Покупка квартиры — мероприятие дорогое, так как для получения жилищной ссуды нужно сразу заплатить большую сумму — первоначальный платеж по ипотеке составляет не менее 10% от стоимости. Могу ли я оформить ипотеку без первоначального взноса? Не обычно, но есть и альтернативы.
Первоначальный взнос — это сумма, которую по условиям кредитного договора покупатель недвижимости должен заплатить из собственных средств. Заемщик может использовать личные сбережения или деньги от продажи существующей недвижимости.
- Дают ли банки в 2021 году ипотеку без первоначального взноса
- Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?
- Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
- Особенности жилищного займа без первоначального взноса для покупки жилья на вторичном рынке
- Как взять ипотеку без первоначального взноса
- Какие есть ипотечные программы без взноса?
- Условия получения ипотеки без первоначального взноса
- Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
- Альфа-банк
- ВТБ
- Газнефтьбанк
- Раффайзенбанк
- НС БАНК
- Энерготрансбанк
- Банк Жилищного Финансирования
- Металлинвестбанк
- ФорБанк
- Документы необходимые для оформления ипотеки без первоначального взноса в 2021 году
- Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на онлайн калькуляторе
Дают ли банки в 2021 году ипотеку без первоначального взноса
Первоначальный взнос по ипотечной ссуде является гарантией для банка, что свидетельствует о платежеспособности клиента. С его помощью снижаются риски невозврата и возможного удешевления жилья.
В случае падения цен на недвижимость возникает следующая ситуация: квартиру нужно продавать по более низкой цене, чем при покупке на кредитные средства. В результате банк не может вернуть изначально потраченные на него деньги.
Первоначальный взнос покрывает убытки, понесенные финансовыми учреждениями в таких случаях. И если предыдущие программы без его участия были в разных банках, то сейчас большинство финансовых организаций отказались от них из-за возможных рисков.
«Заемщики, которые берут вторичный жилищный кредит без первоначального взноса, могут быть классифицированы как потенциально проблемные кредиторы», — говорит Михаил Куликов, директор департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость. «Очень вероятно, что они задержат выплаты по кредиту или вообще перестанут платить».
Наличие у покупателя средств для первого платежа служит сигналом банку о кредитоспособности заемщика. Если покупатель хочет получить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему со стороны финучреждения будет особенно осторожным.
Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?
Конечно, гражданам, желающим оформить ипотеку на квартиру, выгодно не вносить залог. Только большинство банков возражают против этой идеи по ряду причин:
Внимание! Если возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить в Москву; Санкт-Пьетробурго; Звонок бесплатный по всей России.
Довожу до вашего сведения
Первоначальный взнос служит своего рода компенсацией любых расходов при продаже заложенной жилой недвижимости в случае дефолта заемщика. Это также связано с тем, что заложенный объект сложно продать по рыночной цене.
Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
Хотя многие считают такую ипотеку нереальной, на самом деле это совсем не так — ипотека с нулевым первоначальным взносом вполне реальна и оформить ее можно. Получение ипотеки без первоначального взноса по биржевому алгоритму практически ничем не отличается от обычной ипотечной ссуды:
По ипотеке без первоначального взноса годовая процентная ставка на 4-5% выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом. Средняя годовая ставка ипотеки с нулевым взносом составляет 14% годовых. Есть огромная доплата.
Кроме того, все банки потребуют вашу собственность в качестве залога или страхового платежа за приобретенную собственность (~ + 0,7%) или и то, и другое одновременно. Таким образом, размер переплаты по кредиту значительно увеличивается.
Особенности жилищного займа без первоначального взноса для покупки жилья на вторичном рынке
Большинство финансовых институтов не выдают ипотечный кредит без первого депозита на покупку вторичного жилья. Однако вы можете использовать и другие варианты:
Внимание
Представленные методы не помогут вам избежать уплаты первоначального взноса по ипотеке, но они исключат расходы из вашего личного бюджета.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
«По моей информации, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без дополнительных условий, — это Сургутнефтегазбанк», — говорит Ирина Векшина. — Ставка по ипотеке по этой программе начинается от 10,5% -11%. Аналогичное предложение есть в Совкомбанке, где также можно получить ипотеку без первоначального взноса. Но для этого необходимо предоставить дополнительные гарантии: автомобиль или имущество, принадлежащее заказчику или его родственникам».
Некоторые банки предлагают потребителям так называемую ссуду с первоначальным взносом. Эти деньги становятся необходимой суммой, после чего банк выдает ипотеку. Такой (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог существующей или приобретенной недвижимости на срок до трех лет.
Нет ни отдельных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса, ни программ покупки дома в новостройках. А чтобы получить ссуду, у заемщика должна быть идеальная кредитная история. Ведь если банк заметит в нем даже небольшое «темное пятно», он не закроет глаза на дальнейшие риски и потенциальному заемщику будет отказано в оплате.
Какие есть ипотечные программы без взноса?
В большинстве банков не получится оформить ипотечный кредит на квартиру без первоначального взноса. Но вы можете рассмотреть ряд предложений, которые позволят вам сделать это без изменений.
Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Один из вариантов получения ипотеки при отсутствии денег — это несоответствующая ссуда, обеспеченная существующей недвижимостью. Многие банки готовы пойти на такой шаг, поскольку он служит для них подстраховкой. Некоторые требования предъявляются только к заложенной жилой площади:
Обычно такой заем выдается на сумму, не превышающую 70% от рыночной стоимости обеспечения.
Условия получения такого неподходящего кредита в Сбербанке:
В залог можно использовать частный дом, квартиру, земельный участок, гараж.
К заемщикам предъявляются следующие требования:
Дополнительная информация
При оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке заказчик также должен будет оформить серию страховых полисов на случай потери здоровья и жизни, а также на само имущество.
Другие банки тоже можно сравнить со Сбербанком, который также предлагает гражданам льготный ипотечный кредит, но на определенных условиях.
ВТБ.
Ипотека без первоначального взноса может быть предоставлена в банке ВТБ военнослужащим и семьям, готовым предоставить капитал в качестве первоначального взноса. Также есть возможность оформить ссуду под гарантию последующего депозита денежных средств, полученных от продажи имеющегося вторичного жилья.
Стоит отметить, что вторичный объект необходимо сдать за полгода. И все это время заемщик платит только проценты.
Промсвязьбанк.
в Промсвязьбанке можно взять кредит на квартиру без первоначальных вложений на покупку жилья в новостройке.
Условия будут такими:
Требования к покупателям:
Металлинвестбанк.
Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса на покупку жилья в строящемся доме или в готовом доме. Взнос не требуется, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и сборщика.
Другие условия:
Наряду с этим необходимо оформить страховой полис на приобретенное жилье. К заемщикам распространяются стандартные требования.
Условия получения ипотеки без первоначального взноса
Банк тщательно проверяет кредитоспособность заемщика и, помимо высокой наценки на годовой взнос, к заемщику предъявляются довольно жесткие требования:
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
Многие банки требуют залог. Это квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит не может быть выдан на полную стоимость имущества. При передаче квартиры предусматривается не более 60-70% от оценочной стоимости.
Альфа-банк
Банк предлагает клиентам выгодную ипотечную программу. По нему можно выбрать вторичку. Клиенты должны оформить страховку. Также требуется залог, который служит приобретаемой недвижимостью.
Применяются следующие условия:
Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.
ВТБ
Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Регистрационный взнос не может превышать половину стоимости заложенного имущества. Согласно программе действуют следующие условия:
Клиенты должны приобрести страховой полис. Без него банк не рассмотрит заявку.
Газнефтьбанк
Финансовое учреждение предлагает выгодные условия покупки коммерческой недвижимости. Первый платеж не требуется. Применяются следующие условия:
Все вопросы рассматриваются индивидуально, после чего определяется ставка и продолжительность. Оформление страховки не считается обязательным требованием.
Раффайзенбанк
Приобретенное имущество служит гарантией. Тогда предлагаются следующие условия:
Те же правила распространяются и на ипотеку, которая оформляется под материнский капитал. В обоих случаях обязательное страхование не требуется.
НС БАНК
Финансовая организация предлагает покупку жилья в новостройке. Покупателям предлагаются следующие условия:
Этот банк предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке. Применяются следующие условия:
Энерготрансбанк
Физические лица могут воспользоваться кредитной программой без первого платежа. Ставка применяется с индивидуальными условиями для каждого клиента:
Конкретные показатели зависят от финансового положения заемщика. Именно они прописываются в заключаемом контракте.
Банк Жилищного Финансирования
Хотя первый взнос не требуется, ипотека квартиры обязательна. Также вам необходимо приобрести страховку. У клиентов есть свои условия:
Металлинвестбанк
Предлагается универсальная программа для первичного и вторичного рынка недвижимости. С его помощью можно купить загородный дом.
Заказчики могут рассчитывать на следующие условия:
необходимо оформить страховку на заложенное имущество. Это обязательная процедура.
ФорБанк
В 2021 году в Москве ипотека выдается без первоначального взноса и на других условиях. Forbank предоставляет клиентам сумму, равную 65% от стоимости недвижимости. Также необходимо оформить страхование ипотеки и заемщика.
Условия:
Документы необходимые для оформления ипотеки без первоначального взноса в 2021 году
В первую очередь оформляется заявка. Для этого заполняется анкета — бумажная или электронная через сайт.
Он должен сопровождаться: