Что делать, если образовалась просрочка по ипотечному кредиту?

Просрочка по ипотеке в 2021 году – текущие показатели

По последним данным, то есть на 1 ноября 2021 года просроченная задолженность по ипотеке составляет 0,927% от всего основного кредитного портфеля. Заглядывая в будущее, можно увидеть, что этот показатель является рекордно низким. В частности, при оценке последних двух лет.

При этом следует учитывать и денежный эквивалент. Объем досрочной выплаты кредитов в октябре достиг 82,48 млрд рублей. Здесь ситуация уже обратная: эта сумма является рекордным максимумом за указанный период.

Большая часть просрочки по ипотеке в 2021 году состоит из договоров в рублях. Таким образом, ипотечные кредиты в иностранной валюте составляют 9,85% досрочно выплаченных кредитов. Для национальной валюты соответственно — 90,15%.

Видно, что почти каждый второй рубль по валютной задолженности просрочен. В частности, доля досрочно выплаченного объема ипотеки в долларах США, евро и т.д.составляет 41,35%. Кроме того, обменный курс не влияет на эквивалентный процент. Ведь меняется и основной долг.

Что делать заемщику?

в интересах заемщика иметь информацию об условиях кредитного договора и порядке применения штрафных санкций. Информирование позволит ему понять свои права и обязанности, определенные в кредитном соглашении. Однако никто не застрахован от жизненных проблем, последствия которых — финансовые затруднения. Своевременное сообщение банку о сложностях с осуществлением последующего платежа или невозможности оперативного решения организационных проблем предотвратит применение санкций. Однако что, если они уже были применены?

Затягивание проблемной ситуации может привести к тому, что на самом деле размер штрафных санкций превысит задолженность в несколько раз. Размер штрафа должен быть пропорционален причиненному ущербу. В противном случае решение банка можно обжаловать в суде, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации. Не стоит прятаться от банка и думать, что проблема разрешится сама собой. Когда вы получаете информацию о наложенных штрафах по SMS или по звонку от сотрудников службы безопасности, вам следует обратиться в банк для переговоров и совместного решения, как выйти из этой ситуации. Игнорирование этого может только усугубить положение заемщика. Если остаток ипотечной задолженности невелик, финансовое учреждение не примет меры немедленно. В течение этого периода заемщик сможет решить финансовые или организационные проблемы и оплатить пени и штрафы вместе с запланированным платежом. В случае возникновения денежных затруднений необходимо немедленно проинформировать банк, чтобы своевременно принять решение о предоставлении кредитного отпуска или реструктуризации долга.

Динамика просрочки по ипотеке в 2021 году

Учитывая отсутствие значительной доли просроченной ипотечной задолженности в иностранной валюте, будет учитываться весь объем. То есть с контрактами в рублях и в долларах США, евро и т.д.

По оценкам, в 2021 году количество дефолтов по ипотечным кредитам увеличилось. Исключение составляет апрель. Только в этом месяце мы наблюдаем его снижение в денежном выражении. Однако это незначительно — всего 0,69% по сравнению с мартовскими результатами. В целом во второй половине года объем досрочно выплаченных целевых кредитов увеличился на 8,21%.

Если говорить о доле дефолтов в ипотечном портфеле, то здесь динамика сопоставима с обратной тенденцией. То есть систематическое снижение интереса. За двумя исключениями, январь и май 2020 года.

Аналогичная тенденция связана с выдачей ипотеки. Они, по крайней мере, на данный момент, великолепны. Новые рекорды бьют практически каждый месяц. Отставание сейчас не может расти такими же темпами. По этой причине снижается процент преждевременных долгов.

Что касается января и мая, то увеличение в эти месяцы объясняется самими выплатами. Первый месяц в году всегда проходит при минимальной экономической активности граждан. Май 2020 года характеризовался самоизоляцией. Поддержать его показатели за счет ранее утвержденных заявок не удалось, так как они закончились в первый полный месяц карантина — апрель.

Самые ответственные регионы России 2021 года по выплате ипотеки

Рейтинг будет основан на проценте просрочки платежа. Предвзято использование только громкости. Ведь сумма ипотеки в целом играет важную роль по отношению к досрочной ссуде. Список основан на данных на 1 ноября 2021 года.

Другие регионы →

Катастрофическая ситуация в пяти субъектах Российской Федерации. В частности, в республиках Алтай, Чечня, Алания, Карачаево-Черкесская и Калининградская области. В настоящее время просроченная задолженность в этих регионах превышает 2% от общего ипотечного портфеля. То есть вдвое больше среднего по стране.

Просроченная ипотека: предвестье трудных лет

В 2021 году объем просроченных платежей по ипотеке увеличился на 7%, или 4,95 млрд рублей, превысив 77,5 млрд рублей. Динамика роста ипотеки на первичном рынке недвижимости превысила показатели всех последних лет статистики на 19% или 1,09 млрд руб. К таким выводам коллекторское агентство пришло после изучения данных ЦБ РФ.

Просрочка платежей Просроченная ипотека: предвестник тяжелых лет

Один источник:

https://www.credytoff.ru

С точки зрения доли просроченных кредитов в текущей задолженности 2021 год может показаться успешным: доля проблемных кредитов снизилась за 12 месяцев с 1,1% в январе до 0,9% в конце декабря. Абсолютные данные показали ускорение роста на 4,447 млн ​​рублей, из них 1,086 млн по ипотеке под строящееся жилье. Доля просроченных кредитов, гарантированных DDU (договорами долевого участия), в общем объеме проблемных ипотечных кредитов увеличилась на 1 процентный пункт, с 8% до 9%.

«Показатели просроченной задолженности не учитывают заемщиков, которые впервые столкнулись с проблемами обслуживания долга в 4 квартале 2021 года. Кроме того, в статистику не полностью включены заемщики, которые воспользовались отпуском по кредиту, но чей отсрочки погашения кредита не хватило для восстановления платежеспособности. По этим причинам мы ожидаем увеличения объема просроченной задолженности уже в первом квартале 2021 года », — отмечает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства».

Таблица 1. Регионы-лидеры по темпам роста просроченной ипотечной задолженности.

Источник: ЦБ РФ, КА «Долговой консультант». Полная версия таблицы в региональном разрезе доступна здесь.

Категория просроченных платежей попадает в категорию просроченных после того, как банки перестали получать по ним платежи более трех месяцев. Как правило, после этого момента заемщики полностью прекращают обслуживание долга, не более четверти из них могут восстановить платежеспособность.

Максимальный рост просроченной ипотечной задолженности произошел в Калининградской области (5,7 раза, до 1,97 млрд рублей) и Севастополе (в 2,4 раза, до 31 млн). Наибольший рост ипотечных кредитов на первичном рынке зафиксирован в Республике Крым (6 раз), Ивановской (2,9 раза) и Астрахани (2,6 раза).

В регионах, обозначенных непосредственно ЦБ РФ как регионы, сформировавшие наибольший спрос на льготные кредиты из-за высокой доли инвестиционных кредитов на строительство жилья, темпы роста просроченной задолженности по существующим домам ниже среднего: в В Москве объем проблемной задолженности по ипотеке увеличился на 39%, в Московской области на 22%, в Санкт-Петербурге — на 2%.

Таблица 2. Регионы-лидеры по темпам роста просроченной ипотечной задолженности.

Источник: ЦБ РФ, КА «Долговой консультант». Полная версия таблицы в региональном разрезе доступна здесь.

«Год был сложным для заемщиков и кредиторов, снижение доходов из-за ограничений коронавируса ускорило процесс появления новых проблемных должников, введение кредитного отпуска сгладило возможный весенний всплеск неплатежей, перераспределив его на осенние и зимние месяцы, а также льготные кредиты показали, что банкам необходим баланс, чтобы приблизиться к выдаче кредитов на строящуюся недвижимость, поскольку именно этот сегмент наиболее подвержен увеличению количества пропущенных платежей из-за увеличения финансового бремени на семейный бюджет заемщиков на период строительства », — прокомментировал Денис Аксёнов.

Объем просроченной задолженности на конец года мог бы быть немного выше, если бы не сформировавшаяся тенденция, когда сами должники выступили с инициативой продать залог для погашения долга. Косвенно эта цифра подтверждается уменьшением в 2021 году количества квартир, выставляемых судебными приставами на публичные торги (подробнее см. Исследование «Дома на продажу: объекты на продажу подешевели”).

«Рост цен на недвижимость удешевил жилье, но помог ипотечным заемщикам, потому что повышение цены квадратного метра стало для них преимуществом, так как после продажи квартиры по рыночной цене появилась возможность вернуть первоначальные вложения в виде реальных денег », — сказал Денис Аксёнов.

Динамика просрочки по ипотеке в 2021 году по регионам

Сразу можно отметить, что задержки растут не во всех субъектах РФ. Таким образом, в 32 регионах наблюдалось снижение его доли в ипотечном портфеле. При этом лидером сокращения является НАО. То есть его и без того качественный сервис целевого кредитования продолжает улучшаться. Оценка проводилась путем сравнения данных на 1 января 2021 года с самой последней информацией.

Другие регионы →

Для трех субъектов Российской Федерации 2021 год — уже катастрофический год. Итак, речь идет о Севастополе, Чукотском автономном округе и Калининградской области. Правда, если в первых двух случаях просрочка увеличилась вдвое и ее доля по-прежнему незначительна, то во втором — более 4. Более того, Калининград является одним из лидеров по обслуживанию преждевременных долгов.

Источники:

ЦБ РФ — задолженность по ипотеке.

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование, Сумское НАУ, по специальности «Управление организацией». Аналитик банковского и микрофинансового рынка. Опыт работы в специализированных коммерческих структурах — как в банке, так и в МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационные и аналитические статьи о банковском секторе и рынке микрофинансирования. [защищенная электронная почта]

Эта статья была полезной? Не совсем

Помогите нам узнать, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам

Перекредитование

Поздние заемщики редко прибегают к рефинансированию или, другими словами, рефинансированию ссуды у другого кредитора, поскольку вероятность того, что банк одобрит такого заемщика, мала, потому что из-за задержки у него больше нет очень хорошей кредитной истории. Схема действий в этом случае проста: заемщик подает заявку в банк, в котором он хочет рефинансироваться, и ожидает одобрения своей заявки. Рефинансирование в случае просрочки целесообразно, если другой банк предлагает очень выгодные ставки, позволяющие заемщику уменьшить размер ежемесячных платежей и облегчить долговую нагрузку.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть какие-либо вопросы по этому пункту, вы можете сообщить нам об этом. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты, прошедшие профильную подготовку. В этой теме вам постараются помочь:

Автор статьи — Дмитрий Сысоев

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Ольга Пихоцкая