Дают ли беременным женщинам ипотеку в Сбербанке, ВТБ и других банках в 2021 году

Екатерина Прокофьева

До замужества я жил с мамой в маленькой комнате общежития. Денег на еду, коммунальные услуги и одежду на сезон хватало — о покупке квартиры речи не было. Получив первую работу, я пообещал себе любой ценой изменить наши жилищные условия.

На Telegram-канале Lifehacker собраны только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайся!

На нашем Pinterest публикуются только лучшие посты об отношениях, спорте, фильмах, здоровье и многом другом. Подписывайся!

Когда я переехала с мужем, мама осталась в общежитии. Через несколько лет я стал успешным менеджером по продажам со средним доходом около 70 тысяч рублей в месяц. Тогда я решил купить квартиру маме и взял почти 3 миллиона рублей в ипотеку на 20 лет с ежемесячной выплатой 26 800 рублей. Мы с мужем заранее договорились, что я возьму на себя кредитные обязательства, так как это исключительно моя идея.

Через год я забеременела. Мы давно хотели ребенка, и вот они: долгожданные две полоски. Осталось решить, как я буду платить по ипотеке, когда уйду в декретный отпуск и потеряю свой обычный доход.

Я поставила себе цель: самостоятельно обеспечить бесперебойную выплату ипотечного кредита во время декретного отпуска, не затрагивая при этом финансы супруги.

Я поделюсь с вами важными вехами финансовой и ипотечной независимости.

Можно ли взять ипотеку беременной

Нет закона, запрещающего беременной женщине получать ипотеку. Если посмотреть на стандартные требования к заемщикам, они касаются возраста и рода занятий. Поскольку беременная женщина работает и получает официальный доход, она может официально подать заявление на получение ипотеки.

Но не все финансовые организации могут принять ипотечный кредит для беременных. Поскольку с выходом женщины в декретный отпуск существенно сокращается доход семьи и это довольно высокий риск для кредитора. Банки не предоставляют специальных программ для беременных.

Беременная женщина берет ипотеку на стандартных условиях. Вам потребуется предоставить следующий пакет документов:

Женщина должна соответствовать требованиям банка по возрасту, доходу и кредитной истории. Если заемщик состоит в законном браке, супруг должен стать созаемщиком, а это означает, что его или ее доход также будет учитываться при подаче заявки на ипотеку.

Ознакомиться с условиями и требованиями по ипотеке Сбербанка на 2021 год вы можете в специальной статье на нашем сайте.

Советы беременным, как избежать отказа в ипотеке

Чтобы еще больше улучшить свои жилищные условия, беременная может проделать несколько уловок:

1. оформить ипотечный кредит для мужа и сама стать созаемщиком;
2. предоставлять поручителям-физическим лицам или иные дополнительные гарантии, за исключением залога активов, приобретенных посредством ипотеки;
3. попросите родителей, других родственников или друзей получить ссуду и выполнить обязательства по самому договору (но это почти никто не примет).

Стоит ли скрывать беременность

Если беременность внешне не видна, то о положении женщины лучше не сообщать. Но лучше предупредить менеджера о намерении получить жилищный кредит. Если ему известно, что в будущем женщина уйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.

Важно! На момент подачи заявки менеджер банка проводит только внешнюю оценку. Оформляя страхование жизни и здоровья, следует учитывать, что факт сокрытия беременности будет раскрыт при наступлении страхового случая. В этой ситуации страховая премия не может быть уплачена.

Если привлекательная позиция была открыта до подписания договора, банк может отказать в ипотеке беременной женщине. Если это обнаружится после транзакции, это, скорее всего, никак не повлияет на вас, если платежи будут производиться вовремя.

Отпуск по уходу за ребенком влияет на материальное положение семьи. Иногда бывает сложно выплатить кредит. Этот факт может стать веским поводом для реструктуризации долга. Финансовое учреждение вносит изменения в действующий договор, ежемесячные выплаты уменьшатся в связи с увеличением срока действия.

Если имеются значительные просроченные платежи и беременная заемщик не принимает никаких мер для разрешения ситуации, банк может потребовать полного досрочного погашения долга.

Подробнее о преимуществах рождения ребенка и о том, как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.

Сокрытие факта беременности

Если нет возможности официального подтверждения, то есть возможность скрыть факт беременности. Справки о состоянии здоровья требуются только при страховании жизни заемщика. Это не является обязательным условием, предметом договора страхования может быть имущество, приобретенное за счет кредитных средств. Поэтому достаточно согласовать с менеджером изменение вида страхования. Этот шаг не является преступлением, но он значительно снизит доверие. Накрутка — не лучший вариант для финансового сотрудничества, использовать этот шаг стоит в крайнем случае.

Раскрытие информации имеет печальные последствия. По стандартному договору Сбербанк вправе периодически проверять стабильность финансового положения клиента. В отчете отображается уход в декретный отпуск или уход за ребенком. Эта информация служит основанием для изменения условий возврата.

Возможны два варианта развития событий: увеличение ежемесячного платежа с уменьшением срока или требование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении. В противном случае велика вероятность исчерпания вложенных средств от приобретаемой недвижимости. Рекомендуется трезво оценивать свои способности.

Как увеличить шансы на одобрение

Риски финансового учреждения практически полностью покрываются тем, что до погашения кредита приобретенное имущество находится в залоге у банка. Но это не значит, что заемщик с минимальным доходом может получить ипотеку.

Созаемщики. Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения во время беременности, вам необходимо привлечь созаемщика. Если беременная состоит в браке, при рассмотрении заявления банк учитывает доход супруга. Важно, чтобы муж соответствовал требованиям кредитора: он официально трудоустроен и не судился.

Если потенциальный ежемесячный платеж не превышает 40% официального заработка супруга, высока вероятность получения положительного ответа. Подробнее об ипотеке для двух заемщиков здесь.

Для получения жилищного кредита можно привлечь до 3-4 созаемщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и любое другое физическое лицо с положительной кредитной историей и официальным доходом.

Пассивный доход. Наличие собственного бизнеса может увеличить ваши шансы на одобрение, если беременная женщина владеет долей и приносит пассивный доход. Но это преимущество не для всех банков; более весомый аргумент — собственность.

Прочие свойства. Если женщина уже владеет недвижимостью без ипотеки, она также может предложить ее в качестве гарантии. А если недвижимость сдана в аренду, это приносит заемщику дополнительный доход, который также будет учитываться при рассмотрении заявки.

Большой первоначальный взнос. Еще один способ повысить вероятность положительного ответа — заплатить крупный аванс. Чем выше вклад, тем лучше. Как правило, для тех, кто вносит более 50% стоимости недвижимости, они получают низкую процентную ставку, а проверка клиента более достоверна.

Поэтому достаточно подтвердить долгосрочный доход и женщина получит положительное решение.

Критерии одобрения заявки на получение кредита

Для потенциального заемщика существуют стандартные требования, разработанные специалистами. Пол вообще не влияет на рассмотрение спроса. Важные показатели:

Общие требования предусмотрены для всех видов ссуд. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимается исходя из способности клиента выполнять долговые обязательства в течение длительного времени. Оформление ипотечной ссуды беременным в банке достаточно удобно, так как ожидание ребенка не является поводом для отказа.

Условия ипотеки для беременных в Сбербанке

Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке нет. Женщина будет зарегистрирована на стандартных условиях. Тип программы, которую получит заемщик, зависит от типа приобретаемого жилья.

Квартирный кредит на первичном рынке:

При первоначальном взносе до 20% процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. И 0,3 балла, если не подтверждаете доход заемщика.

Квартирный кредит на вторичном рынке:

Претенденты на обе программы должны иметь российское гражданство и быть в возрасте от 21 до 75 лет. Вам также понадобится официальная работа.

Внимание! Для получения ипотеки обязательным условием является страхование купленной квартиры. Застраховать недвижимость в страховой компании, аккредитованной Сбербанком, можно в течение 10 дней с момента сделки.

Беременные женщины также могут получить кредитную программу для молодой семьи в Сбербанке. Если на момент заключения операции женщина уже родила второго ребенка в семье или беременна третьим, то семья может рассчитывать на ссуду при поддержке государства.

Для тех, у кого есть второй и / или третий ребенок в период с 2021 по 2022 год, доступна программа субсидированного ипотечного кредитования. Какие условия получает заемщик:

Особенность кредита в том, что для заемщика устанавливается льготный период, когда часть процентов выплачивается государством. То есть фактически клиент сначала платит не 9,5 — 12% по ипотеке, а 6% годовых.

Размер льготного периода зависит от количества детей в семье. Итак, если ребенку 2 года, срок составит 3 года. Если в семье 3 ребенка, льготный тариф продлится до 5 лет. Если после завершения операции, но до 2022 года в семье родится 3 или 4 ребенка, срок автоматически продлевается до 8 лет.

Подробнее о семейной ипотеке с господдержкой в ​​Сбербанке и ее условиях вы можете узнать из последнего поста.

Налоговый вычет

Приобретая недвижимость на территории РФ, вы можете получить налоговый вычет.

На приобретение недвижимости

Максимальная сумма, с которой начисляется удержание, составляет 2 000 000 рублей. Например, моя квартира стоит 3 150 000 рублей. Я могу получить вычет только 13% от двух миллионов. Это 260 000 руб.

В справке по форме 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя, будет указано, сколько налогов вы уплатили в бюджет. Через год вы можете получить вычет, не превышающий эту сумму. Если вам не будет предоставлен полный вычет сразу, ваш баланс будет перенесен на последующие годы.

Если вы купили квартиру в строящемся доме, документы на налоговый вычет могут быть представлены только через год после акта приема-передачи жилья от промоутера. Так и случилось со мной: я взял ипотеку в 2021 году, получил квартиру в 2019 году и попросил вычет за 2018-2019 год только в 2020 году. Пока жилье не сдано, вы не можете ждать вычета.

На погашение процентов по ипотеке

По вашему запросу банк выдаст справку об уплате процентов по ипотеке. Он понадобится вам для вычета. Максимальная сумма, с которой начисляется удержание, составляет 3 000 000 рублей. То есть с уплаченных процентов можно претендовать максимум на 390 000 руб.

Вычет процентов возможен ежегодно.

Условия ипотеки для беременных в ВТБ

В ВТБ также нет специальной программы для беременных. Но вы можете оставить анкету на стандартные программы. Чтобы купить квартиру на первичном или вторичном рынке:

Беременная женщина должна быть зарегистрирована в том регионе, где она обращается в ВТБ; официальное трудоустройство и подтверждение дохода будут обязательными.

Программа «Больше счетчиков — самый низкий тариф”:

ВТБ учитывает общий доход до 4 созаемщиков, а также основной и дополнительный доход титульного заемщика.

У ВТБ тоже есть программа с господдержкой, она выпущена на тех же условиях, что и Сбербанк:

Для участия в программе необходимо оплатить личную страховку на весь льготный период. Страхование недвижимости оплачивается с момента регистрации собственности и до момента погашения долга.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Первым шагом в получении ипотечной ссуды является подача заявления в банк. Удобнее всего это делать через официальный сайт, чтобы не тратить время на поездки в отделения и очереди. На своих страницах банки предлагают заполнить анкеты. В них указываются желаемые параметры кредита: срок, сумма, размер депозита. А еще необходимо ввести паспортные данные, информацию о занятости, доходах, семейном положении.

После подачи онлайн-заявки вам придется подождать примерно 1 — 3 дня. Точный срок зависит от банка, с которым вы связываетесь. О принятом решении кредитный менеджер сообщает по телефону, указанному в анкете.

Льготы для беременных в Сбербанке и других банках в 2021 году

однозначно ответить, что финансовые организации не предоставляют льготы беременным, невозможно. Например, если супругам еще не исполнилось 35 лет, они входят в программу «Молодая семья», которая действует в Сбербанке.

Участвуя в акции, заемщики получают возможность снизить процентную ставку. Остальные льготы можно получить после рождения детей.

Какие могут быть субсидии:

1. Материнский капитал — это дотация семьям со вторым ребенком. Вы можете потратить их как первоначальный платеж по ипотеке или как частичную предоплату целевой ссуды на недвижимость.
2. Государственные субсидии семьям с детьми. Это программы с льготным периодом для заемщиков с 2 и более детьми.
3. Реструктуризация кредита — это программа, созданная для тех, у кого кредит в банке, из-за изменения семейного положения невозможно выполнить свои ипотечные обязательства. Банк пересматривает условия действующего договора и продлевает срок кредита, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа.
4. Credit Holidays — продукт для тех, у кого временные трудности с выплатой кредита. Это помогает сделать «перерыв» и не платить 1-6 месяцев, переведя платежи в конце срока кредита.
5. 450 тысяч рублей на погашение кредита на рождение третьего ребенка после 1 января 2021 года.

Следовательно, можно отметить, что некоторые льготы по-прежнему существуют, но они доступны только при ухудшении финансового состояния заемщика. Чтобы получить ремонт или ссуду на отпуск, необходимо предоставить справки о порче.

Сокрытие положения беременности

При оформлении ипотечного кредита на короткие сроки беременности этот факт можно скрыть. Это вполне приемлемо — ведь в перечень необходимых документов для заемщика не входит справка от медицинской организации, подтверждающая наличие или отсутствие данного состояния.

Если в дальнейшем кредит будет погашен без промедления, никаких последствий не будет. В противном случае, в случае просрочки выплаты основного долга или процентов, кредитор вправе потребовать досрочного погашения долга (ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353).

В случае невыполнения требования о досрочном погашении взимается штраф (ст. 395 ГК РФ). Сбербанк также получит право обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1 статьи 50 Федерального закона № 102) и его последующие публичные торги.

Какие льготы по ипотеке предусмотрены для беременных?

Многие банки предлагают беременным женщинам льготы по сравнению с существующими ипотечными кредитами, например, реструктуризацию долга. Данная услуга предполагает увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа или получение отсрочки погашения основного долга на некоторое время. Чтобы получить такую ​​помощь, вам необходимо обратиться в банк с соответствующей заявкой.

Читайте также: Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, требования и отзывы