В нынешних реалиях вопрос защиты сбережений для многих встал особенно остро. По данным Росстата, в последние недели июня инфляция держится на уровне чуть менее 17% и резкого снижения не ожидается. Статистика ЦБ РФ показывает, что вклады являются самым популярным инвестиционным инструментом в России — в 30 раз популярнее акций. В чем преимущества вкладов и что нужно для их открытия, эксперты рассказали финансовому порталу Выберу.ру.
Чем выгодны вклады
По данным Центрального банка, на сберегательных счетах в России находится около 35 триллионов рублей. Доходность по вкладам обычно не превышает ставку Центрального банка, а чаще всего несколько ниже. В то же время депозиты имеют ряд преимуществ:
- Деньги находятся под защитой государства. Если у банка отозвана лицензия, вкладчику гарантируется получение до 1,4 миллиона рублей со своих счетов.
- Никаких специальных знаний не требуется. Чтобы покупать ценные бумаги, инвестировать в недвижимость или золото, необходимо обладать хотя бы минимальными знаниями в области инвестиций.
- Процентные ставки по депозитам не колеблются. В отличие от изменчивых цен на акции, нестабильных курсов валют и цен на недвижимость, вкладчик в банке получает ту сумму процентов, которая предусмотрена договором.
- Отмена налогообложения. К 2023 году вкладчики не будут платить подоходный налог с физических лиц, независимо от процентного дохода, полученного по вкладам.
- Депозиты — это островок безопасности во время «шторма». После введения западных санкций ставки по депозитам выросли в соответствии с ключевой процентной ставкой, а курс доллара достиг антирекорда, появились ограничения на снятие валюты, обвалились цены на акции и упал биткоин.
Широкомасштабная дедолларизация сделала валютные вклады невыгодными, банки взимают плату за хранение и ограничивают снятие средств. Поэтому на первый план выходят рублевые вклады и сберегательные счета.
Как выбрать депозит
При выборе депозита обратите внимание на следующие аспекты
Даже если в депозите не предусмотрена возможность частичного снятия средств, вкладчик может снять деньги в любое время, но при этом потеряет часть или все начисленные проценты. Поэтому если вы планируете снимать деньги, выбирайте депозиты с возможностью частичного снятия.
Чтобы открыть депозит:
Большинство вкладов можно открыть с 18 лет, но существуют специальные схемы для детей, когда родители могут внести деньги на счет своего ребенка, которые будут доступны ему по достижении совершеннолетия. Некоторые вклады открыты для клиентов старше 14 лет.
Вы можете выбрать выгодное предложение здесь — www.vbr.ru/banki/deposity/vigodnije/. Для более точного выбора воспользуйтесь фильтром, который поможет вам выбрать вклады в соответствии с вашими параметрами.
Лучшие предложения банков
После снижения ключевой ставки до 9,5% доходность по депозитам также снизилась. В настоящее время наиболее выгодные программы предлагают следующие банки:
| Название депозита | Тариф | Срок | Сумма | Вывод средств/.
пополнение |
| Сберегательный счет Super Money Box от СМП Банка | До 12,5% | От 30 дней | Любой | Да |
| Сберегательный счет в ВТБ | 12% | Каждый | Каждый | Да |
| «Абсолютный максимум +» от Абсолют Банка | До 10,5% | 31-1080 дней | От 10 000 рублей | Нет |
| «Моя стратегия» от PSB | До 10,5% | 91-367 дней | От 50 тыс. руб. | Нет |
| «Альфа-счет» от Альфа-Банка | до 10% | От 30 дней | От 1 руб. | Да |
| «Правильный выбор» от Кредит Европа Банка | до 10% | 91-1098 дней | От 100 000 рублей | Нет |
| «Прайм-М» с VBRR | До 9,4% | 31-732 дня | От 3 млн рублей. | Нет |
| «Ренессанс Спец Онлайн» от Ренессанс Кредит | До 9,2% | 121-550 дней | От 5 000 рублей | Нет |
| «Надежный» от банка «Открытие | До 8,68% | 91-730 дней | От 50 000 рублей | Нет |
При выборе депозита обратите внимание на банк, в котором вы размещаете свои деньги: его рейтинг, надежность, отзывы клиентов. Банк также обязан участвовать в программе страхования вкладов.
Клиент банка может открыть неограниченное количество депозитов и сберегательных счетов. Но поскольку государство защищает только сумму до 1,4 миллиона рублей, лучше разделить свои сбережения и разместить их на депозитах в разных банках.
