Банкротство физических лиц 2021 года: пошаговая инструкция

С 2015 года действует законодательная норма, согласно которой граждане могут быть объявлены банкротами. Возникающая задолженность перед кредиторами и уполномоченными лицами может стать основанием для подачи иска при признании лица неплатежеспособным.

Закон о банкротстве физических лиц 2021 года

При определении условий признания гражданина банкротом применяются положения Федерального закона от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, пункт 1.1 главы 10 посвящен банкротству физических лиц, который регулирует отношения, связанные с этим процессом.

Свежие новости о банкротстве в 2021 году

В закон о банкротстве регулярно вносятся поправки. Ожидается, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, так как законопроект P. 307663-7 был опубликован уже 12.11.

Среди наиболее ожидаемых нововведений отметим введение упрощенной процедуры банкротства, применимой только при определенных условиях. Суть упрощения — отказать ликвидатору при соблюдении требований:

  • общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
  • ежемесячный доход гражданина до налогообложения не превышает 50 тысяч рублей.
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, выданные за последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • Должник имеет право обратиться за помощью к финансовому директору даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по его просьбе.

    Функция приема документов может быть возложена на многофункциональные центры. В этом случае физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит список кредиторов. Кроме того, срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности планируется сократить до четырех месяцев.

    Инициатива, позволяющая захватить только дома, превышающие уровень жизни семей в этом районе, не была одобрена. Эта возможность обсуждается, но эксперты прогнозируют рост мошенничества с введением данной меры.

    Изменения также подразумевают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и активов у должника с целью списания непосильных долгов. Вы будете полностью освобождены от покрытия долга, если это будет сочтено добросовестно. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления о признании неплатежеспособным не совершал сделок с активами, которые пытался скрыть от кредиторов, а также не вводил в заблуждение свои доходы при подаче заявления на получение кредита.

    Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция 2021 года

    Рассмотрим ситуацию, когда человек решает добиться собственной неудачи. Далее следуйте пошаговой инструкции алгоритма.

    Признание физического лица банкротом

    обязательно одновременное выполнение двух условий:

  • сумма займов более 500 тысяч рублей;
  • должник просрочил исполнение требований более чем на три месяца.
  • Таким образом, гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом в суде, если его общая задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей и он не может выполнить свои обязательства. Срок обращения не превышает 30 рабочих дней со дня, когда гражданину стало известно об обстоятельствах, при которых он является неплатежеспособным должником.

    Статьи 213.4 и 213.6 также определяют возможность для гражданина возбудить дело о банкротстве в отношении самого себя, независимо от степени неисполнения обязательств, когда должник предвидит ситуацию своей несостоятельности перед кредиторами. Это может быть одно из следующих значений:

  • расторжение соглашения с кредиторами по истечении указанного срока;
  • возбуждено исполнительное производство и принято постановление о его пресечении в связи с невозможностью взыскания из-за отсутствия активов.
  • погашение облигаций и выплаты на срок, превышающий один месяц с даты погашения, не превышают 10% от общей суммы;
  • гражданин не имеет имущества или его стоимость меньше суммы возникшей задолженности;
  • Внимание! Гражданин согласно п.1 ст. 213.4 обязан объявить о банкротстве — подать заявление в арбитражный суд. В противном случае к нему применяются правила КоАП, изложенные в части 5 статьи 14.13, и налагается штраф в размере 1-3 тысяч рублей. Штраф за рецидив — до 5 тысяч рублей.

    Подача заявления и документов о признании банкротом

    В 2021 году пакет актов включает перечень, предусмотренный нормативными актами о банкротстве и процессуальными нормами, и состоит из:

  • доказательство неплатежеспособности в отношении размера долга и невозможности ее погашения (справки с места работы о заработной плате и других источниках дохода, например, из Пенсионного фонда России о пенсии и т д);
  • списки кредиторов и должников гражданина, а также обязательств по форме ФНС — скачать;
  • документы о праве собственности на имущество должника (при наличии);
  • документы по всем сделкам последних трех лет, сумма которых превышает 300 тысяч рублей;
  • выписки по банковскому счету о наличии счетов и вкладов с остатками на них;
  • документальное подтверждение существующей задолженности в виде договоров, квитанций, счетов на оплату и т д;
  • инвентаризация имущества — скачать;
  • налоговые декларации, полученные за последние три года, и налоги у источника выплаты;
  • данные СНИЛС и выписки из индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-6;
  • документы, подтверждающие отсутствие статуса индивидуального предпринимателя (выписка из Единого государственного реестра юридических лиц — не более чем за 5 дней до подачи заявления), если гражданин ранее являлся предпринимателем;
  • другие документы, на которые должник ссылается в заявлении (свидетельства о браке, рождении детей, разводе, место работы 2-НДФЛ, справка центра занятости о постановке на учет и другие, в зависимости от обстоятельств).
  • заявления о банкротстве гражданина — скачать образец;
  • Что делать, если кредитного договора нет?

    Заявление о банкротстве может сопровождаться заявлением банка о выдаче кредитной карты в качестве основания для выплаты долга. Кредитные договоры на выпуск таких карт обычно не заключаются, клиент подписывает заявку и получает кредитную карту. Поэтому часто не воспринимают это всерьез и не хранят. В случае утери копию можно запросить в банке.

    Вы можете подтвердить наличие задолженности перед банком и ее размер следующими документами:

  • справка с подписью и печатью кредитной организации с указанием суммы долга на дату обращения, даже просроченной;
  • решение суда и справка из ФССП о возбуждении исполнительного производства.
  • письменное заявление из банка о необходимости погашения долга;
  • Кредиторы установили правила выдачи справок, копий кредитных договоров и заявок на выпуск кредитных карт. Справку можно запросить бесплатно один раз в месяц, остальные документы подлежат оплате. Перечень документов необходимо уточнить в суде.

    Как заполнить заявление о банкротстве физического лица?

    Отдельно стоит остановиться на заполнении заявления, где должна быть указана следующая информация:

  • размер задолженности на дату подготовки заявления;
  • данные саморегулируемой организации, которая утвердит одного из своих членов в качестве финансового менеджера;
  • любая информация о недвижимости;
  • сумма сборов, информация о банковских счетах, депозитах с остатками на дату обращения;
  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • общая сумма требований кредиторов и информация о них;
  • доказательство неплатежеспособности и невозможности погашения долга.
  • Заявление должно быть скопировано в количестве, кратном количеству кредиторов и / или уполномоченных лиц, и копия должна быть отправлена ​​на каждое заказное письмо с подтверждением получения. Приложите к заявке накладную. Оригинал будет представлен в суд.

    Пакет документов подается на рассмотрение в арбитражный суд по месту жительства гражданина — заявителя.

    Отправить документы можно несколькими способами:

  • в аппарат третейского суда (секретарь получит копию его заявления);
  • через электронную форму на сайте арбитражного суда.
  • через юриста, у которого будет нотариальная доверенность на такие действия;
  • по почте с описью
  • Как найти финансового менеджера читайте здесь — https://nedexpert.ru/kvartira/finansovyj-upravljajushhij-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic/.

    Стоимость банкротства физического лица

    Должник должен знать, сколько стоит банкротство, включая все финансовые затраты, связанные с оформлением документов. Стоимость складывается из цены:

  • по госпошлине в размере 300 рублей, ранее она составляла 6000 рублей;
  • средства на публикацию сведений о банкротстве в Федеральном реестре, прессе (10 000 руб.), а также расходы на продажу гарантий (ст. 213.7).
  • финансового управляющего, за его работу необходимо внести залог в размере 25 тысяч рублей — при отсутствии имущества. При наличии + 7% от стоимости имущества (ипотека на квартиру или дорогую машину) ст. 213,9. Если на депозите нет денег или их недостаточно до даты рассмотрения дела, дело о банкротстве может быть закрыто в любой момент. Вы также можете попросить суд внести деньги до даты первого слушания или попросить отсрочку из-за финансовых ограничений. Реквизиты и платежный адрес доступны на сайте арбитражного суда arterr.ru;
  • Признание судом заявления о банкротстве обоснованным

    После получения документов суд приступает к рассмотрению дела в течение 15 дней, но не позднее, чем через 3 месяца. Если суд продлевает срок, гражданин вправе обжаловать свои действия. Доказательством будет отметка о регистрации запроса копий, которая ставится секретарем при личной подаче документов. Если запрос обоснован, выносится соответствующее определение и инициируется процедура реструктуризации долга, о которой необходимо сообщить в официальной публикации.

    Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности, контролируются все доходы и активы должника, что существенно ограничивает расходы и требует согласования операций с финансовым менеджером. В этом случае начисленные проценты по возникшей задолженности погашаются. Учтите, что ремонт может занять много времени.

    Решением проблемы может быть мировое соглашение, когда стороны соглашаются выплатить долг путем такой же реструктуризации, но без участия финансового менеджера. Это становится основанием для закрытия процедуры банкротства.

    Удовлетворение кредиторских требований

    Оптимальным вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности является продажа имущества и удовлетворение требований кредиторов за счет выручки. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

    Обычно процедура реструктуризации начинается и недвижимость продается только в том случае, если ее условия нарушены или если ее невозможно применить. Затем идет последующее удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, для которой недостаточен доход. Он будет считаться аннулированным, а должник будет освобожден от исполнения.

    Не подлежат списанию следующие обязательства:

  • текущая задолженность, включая судебные издержки, гонорары управляющего и так далее;
  • штрафы по уголовным, административным, гражданским искам;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью других граждан;
  • умышленное причинение ущерба кредитору.
  • продукты.
  • Если гражданин придерживается плана реструктуризации и полностью погасит долг, он не будет считаться банкротом.

    Все нюансы в одной инфографике.

    Плюсы и минусы для должника

    Давайте посмотрим на плюсы и минусы человеческой неудачи.

    К плюсам можно отнести:

    1. Списание долгов постепенно адаптируется к вашим способностям. План выплат составляется при наличии источника дохода или продажи недвижимости для погашения долгов. Если доход очень маленький, имущества нет, есть другие обстоятельства, например инвалидность, несовершеннолетние дети и другие, то суд может принять решение об аннулировании долга.
    2. Невозможность предъявления требований кредиторами и истцами в обход суда.
    3. С момента признания гражданина банкротом банки не могут взимать с него проценты по кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
    4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если он принадлежит общим супругам, для погашения долга будет снята только доля банкрота.

    У процедуры тоже есть свои недостатки:

    1. Все накопления на счетах, а также активы должника подлежат погашению образовавшейся задолженности.
    2. вы должны оплатить услуги финансового менеджера, государственные налоги в суде и нести другие расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
    3. Продолжительность процесса. Процесс очень долгий, поэтому нужно сразу настроиться на несколько месяцев судебных разбирательств.
    4. Ограничения на покупки и выезд за границу. Вы должны знать, что финансовый менеджер будет строго контролировать доходы и расходы. Кроме того, банкроту может быть отказано в выезде из страны во время рассмотрения дела в Арбитражном суде, за исключением случаев, когда поездка связана с работой и доходом. Запрет будет снят по окончании процедуры банкротства.

    Последствия банкротства физических лиц

    Конечно, процедура банкротства гражданина не может пройти бесследно. Получить списание долга и сразу же вернуть в банк для получения кредита и неплатежеспособности невозможно. Согласно ст. 213.30 на пять лет можно попросить в банке ссуду или ссуду, обязательно указать, что вы банкрот. Также следует знать условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина — не ранее, чем через 5 лет после завершения предыдущего дела.

    Другие последствия включают работу в государственных учреждениях. Банкроту запрещается занимать руководящие должности в следующие периоды:

  • 10 лет в кредитной организации;
  • 3 года в других организациях.
  • 5 лет в страховой компании, паевом фонде, НПФ и др;
  • Ситуации

    1. Если есть ипотека, но нет долгов.

    Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и ссуды, но не может существенно перегрузить ежемесячные платежи. Затем он перестает выплачивать другие облигации, но регулярно выплачивает ипотеку, чтобы дом был в безопасности.

    Физическое лицо, у которого накопилась задолженность по иным (не ипотечным) кредитным обязательствам в размере более 500 тысяч рублей, вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том, что если ипотечная квартира остается единственной у должника, то ее нельзя забрать, — не верная информация. Согласно ст. 446 кпк, жилищные займы, даже если гражданин и его семья зарегистрированы на аукционе, подлежат аукциону.

    2. Ипотечный долг.

    В связи с этими обстоятельствами сложилась ситуация, когда невозможно вносить ежемесячные платежи по погашению ипотечной ссуды. Впоследствии, после начала процедуры неплатежеспособности, необходимо заявить в суде о волеизъявлении о реструктуризации долга.

    Следовательно, банк не сможет применить штрафные санкции, но он также сможет пойти на уступки в виде предложений с выгодными условиями погашения.

    3. Нет права собственности.

    Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства проходит по обычной схеме. Но ликвидатор отражает этот факт в балансе.

    Формально процедура продажи недвижимости не отменяется, а также накладывается на доступный физическому лицу минимум. Затем суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Оставшиеся непогашенные долги будут аннулированы.

    4. Нет права собственности, прописки, работы.

    К таким гражданам может применяться упрощенный режим при подаче заявления в суд. Чаще всего такие вопросы принимаются, а процедура укорачивается со временем и занимает 3-4 месяца с даты начала экзамена. Это также сэкономит на судебных издержках и устранит существующую задолженность.

    Если ваша ситуация не соответствует вышеуказанной, обратитесь к юрисконсульту!

    Ведущий юрист по банкротству четко описывает сам процесс банкротства человека в 2021 году.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: