Добровольное страхование: каско от угона — как подсчитать стоимость и оформить

Добровольное страхование от кражи и полной потери транспортного средства — это финансовый инструмент, который позволяет страхователю защитить себя от крупных денежных потерь, которые могут оказаться непосильными для его личного финансового положения. В рамках данной статьи мы проанализируем, насколько доступны такие страховые продукты, каковы их основные особенности и сколько они стоят.

Доступность

Страховой рынок Российской Федерации предлагает на добровольной основе упрощенные программы автострахования, которые подходят большинству страхователей. При этом скучно понимать, что КАСКО только на случай угона и полной потери автомобиля присутствует практически во всех страховых компаниях, а только страхование от угона по доступным ценам можно найти только у крупных игроков.

Это связано с экономической эффективностью для страховщиков каждого рассматриваемого вида страхования: угон + общая стоимость более дорогостоящего, чем страхование КАСКО только от угона, в то время как стоимость договора страхования увеличивается больше, чем риск страхового случая (от того, как рассчитывается стоимость КАСКО и от чего она зависит, мы рассказали в этом материале).

Особенности

Основное различие между полным КАСКО и добровольным страхованием от угона и полной гибели автомобиля заключается в том, что последнее не имеет страховых выплат на случай ДТП, когда транспортному средству нанесен ущерб менее 75% от его стоимости. Застрахован автомобиль (сравнение с преимуществами и недостатками полного и частичного КАСКО можно ознакомиться здесь).

В противном случае, если восстановление автомобиля оценивается в 75% или более от страховой суммы, автомобиль признается не подлежащим восстановлению, и страхователю выплачивается страховой взнос, равный полной страховой цене автомобиля за вычетом амортизации.

Что включается в себя?

Есть два основных типа страхования:

1. Только угон ШЛЕМА. В этом случае страховщики покрывают только кражу автомобиля третьим лицом.
2. ШЛЕМ только угон и тотал. В этом случае страховщики признают страховые случаи, связанные с угоном транспортного средства и полной структурной потерей автомобиля, независимо от причин: автокатастрофа, пожар, ущерб от действий третьих лиц, яростное повреждение стихии и т.д.на.

Важно! Застраховать транспортное средство только от конструктивной полной гибели невозможно, так как ни один страховщик не предлагает такие программы страхования.

Расчет стоимости договора

Как рассчитать полную страховку от кражи и полной потери:

1. Рыночная стоимость застрахованного автомобиля.
2. Наличие противоугонной системы в застрахованном автомобиле.
3. Помещение для хранения автомобилей.
4. Количество угонов конкретной модели и марки автомобиля в конкретном регионе.
5. Возраст водителей, зачисленных в страховой полис, и их общий стаж вождения.
6. Погодные условия в период страхования в конкретном регионе.

Все описанные выше параметры оцениваются по-разному в разных страховых компаниях. В связи с этим самостоятельно рассчитать КАСКО кража + итоговый полис не представляется возможным. В любом случае вам нужно будет связаться с менеджерами страховых компаний или страховыми брокерами, которые будут производить расчет для нескольких страховщиков одновременно.

Требования, предъявляемые к автомобилю от хищения и полной конструктивной гибели

Большинство компаний предъявляют два основных требования к автомобилю, застрахованному по программам КАСКО кража + общая:

1. Наличие в автомобиле противоугонной системы.

   Если противоугонной системы нет и автомобиль находится на гарантии, в любом случае вам нужно будет обратиться в сервисный центр дилера для ее установки. В противном случае, если вы самостоятельно вмешаетесь в изменение наполнения автомобиля, вы можете нарушить условия гарантии и аннулировать гарантию.

2. Хранение автомобилей на платной охраняемой автостоянке. Важно учитывать, что большинство страховщиков готовы выдать ШЛЕМ от кражи и полной потери, за исключением двух требований, приведенных выше, но это значительно увеличит стоимость ШЛЕМА, и в большинстве случаев будет финансово более выгодно следовать такие условия.

Компании, предоставляющие услуги

Рассматриваемый усиленный вид добровольного страхования предполагает крупные финансовые выплаты по страховым случаям. В связи с этим, несмотря на наличие предложений от мелких страховщиков, лучше выбирать программы КАСКО от хищений и тотал от основных игроков страхового рынка РФ.

Среди этих страховщиков наиболее интересными компаниями по ставкам КАСКО являются:

Выплаты и их сроки

Определение размера выплат и амортизационные отчисления по договорам добровольного автострахования от угона и подразумеваемой полной утраты законодательством Российской Федерации не закреплены и определяются соглашением между страховщиком и страхователем.

Аналогичная ситуация и со сроками выплаты страховых случаев по таким договорам страхования.

Однако существует устоявшаяся практика, которой руководствуются страховые компании при составлении договоров и суды при рассмотрении споров:

1. Крупные игроки страхового рынка (компании первого уровня) производят выплаты за угон автомобиля или его полную конструктивную утрату в течение 14 дней, без учета выходных и праздничных дней.
2. Страховые компании среднего размера и страховые компании с оборотом выплачивают КАСКО + полное КАСКО в течение 30 календарных дней.
3. Мелкие страховщики (компании третьего уровня) могут указывать различные условия в своих договорах, но прямой связи с фактическим сроком выплаты нет. Это связано с возможным дефицитом денежных средств в таких компаниях из-за недостаточной оборачиваемости.

Что делать, если угнали машину купленную в кредит ?

Если страхователь обнаруживает, что машина, которую он купил в кредит, была украдена, то ему следует предпринять несколько последовательных действий, которые помогут своевременно получить выплату от страховщика и снизить возможные потери по кредиту.

1. Позвоните в полицию, чтобы подать заявление о краже.

   Застрахованный, сразу же после обнаружения кражи автомобиля, конфискованного банком, должен обратиться в управление полиции и подать заявление о краже. Правоохранительные органы должны принять заявку и оформить соответствующий документ.

   Кроме того, сотрудники полиции должны выехать на место и составить протокол, копию которого должен взять застрахованный. Если сотрудники милиции отбирают у подрядчика ключи и документы от машины, необходимо также оформить вложение, которое передается в руки подрядчика.

2. Уведомить страховую компанию.

   После регистрации происшествия в правоохранительных органах застрахованный должен обратиться в свою страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая. Контактный номер указан в записке страхователя. Если вы не можете его найти, позвоните по бесплатному телефону страховой компании и проконсультируйтесь с оператором о дальнейших действиях.

3. Обратитесь в страховую компанию.

   Следующим шагом в действиях застрахованного в случае угона кредитной машины является подача письменного заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая вместе с рядом документов.

   Заявление оформлено в произвольной форме, но при этом оно должно содержать некоторую обязательную информацию:

4. дата подготовки заявки;
5. фирменное наименование страховой компании, в которую подается заявление;
6. фамилия, имя и отчество лица, подающего заявление (если это не застрахованный, потребуется нотариальная доверенность);
7. подробное описание происшествия и его детали · подпись лица, подавшего заявление, и расшифровка этой подписи;
8. опись всех прилагаемых к заявлению документов.

Важно! Заявление составляется в двух экземплярах. Один остается в страховой компании, а второй с отметкой о входящем документе необходимо передать застрахованному.

В перечень прилагаемых документов входят:

9. оригинальный бланк страхового полиса КАСКО;
10. оригинал водительского удостоверения подрядчика;
11. оригинал документа, подтверждающего регистрацию транспортного средства;
12. справка из правоохранительных органов о принятии заявления о факте кражи;
13. справка из сотрудников милиции о возбуждении уголовного дела по факту кражи;
14. диагностическая карта автомобиля;
15. паспорт автомобиля.

Из всех документов сотрудник страховой компании должен самостоятельно сделать копии и заверить их, а затем вернуть оригиналы документов заявителю.

16. Погасить автокредит.

    После получения страховой выплаты следует немедленно обратиться в банк с просьбой о досрочном погашении автокредита за кражу. Это погашение не может облагаться комиссией, так как это происходит по причинам, не зависящим от воли заемщика.
    Если после получения страховых выплат клиент остается в долгу перед банком, эта разница должна быть оплачена за его счет, а в случае переплаты следует написать в банк вопрос с указанием подробностей о том, где он должен быть переданным.

Как застраховать транспортное средство без КАСКО?

Сегодня все добровольное страхование движимого имущества сводится к программам страхования КАСКО. Альтернативы страхованию от угона автомобиля нет ни в одной страховой компании Российской Федерации.

В целом КАСКО от кражи и тотального — удобный и экономичный финансовый инструмент, позволяющий за относительно небольшую сумму обезопасить страхователя от крупных денежных потерь. Конечно, сложно расстаться с деньгами при таком небольшом риске страхового случая, но иметь такую ​​защиту намного лучше, чем потерять машину и не иметь денег на покупку аналогичной.