Газпромбанк – отстой, или как я рефинансировал ипотеку

Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

В 2013 году мы брали ипотеку под неплохую тогда ставку 12,45%. Тогда такой тариф на наш дом предлагал только Газпромбанк. Сбербанк и другие крупные банки выдавали кредиты на чужие строительные объекты под хищнические 14,75%.

Процент мог бы быть еще ниже (около 11,7), если бы мы не покупали квартиру по заданию. Но за землю застройщик дома заплатил нашей квартирой. Поэтому схема продаж оказалась не самой простой.

С тех пор прошло четыре года. Проценты по кредитам смогли вырасти задолго после Крыма, а также упали задолго до выборов Путина. Многие банки снизили ставку ниже десяти процентов. И это заставило задуматься о рефинансировании.

Тюлени привлекают, и вы можете увидеть процент ада

Зачем рефинансироваться?

Оптимальный вариант рефинансирования — передать ипотеку в расчетный банк (если заем не из него взят). Это упрощает расчеты и позволяет значительно снизить ставку, поскольку все банки имеют льготы для наемных клиентов и варьируются от половины до одного процента.

Моя зарплата поступает на карту ВТБ24, поэтому я собирался ее туда переводить. Но снижение процентной ставки было не единственной причиной, по которой я решил начать многомесячную сагу рефинансирования.

Общие условия рефинансирования кредита

Вы можете рефинансировать имеющуюся ссуду в Газпромбанке, если возьмете новую ссуду. Таким образом, ссуда из другого банка передается новой организации, после чего выплаты производятся по новому графику — уменьшают или увеличивают срок погашения.

Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

Это позволяет закрыть ссуду вторым. Такой вид рефинансирования позволяет снизить кредитную нагрузку и не испортить кредитную историю. Вы можете рефинансировать ипотеку или потребительскую ссуду, но очень часто ипотека рефинансируется.

Газпромбанк также позволяет получить рефинансирование нескольких кредитов одновременно. Для этого на официальном сайте банка необходимо заполнить заявку на получение рефинансирования, после чего пройти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. Процентная ставка по всем кредитам устанавливается самим Газпромбанком и не может превышать процентную ставку по самой длинной из всех кредитов.

В Газпромбанке мало отделений

Любая проблема в этом банке должна решаться письменным вопросом. Здесь ничего не делается по телефону или через приложение. Вы обязательно должны пойти в офис.

К северу от Санкт-Петербурга есть только крохотный офис, где клиентов принимают 4 менеджера (не считая кассиров). Всегда есть душные места и очереди. И так трудно добраться до рабочего времени.

Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

Именно в этом отсеке сверху я постоянно болтался

Требования к заемщику

Газпромбанк не всем предоставляет рефинансирование ипотеки в других банках. Банк предъявляет ряд требований к заемщикам, желающим решить свои кредитные проблемы. Это включает:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в регионе выдачи кредита;
  • положительная кредитная история, отсутствие дефолта на момент рефинансирования;
  • рефинансирование ипотеки «Газпромбанк» предоставляет лицам в возрасте от 20 до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
  • иметь постоянный доход и оставаться на последней работе не менее шести месяцев.
  • Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    Доход человека должен обеспечивать возможность своевременной выплаты ежемесячных платежей. В случае просрочки или ненадлежащего исполнения обязательств перед банком на заемщика могут быть наложены штрафы и пени.

    Если заемщик предоставляет дополнительные гарантии в виде имущества или другого поручителя, финучреждение может увеличить возраст до пяти лет (для женщин это будет 60 лет, для мужчин — 65 лет соответственно).

    Строгость требований оправдана тем, что таким образом банк обеспечивает финансовую стабильность и очень мало непогашенных кредитов.

    У Гапромбанка катастрофически мало банкоматов

    Чтобы пополнить ипотечный счет, вам нужно пойти в офис или воспользоваться пополняемым банкоматом. Но на севере Петербурга таких банкоматов нет (один есть в офисе). Но в центре их очень много. Но ехать для этого в центр — неприятная трата времени.

    Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    В Газпромбанке не хватает многоразовых банкоматов

    Документы

    Документы, необходимые для рефинансирования:

  • Анкета-заявление, заполняемая в офисе кредитора (форма выдается работником).
  • Оригинал паспорта или заверенная копия со всеми страницами.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Договор займа (копия).
  • Справка с информацией об остатке долга, а также подтверждение отсутствия просрочки в письменной форме предыдущим кредитором.
  • Письменное согласие заказчика на регистрацию.
  • Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая ваш доход.
  • Кроме того, клиент банка должен будет предоставить дополнительные документы, если это необходимо для заключения договора.

    При написании заявки в Газпромбанк у клиента не должно быть просрочки кредитного договора.

    По мнению других банков, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке — не лучшее решение. Ведь именно Газпромбанк обязывает клиентов предоставлять множество дополнительных документов в процессе составления договора. Было много отказов заемщикам из-за их просрочки. Перед заключением нового договора необходимо устранить задержки.

    Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    Мобильное приложение Газпромбанка бесполезно и устарело

    В то время как банкнота с буквой Т полагается на работу через приложение, без отделений, Газпромбанк в приложении умеет только показать остаток на счете. Это приложение больше не используется.

    Плюс постоянно слетает авторизация и восстановление все равно квест. Даже поддержку Touch ID добавили только этим летом, когда я уже решил, что пора уходить.

    Пополнить счет, узнать об ипотеке, посмотреть график выплат и внести сумму досрочного погашения — это не приложение Газпромбанка.

    Положительные и отрицательные стороны рефинансирования

    Преимущества:

  • Кредитный договор может быть заключен в любом денежном эквиваленте по желанию клиента.
  • Никаких дополнительных банковских комиссий.
  • Комиссия за ведение личного кабинета не взимается.
  • Никаких скрытых затрат.
  • По желанию клиента можно выбрать минимальный взнос, увеличив срок кредита.
  • Нет никаких дополнительных комиссий или штрафов за более высокую выплату.
  • В случае досрочного расторжения и расторжения договора пени и штрафы не применяются.
  • Заемщик может предоставить нескольких поручителей.
  • Отрицательные стороны заключения договора рефинансирования:

  • Банк отклоняет многих клиентов, если ипотека по первоначальному договору не выплачивается, по крайней мере, на 20 процентов.
  • Есть требования к самому жилью. Банк принимает к рефинансированию только квартиру в новостройке. Банк не работает с квартирами и домами на вторичном рынке.
  • Отсутствие страхования жизни скажется на процентной ставке. Если есть страховка, банк не будет повышать ставку, а если нет — ставка увеличится на единицу.
  • Банк принимает заявку только при наличии всех необходимых документов. В их отсутствие кредитор не примет заявку. Сбор всей документации может занять шесть месяцев.
  • Некоторые клиенты оставляют негативные отзывы о банке рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Заемщикам не нравятся длинные очереди в офисы, а также влияние на итоговую плату различных дополнительных услуг.

    Сотрудники Газпромбанка постоянно косячат

    Рефинансирование заняло бы у меня половину времени, если бы не косяки сотрудников Газпромбанка. Самое безобидное — это когда сотрудник пишет запрос в штаб и через неделю не перезванивает о результатах этого запроса.

    хуже, когда справка оформлена в неправильном формате (когда его нельзя принять в другом банке), или когда документ не готов в назначенное время и приходится снова ждать неделю, прежде чем его привезут из Москвы (это это то, что у меня было с ипотекой).

    Меня это все бесит.

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке и фото компании

    Понравилось ли клиентам обслуживание банка? Отзывы о кредите рефинансирования ипотеки в Газпромбанке разные. Большинству клиентов нравится простота использования приложений онлайн-банкинга, обученный персонал, готовый ответить на вопросы.

    Даже среди клиентов банка есть недовольные. Отрицательные отзывы связаны с непрофессионализмом сотрудников, их пренебрежительным отношением к клиентам. Кроме того, недовольство было вызвано длительностью процедуры, иногда процесс заключения контракта затягивался на шесть месяцев, и приходилось собирать документы заново.

    Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    Голосовое меню (IVR) Газпромбанка отнимает кучу времени

    Масла в огонь — самое тупое меню самообслуживания по номеру телефона банка.

    Простая ситуация: зашел в офис, написал вопрос и поехал домой. Никто не звонит мне по истечении установленного срока. Хочу уточнить по телефону: как дела? Но этого не было.

    Сотрудники не могут назвать свои прямые номера. В голосовом меню такого пункта нет. Элементов нет, потому что установлено офигенное распознавание голоса. Скажите, что хотите, и робот сыграет «угадай мелодию». А чтобы добраться до живого человека, необходимо сначала убедить робота. Потому что при словах «оператор» или «сотрудник» робот подаст сигнал, что он не может измениться »в этот момент.

    И даже когда ему удастся выйти на связь с живым человеком, он окажется в Москве и не будет иметь никакой информации о делах Санкт-Петербурга. Конечно, он попытается зайти в петербургский офис, но там трижды не возьмут трубку и не предложат передать информацию сотрудникам. Что ж, после этих слов, конечно, никто никому не перезвонит.

    Придется снова ехать в офис.

    Но я слишком раздут. Вернемся к рефинансированию.

    Требование к ипотеке

    Рефинансирование ипотеки осуществляется Газпромбанком, если она соответствует требованиям:

  • принимается в рублях;
  • вид долгового обязательства — только ипотека;
  • остаток долга не должен превышать 85% от рыночной стоимости имущества;
  • остаток срока кредита не менее 36 месяцев;
  • нет текущей задержки.
  • Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    Почему именно ВТБ24?

    Я уже писал, что у меня зарплата от ВТБ. И именно в ВТБ я уже брал машину напрокат. Оплатить это было проще простого: можно пользоваться телефоном, можно пользоваться приложением — в офис никого не приводят. Но офисов там достаточно. Также существуют отдельные ипотечные центры с группой сотрудников.

    Виртуальные банки, такие как Тиньков, предлагают более выгодные процентные ставки, но в их контрактах много мелкого шрифта, что я не хотел понимать. Что ж, я более чем уверен, что есть много подводных камней, потому что в конечном итоге у всех основных игроков примерно одинаковые условия.

    Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    Занимается наживкой с 1759 г

    Программа «Военная ипотека»

    Программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на жилье для военнослужащих — «Военная ипотека» на приобретение:

  • квартиры с зарегистрированной собственностью;
  • квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве, заключаемому в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.07.2012 г. 214-ФЗ.
  • Ставка — 10,60% годовых

    Первоначальный взнос — от 20%

    Срок кредита — от 1 года до 25 лет

    Условия кредитования

  • Валюта кредита: рубли
  • Минимальная сумма кредита: Нет
  • Максимальная сумма кредита: 2,25 млн руб.
  • Расчет максимально возможной суммы кредита производится исходя из установленной Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год размера накопленного взноса, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения кредитной задолженности, и срока кредита.

  • Минимальный срок кредита: 1 год
  • Максимальный срок кредита: 25 лет
  • Форма предоставления ссуды: разовая ссуда
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается
  • Минимальный депозит: 20%
  • В качестве источника первоначального взноса используются средства целевого займа на недвижимость, предоставленного заемщику ФГКУ «Росвоенипотека», в том числе собственные средства заемщика.

    Страхование

    Принудительный:

    В случае покупки квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

  • страхование имущественных интересов, связанных с риском повреждения (порчи) или утраты (гибели) недвижимого имущества;
  • При покупке квартиры в строящихся домах:

  • страхование имущественных интересов, связанных с риском повреждения (порчи) или утраты (гибели) недвижимого имущества после государственной регистрации права собственности на приобретаемую квартиру.
  • Волонтер:

  • риск смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риск получения травмы;
  • страхование финансовых рисков при инвестировании в строительство (при покупке квартиры в строящихся домах).
  • Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) от любых страховщиков, соответствующих требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям оказания страховых услуг.

    Срок рассмотрения заявок — 1-10 рабочих дней со дня получения полной документации.

    Необходимый пакет документов

  • анкета-заявка на ипотечный кредит;
  • копия паспорта (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта заемщика, включая страницы о семейном положении и наличии / отсутствии детей) или другого документа, удостоверяющего личность;
  • свидетельство о страховании государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в анкете);
  • свидетельство о праве участника схемы накопительной жилищной ипотеки военнослужащих на получение адресной жилищной ссуды;
  • документы о доходах не требуются.
  • Требования к заемщику / созаемщику

  • постоянная регистрация в Москве, Московской области или в регионах, где расположены филиалы Банка; военнослужащий — гражданин Российской Федерации, проходящий военную службу, включенный в реестр участников НИС и имеющий соответствующее свидетельство;
  • у заемщика нет плохой кредитной истории;
  • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки — не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором — не более 45 лет); участие военнослужащего в НИС на 3 года.
  • Банк вправе принять решение о выдаче кредита (в индивидуальном порядке), если он не соответствует указанным требованиям.

    Это предложение не является предложением. Условия кредитования конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Вопрос — анкета

    Порядок оформления кредита

    1. Вы решили купить недвижимость на средства банковского кредита.
    2. Заполните заявку на сайте Банка или в любом офисе Банка, чтобы оценить возможность предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней * представители Банка проинформируют Вас о результатах рассмотрения кредитной заявки.
    3. Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, обратитесь в независимую оценочную компанию, чтобы произвести оценку недвижимости. Банк принимает от заемщиков экспертизу недвижимости, подготовленную любым оценочным институтом. Перечень рекомендуемых оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости по отдельным регионам.
    4. Подайте документы на недвижимость и продавца недвижимости в любую контору банка.
    5. В согласованное с Банком время откройте текущий счет «Mutuo Militare (ЦЖЗ)» ** и текущий счет «Кредит» *** и подпишите кредитную документацию и договор целевого жилищного кредита с Банком.
    6. Дождитесь подписания договора целевого кредита на недвижимость от ФГКУ «Росвоенипотека» и поступления средств на целевой кредит на недвижимость в качестве первоначального взноса на ваш расчетный счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)».
    7. Внесите свои средства (первоначальный взнос) (при наличии) на расчетный счет «Кредит» и подпишите с Продавцом договор долевого строительства / продажи. Отправьте договор участия в строительстве / продаже и долевом участии в регистрационную комнату.
    8. Предоставить страховой компании пакет документов о заемщике и приобретаемом имуществе и заполнить необходимые договоры страхования.
    9. После представления в Банк договора долевого строительства / продажи, полученного от регистрационной палаты, и договора (ов) страхования, Банк переводит кредитные средства с расчетного счета «Кредит» и из средств ссуды на недвижимость таргетирован расчетным счетом «Военная ипотека (ЦЖЗ)» на погашение стоимости имущества.

    В случае покупки недвижимости у физического лица личное присутствие продавца обязательно. Никаких прокси-транзакций не проводится.

    Алгоритм рефинансирования

    На первый взгляд все просто: в одном банке открываем кредит, в другом закрываем. Но есть нюансы. Для меня все было так:

    1. Собираем все документы в банк, в который будем передавать ипотеку. Документы точно такие же, как при обычной ипотеке: договор займа в процессе
    2. Все, что связано с правом собственности (свидетельства о праве собственности, переоценка в утвержденной компании, технический план, кадастровый паспорт, свидетельства по форме 7 и 9 и тому подобное)
    3. Кроме того, необходимо доказать отсутствие долгов по счетам (достаточно оплаченной квитанции)
    4. Анкета заемщика и созаемщика по стандартной форме для оценки кредитоспособности
    5. Нам нужна справка из старого банка о статусе ссуды и о том, что мы не допустили просроченных платежей
    6. Согласие или несогласие старого банка также требуется для последующего залога объекта. Газпромбанк уже больше месяца составляет эту долбаную справку и не дает согласия. Что увеличило проблемы при передаче ипотеки.
    7. Собрав все документы, нужно подписать предварительный договор с новым банком
    8. Так старый банк устанавливает дату полного досрочного погашения кредита. Для этого нужно точно знать сумму погашения в копейках и счет, с которого эта сумма будет списана. В «Газпроме» с этим были сложности.
    9. С документами о предоплате вам нужно будет обратиться в новый банк. Там будет подписано окончательное соглашение, и средства будут переведены на счет выкупа. Также нужно будет застраховать квартиру, если старая страховка не работает.
    10. В назначенный день ипотека в старом банке закрывается и вам нужно будет взять справку об этом.
    11. С тех пор ипотека уже перешла в новый банк, но ставка все равно выше ожидаемой. Потому что в квартире до сих пор висит беспорядок старого банка.
    12. Для снятия обременения необходимо оформить ипотеку в старом банке для снятия обременения. Газпромбанк уже неделю оформляет эту ипотеку. Иногда больше, если с первого раза не получается (как в моем случае) Ипотека оформляется в МФЦ в присутствии всех собственников и сотрудника банка.
    13. После удаления следа старого банка нужно повесить след нового банка. Для этого вам необходимо оформить ипотеку в новом банке в МФЦ. Даже в присутствии всех собственников и сотрудника банка.
    14. Ну и последний этап — после оформления ипотеки нужно написать заявление на понижение процентной ставки.

    Отзывы о Газпромбанке

    Отправляю вам обзор трехдневного общения с вашим банком. Я подумала: столько времени потратила на заполнение заявки, можно еще полчаса потратить? МОГУ !! Моя кредитная история: более 10 лет без задержек погашено более 2 миллионов потребительских кредитов. В банк обратилась в связи со сменой места жительства и желанием получить полный комплекс услуг. Монолог ДА Газпромбанка: Условия кредита Сумма кредита от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей Срок кредита от 13 месяцев до 7 лет Процентная ставка от 9,5% Цель кредита: Рефинансирование потребительских кредитов, выданных третьими банками. — Требования к документам и информации, предоставляемой при рефинансировании потребительского кредита (включая задолженность по кредитной / дебетовой карте с разрешенным овердрафтом): —ЛЖЬ, ЛОЖЬ, ЛОЖЬ !!! ЧЕРЕЗ 3 ДНЯ НАДЕВАЙТЕ ВСЕ УЧЕТУ НА УШИ — СОБИРАЙТЕ ВСЕ ДОКУМЕНТЫ: ВСЕ СТРАНИЦЫ. ПАСПОРТА !!! сертифицированный счет: 4 кредита, 1 карта и т.д. И т.д. Я несколько раз звонил на горячую линию, чтобы как следует заполнить долбанный следователь всеми разрешениями. Одна девушка GL сказала: банк рефинансирует ВСЁ! Кроме кредитных карт, другой, который рефинансирует все БЕЗ исключений, я отправила все выписки, на всякий случай. Через 6-7 часов позвонила девушка и так радостно говорит: банк не рефинансирует потребительские кредиты и кредитные карты?!?!?! Спрашиваю: что такое рефинансирование банка ???? выдох! -мы посмеялись всей командой: прочие займы !! Сбитая с толку, она добавила: «Банк заботится о ВАС, и даже не может дать вам ссуду, потому что у вас уже есть ссуды !! (Я слышал заботу отца прямо и на секунду поверил: помогут, а не сотую процентиль, работяги! Врут нам, врут себе, видимо банк взрывается: крысы бегут корабль и мышки делают вид, что работают. PS Как правило, оставшиеся ответственные и сознательные граждане СССР рефинансируются, так что если действительно невыносимая ссуда, идите в ногу со временем, товарищи — лучше потратьте свое время и силы на банкротство — это намного дешевле и современнее и проще, чем получить рефинансирование и при этом выполнять свои обязательства! Также, как показывает мой пример, СПАСИБО, НИКТО НЕ СКАЖЕТ ВАМ. Кстати, выплаты, более 42 тысяч, если у вас есть кто-то, кто изучает доки клиентов, плачу вовремя и без проблем, но в разные банки, чтобы справиться. Приятное ощущение, что результаты моей работы не пойдут вам в карман, что теряется в выборе та, как девочка на панели заламывает ручонки: ГОСПОДИ !!, а не так! Я не отдам, Дамочка !!, точно не отдам! — банка! Нельзя, не мучайся, проще было бы по-настоящему обслужить, а тем самым не создавать клиентуру, чтобы не закрывать ветку! Тебе нужно более серьезно относиться к людям и к своим словам, ГОСПОДЬ, особенно учитывая, что ты не печатаешь деньги и не производишь продукты. Я бесконечно благодарен СЕБЕ, за МОЙ многогранный словарный запас, который позволил мне выразить МОЕ отношение к случившемуся, не прибегая к ругательствам .. Я НЕ ЖДУ ответа, как говорят люди: «Никогда больше, даже на гектар»… ». Вы мне не интересны.

    Что в итоге?

    Я проводил это исследование с августа по декабрь. Хотя при нормальной работе все участники могли бы сделать это за два месяца, а не за четыре.

    Сейчас ставка по нашей ипотеке 10,7%. Можно было сделать 9,7%, но для этого нужно было страховать жизнь. Если посчитать выгоду от снижения ставки и сравнить ее со стоимостью страховки, окажется, что выгоднее платить по более высокой ставке.

    Благодаря снижению ставки ежемесячный платеж уменьшился почти на 2000 рублей, немного — но приятно. Но главное, теперь не нужно никуда ехать и все можно делать через телефон.

    Да здравствует цивилизация!

    Рефинансирование ипотеки: ставки

    Базовая ставка рефинансирования ипотеки составляет 10,5%. Но

    С 26 апреля по 30 июня действует специальное предложение со ставкой 9,5%.

    Условия и ставки иногда меняются, поэтому всегда проверяйте актуальные предложения на официальном сайте банка.

    Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    Есть система поощрений: например, тем клиентам, которые не являются держателями зарплатных карт данной кредитной организации, начисляется полпроцента тарифа. Минимальная ставка действует только при оформлении полиса в Газпромбанке, заключении договора страхования на случай смерти заемщика, травм, инвалидности. Без соблюдения этих условий вы не сможете получить выгодный процент.

    Для потребительских кредитов существует несколько условий: максимальный срок — 7 лет, минимальная ставка — 10,8%.

    Газпромбанк - отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: