Что такое договор КАСКО? Условия добровольного страхования и содержание полиса

Программы добровольного страхования с каждым годом становятся все более популярными. В то же время это все еще не самый привычный для населения финансовый продукт, что вызывает массу вопросов по их оформлению.

В рамках данной статьи мы разберем важную и неотъемлемую часть программ КАСКО: договор страхования КАСКО. Посмотрите полезное видео по этой теме.

Понятие добровольного страхования

Договор добровольного автострахования КАСКО — это документ, который является неотъемлемой частью программ страхования КАСКО. Он прописывает все договоры, заключаемые между страховщиком и страхователем, условия взаимоотношений сторон и правила взаимных финансовых операций.

ВАЖНО: Все положения, условия и параметры, прописанные в документальном договоре добровольного страхования, не должны противоречить Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Условия по документу

В договоре страхования КАСКО можно выделить два типа условий: существенные и дополнительные. К обязательным условиям добровольного страхования, прописанным в договоре, относятся:

  • Страховой вопрос. В этом понятии указывается тип имущества, на которое оформляется страхование — транспортное средство.
  • Список страхуемых рисков. В этом списке указаны все возможные страховые случаи, по которым страховщик обязан перед страхователем произвести страховую выплату.
  • Параметры для получения страховой премии. Это условие определяет способы, форму и сроки выплаты возмещения.
  • Продолжительность договорных отношений. Как следует из названия условия, оно определяет срок действия соглашения между страховой компанией и страхователем. Что касается КАСКО, то этот период может составлять 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев или 1 год.
  • Дополнительные условия договора между покупателем страховки и страховой компанией включают:

    1. Информация о франшизе. Франшиза — это определенная сумма, в пределах которой автомобиль ремонтируется за счет застрахованного (читайте, что такое КАСКО с франшизой, а здесь вы можете узнать о плюсах и минусах КАСКО с франшизой). Благодаря этому параметру покупатели страховки имеют возможность значительно снизить ее стоимость.
    2. Условия получения страхового возмещения. В данном пункте договора прописаны условия и порядок информирования страховщика страховщика о наступлении страхового случая по КАСКО.
    3. Дополнительные услуги. В этом пункте договора указывается перечень услуг, которые по взаимному соглашению страховая компания обязуется предоставить застрахованному в качестве дополнительной услуги: юридическая консультация, оценка ущерба, вызов эвакуатора и т.д.
    4. Ограничения на предоставляемые услуги. Этот пункт устанавливает условия, при которых наступление страхового случая не может быть признано таковым.
    5. Причина отказа. В этом разделе договора страхования КАСКО описаны причины и условия, при которых страховая компания имеет право отказать страхователю в выплате страхового возмещения.
    6. Права и обязанности сторон. В этом разделе изложены общие условия взаимодействия сторон. Чаще всего они дублируют положения Гражданского кодекса РФ.

    Что содержится в полисе?

    Договор добровольного автострахования достаточно стандартизирован и мало отличается от страховщика. В целом договор добровольного автострахования содержит следующие пункты:

  • Полное имя страхователя, фирменное наименование страховой компании и предмет договора.
  • Объект страхования.
  • Перечень страховых случаев, предусмотренных договором.
  • Финансовые условия договора: страховая сумма, условия приема платежей, форма расчета платежей, размер платежей.
  • Географические границы договора КАСКО.
  • Срок действия соглашения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Способы определения размера страхового возмещения.
  • Конфиденциальность достигнутой между сторонами договоренности.
  • Ответственность сторон в договорных отношениях.
  • Система разрешения споров между сторонами.
  • Условия и порядок досрочного расторжения договора.
  • Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования КАСКО.
  • Дальнейшие условия достигнуты в ходе переговоров между сторонами.
  • Порядок заключения

    Заключение договора автострахования на добровольной основе можно разделить на несколько последовательных этапов.

    1. Проверка полномочий страхового агента.

      К документам, подтверждающим полномочия лица действовать от имени страховой компании, относятся:

    2. Агентский договор с живыми марками и собственноручными подписями.
    3. Доверенность, выданная юридическим лицом физическому лицу — агенту.
    4. Согласование цены на КАСКО и условий договора сторон.

      На этом этапе страховой агент и страхователь обсуждают условия, которые может предложить страховая компания, и определяют цены полиса КАСКО для различных комбинаций страхования рисков, которые определяются по индивидуальной формуле, разработанной специалистами страховщика.

    5. Подготовка пакета документов для заключения договора страхования КАСКО.

      К обязательным документам, которые потребуются для заключения договора добровольного страхования автотранспортных средств, относятся:

    6. паспорт транспортного средства;
    7. копия второй и третьей страниц паспорта лица, оформляющего страховку;
    8. копии водительских прав всех лиц, имеющих право управлять застрахованным транспортным средством;
    9. копии документов, подтверждающих установку в автомобиле дополнительных приспособлений и инструментов, не предусмотренных заводской комплектацией.
    10. Осмотр автомобиля представителем страховщика.

      На этом этапе страховой агент проводит общий визуальный осмотр автомобиля, делает 3–4 общих снимка и серию дополнительных фотографий при обнаружении внешних повреждений. Впоследствии составляется акт проверки, в которой фиксируются все выявленные недостатки. Этот акт подписывается агентом и застрахованным лицом.

    11. Оформление страхового полиса КАСКО.

      На этом этапе страховой агент заполняет форму договора с личными данными исполнителя, покупатель полиса оплачивает стоимость страховки.

    12. Заключение договора.

      На заключительном этапе страховой агент передает страхователю договор, оригинал полиса и вносит регистрационные данные КАСКО в реестр страховщика.

    Получение выплаты по цессии

    Задание — это задание на получение страхового возмещения по договору. В случае договора добровольного страхования уступка — это передача прав страхователя на получение страхового возмещения третьему лицу (физическому или юридическому лицу). Для законности данной передачи заключается договор уступки.

    В договоре передачи устанавливаются 3 части договора:

    1. Плательщик — лицо, передающее право на получение страхового возмещения.
    2. Получатель — это лицо, которое получает переданное право на получение страховых выплат.
    3. Должником является страховая компания, которая обязуется выплатить страховое возмещение получателю.

    Вся процедура изложена в статьях с 382 по 390 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этим законам, получатель имеет право уменьшить размер страховой выплаты на 10-30% для плательщика, а от должника получить полную сумму страхового возмещения.

    ВНИМАНИЕ: Благодаря договорному договору передачи застрахованный получает деньги на восстановление транспортного средства в очень короткие сроки и не тратит время на оформление документов и споры со страховой компанией.

    Срок действия

    Сложившаяся практика страхования на территории РФ предполагает заключение договора добровольного страхования на периоды 1, 3, 6 и 12 месяцев (как оформить КАСКО на полгода и менее читайте в этой статье). Кроме того, возможны вариации договорных отношений, которые заключаются на аналогичные периоды, но предусматривают единовременную страховую выплату на первый наступивший страховой случай, после чего срок их действия заканчивается.

    Порядок расторжения

    Существует два законных способа расторжения договора добровольного страхования:

    1. По окончании срока действия договора КАСКО, если подрядчик не подал заявку на продление, договор автоматически расторгается.
    2. В течение 5 дней с момента заключения договора застрахованный имеет право отказаться от договора без указания причин, если в течение этого срока он не подал заявление о наступлении страхового случая. Это право закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации.

    В целом договор страхования КАСКО — это четко регламентированный документ. Даже если законом не предусмотрено регулирование какого-либо положения, существует устоявшаяся практика, которой придерживаются как страховщики, так и суды в случае судебного урегулирования споров.

    Полезное видео

    Посмотрите видео об оформлении договора страхования КАСКО:

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: