Что включают в себя затраты при покупке квартиры в ипотеку

Что входит в стоимость при покупке квартиры по ипотеке

Что входит в стоимость при покупке квартиры по ипотеке

Что входит в стоимость при покупке квартиры по ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО НАЙТИ РЕШЕНИЕ Платежи являются обязательными, если их получение связано с одобрением и исполнением ипотечной операции. Остальные расходы зависят от желания и возможностей заказчика.

Условно расходы на приобретение ипотечной квартиры можно разделить на основные, непосредственно связанные с использованием кредитных средств и поддержанием ипотеки, и дополнительные. Затраты по ипотеке могут быть разовыми или постоянными.

Основные расходы при покупке жилья в ипотеку

Во-первых, в затраты на покупку дома с ипотекой входят проценты по заемным средствам (фиксированные затраты). Кроме того, необходим первоначальный взнос для участия практически во всех ипотечных программах.

Оплата ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. Несоблюдение банком-кредитором графика платежей по погашению кредита влечет наложение пени и штрафов.

В дополнение к этим расходам кредитор может установить комиссию за определенные разовые транзакции:

  • рассмотрение заявки;
  • валютно-обменные операции;
  • перевод денежных средств между счетами должника;
  • выпуск пластиковой карты для обслуживания кредита.
  • Правила честной ипотеки

    На что обращать внимание при выборе недвижимости?

    «Это цена и расположение жилья, — говорит Оксана Матюшенко, руководитель отдела разработки и сопровождения гарантированных кредитных продуктов Райффайзенбанка. — Если вы купите квартиру на ранней стадии строительства, цена будет ниже.

    Раньше с этим были связаны значительные риски: полученные деньги застройщик мог направить на другой проект и заморозить строительство дома. Теперь, с появлением системы эскроу-счетов (специальные счета, на которых банки регистрируют и блокируют деньги покупателей для оплаты недвижимости по договору долевого владения для передачи ее девелоперу) деньги привлекаются под конкретный проект. Если дом не будет построен, вы их вернете.

    В чем разница между условиями покупки дома на первичном и вторичном рынке?

    «При покупке жилья на первичном рынке стоит поинтересоваться, есть ли какие-либо специальные предложения по льготным тарифам или другим бонусам», — советует Иван Любименко, управляющий директор по продажам подразделений сети Абсолют Банка.

    По его словам, при покупке вторичного дома важно, чтобы в нем было надежное оборудование, не было запасов для капитального ремонта или чтобы ему не был присвоен аварийный статус недвижимости. Также могут возникнуть сложности с оформлением ипотеки при покупке комнаты в коммунальных квартирах, домах гостиничного типа, квартирах в «Хрущевке», — добавляет Любименко.

    Каким должен быть первоначальный взнос и ежемесячные выплаты по ипотеке, чтобы заемщик чувствовал себя относительно комфортно?

    — Первый взнос в идеале должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, — говорит Матюшенко. — Это позволит быстрее погасить кредит и сэкономить деньги. При первоначальном взносе менее 20% ставка будет выше.

    Ежемесячный платеж должен быть сопоставим со стоимостью аренды нового дома или меньше, отмечает Матюшенко. Будет лучше, если эта выплата не будет превышать 40% от зарплаты — много лет будет сложно каждый месяц отдавать больше.

    При оформлении ипотеки стоит поинтересоваться, соответствуете ли вы условиям специальных программ — например, «детской» или военной ипотеки, ипотеки для молодых семей — ставки по таким кредитам ниже среднерыночных, добавляет Любименко.

    Почему банки могут отказать заемщику в ипотечной ссуде?

    «Основная причина отказов — плохая кредитная история», — говорит Алексей Просвирин, заместитель главы Росбанка Дом. — Банки обращают внимание на количество дефолтов, их продолжительность и длительность, например, более 90 дней, это, скорее всего, будет тормозящим фактором.

    Вторая причина отказа — высокий уровень долговой нагрузки. Третья причина — предоставление неточной информации, например об уровне дохода, месте работы, контактной информации. Четвертая причина — небольшой стаж работы. Многолетний опыт работы дает повод доверять заемщику.

    Пятая причина — возраст: тем, кому еще не исполнилось 21 года и тем, кому на момент погашения кредита больше 65 лет, может быть отказано в ссуде. Но для платежеспособных клиентов возможны частные исключения, говорит Просвирин.

    Дополнительные затраты при оформлении ипотеки

    На этапе заключения договора клиент кредитной организации оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и физических лиц. Должны быть оплачены следующие расходы.

    Оценка стоимости жилого помещения

    Жилищная экспертиза входит в перечень обязательных затрат. Требование обусловлено тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из заключения профессиональной оценки. Как правило, каждый банк уже установил договорные отношения с некоторыми аккредитованными фирмами и независимыми специалистами. Заемщику придется выбирать исключительно из списка, предоставленного банком.

    Стоимость оценочных услуг составляет от 2000 до 6000 рублей, стоимость зависит от региона, категории проживания, выезда к месту нахождения объекта недвижимости.

    Средний показатель оценки жилья по России:

    Объект оценки Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб.
    Квартира с количеством комнат: 1-3 1,500 4 000
    Квартира с более чем 3-мя комнатами 2,500 6000

    Страхование

    Законодательством предусмотрена обязательная страховая защита ипотечной сделки от риска утраты и повреждения активов. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков, принимая во внимание правовые акты, запрещающие кредитору обусловливать получение ссуды наложенными платными услугами. Поэтому заемщику предлагается два варианта.

    Сниженная ставка по кредиту предоставляется, если клиент страхует:

  • жизнь от несчастных случаев;
  • риск потери имущественных прав, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.
  • Средняя ставка составляет 1,5% от суммы непогашенных кредитов, минимальная — 0,5%.

    Ставка страхового взноса — если клиент отказывается от заключения договора страхования или впоследствии от уплаты ежегодных страховых взносов.

    Оплата по государственным тарифам

    За регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним в 2021 году покупатель должен уплатить госпошлину в размере 1000 рублей, которая определена Налоговым кодексом РФ. Есть возможность снизить госпошлину на 30% при отправке документов в электронном виде. Получить документ о праве собственности на квартиру также невозможно без уплаты государственной пошлины (2000 руб).

    Доплата за превышение площади квартиры в новостройке

    Когда вы покупаете недвижимость в новостройке, вы оплачиваете стоимость проекта, но по окончании строительства площадь меняется. Если фактические квадратные метры меньше, разница возвращается застройщиком. Превышение реальной площади квартиры над проектной будет возмещено покупателем. Обычно разница должна составлять не менее 1 кв. В этом случае БТИ придется оплачивать предоставленные услуги.

    Предоплата за жилищно-коммунальное обслуживание

    По условиям договора при заселении в арендованный дом иногда требуется заплатить управляющей компании за несколько месяцев вперед за жилищно-коммунальные услуги, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это не является законодательно установленным требованием, поэтому эти расходы могут быть оспорены.

    Услуги нотариуса

    Как правило, заемщик не может не посетить нотариуса. Необходимо обеспечить:

    1. Согласие супруга (-ей) на заключение кредитного договора.
    2. Подтвердите, что заемщик холост или хранит целомудрие.

    Средние цены нотариальных контор

    Сумма сделки Ставка, руб +% от суммы операции
    <1 млн руб 3 000 + 0,4%
    1 миллион рублей -10 миллионов рублей. 7 000 + 0,2%
    10 млн руб 25 000 + 1%

    Еще одна причина обратиться к нотариусу — погасить часть ипотечной ссуды за счет собственных средств материнства. Для этого необходимо оформить и засвидетельствовать обязательство заемщиков о регистрации жилья в долевой общей собственности всех членов семьи.

    Ориентировочно нотариусу придется оставить от 2000 до 3000 рублей.

    Обеспечение расчетов по сделке

    Банк может выступать гарантом договоренностей между сторонами продажи. Это делается путем аренды сейфа или открытия аккредитива. Стоимость: 2000 — 5000 руб.

    Возможные дополнительные траты

    При погашении кредита на десятки лет человек может заболеть, потерять работу. Даже близкий родственник может заболеть или может случиться еще что-то. В этой ситуации отдать должное будет некому. Конечно, банк сможет продать залог, но ему выгоднее вернуть заемщика обычным способом.

    Поэтому иногда при заключении кредитного договора необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика. В этом случае размер компенсации должен быть таким, чтобы способствовать выплате долга.

    Стоимость такой страховки определяется исходя из суммы кредита. Обычно это 0,5% от его количества. Если заемщик отказывается от такой страховки, банк для компенсации возможного риска предложит ему более сложные условия.

    Иногда дополнительные расходы не связаны с требованиями банка. Заемщику выгодно воспользоваться специальными услугами, чтобы погашение долга было более комфортным. В этом случае вы можете воспользоваться следующими возможностями:

    1. Использование сервиса безопасных платежей. В этом случае оплата по кредиту возможна без посещения банка. Стоимость услуги 3400 руб.
    2. При заключении ипотечного договора нет необходимости самостоятельно регистрировать недвижимость в Едином реестре. Для этого вы можете воспользоваться услугой электронной регистрации. В зависимости от региона, в котором она осуществляется, стоимость услуги может варьироваться от 7900 до 10900 рублей.

    Эти дополнительные расходы не являются обязательными, но они облегчают жизнь заемщику. Вы можете использовать их, если считаете нужным.

    Иногда требуется нотариальное заверение документов. Это может потребоваться, например, в том случае, если супруги оформят приобретенную квартиру в долевую собственность. В этом случае нотариальное заверение не является обязательным, но банк может на этом настоять. Например, это можно включить в дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке.

    При использовании материнского капитала потребуются нотариальные услуги при оформлении права собственности на приобретаемое жилье. Это необходимо для оформления приобретенного жилья в собственность всех членов семьи.

    Банк может предлагать услуги своего поверенного за вознаграждение. Это поможет вам организовать документы так, чтобы к ним не возникало вопросов. Принятие данной услуги является добровольным, но обычно заемщик в этом заинтересован. Это большие суммы, и он не хочет рисковать при покупке квартиры.

    Что входит в стоимость при покупке квартиры по ипотеке

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

    Покупателю жилья в строящемся доме, помимо внесения первоначального взноса и обслуживания кредита, придется нести любые расходы:

    1. Услуги по сопровождению сделки: бронирование квартиры, подготовка необходимых документов для оформления сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в готовом доме.
    2. Услуги по нотариальному удостоверению актов.
    3. Платите кредитору за денежные переводы.
    4. Аренда ячейки при покупке квартиры с договором передачи.
    5. Комиссии и страховка. Годовая страховая премия составляет примерно 0,2% от суммы кредита + 10%.
    6. Плата за превышение квадратных метров над проектной стоимостью и сертификаты БТИ.

    Возможные сборы включают предоплату управляющей компании при регистрации заезда.

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

    Заемщик, покупающий жилье на вторичном рынке, оплачивает регистрацию сделки купли-продажи:

  • подготовка договорных документов, их нотариальное заверение;
  • аренда сотового телефона;
  • оформление прав на квартиру: госуслуги и регистрационные услуги;
  • свидетельство о согласии на операцию, доверенность.
  • Важно! Необязательная услуга — участие в процессе агента по недвижимости. Помимо подбора жилья, он может проверить «чистоту» квартиры. При этом проверяется наличие каких-либо прав и претензий третьих лиц на квартиру или других препятствий, препятствующих осуществлению законных прав новым владельцем недвижимости.

    Необязательные, но возможные расходы

    Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут потребоваться следующие услуги.

    Дополнительные документы

    Выписки из Росреестра об отсутствии ограничений и ограничений.

    Свидетельство об обязательстве погашения ссуды — часто предоставляется за плату. Помимо нее, заемщику иногда требуется разрешение кредитора на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом обязательства.

    Сертификат соответствия адреса — 500 руб.

    Иногда банки требуют подтверждения дееспособности, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.

    В некоторых случаях требуются расчеты БТИ.

    Юридические услуги

    Если подготовка документов и их оформление осуществляется по доверенности через юриста, то эти услуги оплачиваются в среднем примерно на 30 000 рублей. Среднерыночная ставка составляет 1–1,5% от стоимости недвижимости.

    Оплата вместо продавца по договоренности

    Заемщик может погасить долг продавца по соглашению сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Это могут быть долги перед ЖКХ и перед энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда входит юридическое подтверждение перепланировки, которая стоит около 30 000 рублей.

    Другие расходы

    Работа агента по недвижимости или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют от 3 до 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается в размере от 1 до 3% от суммы привлеченных средств.

    Иногда покупателю выгодно заплатить единовременную плату за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5–1,5 пункта, необходимо будет внести платеж в размере 1–4% от суммы кредита.

    Некоторые финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Курс 4500-15000 руб.

    Повтор заявки в некоторых банках — платная услуга.

    За срочность предоставляемых услуг может взиматься дополнительная плата.

    Дополнительные расходы при ипотеке в Сбербанке

    При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке, возможно, придется заплатить:

  • отчет об оценке объекта залога — квартиры;
  • страховой продукт для защиты залогового объекта;
  • полисы страхования жизни и здоровья, влияющие на снижение процентной ставки — сумма зависит от суммы кредита;
  • государственная пошлина за регистрацию ипотеки — 2000 рублей, за электронную регистрацию — 1400 рублей;
  • нотариальные услуги;
  • использование обеспечения платежа в рамках операции в виде доступа к сейфу или надежному платежному сервису (от 2000 руб).
  • Таким образом, приблизительный расчет всех предстоящих расходов поможет подготовить запланированную сделку и обеспечить необходимое количество денег на складе для обязательных и дополнительных услуг, связанных с регистрацией и выплатой ипотеки.

    Размер налогового вычета и возврата

    Налоговый вычет по ипотечному страхованию жизни относится к отчислениям по социальному налогу, для которых существует определенный лимит удержания. Это 120 000 рублей в год. Это означает, что вы не можете вернуть по страховке более 15 600 рублей в год, если вы заплатили за нее более 120 000 рублей. Если ваши расходы меньше суммы, вам вернут 13% стоимости страховки.

    Но учтите, что указанный лимит в 120 000 рублей распространяется на все социальные отчисления (кроме дорогостоящего медицинского обслуживания, благотворительности и детского образования). То есть, например, если в год вы оплатили стоматологическое обслуживание, онлайн-курсы для себя и дополнительно приобрели страховку, то вам нужно сложить все эти расходы и только потом сравнить их с лимитом, чтобы понять, сколько возмещение, которого вы можете ожидать.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: