Каждая молодая пара или семья хочет независимости. Приятно, когда у тебя есть жилплощадь в центре города от бабушки и не нужно думать об аренде. В противном случае нужно искать другие способы покупки квартиры. Один из самых распространенных способов покупки жилья для молодой семьи — ипотека.
Ипотека — это финансовый инструмент, специально разработанный для долгосрочного кредитования и покупки недвижимости. Есть несколько основных преимуществ:
- Увеличение стоимости недвижимости
- Рекомендации потенциальным заёмщикам
- Видео: Плюсы и минусы ипотеки
- Наличие налогового вычета
- Что такое ипотека?
- Когда нужна ипотека?
- Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
- Плюсы оформления ипотеки
- В чём минусы ипотеки?
- Какие плюсы имеет ипотека?
- Данные требования могут изменяться по регионам
- Что получим, если будем копить?
Увеличение стоимости недвижимости
Мы видели это до того, как в 2008 году начался мировой кризис, когда всего за 3-4 года цены на многоквартирные дома выросли почти втрое. Такого стремительного скачка на рынке сегодня нет и, скорее всего, не стоит ожидать. Однако покупка квартиры по-прежнему выгодна. Стоимость квадратного метра с каждым годом постоянно увеличивается. Уже через 2-3 года после поселения цена новостройки может вырасти в 1,5 раза, так как рядом будут построены супермаркеты, торговые центры и социальная инфраструктура. Особенно этот рост ощущается в Новой Москве.
Рекомендации потенциальным заёмщикам
Ипотека будет определять бюджет заемщика в течение длительного периода времени, поэтому к этому шагу следует отнестись серьезно.
Желающим получить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:
В общем, преимуществ ипотеки намного больше, чем недостатков. А если подойти к оформлению ипотеки без лишних эмоций, но с определенной осмотрительностью и практичностью, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет для вас тяжелым бременем и вы найдете свое жилье , минуя психологический и финансовый стресс.
Видео: Плюсы и минусы ипотеки
Наличие налогового вычета
Заемщики могут вернуть часть вложенных в недвижимость средств. Правительство регулярно устанавливает максимальную сумму, и если человек имеет официальную работу, платит налоги, имеет право на возмещение. Помимо классического удержания, люди предъявляют карты для возврата уже уплаченной суммы процентов по кредиту.
Сразу стоит остановиться на минусах, которые позволят сформировать общую картину по кредиту:
Как видите, несмотря на некоторые недостатки ипотеки, это чуть ли не единственная возможность стать собственником своей квартиры в короткие сроки. Поэтому дилемма выбора всегда сводится к простому вопросу: теперь я готов взять в долг, но купить свои квадратные метры?
Что такое ипотека?
Ипотека — это вид кредитного продукта, который включает в себя систему долгосрочной рассрочки ссуды. Ипотечный кредит выдается на покупку домов со сроком погашения до 30 лет.
При оформлении ипотеки банк не выдает полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заемщик должен заплатить собственными деньгами в качестве первоначального взноса. Остальное предоставляет банк.
Преимущества ипотечного кредита предполагают подачу заявки на этот вид кредита среди россиян, но есть ряд нюансов, которые следует учесть перед принятием такого значимого решения, как ипотека.
Когда нужна ипотека?
Каждый год у многих возникает такой вопрос, особенно в начале года, когда все ждут прогнозов по росту тарифов и будущей стоимости квадратного метра. Тоже непростой вопрос: стоит ли брать ипотеку зимой, например в феврале, или ждать до сентября?
Ответы на это можно получить только в индивидуальном порядке. Все зависит от доходов заемщика, насколько они стабильны, каковы перспективы их сохранения и дальнейшего роста. Так что лучше взвесить все за и против, а затем принять решение. Только запомните одно: самостоятельно накопить деньги на новый дом крайне сложно.
При стабильном доходе лучше пользоваться услугами крупных и надежных банков. И в то же время платите досрочно крупными платежами, чтобы быстрее расплачиваться с долгами. Схема ускоренного закрытия ипотеки снизит вашу переплату и быстро предоставит долгожданное жилье в ваше полное распоряжение.
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
Оценка плюсов и минусов ипотечной ссуды — важный шаг в принятии решения: брать или не брать жилищный ссуду. К сожалению, помимо очевидных преимуществ ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.
Полное понимание плюсов и минусов покупки дома по ипотечной ссуде позволяет рядовому гражданину принять правильное решение в своей ситуации.
Плюсы оформления ипотеки
Главное преимущество ипотеки — это возможность приобрести квартиру или жилой дом гражданину, у которого нет в наличии необходимой суммы.
Для тех, кто не хочет жить с родителями или снимать жилье, ипотечный кредит — единственная возможность купить собственные квадратные метры.
Взяв ипотеку, заемщик становится чем-то вроде инвестора. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом, поэтому обычному гражданину со средней зарплатой накопить необходимую сумму практически нереально.
Но если после выдачи ипотеки заемщик через некоторое время собрал определенную сумму, то ссуду можно закрыть раньше, чем предполагалось. И впоследствии, продав квартиру, собственник также откладывает на нее более крупную сумму.
Вы можете обустроить ипотечную квартиру по своему вкусу, провести ремонт, перепланировку и все, что укладывается в законодательные рамки.
Сразу после оформления сделки заемщик становится собственником дома и имеет право проживать на приобретенной жилой площади, сдавать ее в аренду, регистрировать родственников.
Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью, — это отчуждать, то есть продавать, обменивать, подарить или завещать. Все это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному кредиту.
Кроме того, существуют различные государственные программы поддержки заемщиков, такие как:
Такие программы позволяют получить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.
Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые льготы. Каждый заемщик по завершении платежей имеет право оформить налоговый вычет на сумму основного долга и уплаченные проценты («выплата процентов по ипотеке»). Вы также можете частично погасить долг с основной суммой или воспользоваться программой в помощь заемщикам.
Тем, кто купил дом в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были намного выше), была предоставлена возможность рефинансировать ссуду. Заемщик может перевести ссуду в другой банк, который предлагает сниженную ставку.
Преимущество ипотеки в том, что банк перед тем, как выдать средства заемщику, тщательно проверяет со всех точек зрения выбранное им жилье. Поэтому риск мошенничества с квартирами в этом случае практически отсутствует.
В целом ипотечный кредит имеет множество преимуществ. Однако перед подписанием договора заемщик также должен знать минусы получения ипотеки.
В чём минусы ипотеки?
Главный недостаток ипотеки, как и любой другой ссуды, — это переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть в банк в виде процентов по кредиту.
Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем раньше, но все еще достаточно высок; В отдельных случаях переплата может достигать 100% от суммы кредита.
Еще один финансовый недостаток — это дополнительные расходы, которые несет заемщик, такие как:
Пока обязательства заемщика перед банком не выполняются полностью, жилье нельзя продать, подарить или обменять, поскольку оно находится в залоге перед банком. И это тоже существенный минус ипотеки.
Покупаемая недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Если заемщик вдруг перестанет выплачивать ссуду, банк имеет право забрать жилплощадь и продать ее, чтобы погасить оставшуюся задолженность. Поэтому у заемщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.
Моральные и финансовые обязательства, возлагаемые на заемщика и часто приводящие к психологическому стрессу, являются еще одним недостатком ипотечных кредитов. И если одни люди спокойно переносят состояние «вечного должника», для других это становится тяжелым бременем, давящим на психику.
Именно поэтому человек, планирующий получить ипотеку, должен серьезно взвесить все «за» и «против», может быть, даже посоветоваться с психологом, и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.
Какие плюсы имеет ипотека?
Решение жилищного вопроса. Взяв ссуду на покупку недвижимости, у вас есть редкая возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, вы можете спасти всю свою жизнь, сдавая в аренду чужие квадратные метры, но в итоге вы переплатите и в конце жизни останетесь без собственной квартиры. Другой вариант — сделать собственные сбережения — подойдет, но пока вы соберете необходимую сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.
Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит для тех, кто попадает в особые категории заемщиков (молодые семьи, военные и так далее) — им предоставляются льготы в виде сниженных процентных ставок или субсидий для покрытия части расходов. Кроме того, часть кредита можно выплатить за счет материнского капитала или с помощью возвращаемых налоговых отчислений.
Инвестиции. Покупая квартиру в кредит, вы экономите часть собственных и заемных средств. Хорошая квартира практически не теряет своей первоначальной стоимости с годами и всегда может быть продана за большие деньги.
Как видите, у ипотеки достаточно недостатков, которые делают ее убыточной. Однако это чуть ли не единственный способ стать собственником в короткие сроки. Поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы заплатить банку за возможность жить в своей квартире сегодня?
Совет Sravn.ru: если ежемесячный платеж по кредиту составляет менее 40% от вашего ежемесячного дохода, выплата ипотеки не составит труда.
Данные требования могут изменяться по регионам
Виды ипотеки в 2021 году:
Категории граждан, имеющих право на получение льготной ссуды:
Что получим, если будем копить?
По мере того как вы экономите, квартиры дорожают. Минимальная инфляция за год — 7%
Для многих положить деньги в копилку — обычное дело. Преимущество этого метода в том, что никто не должен платить проценты. Этот вариант можно рассмотреть, если рынок жилья стабилен и нет бешеного роста цен на жилье. Кроме того, вы можете сэкономить деньги, если у вас есть жилье: либо территория и персонаж позволяют это, либо арендная плата стоит копейки.
Если обратиться к цифрам, то ситуация следующая.
У одного человека 600 тысяч рублей, а вожделенная квартира стоит около 2 миллионов. При доходе в 35000 человек и условии, что вы не едите, не одеваетесь и не тратите деньги, потребуется около 3,5 лет, чтобы собрать необходимую сумму. Но поскольку все люди живы, на проживание уйдет около 12 тысяч, столько же на съемную квартиру, а оставшиеся 11 можно отложить.
В итоге необходимая сумма накопится через 10,5 лет. Оплата съемной квартиры на этот период обойдется в 1,5 миллиона рублей. Конечно, как вариант: жить у родственников и целенаправленно откладывать 23 тысячи в месяц, так что можно вкладывать через 5 лет. Но во всех этих расчетах отсутствует один существенный фактор: инфляция. Даже если взять минимум (7%), желаемая квартира будет ежегодно увеличиваться в цене на 7%. Итак, через 5 лет его цена будет 2 миллиона и еще 620 тысяч. И эту сумму тоже нужно собрать, и это займет еще пару лет. А пока цены снова вырастут…
За 8 лет такой экономии цена квартиры вырастет на 1,2 миллиона рублей. Поэтому, если вы все же решите отложить его в сторону, положите на депозит доступную сумму: таким образом, хотя бы частично, уровень инфляции будет перекрываться. Но доверяйте свои кровно заработанные деньги только крупным банкам, входящим в первую двадцатку. Напомним, что 1,4 миллиона рублей — это максимальная рекомендуемая сумма для хранения в финансовом учреждении. Именно она застрахована государством.
