несостоятельности;
  • люди, которые зарабатывают сезонной работой;
  • те, у кого низкий уровень дохода;
  • ранее судимый. При этом не имеет значения, отменен приговор или нет, поскольку срок давности тоже не имеет значения. При условном приговоре есть небольшой шанс получить желаемую ссуду, но не во всех банках.
  • Возрастные ограничения

    У нас есть путь для молодежи во всем мире, но не путь к получению долгосрочной ссуды на недвижимость. Минимальный возраст, при котором банк будет принимать документы — 21-23 года.

    По мнению большинства банков, и это совершенно верно, до этого возраста человек не имеет стабильного дохода и, что не менее важно, не может разумно распоряжаться финансовыми ресурсами.

    Предпочтительный возрастной предел для банков — 25-40 лет. В эту категорию входят клиенты, которые больше других могут рассчитывать на одобрение ипотеки.

    В этом критерии тоже есть максимум. Обычно это 55 лет — период, с которого начинается пенсионный возраст. Также существует понятие возрастного ограничения. То есть, если человек подает заявление в возрасте 50 лет, банк одобрит ипотеку на срок не более 20 лет.

    Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

    1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

    Банки очень лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей. Конечно, речь идет не о бескомпромиссных неплательщиках, а о заемщиках с редкими или объективно вызванными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика, срок платежа по которой просрочен более 90 дней, но в редких случаях они должны будут предоставить объяснение причин возникновения задолженности или закрыть непогашенные ссуды — даже для исправления ошибок в кредитной истории, когда заемщик относится к «несуществующие» нарушения.

    2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

    Они входят в число банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей: они объясняют причины своего отказа и предлагают пути выхода из сложившейся ситуации.

    3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

    Банки с наиболее жесткой политикой банкротства в своей кредитной истории, как правило, не объясняют заемщикам причин отказа.

    Как банки проверяют кандидатов на ипотеку на практике?

    Может ли сотрудник оформить ипотеку?

    Гражданство и прописка

    Российские банки предпочитают поддерживать долгосрочные кредитные отношения исключительно с гражданами нашей страны.

    Первое и самое главное требование банка — заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Желательно иметь постоянный вид на жительство.

    Но одобрение ипотеки также можно получить при предварительной регистрации. Некоторые банки отказались от этого требования. В ВТБ можно получить ипотеку без регистрации в регионе обращения.

    Для утверждения иностранца на ипотеку требуется постоянная или временная регистрация, а также разрешение на работу в России.

    Какой должна быть профессия?

    Одно из важных условий при рассмотрении заявки — опыт работы. Минимальные требования, которые банки предлагают для одобрения ипотеки, — это 6 месяцев опыта работы на последней работе, а общая сумма — не менее 1 года.

    Менеджеры банка также обращают внимание на то, как часто кандидат менял работу.

    При большом количестве записей в трудовой книжке и наличии увольнений по чувствительным статьям банк может считать клиента ненадежным и отказать в ссуде на недвижимость.

    Для каких профессий закрыта ипотека?

    Банки неохотно одобряют ипотеку для представителей следующих профессий:

  • Деловые люди — предприниматели не имеют стабильного дохода. Но топ-менеджмент крупных компаний, которые какое-то время имеют хороший и стабильный доход, вполне может рассчитывать на одобрение ипотеки.
  • Юристы: Люди этой профессии тоже имеют нестабильный заработок, за исключением тех случаев, когда они работают в компании с контрактом.
  • Агенты по недвижимости — и хотя представители этой категории часто имеют хороший доход, банки находят их доходы крайне неустойчивыми. Во время кризиса их доходы еще менее стабильны. Поэтому получить одобрение ипотеки будет непросто.
  • Судьи: Эти люди по закону имеют личную неприкосновенность. Банк не имеет права требовать от них выплаты по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к вопросам представителей этой профессии.
  • Профессии, связанные с опасными для жизни: спасатели, военные, бегуны. Эти люди занимаются опасной профессией и рискуют потерять трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют для них ипотечные кредиты.
  • Идентификация документов и клиента

    Получение кредита предполагает предоставление в банк определенных документов. Это:

  • общий паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;
  • документы на право собственности и т д
  • Конкретный перечень определяется кредитной политикой банка. В любом случае сотрудники могут запросить данные о том, действительно ли компания выдала справку о заработной плате. На базе МВД проверяется, находится ли предъявленный паспорт в списке недействительных.

    Комплекс с ремонтом квартир под ключ

  • Все включено В стоимость ремонта включено все: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участия.После согласования проекта мы беспокоим владельцев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранее, стоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Срочный ремонт Ремонт квартир под ключ за 3.5 месяца. Срок фиксируется в контракте.
  • Подробнее о Made

    Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку

    однозначно ответить на этот вопрос сложно. Кредитор рассматривает каждую ситуацию индивидуально. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидна гарантия, какой доход имеют поручители и, прежде всего, сколько стоит приобретенный дом.

    При расчете суммы кредита и ежемесячных выплат применяется общее правило: общий ежемесячный доход заемщика должен быть вдвое больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. Оптимальный вариант даже не 50%, а 40 %.

    Не забывайте, что банк учтет все ваши расходы: отчисления по другим кредитам, алименты, коммунальные платежи.

    Платежеспособность

    Самое серьезное требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это кредитоспособность. Уровень и стабильность дохода прямо пропорциональны регулярности и выплате ежемесячных платежей по жилищному кредиту.

    Чтобы задокументировать и документально оформить свой доход в банк, необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Возможность банковского варианта. Пригодятся и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход.

    Основной доход:

  • заработная плата по основному месту работы;
  • пенсия;
  • доход, полученный от коммерческой деятельности.
  • Дополнительный доход составляет:

  • заработок от неполного рабочего дня;
  • аннуитетный доход — от сдачи в аренду объектов недвижимости;
  • доход от любого другого вида бизнеса.
  • Размер ежемесячного платежа по кредиту должен составлять половину всего семейного бюджета. Если эта сумма будет получена из всего вашего дохода, банк одобрит вашу ипотеку.

    Финансовые обязательства, такие как долги, алименты, выплаты по прочим займам, вычитаются из общей суммы дохода. Сумма кредита будет списана с баланса.

    Кого лучше выбирать поручителем?

    На одобрение ипотеки также влияет наличие ликвидной собственности (недвижимость, автомобили, земля); постоянный счет или зарплатную карту в ссудном банке; возможность привлечения поручителей (commuatari), которые разделят с вами бремя ответственности по возврату кредита.

    Жена и муж не могут быть созаемщиками только, если иное не предусмотрено их брачным контрактом.

    В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3 созаемщиков. Однако при оформлении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не позволяет привлекать поручителей, кроме супругов.

    Члены семьи, состоящие в браке, вызывают больше доверия. Это выгодно с точки зрения общего дохода. Учитывается и моральный аспект. Отец семейства считается более зрелым и ответственным человеком.

    Кредитная история и ее влияние

    Для одобрения ипотеки также необходима хорошая кредитная история. Его полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако, если банк знает, что заемщик способен поддерживать финансовую дисциплину, это будет в вашу пользу.

    Многие банки сотрудничают с Бюро кредитных историй — организацией, в которой сосредоточена вся информация, касающаяся кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемый банк «все ваши реквизиты» не составит труда. Никто не держит эту информацию в секрете.

    Если вам интересно, может ли быть одобрена ипотека с плохой кредитной историей, то у каждого банка есть свои требования и глубина анализа кредитной истории. Вновь созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недостатки, задержки и часто не имеют соглашений о сотрудничестве со всеми МПБ.

    Кредитная история была повреждена по вине сотрудников банка, которые предоставили МПБ ложную информацию, составляя претензию. Если вы сами испортили свою кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и погасите их быстро и точно. Возможно, при одобрении ипотеки банк обратит внимание на последние записи BCH.

    Вам могут быть одобрены ипотечные кредиты с плохой кредитной историей, но взамен они ужесточат условия или потребуют дополнительное обеспечение. Солидные банки, как правило, не закрывают глаза и однозначно отказывают в получении ипотеки.

    Причины отказа в ипотеке

    · Несоблюдение требований. Помните, что вам должно быть от 21 до 60 лет, иметь гражданство страны и иметь опыт работы не менее одного года.

    · Отрицательная история предыдущих займов. Получить ссуду с плохой кредитной историей очень сложно. Запросы часто встречают категорический отказ. В этом случае срок просрочки и сумма невыплаченных денег абсолютно не важны.

    · Очень высокая кредитная нагрузка. Распространенная причина отказа в ипотеке. Если у вас уже есть заем и вы делаете ежемесячный платеж, несоразмерный вашему ежемесячному доходу (более 40%), вам могут отказать.

    · Неверная информация и фальшивые документы. В такой ситуации за отказом в ипотеке может быть возбуждено уголовное дело.

    · Ошибки в документах. Они дают неверную информацию о человеке, который хочет получить ссуду, и приводят к сбою всего процесса.

    · Отсутствие контакта с работодателем. Есть много случаев, когда банк не выдавал ипотеку из-за того, что с работодателем не удалось связаться.

    Негативное мнение о вас сотрудника банка. Да, желательно произвести на сотрудника банка благоприятное впечатление.

    Неуплата налогов и штрафов. Этот признак также включает наличие судимости.

    · Недавний отказ в выдаче кредита. Если были просрочки по старым кредитам и вам уже было отказано в выдаче новых кредитов, то с момента подачи вашей последней заявки должно пройти определенное время. Так, в ВТБ24 и Сбербанке — минимум 2 месяца.

    · Недвижимость не соответствует критериям, установленным кредитором. Банки откажут в кредите, если жилье пришло в негодность, нарушена связь.

    Какие документы нужны для одобрения ипотеки

    Для одобрения ипотеки подготовьте следующие документы:

  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справки о доходах — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Копия трудового договора — если есть подработка, то договор исходит от этой работы.
  • Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения источников дохода помимо заработной платы.
  • Дипломы, образование.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, недвижимое имущество, транспорт.
  • Подтверждение права собственности на ценные бумаги.
  • Копии предыдущих кредитных договоров.
  • Что банк потребует от заемщика

    Документы:

  • заграничный пасспорт;
  • водительское удостоверение;
  • iD military для мужчин;
  • справки о доходах: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей — налоговые декларации, на дополнительный доход — 3-НДФЛ, аренда и др.;
  • СНИЛС;
  • ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Право собственности: выписка ЕГРН, договор купли-продажи;
  • Выписки из банка о количестве денег на счетах.
  • Первоначальный взнос

    — 20-50% от стоимости квартиры. Чем больше вы с точки зрения банка надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

    Страхование жизни и здоровья

    обязательное требование закона.

    Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку

    Как вы можете увеличить свои шансы на успех и получить одобрение ипотеки? Вот несколько полезных советов, которые могут вам помочь:

    1. Определитесь с категорией, к которой чаще всего одобряют ипотеку: военный, кредит с привлечением материнского капитала.
    2. Выбирайте банк, в который уже обращались: активно оплачиваете коммунальные услуги, брали кредит, получаете зарплату;
    3. Увеличьте размер первоначального взноса — сбережения вызывают доверие у банков.
    4. Найдите хорошего агента — вам помогут правильно заполнить форму, подскажут, как вести себя в банке, сколько просить. Это платные услуги, но затраты окупятся, особенно если вы не уверены в успехе.
    5. Не пытайтесь обмануть банк, особенно в важных или очевидных вещах, которые легко проверить 3 с помощью служб безопасности банка, их каналов для получения информации.

    Как сделать, чтобы одобрили ипотеку и повысить свои шансы

    Влияние на решение банка — это целая наука, настоящая игра в шахматы. Но добиться победы в противостоянии с банком все же возможно.

    Вот в чем это поможет:

  • Когда вы встречаетесь с кредитным специалистом банка, ведите себя опрятно и профессионально, что соответствует вашей должности. Нет необходимости приходить в халате. Замена рубашки, шорт и кроссовок на рубашку, брюки и обувь не повредит. Если человек неряшлив, он вряд ли поверит, что он финансовый директор. Представьте, даже на этом этапе у сотрудника банка карт-бланш: он может вам просто отказать, даже не глядя в документы.
  • Изучите свою кредитную историю. Негативное письмо испортит вам впечатления. И вы не сможете скрыть информацию. Если случилось так, что у вас возникли проблемы, поговорите с служащим банка. Обещают внести крупный первоначальный взнос.
  • Обман — это последнее, что вы можете сделать. Даже безобидный трюк, неправильный номер телефона может привести к отказу банка. Кроме того, инструкции будут немедленно отправлены в BKI.
  • Запросите реальную сумму денег. После личной встречи будет произведен предварительный расчет всех затрат по кредиту. Однако перехитрить банк не получится. Они будут знать все ваши доходы и все ваши расходы.
  • Ресурсы — это хорошо. Машины, квартиры, офисы, заводы — с гордостью продемонстрируйте банку свою материальную мощь. Это будет характеризовать ваше благополучие.
  • Если у вас есть неподтвержденный доход, не рекомендуем его скрывать. Сообщайте в банк обо всех полученных доходах. Это может быть подработка, переезды, помощь родственников, проценты по вкладам.
  • Процесс утверждения очень важен. Поэтому учитывайте все факторы.

    Как получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

    Один из самых сложных моментов для получения кредита — это собрать сумму, необходимую для первого взноса. Не у всех есть эти средства. Поэтому люди часто интересуются, как получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.

    Фактически, Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса и настоятельно не рекомендует брать потребительские кредиты или выпускать кредитные карты для этих целей. Без каких-либо финансовых знаний может быть трудно определить, насколько рискованны эти шаги. Очень вероятно, что человек просто не снимет два кредита с процентами и переплатой.

    Осталось всего два варианта. Первый — использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для этого, конечно, придется бегать по пенсионным фондам и ждать 3 года после рождения ребенка, но такой способ избавляет заемщика от любых проблем с получением ипотеки. Сбербанк не отказывает таким клиентам, если кроме материнского капитала нет других причин.

    Второй вариант — погасить аналогичную предыдущую ссуду в другом банке. Сбербанк идет на этот шаг и выдает ссуду без первоначального взноса только в том случае, если заемщик действительно не имеет возможности вносить высокие платежи и это единственный выход из ситуации. Максимальная сумма кредита не должна превышать остаток по ипотеке в другом банке, но не должна быть менее 80% стоимости жилья.

    Следует помнить, что при получении кредита на покупку квартиры в новостройке процентная ставка выше, так как жилье еще не зарегистрировано и не может служить гарантией. Но залогом может быть любое другое имущество, в том числе и земля.

    Как узнать, одобрят ли ипотеку?

    После запроса и визита банк решит, одобрять ли ссуду или нет. Многих интересует, сколько ждать решения банка. Обычно это занимает до 5 дней, иногда дольше.

    Но как узнать, какое решение принял банк? Все современные кредиторы заботятся о комфорте и осведомленности клиентов. Поэтому предлагаются разные услуги. Сектор электронного обслуживания клиентов развивается.

    Есть несколько способов уточнить статус заявки:

  • личный визит к стойке банка;
  • телефонный звонок менеджеру;
  • онлайн-разъяснения.
  • В третьем случае вам сначала нужно будет спросить у сотрудников банка, предлагается ли такая услуга. Например, у Сбербанка это есть. Узнать, одобрили ли вы ипотеку или нет, можно в личном кабинете на сайте Сбербанка.

    Вам нужно будет знать номер заявки, присвоенный при передаче документов сотруднику банка. Эту цифровую ценность можно найти во втором экземпляре или в разделе «Кредиты» Интернет-сервиса».

    Чтобы узнать, была ли одобрена ипотека каждым из перечисленных способов, вам необходимо знать номер заявки, присвоенный при передаче документов сотруднику банка. Цифровую ценность можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете Интернет-сервиса в разделе «Кредиты».

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: