После введения обязательного автострахования водители перестали бояться аварий. Ведь редко кто сознательно нарушает правила дорожного движения, и никто не застрахован от несчастных случаев или ошибок. ОСАГО, по сути, покрывает только 400000 рублей нанесенного ущерба, а все остальное ложится на плечи виновника, и даже если у потерпевшего есть полис КАСКО, вам все равно придется заплатить.
Что означает это понятие в добровольном страховании транспортных средств?
Суброгация КАСКО — определенные обстоятельства, позволяющие СП требовать определенного размера ущерба от гражданина, виновного в ДТП. Согласно статье 965 ГК РФ данное обстоятельство является нарушением правил страхования держателем страхового полиса КАСКО или нарушением правил дорожного движения вторым участником ДТП, признанным виновным в совершении дорожное происшествие.
Законные основания для процедуры
Суброгация полностью законна. Легитимность его применения заключается в определении этого понятия.
Это означает, что если полис обязательного страхования виновного не полностью покрыл ущерб, а оставшаяся часть была возмещена потерпевшему по полису КАСКО, то страховая компания, покрывшая разницу, имеет полное право на компенсацию полная сумма уплаченной страховой премии.
Во всем вышесказанном есть небольшая оговорка.
Если виновник автокатастрофы в момент аварии выполнил свои служебные обязанности, то суброгация к нему не применяется, ответственность лежит на его работодателе.
Досудебный порядок проведения
Прежде чем дело о суброгации передается в суд, страховщик и виновник происшествия успевают договориться о мирном разрешении вопроса. В целом досудебную практику можно разделить на 2 этапа:
- Страховая компания отправляет заказное письмо виновнику ДТП с уведомлением о наличии задолженности.
- Обсуждение между автором претензии и представителем страховой компании условий погашения долга.
Здесь нужно понимать, что страховые компании готовы пойти навстречу виновному, если он не скроется и откликнется на отправленное ему уведомление. Практически всегда можно договориться о выплате долга в рассрочку и, очень часто, уменьшить сумму долга по соглашению сторон. Именно по этим причинам вы не должны игнорировать отправленное уведомление и как можно скорее после его получения обращаться в страховую компанию, которая его отправила.
Срок исковой давности
Согласно статье 1079 ГК РФ срок давности суброгации по договорам добровольного страхования транспортных средств составляет 3 года. Этот срок отсчитывается со дня ДТП.
Это означает, что даже если истек срок действия полиса КАСКО потерпевшего, страховая компания все равно имеет полное право подать исковое заявление о компенсации ущерба, понесенного страховщиком.
Если произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором гражданин был признан виновным, лучше всего хранить все документы и записи об этом происшествии не менее трех лет. Это может помочь уменьшить сумму задолженности перед страховщиком.
Если у вас уже есть КАСКО, или вы только думаете о его приобретении, вам могут быть полезны следующие статьи наших специалистов:
Взыскание ущерба с виновника ДТП
Чтобы получить суброгацию, страховая компания должна следовать определенной процедуре.
Ссылка. Это означает, что простой отправки письма с уведомлением о наличии задолженности недостаточно для получения платежа от виновника дорожно-транспортного происшествия.
Ниже приведена процедура, которой должна следовать страховая компания для получения суброгации платежа.
- Подготовка страховщиком пакета документов, подтверждающих наличие основания для предъявления претензии.
Этот пакет документов включает следующее:
- осмотр автомобиля потерпевшего экспертом с указанием повреждений, полученных в результате ДТП;
- расчет стоимости восстановления автомобиля потерпевшего, к которому необходимо приложить фотографии поврежденных деталей;
- справка из ГИБДД, сотрудники которой зафиксировали ДТП, о факте ДТП и наличии административного правонарушения.
- Подготовка пакета документов, подтверждающих наличие права взыскания в рамках процедуры суброгации.
В этот пакет документов входят:
- копия паспорта транспортного средства потерпевшего;
- копия страхового полиса КАСКО потерпевшего;
- квитанция о полной оплате страховой премии потерпевшему;
- копия заявления потерпевшего о наступлении страхового случая в результате дорожно-транспортного происшествия по вине третьего лица.
- Отправить преступнику письмо с жалобой.
Письмо составлено в произвольной форме и отправлено заказным письмом виновнику ДТП. Страховая компания не обязана прилагать к этому письму копии и оригиналы документов, поэтому лучше ответить немедленно и только после выяснения законности и законности поданных жалоб.
- Досудебное или судебное разрешение дела.
Страховая компания должна предоставить истцу достаточно времени для ответа на претензию. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации срок в 30 календарных дней признается достаточным сроком.
Если ответчик ДТП не обратился в страховую компанию или если стороны не договорились о размере, форме и сроках погашения долга, страховщик вправе подать иск в суд с требованием о принудительном взыскании с обвиняемый.
Как не платить или снизить размер?
Есть только один способ полностью избежать выплат суррогатного материнства: выиграть судебный процесс. Он может быть реализован только при следующих условиях:
Также есть способ уменьшить размер суррогатного долга. Для этого вам потребуется внимательно изучить документы, представленные страховщиком. Конечно, есть много нюансов, которые можно уловить, но они недоступны рядовому гражданину. Поэтому лучше всего обратиться к профессиональному юристу или попытаться самостоятельно найти одно из 4 неточностей:
- Наличие повреждений, которые не могли появиться в результате аварии.
- Наличие ремонтных работ, в которых не было необходимости согласно акту специалиста.
- Наличие дубликата такой же части в списке выплачиваемых потерпевшему.
- Завышенные цены на запчасти, которые были выплачены потерпевшему.
Обоюдность
Согласно статье 1083 Гражданского кодекса Российской Федерации, сотрудники ГИБДД могут установить взаимную вину в дорожно-транспортном происшествии, и если хотя бы один из участников дорожно-транспортного происшествия не согласен с их решением, только суд. Страховые компании не могут самостоятельно установить факт взаимной вины и обязаны использовать данные, предоставленные компетентными органами.
Действительно, в законе нет запрета страховщикам не взимать суброгацию в рассматриваемых обстоятельствах, но на практике страховые компании не предъявляют претензий в таких случаях.
Как правило, суброгация — это законное право страховой компании возместить страховую премию, уплаченную виновником дорожно-транспортного происшествия. В то же время обвиняемый также имеет инструменты, чтобы оспорить это требование или уменьшить сумму долга страховщику потерпевшего.
