Добровольное страхование от кражи и полной потери транспортного средства — это финансовый инструмент, который позволяет страхователю защитить себя от крупных денежных потерь, которые могут оказаться непосильными для его личного финансового положения. В рамках данной статьи мы проанализируем, насколько доступны такие страховые продукты, каковы их основные особенности и сколько они стоят.
- Доступность
- Особенности
- Что включается в себя?
- Расчет стоимости договора
- Требования, предъявляемые к автомобилю от хищения и полной конструктивной гибели
- Компании, предоставляющие услуги
- Выплаты и их сроки
- Что делать, если угнали машину купленную в кредит ?
- Как застраховать транспортное средство без КАСКО?
Доступность
Страховой рынок Российской Федерации предлагает на добровольной основе упрощенные программы автострахования, которые подходят большинству страхователей. При этом скучно понимать, что КАСКО только на случай угона и полной потери автомобиля присутствует практически во всех страховых компаниях, а только страхование от угона по доступным ценам можно найти только у крупных игроков.
Это связано с экономической эффективностью для страховщиков каждого рассматриваемого вида страхования: угон + общая стоимость более дорогостоящего, чем страхование КАСКО только от угона, в то время как стоимость договора страхования увеличивается больше, чем риск страхового случая (от того, как рассчитывается стоимость КАСКО и от чего она зависит, мы рассказали в этом материале).
Особенности
Основное различие между полным КАСКО и добровольным страхованием от угона и полной гибели автомобиля заключается в том, что последнее не имеет страховых выплат на случай ДТП, когда транспортному средству нанесен ущерб менее 75% от его стоимости. Застрахован автомобиль (сравнение с преимуществами и недостатками полного и частичного КАСКО можно ознакомиться здесь).
В противном случае, если восстановление автомобиля оценивается в 75% или более от страховой суммы, автомобиль признается не подлежащим восстановлению, и страхователю выплачивается страховой взнос, равный полной страховой цене автомобиля за вычетом амортизации.
Что включается в себя?
Есть два основных типа страхования:
- Только угон ШЛЕМА. В этом случае страховщики покрывают только кражу автомобиля третьим лицом.
- ШЛЕМ только угон и тотал. В этом случае страховщики признают страховые случаи, связанные с угоном транспортного средства и полной структурной потерей автомобиля, независимо от причин: автокатастрофа, пожар, ущерб от действий третьих лиц, яростное повреждение стихии и т.д.на.
Важно! Застраховать транспортное средство только от конструктивной полной гибели невозможно, так как ни один страховщик не предлагает такие программы страхования.
Расчет стоимости договора
Как рассчитать полную страховку от кражи и полной потери:
- Рыночная стоимость застрахованного автомобиля.
- Наличие противоугонной системы в застрахованном автомобиле.
- Помещение для хранения автомобилей.
- Количество угонов конкретной модели и марки автомобиля в конкретном регионе.
- Возраст водителей, зачисленных в страховой полис, и их общий стаж вождения.
- Погодные условия в период страхования в конкретном регионе.
Все описанные выше параметры оцениваются по-разному в разных страховых компаниях. В связи с этим самостоятельно рассчитать КАСКО кража + итоговый полис не представляется возможным. В любом случае вам нужно будет связаться с менеджерами страховых компаний или страховыми брокерами, которые будут производить расчет для нескольких страховщиков одновременно.
Требования, предъявляемые к автомобилю от хищения и полной конструктивной гибели
Большинство компаний предъявляют два основных требования к автомобилю, застрахованному по программам КАСКО кража + общая:
- Наличие в автомобиле противоугонной системы.
Если противоугонной системы нет и автомобиль находится на гарантии, в любом случае вам нужно будет обратиться в сервисный центр дилера для ее установки. В противном случае, если вы самостоятельно вмешаетесь в изменение наполнения автомобиля, вы можете нарушить условия гарантии и аннулировать гарантию.
- Хранение автомобилей на платной охраняемой автостоянке. Важно учитывать, что большинство страховщиков готовы выдать ШЛЕМ от кражи и полной потери, за исключением двух требований, приведенных выше, но это значительно увеличит стоимость ШЛЕМА, и в большинстве случаев будет финансово более выгодно следовать такие условия.
Компании, предоставляющие услуги
Рассматриваемый усиленный вид добровольного страхования предполагает крупные финансовые выплаты по страховым случаям. В связи с этим, несмотря на наличие предложений от мелких страховщиков, лучше выбирать программы КАСКО от хищений и тотал от основных игроков страхового рынка РФ.
Среди этих страховщиков наиболее интересными компаниями по ставкам КАСКО являются:
Выплаты и их сроки
Определение размера выплат и амортизационные отчисления по договорам добровольного автострахования от угона и подразумеваемой полной утраты законодательством Российской Федерации не закреплены и определяются соглашением между страховщиком и страхователем.
Аналогичная ситуация и со сроками выплаты страховых случаев по таким договорам страхования.
Однако существует устоявшаяся практика, которой руководствуются страховые компании при составлении договоров и суды при рассмотрении споров:
- Крупные игроки страхового рынка (компании первого уровня) производят выплаты за угон автомобиля или его полную конструктивную утрату в течение 14 дней, без учета выходных и праздничных дней.
- Страховые компании среднего размера и страховые компании с оборотом выплачивают КАСКО + полное КАСКО в течение 30 календарных дней.
- Мелкие страховщики (компании третьего уровня) могут указывать различные условия в своих договорах, но прямой связи с фактическим сроком выплаты нет. Это связано с возможным дефицитом денежных средств в таких компаниях из-за недостаточной оборачиваемости.
Что делать, если угнали машину купленную в кредит ?
Если страхователь обнаруживает, что машина, которую он купил в кредит, была украдена, то ему следует предпринять несколько последовательных действий, которые помогут своевременно получить выплату от страховщика и снизить возможные потери по кредиту.
- Позвоните в полицию, чтобы подать заявление о краже.
Застрахованный, сразу же после обнаружения кражи автомобиля, конфискованного банком, должен обратиться в управление полиции и подать заявление о краже. Правоохранительные органы должны принять заявку и оформить соответствующий документ.
Кроме того, сотрудники полиции должны выехать на место и составить протокол, копию которого должен взять застрахованный. Если сотрудники милиции отбирают у подрядчика ключи и документы от машины, необходимо также оформить вложение, которое передается в руки подрядчика.
- Уведомить страховую компанию.
После регистрации происшествия в правоохранительных органах застрахованный должен обратиться в свою страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая. Контактный номер указан в записке страхователя. Если вы не можете его найти, позвоните по бесплатному телефону страховой компании и проконсультируйтесь с оператором о дальнейших действиях.
- Обратитесь в страховую компанию.
Следующим шагом в действиях застрахованного в случае угона кредитной машины является подача письменного заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая вместе с рядом документов.
Заявление оформлено в произвольной форме, но при этом оно должно содержать некоторую обязательную информацию:
- дата подготовки заявки;
- фирменное наименование страховой компании, в которую подается заявление;
- фамилия, имя и отчество лица, подающего заявление (если это не застрахованный, потребуется нотариальная доверенность);
- подробное описание происшествия и его детали · подпись лица, подавшего заявление, и расшифровка этой подписи;
- опись всех прилагаемых к заявлению документов.
- оригинальный бланк страхового полиса КАСКО;
- оригинал водительского удостоверения подрядчика;
- оригинал документа, подтверждающего регистрацию транспортного средства;
- справка из правоохранительных органов о принятии заявления о факте кражи;
- справка из сотрудников милиции о возбуждении уголовного дела по факту кражи;
- диагностическая карта автомобиля;
- паспорт автомобиля.
- Погасить автокредит.
После получения страховой выплаты следует немедленно обратиться в банк с просьбой о досрочном погашении автокредита за кражу. Это погашение не может облагаться комиссией, так как это происходит по причинам, не зависящим от воли заемщика.
Если после получения страховых выплат клиент остается в долгу перед банком, эта разница должна быть оплачена за его счет, а в случае переплаты следует написать в банк вопрос с указанием подробностей о том, где он должен быть переданным.
Важно! Заявление составляется в двух экземплярах. Один остается в страховой компании, а второй с отметкой о входящем документе необходимо передать застрахованному.
В перечень прилагаемых документов входят:
Из всех документов сотрудник страховой компании должен самостоятельно сделать копии и заверить их, а затем вернуть оригиналы документов заявителю.
Как застраховать транспортное средство без КАСКО?
Сегодня все добровольное страхование движимого имущества сводится к программам страхования КАСКО. Альтернативы страхованию от угона автомобиля нет ни в одной страховой компании Российской Федерации.
В целом КАСКО от кражи и тотального — удобный и экономичный финансовый инструмент, позволяющий за относительно небольшую сумму обезопасить страхователя от крупных денежных потерь. Конечно, сложно расстаться с деньгами при таком небольшом риске страхового случая, но иметь такую защиту намного лучше, чем потерять машину и не иметь денег на покупку аналогичной.