Что такое прямое урегулирование убытков по ОСАГО и как оно осуществляется?

Порядок ликвидации материальных убытков по полису ОСАГО вызывает особый интерес у многих автовладельцев. Не всем известна схема полиса ОСАГО.

Эта статья поможет вам понять, что такое урегулирование прямых убытков в рамках ОСАГО, как может быть выплачена компенсация и что такое прямая компенсация. Также мы расскажем, зачем автовладельцу сертификат безубыточности.

Законодательство

В целом убытки согласно ОСАГО представляют собой ущерб, причиненный застрахованным другим людям или их имуществу в результате несчастного случая. Кроме того, эти убытки должны быть возмещены страховой компанией.

Статья 6 Закона № 40-ФЗ «Су ОСАГО» устанавливает два основных вида ущерба, который страховщик должен возместить в случае возникновения претензии:

Ссылка! По нормам вышеупомянутого закона потерпевшим считается лицо, которому был причинен ущерб в результате несчастного случая. При этом в категорию пострадавших попадают водитель, поврежденный автомобиль, пешеходы и пассажиры.

Что такое урегулирование?

Иски по страхованию ответственности — это процесс возмещения ущерба, причиненного имуществу, здоровью или жизни потерпевших в результате несчастного случая. В этом случае возмещению подлежат только убытки, понесенные невиновной стороной. В отношении лица, виновного в аварии, возмещение ущерба ОСАГО не выплачивается.

Чтобы обезопасить свой автомобиль от дорожных происшествий, желательно приобрести полис КАСКО. Чем он отличается от ОСАГО, читайте здесь.

Следует отметить, что максимальный размер компенсации понесенных убытков установлен на законодательном уровне. Таким образом, согласно статье 7 Закона «Су ОСАГО» максимальная сумма страховой выплаты составляет:

Сегодня у автовладельца есть возможность продлить лимит страховых выплат, оформив полис ДОСАГО. Этот вид страхования предлагает страхователям возможность самостоятельно устанавливать максимальный размер страховых выплат. При этом он вступит в силу только в том случае, если основной компенсации ОСАГО будет недостаточно для полной компенсации причиненных убытков.

В соответствии с п. 4.12 главы 4 постановления ЦБ РФ от 09.12.14 г. 431-П «О правилах ОСАГО» возмещение убытков, связанных с повреждением имущества других лиц, регулируется в следующем порядке:

1. В случае гибели автомобиля в пользу потерпевшего производится страховая выплата, соответствующая стоимости имущества на дату страхового случая. В этом случае из страховой суммы вычитается стоимость остатка, который еще можно использовать.

   Внимание! Полная потеря транспортного средства означает состояние, в котором его уже нельзя восстановить.

2. В случае повреждения транспортного средства страховщик оплачивает расходы, необходимые для восстановления поврежденного имущества.
3. Прочие расходы — все сопутствующие расходы, понесенные потерпевшим (например, вызов эвакуатора, оплата парковки разбитой машины и т.д.).

Дополнительно возмещение убытков, связанных с повреждением чужого имущества, может быть произведено одним из следующих способов:

Прямое

До относительно недавнего времени потерпевший мог требовать компенсацию только от страховщика лица, виновного в аварии. Однако по состоянию на 2 июля 2014 года в правовом поле закона «Су ОСАГО» существовало такое понятие, как «прямое возмещение убытков».

Поэтому согласно статье 14.1 этого закона под прямым возмещением убытков по ОСАГО понимается возможность получить страховую сумму от своего страховщика. Другими словами, травмированный водитель имеет право потребовать компенсацию не в страховой компании, виновной в аварии, а непосредственно у своего страховщика.

При этом ответственность за выплату компенсации по-прежнему лежит на страховой компании преступника, но вы можете получить деньги у своего страховщика. Для решения этих проблем у страховых компаний есть своя система взаимных соглашений.

Следует отметить, что не все пострадавшие имеют право на прямой ущерб. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

1. В аварию попали два или более автомобиля. Раньше использовать ПВУ можно было только в том случае, если в аварию попало не более двух автомобилей. Однако в 2017 году это состояние было изменено, и в настоящее время количество автомобилей не ограничено.
2. Все участники ДТП должны иметь при себе действующий полис ОСАГО.
3. Повреждение должно быть нанесено только автомобилю. В случае нанесения вреда здоровью или жизни участников ДТП пользоваться ПВУ не получится.
4. Все стороны, причастные к аварии, не должны быть виновны. Другими словами, если доказана взаимность водителей, они не получат никакого страхового возмещения по ОСАГО.

Важно! Вы должны знать, что если хотя бы одно из вышеперечисленных условий не выполнено, драйверы не смогут использовать PES.

Кроме того, в некоторых случаях страховая компания имеет полное право отказать в прямом возмещении ущерба. Ситуации отказа включают:

Как уже было сказано, в случае прямого возмещения ущерба водитель также вправе выбрать способ компенсации. Это могут быть деньги или ремонт поврежденного авто.

Справка о безубыточности

Как известно, каждому автовладельцу, имеющему полис ОСАГО, присваивается коэффициент бонус-малус, который используется для расчета стоимости автостраховки.

Тогда водителю, впервые оформляющему автострахование, присваивается KBm = 1 (скидка = 0%). При этом за каждый год безаварийной езды действует скидка в размере 5%, или на второй год езды Кбм будет равен 0,95. Максимальная скидка для ОСАГО — 50%. Чтобы получить его, вы ни в коем случае не должны допускать несчастных случаев по вашей вине в течение 10 лет.

После принятия решения о смене страховщика автовладелец должен предоставить специалистам новой страховой компании информацию о количестве ДТП, в которых он стал виновен, или доказательства их отсутствия. Для этого требуется так называемый сертификат безубыточности. На основании этого документа страховщик определяет CBM страхователя и предоставляет ему соответствующую скидку.

Итак, для получения справки о безубыточности с полисом ОСАГО необходимо обратиться в офис предыдущей страховой компании и оформить специальное обращение. Как правило, сертификат выдается в течение 5 дней.

Ссылка! В соответствии с п. 1.17 главы 1 постановления ЦБ РФ «О правилах ОСАГО», в случае досрочного расторжения договора страхования или истечения срока его действия страховщик обязан предоставить информацию страхователя о страховании (по форме, указанной в приложении 4 к настоящим Правилам) в течение 5 дней с даты подачи соответствующего письменного запроса.

Сертификат безубыточности состоит из следующих разделов:

1. «Заголовок» документа — здесь указывается полная информация о страховой компании, наименование справки, а также серия и номер предыдущей страховки ОСАГО.
2. Информация о страхователе — в этом разделе содержатся:
3. ФИО водителя;
4. год рождения;
5. паспортные данные;
6. фактический адрес проживания.

Если застрахованный — юридическое лицо, указываются его полные данные.

7. Подробная информация об автомобиле — здесь указывается:
8. владелец автомобиля и его личные данные;
9. технические характеристики машины;
10. реквизиты ПТС;
11. серия, номер и дата выдачи свидетельства о государственной регистрации;
12. государственный номерной знак.
13. Информация о страховых случаях и страховых выплатах — здесь указываются следующие данные:
14. Информация о владельце автомобиля (страховой стаж, стаж вождения, ФИО, дата рождения, данные водительских прав, количество страховых случаев, страховые выплаты и присвоенный класс (Кбм)).
15. Информация об автомобиле (страховой период, количество страховых случаев, страховые выплаты и КБМ). В конце документа проставляется ФИО и подпись руководителя страховой компании, дата свидетельства и печать.

Скачать бланк сертификата безубыточности

Поэтому каждый водитель должен ознакомиться с механизмом действия полиса ОСАГО, чтобы при наступлении страхового случая он точно знал, когда и какие убытки придется возместить страховщику.

также необходимо знать о специальной справке, так как, имея на руках этот документ, водитель может обратиться в страховую компанию за причитающейся ему скидкой.