Страховые ставки — это ставки, установленные в соответствии с Законом об обязательной ответственности, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.
При оплате полиса ОСАГО водители редко задумываются о порядке формирования окончательной стоимости страховки. В отличие от полиса КАСКО, стоимость автостраховки можно рассчитать самостоятельно, проверив законность суммы, выплаченной страховщику. Статья поможет понять, как рассчитывается страховой взнос ОСАГО, какова его минимальная сумма и как платить.
Что это такое?
Как известно, согласно статье 4 закона «Су ОСАГО» автострахование является обязательным и должно быть в руках всех владельцев транспортных средств.
При этом каждый водитель при оформлении страховки сталкивается с понятием «страховая премия». Страховая премия — это денежное вознаграждение, которое страхователь выплачивает страховщику за оказанные услуги.
Размер страховой премии фиксируется в договоре страхования. Подписывая договор, автовладелец принимает на себя ответственность за соблюдение условий.
Чтобы предварительно узнать размер стоимости ОСАГО, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который опубликован на сайте практически любой страховой компании, или сделать этот расчет самостоятельно.
Как рассчитывается?
Следует отметить, что окончательная стоимость полиса ОСАГО формируется на основе базовой ставки и набора коэффициентов. При этом размер данных показателей установлен Приказом ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. 3384-У «О максимальных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному гражданскому страхованию» страхование ответственности владельцев транспортных средств».
Таким образом, страховые компании обязаны установить размер страховой премии в рамках тарифного коридора, предусмотренного указанным документом. При расчете размера страховой премии ОСАГО участвуют следующие показатели:
Чем крупнее и оживленнее город, тем больше коэффициент территории при покупке полиса ОСАГО. Так, для Москвы этот показатель равен 2,0, а для Байконура — территориальный коэффициент 0,6.
Следовательно, если полис приобретается впервые, страхователю присваивается класс 3, что соответствует Kbm = 1 (в этом случае скидки нет). Кроме того, за каждый год безаварийной езды Kbm уменьшается на 0,05, что соответствует 5% скидке. При достижении максимального уровня (13 класс) скидка на покупку автостраховки составляет 50%. Подробнее о том, что такое класс вождения и как его рассчитать, читайте здесь.
Если автомобилем управляет неограниченное количество человек, то в этом случае при расчете страховой премии по ОСАГО будет использован максимальный коэффициент возраста и стажа, равный 1,8.
Расчет страховой премии ОСАГО осуществляется по следующей формуле:
Страховая премия = TB * Kt * Kbm * Co * Kvs * Km * Kpr * Ks * Kp
Минимальный размер вознаграждения по полису
Зная минимальный размер базовой ставки, коэффициенты и формулу расчета, несложно определить, сколько будет стоить самый дешевый полис ОСАГО.
Таким образом, используя Инструкцию ЦБ РФ, можно отразить следующие минимальные значения базового тарифа и коэффициентов, используемых для расчета стоимости автострахования. Пример расчета:
Минимальная страховая премия по ОСАГО = 867 * 0,6 * 0,5 * 1 * 1 * 0,6 * 1 * 0,5 * 0,2 = 15,606 руб.
Следует понимать, что подобное сочетание значений для всех показателей вряд ли можно встретить в реальном мире. Так или иначе, некоторые коэффициенты будут иметь больший размер.
Способы уплаты
Оплатить полис ОСАГО можно любым удобным способом. Итак, наиболее распространены следующие варианты:
- оплата автостраховки непосредственно в офисе страховой компании;
- через кассу банковского учреждения;
- с помощью банковской карты;
- через систему электронных платежей (например, WebMoney, Яндекс.Деньги и т д.).
Просрочка и другие особенности
Поскольку ОСАГО является обязательным, его необходимо ежегодно обновлять. Необходимо заранее позаботиться о продлении срока действия страховки. В случае опоздания вам придется заново заключить договор страхования.
Кроме того, на владельца автомобиля налагаются штрафы — в размере 500 рублей в случае опоздания, а за езду без полиса — 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ).
Стоит отметить, что в настоящее время у автовладельцев есть прекрасная возможность значительно сократить время приобретения автостраховки, оформив полис через Интернет. Покупка электронной страховки позволяет избежать задержки последующего платежа и существенно сэкономить время и силы.
достаточно иметь доступ в Интернет, а также деньги на текущем счете или в любой другой системе, позволяющей произвести оплату, не выходя из дома. Готовый полис придет на вашу электронную почту в формате pdf. Затем вы можете распечатать его и безопасно взять с собой.
Не забывайте, что если в течение года водитель ни разу не попал в ДТП, то при следующей покупке страховки ОСАГО ему будет предоставлена скидка.
Возврат
Иногда обстоятельства могут складываться так, что автовладельцу уже не понадобится полис ОСАГО. В этом случае он имеет полное право расторгнуть договор страхования. Однако не всегда удается вернуть часть денег, уплаченных за автострахование.
Основные ситуации, при которых страховая премия не возвращается:
В то же время существует ряд ситуаций, в которых страхователь имеет право требовать возмещения части стоимости автострахования. Эти события включают:
- смена владельца автомобиля;
- повреждение или смерть транспортного средства (это может включать угон автомобиля, а также повреждение, которое не подлежит ремонту);
- смерть застрахованного;
- смерть автовладельца;
- ликвидация юридического лица, выступающего в качестве подрядчика;
- аннулирование лицензии страховой компании на оказание страховых услуг.
В случае продажи автомобиля расторжение договора страхования не требуется. Его можно включить в общую стоимость автомобиля. Пример расчета возвращаемой части страховой премии основан на следующей формуле:
Сумма возврата = (Страховая премия -23%) * N / 12,
где 23% — сумма, которую удерживает страховая компания;
N — количество неиспользованных месяцев, оставшихся до окончания действия страховки ОСАГО.
Как правило, 3% поступает в СПС, а 20% — это компенсация понесенных страховщиком расходов.
Поэтому расчет страховой премии не представляет особой сложности. Имея все необходимые данные о транспортном средстве и водителе, а также зная значения показателей, необходимых для расчета, вы легко сможете рассчитать примерную стоимость полиса ОСАГО.
