Досрочное погашение ипотеки в Банке ВТБ — один из способов снизить кредитную нагрузку. Заказчик имеет право как частично уменьшить задолженность, так и полностью закрыть договор. Данная операция сопровождается документальной регистрацией.
Право на досрочное погашение кредита в Банке ВТБ может быть реализовано заемщиком вне зависимости от того, на какой срок был выдан кредит. Это правило закреплено в Федеральном законе «Об ипотеке».
- Особенности досрочного погашения ипотеки
- Банк ВТБ 24 – условия
- Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки
- Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков
- Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24
- Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту
- Способы внесения средств
- Материнский капитал
- Порядок действий
- Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа
- Изменение графика погашения
- Советы для заёмщиков
- Полное досрочное погашение задолженности
- Как узнать сумму полного досрочного погашения
- Закрытие договора ипотеки
- Документы для погашения ипотечного договора
- Услуга полного погашения ипотечного долга
- Условия полного досрочного погашения ипотеки
- Закрытие кредитного договора по ипотеке
- Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Особенности досрочного погашения ипотеки
Все клиенты могут воспользоваться правом на досрочное погашение задолженности перед банком ВТБ.
При оформлении ипотечного кредита заемщик получает план погашения долга. Указывает размер платежей и срок их зачисления на кредитный счет.
К особенностям такого списания долга по кредиту можно отнести:
Банк ВТБ 24 – условия
Хотя ВТБ 24 должен, как и другие банки, соблюдать закон и не может запрещать предоплату, все же есть несколько важных условий, при которых это будет возможно.
- Заемщик должен оформить заявление о досрочном погашении. Для этого следует обратиться в отделение банка, написать там выписку и указать дату платежа и сумму к оплате.
- Заявление должно быть подано не менее чем за 30 дней до даты списания.
- Сразу после подачи заявки указанная в ней сумма зачисляется на расчетный счет и будет списана банком.
- Вам необходимо вернуться в банк, чтобы подписать дополнительное соглашение с указанным порядком оплаты (или закрыть ссуду, если она полностью погашена).
для решения этих проблем необходимо обязательно обратиться в банк, они не решаются по телефону: вы можете только ознакомиться с процедурой.
Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки
Выплата ипотечного долга имеет ряд преимуществ. Среди прочего выделяют следующие преимущества досрочного погашения долга:
К негативным моментам эксперты относят влияние инфляции на размер ипотечной задолженности: чем выше уровень инфляции, тем быстрее обесценивается задолженность по кредиту.
Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков
Для погашения ипотечной ссуды клиенту необходимо сообщить о своем намерении в банк ВТБ. Это можно сделать двумя способами:
В первом случае заемщику необходимо оформить заявление о досрочном погашении кредита. В нем должно быть указано:
Этот запрос необходимо подать за день до срока погашения, установленного ипотечной сделкой.
Если клиент решил известить банк ВТБ по телефону, он должен позвонить в контактный центр финансового учреждения и сообщить оператору о своем намерении.
объявления доступны по этой ссылке.
В ответ представитель службы поддержки клиентов запросит следующую информацию:
На практике такая возможность уведомить банк ВТБ о намерении погасить ипотеку раньше, чем ожидалось, имеет ряд недостатков:
Это приводит к тому, что излишне депонированные клиентом средства не засчитываются в счет погашения долга, а проценты по кредиту продолжают начисляться.
Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24
Вы можете погасить ссуду раньше, чем ожидалось, следующим образом:
- Запросить досрочный возврат в банке. Приложение можно скачать по ссылке https://static.vtb24.ru/Documents/mortgage/. Укажите в нем сумму и дату досрочного погашения. Если возврат осуществляется в течение расчетного периода, необходимо указать сумму за вычетом процентов. Если дата досрочного погашения находится вне расчетного периода, сумма должна быть указана с учетом начисленных процентов.
- Получите сообщение из банка с указанием суммы и даты возврата.
- Введите сумму предоплаты удобным для вас способом.
Декларация — очень важный документ. Если оно не отправлено и заемщик зачисляет средства на счет, деньги будут списываться ежемесячно в качестве обязательного платежа по графику, и досрочное погашение производиться не будет.
Заявку можно подать в офисе банка по телефону 8 800 100-24-24 или через ВТБ Онлайн».
В заявлении на досрочное погашение заемщик указывает, как будет возвращен кредит в будущем:
В результате будет составлен обновленный график платежей, который необходимо получить в банке.
Также можно рассчитаться с помощью материнского капитала. В этом случае ежемесячный платеж будет уменьшен по умолчанию. Если вы хотите сократить срок, вам необходимо написать об этом в заявлении в отделении ВТБ. Это необходимо сделать до перечисления денег из Пенсионного фонда.
Что требуется. В день погашения долга, не позднее 19.00, заемщик должен обеспечить наличие на карточном или расчетном счете:
Если у клиента были пени, штрафы и просроченная задолженность, то они также должны быть оплачены в день погашения, в противном случае процедура не считается завершенной.
Если в день, указанный в заявке, на счете нет необходимых средств, заявка становится недействительной. Его можно отправить повторно с новой датой и суммой.
Куда идти. Оплатить предоплату полностью или частично можно несколькими способами:
Чтобы клиенты могли приблизительно рассчитать варианты частичной предоплаты, ВТБ предлагает специальный калькулятор. Скачать его можно по ссылке https://static.vtb24.ru//Documents/vtb24_calculator.
Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту
Заемщик имеет право на частичное погашение ссудной задолженности до установленных банком ВТБ пограничных осушений.
Способы внесения средств
В условиях кредитного договора указано, что средства зачисляются банком до 19.00 часов текущего дня.
Для этого заемщик может воспользоваться одним из предложенных вариантов:
Материнский капитал
Для отправки средств материнского капитала на погашение ипотечной задолженности клиенту необходимо обратиться в органы Пенсионного фонда по месту регистрации.
При себе необходимо иметь пакет документов:
Пенсионный фонд даст разрешение на использование единовременного пособия по беременности и родам для погашения ипотеки.
Порядок действий
Для погашения кредита клиенту рекомендуется выполнить следующую процедуру:
Принятие заявки на сокращение объема кредита помогает снизить кредитную нагрузку, а также быстро погасить задолженность.
Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа
Чтобы использовать средства для частичного или полного погашения жилищного кредита, необходимо выполнить следующий список шагов:
Смотрите в той же теме: Личный кабинет участника НИС по военному кредиту: как записаться на услугу?
При подаче заявления в офис кредитной организации прописывается информация о сумме депозита, ваших процентах по кредиту, указывается дата зачисления на счет.
Изменение графика погашения
Частичная предоплата уменьшает сумму задолженности заемщика по кредитному договору. Это приводит к необходимости составить новый календарь выплат по ипотеке.
Заказчик вправе выбрать один из вариантов снижения кредитной нагрузки:
Первый вариант сокращает срок действия контракта. Во втором случае ежемесячный платеж уменьшится. В обоих случаях сумма начисленных процентов будет рассчитана на основе остатка долга.
Советы для заёмщиков
Главный вопрос даже не в том, как погасить ипотеку в ВТБ 24 раньше, чем предполагалось, а в том, будет ли это выгодно. Это зависит от системы. Если ипотека рассчитывается на аннуитетной основе, то действительно выгодно выплатить ссуду раньше. Но только если вы сделаете это не ранее, чем через несколько месяцев, а до того, как пройдет половина срока, на который был взят кредит. Дело в том, что вы платите проценты за весь период до того, как начнете платить самой кредитной организации.
Другой важный вопрос — что выбрать при частичном досрочном погашении: уменьшение суммы ежемесячного платежа в будущем или сокращение срока кредита? Если смотреть исключительно со стороны цифр, конечно, выгоднее сократить срок, так как в этом случае общая переплата будет меньше. Однако, если вы решите уменьшить сумму платежа, финансовая нагрузка на вас в будущем уменьшится, и в некоторых случаях этому может быть отдан более высокий приоритет. В любом случае выбор за вами.
Банк ВТБ 24 не ограничивает заемщиков в сумме, которую можно внести за один раз для погашения ипотеки, а это значит, что вы можете произвести любой платеж не меньше ежемесячного платежа и погасить эту часть кредита по мере возможности. Как именно погасить ипотеку, зависит от ваших навыков. Если у вас есть дополнительные наличные, которые вы можете использовать для досрочного погашения, ничто не мешает вам сделать это и сэкономить деньги.
Полное досрочное погашение задолженности
Чтобы снизить нагрузку, заемщики решают полностью погасить ссуду до крайних сроков, установленных кредитной операцией. Этот вариант самый выгодный. Заказчик сокращает как срок кредитной операции, так и размер переплаты по ней.
В этом случае заемщику также рекомендуется за день до этого зайти в кассу банка и написать соответствующее заявление.
Клиенту рекомендуется уточнить сумму платежа, которая должна быть произведена для закрытия транзакции. Включает в себя:
Как узнать сумму полного досрочного погашения
Если клиент принял решение о полном досрочном погашении кредита, Банк ВТБ рекомендует:
Зачисление денежных средств после установленных сроков приведет к перерасчету начисленных процентов.
Уточнить сумму платежа можно:
Эта сумма будет действительна на дату расчета. На следующий день эта цифра изменится. Если в 19.00 на счету клиента не будет полной суммы, необходимой для списания долга, эта заявка будет аннулирована.
Полное погашение ипотечного кредита раньше оговоренного срока не привязано к дате обязательного платежа. Данная операция может быть проведена в любое удобное для клиента время с обязательным уведомлением о его намерениях в письменной форме не менее чем за 24 часа.
Закрытие договора ипотеки
После выплаты согласованной суммы долга договор займа подлежит закрытию. Для этого заемщик должен написать:
После зачисления средств на кредитный счет сотрудники банка ВТБ также закроют пластиковую карту, выданную по кредитному договору.
В банке заемщику необходимо оформить документ, подтверждающий факт погашения кредитных обязательств, отсутствие задолженности по кредитному договору и факт ее закрытия.
Документы для погашения ипотечного договора
Для выполнения обязательств по кредитному договору досрочно заемщику необходимо предоставить в отделение банка ВТБ следующие документы:
Паспорт гражданина РФ.
Договор о кредите.
Выполнив обязательства по возврату заемных средств и выплате процентов, начисленных за их использование, заказчик вправе обратиться в регистрационную камеру для снятия залога с заложенного имущества.
При наличии документов, подтверждающих полное исполнение обязательств по кредитному договору, клиент имеет право потребовать от страховой компании возврата уплаченных сверх страховой премии в связи с прекращением кредитной операции досрочно.
Услуга полного погашения ипотечного долга
В ВТБ 24 услуга полной предоплаты долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, о которых должен знать каждый клиент.
Условия полного досрочного погашения ипотеки
Расчет полной суммы досрочного погашения не зависит от даты платежа, это можно сделать в любой удобный для клиента день. Заявление об отмене полной суммы со счета клиента в целях погашения долга подается в банк за 1 день до даты отмены ежемесячного платежа.
Сроки полного досрочного погашения ипотечной задолженности должны строго соблюдаться клиентом. Если в день списания средств на счете не окажется средств до 19.00 по московскому времени, заявка на досрочное погашение аннулируется. В этом случае вам нужно будет написать новый.
Закрытие кредитного договора по ипотеке
Если клиент произвел последний взнос по ипотеке и долг полностью аннулирован, это не означает, что договор будет считаться закрытым в кредитном офисе. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.
В отделении вам нужно будет оформить все необходимые документы, которые подтвердят полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.
Это условие не применяется в случае частичного досрочного погашения, когда кредитный договор еще остается в силе.
В случае полного досрочного погашения ипотечной задолженности клиент должен написать специальное заявление о расторжении кредитного договора, о закрытии карточного счета в его пользу. Сотрудник банка с заемщиком разрезает бумагу на магнитной ленте. Также необходимо подписать заявление об аннулировании карты.
В случае досрочного расторжения кредитного договора клиент имеет право потребовать от страховой компании вернуть уплаченные излишки. Впоследствии он должен подать в регистрационную палату заявление о снятии залогового права с жилого помещения.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Калькулятор погашения ипотеки поможет рассчитать все денежные выгоды от этой сделки. Эта служба составит план погашения на основе следующей информации:
Программа позволяет рассчитать все возможные варианты досрочного погашения кредита.
Вы можете скачать калькулятор здесь.
Калькулятор поможет рассчитать сумму досрочного погашения. Этот расчет будет предварительным. Для корректной отмены рекомендуется уточнять сумму платежа у сотрудника банка ВТБ.
