Банкир раскрыла подвох с ипотекой без первоначального взноса - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Покупка квартиры — мероприятие дорогое, так как для получения жилищной ссуды нужно сразу заплатить большую сумму — первоначальный платеж по ипотеке составляет не менее 10% от стоимости. Могу ли я оформить ипотеку без первоначального взноса? Не обычно, но есть и альтернативы.

Первоначальный взнос — это сумма, которую по условиям кредитного договора покупатель недвижимости должен заплатить из собственных средств. Заемщик может использовать личные сбережения или деньги от продажи существующей недвижимости.

Содержание

Дают ли банки в 2021 году ипотеку без первоначального взноса
Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?
Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
Особенности жилищного займа без первоначального взноса для покупки жилья на вторичном рынке
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Какие есть ипотечные программы без взноса?
Условия получения ипотеки без первоначального взноса
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
Альфа-банк
ВТБ
Газнефтьбанк
Раффайзенбанк
НС БАНК
Энерготрансбанк
Банк Жилищного Финансирования
Металлинвестбанк
ФорБанк
Документы необходимые для оформления ипотеки без первоначального взноса в 2021 году
Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на онлайн калькуляторе

Дают ли банки в 2021 году ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотечной ссуде является гарантией для банка, что свидетельствует о платежеспособности клиента. С его помощью снижаются риски невозврата и возможного удешевления жилья.

В случае падения цен на недвижимость возникает следующая ситуация: квартиру нужно продавать по более низкой цене, чем при покупке на кредитные средства. В результате банк не может вернуть изначально потраченные на него деньги.

Первоначальный взнос покрывает убытки, понесенные финансовыми учреждениями в таких случаях. И если предыдущие программы без его участия были в разных банках, то сейчас большинство финансовых организаций отказались от них из-за возможных рисков.

«Заемщики, которые берут вторичный жилищный кредит без первоначального взноса, могут быть классифицированы как потенциально проблемные кредиторы», — говорит Михаил Куликов, директор департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость. «Очень вероятно, что они задержат выплаты по кредиту или вообще перестанут платить».

Наличие у покупателя средств для первого платежа служит сигналом банку о кредитоспособности заемщика. Если покупатель хочет получить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему со стороны финучреждения будет особенно осторожным.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Конечно, гражданам, желающим оформить ипотеку на квартиру, выгодно не вносить залог. Только большинство банков возражают против этой идеи по ряду причин:

Внимание! Если возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить в Москву; Санкт-Пьетробурго; Звонок бесплатный по всей России.

Наличие риска из-за неопределенности фактической платежеспособности должника. Поскольку ежемесячные выплаты по ипотеке довольно высоки — в среднем около 35 000, банк сомневается, что клиент сможет стабильно их выплачивать в течение следующих 15-20 лет. Никто не знает, какой у них будет доход в будущем.

Заказчик в этой ситуации не боится потерять деньги, так как вообще не инвестирует. Поэтому в любой момент он может перестать платить по кредиту, чего и опасается кредитор.

Люди, которые не могут сэкономить 10-15% на первоначальном взносе, считаются недисциплинированными и могут даже небрежно относиться к платежам по кредиту.

Довожу до вашего сведения
Первоначальный взнос служит своего рода компенсацией любых расходов при продаже заложенной жилой недвижимости в случае дефолта заемщика. Это также связано с тем, что заложенный объект сложно продать по рыночной цене.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Хотя многие считают такую ипотеку нереальной, на самом деле это совсем не так — ипотека с нулевым первоначальным взносом вполне реальна и оформить ее можно. Получение ипотеки без первоначального взноса по биржевому алгоритму практически ничем не отличается от обычной ипотечной ссуды:

Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка с места работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).

Отправка заявки в выбранный банк. Все документы оформляются в банке и есть период ожидания. Срок рассмотрения заявки в среднем 5-7 дней.

Утверждение или отклонение заявки. На этом этапе банк проверяет кредитоспособность заемщика, его кредитную историю, наличие дорогостоящего движимого / недвижимого имущества и так далее

Подбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с недвижимостью, выбранной для покупки, но у банка есть трехмесячный срок для выбора квартиры, дома или земельного участка после одобрения заявки на ипотеку.

Оформление договора купли-продажи. Проходит у промоутера в случае покупки квартиры в новостройках или у собственника продаваемого имущества, если осуществляется продажа вторичного жилья.

Страхование. При покупке ипотеки без первоначального взноса необходимо страхование имущества, приобретенного в ипотеку! Некоторые банки также требуют страхование жизни заемщика.

Заключение кредитного договора. Заемщик идет в отделение банка, где собирается взять ипотечный кредит, и после одобренного заявления заключает договор с банком.

Начало выплат по ипотеке. Через месяц заемщик обращается в банк-кредитор и оплачивает ипотечную задолженность за первый месяц.

По ипотеке без первоначального взноса годовая процентная ставка на 4-5% выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом. Средняя годовая ставка ипотеки с нулевым взносом составляет 14% годовых. Есть огромная доплата.

Кроме того, все банки потребуют вашу собственность в качестве залога или страхового платежа за приобретенную собственность (~ + 0,7%) или и то, и другое одновременно. Таким образом, размер переплаты по кредиту значительно увеличивается.

Особенности жилищного займа без первоначального взноса для покупки жилья на вторичном рынке

Большинство финансовых институтов не выдают ипотечный кредит без первого депозита на покупку вторичного жилья. Однако вы можете использовать и другие варианты:

направить материнский капитал на выплату первоначального взноса;

воспользоваться государственными сертификатами и жилищными субсидиями;

завышение стоимости вторичного имущества (предварительно согласовывается с продавцом).

Внимание
Представленные методы не помогут вам избежать уплаты первоначального взноса по ипотеке, но они исключат расходы из вашего личного бюджета.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

«По моей информации, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без дополнительных условий, — это Сургутнефтегазбанк», — говорит Ирина Векшина. — Ставка по ипотеке по этой программе начинается от 10,5% -11%. Аналогичное предложение есть в Совкомбанке, где также можно получить ипотеку без первоначального взноса. Но для этого необходимо предоставить дополнительные гарантии: автомобиль или имущество, принадлежащее заказчику или его родственникам».

Некоторые банки предлагают потребителям так называемую ссуду с первоначальным взносом. Эти деньги становятся необходимой суммой, после чего банк выдает ипотеку. Такой (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог существующей или приобретенной недвижимости на срок до трех лет.

Нет ни отдельных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса, ни программ покупки дома в новостройках. А чтобы получить ссуду, у заемщика должна быть идеальная кредитная история. Ведь если банк заметит в нем даже небольшое «темное пятно», он не закроет глаза на дальнейшие риски и потенциальному заемщику будет отказано в оплате.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков не получится оформить ипотечный кредит на квартиру без первоначального взноса. Но вы можете рассмотреть ряд предложений, которые позволят вам сделать это без изменений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Один из вариантов получения ипотеки при отсутствии денег — это несоответствующая ссуда, обеспеченная существующей недвижимостью. Многие банки готовы пойти на такой шаг, поскольку он служит для них подстраховкой. Некоторые требования предъявляются только к заложенной жилой площади:

объект должен быть жилым;

иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;

находиться в зоне, обозначенной банком.

Обычно такой заем выдается на сумму, не превышающую 70% от рыночной стоимости обеспечения.

Условия получения такого неподходящего кредита в Сбербанке:

годовая процентная ставка — 13%;

кредитный лимит — в пределах 500 тыс руб. — 10 млн руб.;

срок рассрочки — до 30 лет.

В залог можно использовать частный дом, квартиру, земельный участок, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

возраст — от 21 до 75 лет;

гражданство России;

стаж работы на текущем рабочем месте — не менее 6 лет, всего — более 1 года;

наличие документального подтверждения платежеспособности в виде справки по форме 2 НДФЛ;

обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;

быть участником Федеральной целевой программы поддержки заемщиков.

Дополнительная информация
При оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке заказчик также должен будет оформить серию страховых полисов на случай потери здоровья и жизни, а также на само имущество.

Другие банки тоже можно сравнить со Сбербанком, который также предлагает гражданам льготный ипотечный кредит, но на определенных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первоначального взноса может быть предоставлена в банке ВТБ военнослужащим и семьям, готовым предоставить капитал в качестве первоначального взноса. Также есть возможность оформить ссуду под гарантию последующего депозита денежных средств, полученных от продажи имеющегося вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект необходимо сдать за полгода. И все это время заемщик платит только проценты.

Промсвязьбанк.

в Промсвязьбанке можно взять кредит на квартиру без первоначальных вложений на покупку жилья в новостройке.

Условия будут такими:

ставка на весь срок действия кредита на покупку квартиры в некоторых жилых комплексах (уточняется в банке) составляет 10,9%, для наемных клиентов — 11,9%, для остальных — 12%;

максимальный срок — 25 лет;

сумма выпуска — до 20 млн руб.

Требования к покупателям:

постоянная или временная регистрация на территории РФ;

возраст от 21 до 65 лет;

непрерывный стаж работы — 1 год и более, на текущем рабочем месте — не менее 4 месяцев;

для частных предпринимателей продолжительность деятельности должна быть не менее 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса на покупку жилья в строящемся доме или в готовом доме. Взнос не требуется, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и сборщика.

Другие условия:

ставка — 13%;

сумма кредита — 250 000 — 8 000 000 руб.;

срок окупаемости — от одного года до 25 лет.

Наряду с этим необходимо оформить страховой полис на приобретенное жилье. К заемщикам распространяются стандартные требования.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Банк тщательно проверяет кредитоспособность заемщика и, помимо высокой наценки на годовой взнос, к заемщику предъявляются довольно жесткие требования:

Достаточно высокие должностные оклады (подтверждено свидетельством 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 руб. Для регионов — от 30 000 руб,

Стабильная работа — не менее 1 года,

Наличие в собственности дорогой недвижимости: квартира, машина, участок. Недвижимость не обязательно должна находиться в том регионе, где была приобретена квартира, или по месту жительства заемщика. Важно, чтобы недвижимость принадлежала заемщику. Недвижимость также может находиться за границей, важно, чтобы заемщик был ее владельцем.

Высшее образование. Банк нужен для того, чтобы в случае форс-мажора заемщик мог быстро найти другую хорошо оплачиваемую работу.

Положительная кредитная история. Это указывает банку, что заемщик любит брать ссуды и платить по ним все проценты.

Обязанность застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, которые добавляют около 1% годовых отчислений.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Многие банки требуют залог. Это квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит не может быть выдан на полную стоимость имущества. При передаче квартиры предусматривается не более 60-70% от оценочной стоимости.

Альфа-банк

Банк предлагает клиентам выгодную ипотечную программу. По нему можно выбрать вторичку. Клиенты должны оформить страховку. Также требуется залог, который служит приобретаемой недвижимостью.

Применяются следующие условия:

сумма — 6-15 миллионов рублей;

ставка — от 8,49%;

срок — 3-30 лет.

Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.

ВТБ

Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Регистрационный взнос не может превышать половину стоимости заложенного имущества. Согласно программе действуют следующие условия:

сумма — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;

ставка — от 11,8%;

срок — 1-20 лет.

Клиенты должны приобрести страховой полис. Без него банк не рассмотрит заявку.

Газнефтьбанк

Финансовое учреждение предлагает выгодные условия покупки коммерческой недвижимости. Первый платеж не требуется. Применяются следующие условия:

сумма — от 100 тысяч до 10 миллионов рублей;

ставка — от 12%;

срок — 1-15 лет.

Все вопросы рассматриваются индивидуально, после чего определяется ставка и продолжительность. Оформление страховки не считается обязательным требованием.

Раффайзенбанк

Приобретенное имущество служит гарантией. Тогда предлагаются следующие условия:

сумма — до 26 миллионов рублей;

ставка — от 8,99%;

срок — 1-30 лет.

Те же правила распространяются и на ипотеку, которая оформляется под материнский капитал. В обоих случаях обязательное страхование не требуется.

НС БАНК

Финансовая организация предлагает покупку жилья в новостройке. Покупателям предлагаются следующие условия:

сумма — от 100 тысяч до 3,5 миллиона рублей;

ставка — 7% и через 5 лет — 12%;

срок — 5-25 лет.

Этот банк предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке. Применяются следующие условия:

сумма — от 50 тысяч до 1,1 миллиона рублей;

ставка — до 11%;

срок — 1-10 лет.

Энерготрансбанк

Физические лица могут воспользоваться кредитной программой без первого платежа. Ставка применяется с индивидуальными условиями для каждого клиента:

сумма — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;

ставка — от 9,5%;

срок — 1-25 лет.

Конкретные показатели зависят от финансового положения заемщика. Именно они прописываются в заключаемом контракте.

Банк Жилищного Финансирования

Хотя первый взнос не требуется, ипотека квартиры обязательна. Также вам необходимо приобрести страховку. У клиентов есть свои условия:

сумма — от 450 тысяч до 8 миллионов рублей;

ставка — от 10,3%;

срок — 1-20 лет.

Металлинвестбанк

Предлагается универсальная программа для первичного и вторичного рынка недвижимости. С его помощью можно купить загородный дом.

Заказчики могут рассчитывать на следующие условия:

сумма — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;

ставка — 10,5-11%;

срок — 1-30 лет.

необходимо оформить страховку на заложенное имущество. Это обязательная процедура.

ФорБанк

В 2021 году в Москве ипотека выдается без первоначального взноса и на других условиях. Forbank предоставляет клиентам сумму, равную 65% от стоимости недвижимости. Также необходимо оформить страхование ипотеки и заемщика.

Условия:

сумма — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;

ставка — от 10,5%;

срок — 3-30 лет.