Где найти деньги на первый взнос по ипотеке

Зачем банку первоначальный взнос

Первый взнос — это частичная оплата стоимости проживания за счет собственных средств. Банки неспроста ставят такое условие. В первую очередь, фотоэлементы — это способ снизить риски за счет скидки на недвижимость.

Если бы банки выдавали ипотечные кредиты без первоначального взноса, они рисковали бы понести убытки. Например, если заемщик взял ипотеку и вскоре перестал ее платить, кредитор должен продать этот объект. Такие сделки всегда проводятся со скидкой, чтобы привлечь покупателей к проблемной позиции и быстро ее реализовать.

Получается, что при отсутствии PV банк должен вернуть всю сумму кредита, и продажа со скидкой приведет к убыткам. А если есть взнос, то сумма кредита изначально меньше, поэтому потерь не будет.

Например, заемщик купил квартиру за 3 миллиона и внес минимальный первоначальный взнос в размере 10%. Сумма кредита составила 2,7 миллиона долларов, и если покупатель в ближайшее время перестанет платить, банк сможет выставить этот объект на продажу за 2,7 миллиона долларов и незамедлительно продать его.

Где найти деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Вторая цель первого взноса — быть индикатором платежеспособности заемщика. Чем больше личных средств может вложить клиент, тем выше, по мнению банка, его финансовая грамотность, тем больше ему можно доверять.

Можно ли взять ипотеку деньгами

Что выгоднее и проще — оформить ипотеку или кредит наличными. Необходимо рассчитать профицит по кредиту и дополнительные расходы на покупку дома, который не зависит от того, принимаете ли вы ипотеку или ссуду наличными.

Основные дополнительные расходы при покупке дома

Это расходы на агента по недвижимости, оформление документов — оплата госпошлины. Эти расходы будут в любом случае. Также необходимо будет заверить договор купли-продажи, возможно, составить его — расходы нотариуса и юриста. Проверка юридической чистоты недвижимости также влечет за собой дополнительные расходы. Возможно, вам придется оплатить задолженность по счетам. При покупке квартиры в ипотеку требуется первоначальный взнос. Для ипотеки это важно: очень часто от нее зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10%.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Основное отличие — процентная ставка. По ипотеке она меньше, чем по ссуде. Но есть дополнительные расходы по ипотеке, которые могут сделать получение ссуды наличными более выгодной. Вы должны застраховать приобретаемое имущество от потерь в результате несчастного случая. Страхование оформляется в пользу банка — в случае аварии банк получает деньги. Застрахуйте свою жизнь и здоровье на случай неуплаты ипотеки. Убыток имущества застрахован. Без страховки они могут вообще не оформлять ипотеку. Придется отдать квартиру банку в залог. Это обязательное условие для получения ипотеки. При регистрации права собственности вам выдается справка с ограничениями. Квартира находится в собственности банка до полной выплаты кредита. В случае неуплаты банк заберет квартиру, продаст и погасит ваш долг полученными средствами. Остальные вернут вам деньги. При аннуитетной схеме процентной ставки вы в основном платите проценты, а не основную сумму, что приводит к очень небольшому остатку.

При использовании ссуды наличными страхование необязательно. Но получить большую сумму очень сложно. Плюс — отсутствие гарантий. Квартира принадлежит вам сразу. Невыплата ссуды приведет, в худшем случае, к общению с коллекторами. Но банк не сможет забрать квартиру.

Ипотека Pro

Деньги можно снимать на 5-30 лет, выбрав удобную для вас аннуитетную выплату. Возможна дифференцированная схема погашения кредита, в некоторых случаях более выгодная.

Срок ссуды наличными составляет до 5 лет, что делает ежемесячный платеж высоким и непосильным для многих.

Если встанет вопрос о досрочном погашении, кредит будет более выгодным.

Возможность получения налогового вычета. Его можно получить один раз в жизни и только за 13% от суммы кредита. Максимум 13% от 3 000 000 или 390 000 Плюс 13% от суммы уплаченных процентов. Плюс 13% стоимости отделочных материалов при покупке квартиры в новостройке. Вычет можно получить как в налоговой инспекции, так и у работодателя, если у вас белая зарплата.

Какой первоначальный взнос на ипотеку требуют банки

Каждый банк сам определяет минимально допустимый уровень первоначального взноса по ипотечной ссуде. Минимальный уровень составляет 10%, но часто кредиторы указывают, что это значение актуально только для клиентов, начисляющих заработную плату.

лучше стремиться к планке 15%, некоторые популярные банки даже говорят о необходимости вложить в покупку не менее 20%. Лимита по величине нет, можно вкладывать минимум 40%, минимум 70%, любую сумму.

Если заемщик вносит первоначальный платеж по ипотеке более 30-50%, уровень доверия к нему значительно возрастает. Поэтому условия заключения договора зачастую будут более привлекательными, ставки ниже.

Теперь рассмотрим, какие условия минимального первоначального взноса устанавливают крупнейшие банки России при выдаче ипотечных кредитов. Именно такие банки заемщики выбирают чаще других:

Банк Новое строительство Вторичный рынок Особенности
Сбербанк 10% наемным клиентам, 15% остальным. 10% наемным клиентам, 15% остальным. + 0,4% к ставке, если PV меньше 20%
ВТБ 10%, 20% без справок 10%, 20% без справок + 0,5% к тарифу, если PV меньше 20%
Россельхозбанк 15% 15% снижение ставки, когда PV выше 20%
Открытие 15%, 10% для зарплатных клиентов, 30% для индивидуальных предпринимателей 15%, 10% для зарплатных клиентов, 30% для индивидуальных предпринимателей + 1% по ставке при PV до 20% + 0,4% по ставке при PV 20-29%
Росбанк 10% наемным клиентам, 15% остальным. 10% наемным клиентам, 15% остальным. + 0,5% к тарифу, если PV меньше 20%
Альфа Банк от 10% от 15% не указывает

Обратите внимание, что при подаче заявки на кредит банк может попросить предоставить документальное подтверждение первого взноса. Например, выписка из банка, в которой хранятся деньги для этих целей.

Чаще всего граждане берут ипотеку на квартиру на первичном или вторичном рынке, для них минимальный размер взноса составляет 10-20%. Но если это другой объект, шкала поднимается. Например, если вы хотите купить дачу, землю или взять ипотечный кредит на строительство дома, PV обычно начинается с 30%.

Где найти деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Эксперты рассказали, что выгоднее — взять ипотеку или копить на жилье

В среднем по России ипотека позволит оформить квартиру «двушку» за 4 года и 1 месяц до сдачи в аренду, но за это придется заплатить более 353 704 рубля.

Как пояснили «Российской газете» специалисты компании, для расчета того, что наиболее выгодно, за основу была взята следующая ситуация: в одной семье работают два человека, доход каждого из них соответствует средней заработной плате по региону (по данным Росстата).). Семья готова направить половину от общего дохода (т.е среднюю зарплату в месяц) на выплату ипотеки. Первоначальный взнос по ипотеке равен 20% от стоимости квартиры (по условиям «семейной ипотеки»). Процентная ставка по «семейной ипотеке» составляет 6%. Также семья готова выделить половину от общего дохода (средняя зарплата в месяц) на копилку на покупку квартиры и текущую аренду копейки).

Выяснилось, что в среднем по стране на погашение ипотеки уходит 5 лет и 3 месяца, тогда как при аренде дома накопить на квартиру можно будет всего за девять лет и четыре месяца.

Из 78 регионов, принявших участие в исследовании, наиболее трудоемкой оказалась ипотека в Крыму. Несмотря на переплату в 1 243 637 рублей (что составляет более трети стоимости копейки на вторичном рынке), купить ее в собственность можно через 12 лет и 8 месяцев. То есть на 25 лет и 5 месяцев быстрее, чем снимать дом и экономить.

На втором месте Чеченская Республика. Переплатив 16,6% от рыночной стоимости копейки, семья здесь имеет возможность стать собственником на 13 лет и 8 месяцев раньше, чем если бы они сняли жилье и сэкономили на покупке. Третье место занимает Москва. Выигрыш во времени по ипотеке над арендой составляет 12 лет и 11 месяцев. Переплачивать за скорость в столице придется 3 668 995 рублей, то есть более 36% от рыночной стоимости столичной «копейки».

Замыкает десятку лидеров Северная Осетия, где преимущество по ипотеке составляет 7 лет и 1 месяц. Если на аренду и накопление в этом регионе уйдет 13 лет и 7 месяцев, переплатив 316 854 рубля ипотеки, можно будет приобрести 2-комнатную недвижимость через 6 лет и 5 месяцев.

Наименьший выигрыш по времени дает ипотека в Магаданской области. Переплачивая 107 925 рублей, здесь семья сможет вступить в собственность только на 9 месяцев раньше, чем если бы они снимали жилье и копили деньги. На сбор необходимой суммы при проживании в съемной квартире уйдет 2 года и 7 месяцев, а погасить кредит в банке можно за 1 год и 10 месяцев. На втором месте с конца находится Мурманская область. Здесь разница во времени в пользу ипотеки составляет 11 месяцев, а переплата для тех, кто выбирает ипотечный кредит, составляет 101 273 рубля. На третьем месте Кемеровская область: временный заработок для ипотечников сверх арендаторов — 1 год 7 месяцев. За скорость семья заплатит более 128 070 рублей, что составляет 8,4% от рыночной стоимости однокомнатной квартиры.

В Камчатском крае, в Архангельской и Челябинской областях ипотека позволит получить свою «копейку» на 1 год и 11 месяцев быстрее, чем аренда и сбережения. Семья из Камчатского края должна будет заплатить больше (210 315 рублей), а жители Архангельска и Челябинска — 160 970 рублей и 150 985 рублей соответственно.

Как и кому передается первоначальный взнос

Каждый банк предлагает свои схемы. Но в любом случае деньги должны быть в наличии до заключения договора купли-продажи и кредитного договора. Например, если рассматривать самый популярный банк в РФ — Сбербанк, то он предлагает заемщику две схемы:

После согласования объекта заемщик самостоятельно перечисляет продавцу сумму первоначального взноса наличными или безналичным расчетом. В то же время она получает от него расписку.

Использование специального банковского счета для безопасных платежей. По условиям соглашения, PV зачисляется на специальный счет, откуда передается продавцу после получения заемщиком прав собственности. Такая услуга Сбербанка стоит 3400 рублей.

Затем уточните, как перевести первый взнос по ипотеке в конкретный банк, каждый из них отличается. Но в любом случае получается, что покупатель получает деньги частями: отдельно PV и отдельно остаток суммы от банка после полного завершения транзакции.

Способы передачи денежных средств при ипотеке.

Деньги за квартиру по ипотеке продавец получает из двух источников:

  • Первый взнос, оплачиваемый заказчиком
  • Заемные средства переведены из банка.
  • В договоре купли-продажи обычно указываются сроки и способы перечисления денег за покупку. Это не значит, что все идет по сценарию: каждый случай индивидуален и стороны договариваются на своих условиях.

    Денежный взнос в ипотеку перечисляется несколькими способами до регистрации права собственности или после получения документов:

  • Лично в кассе наличными.
  • Банковским переводом.
  • В банковском сейфе.
  • Через аккредитив на счет.
  • Каждый вариант подбирается индивидуально, по согласованию с продавцом и покупателем. У каждого метода есть свои преимущества и недостатки, поэтому однозначно сказать, какой из них будет лучшим, сложно. В большинстве случаев продавец хочет получить деньги до повторной регистрации квартиры у покупателя в госреестре. Но это сопряжено с некоторыми рисками для покупателя, так как продавец может резко изменить планы и отказаться от сделки или по какой-то причине не сможет зарегистрировать товар в реестре.

    В результате деньги были переведены, регистрация не удалась, продавец остался с квартирой и деньгами, а покупатель остался ни с чем. Исходя из такого поворота ситуации, вы можете использовать методы перевода средств, максимально защищающие вас от риска мошенничества. В идеале деньги лучше отдавать после регистрации прав собственности, чтобы какие-то обстоятельства уже не могли помешать сделке. Рассмотрим основные способы денежных переводов на примере Сбербанка.

    Использование материнского капитала на первый взнос

    При наличии материнского капитала на руках появляется возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Некоторые банки позволяют оплачивать PV полностью за счет материнского капитала. Другие могут снизить планку взносов до 5% при использовании этой субсидии.

    Итак, вы можете оформить ипотеку в Сбербанке или ВТБ. Оба этих крупных банка позволяют использовать маткапитал в качестве полного первоначального взноса. Следовательно, вливания собственных средств не потребуется. Но если есть возможность, конечно, лучше внести дополнительные деньги, условия будут лучше.

    В этом случае вы должны соблюдать планку минимального взноса. Например, если у вас материнский капитал 480 000 и банк требует PV не менее 15%, стоимость приобретаемой недвижимости не должна превышать 3 200 000 рублей.

    Что делать, если нет денег на ПВ

    Для многих заемщиков даже минимальный первоначальный взнос очень высок. Например, если вы покупаете квартиру за 3 000 000 рублей, вам необходимо заплатить не менее 10%, то есть 3 000 000 рублей. Понятно, что у многих просто нет такой наличности.

    Что можно сделать в такой ситуации:

  • отложите оформление ипотеки и начните копить на депозит с открытия депозита. И лучше всего открывать там, где планируете оформить ипотеку. Но если ставки в этом банке низкие, можно выбрать другой;
  • воспользуйтесь специальным предложением от Росбанка, который одновременно выдает ипотеку и кредит в первый взнос. Но средства на фотовольтаику выдаются под залог имеющегося жилья. Вначале заемщику придется выплатить два кредита одновременно;
  • получите простую ссуду наличными и потратьте эти деньги на фотоэлектрические установки. Но ипотечный банк такая ситуация может сбить с толку. Поэтому оформлять ипотеку лучше сразу после получения ссуды, до ввода данных в КИ или через 6 месяцев;
  • дождитесь появления права на материнский капитал. На первого ребенка, родившегося после 1 января 2021 года, это 483 тысячи. По второму и последующим — 639 тысяч.
  • Где найти деньги на первоначальный взнос по ипотеке

    В целом вариант с вкладом кажется наиболее разумным. Например, если вы кладете 20 000 на депозит под 4,5% и каждый месяц пополняете счет на 20 000 (депозит с начислением сложных процентов), то за 14 месяцев, согласно калькулятору депозита, вы можете накопить 308 000 рублей. Но, конечно, если мы говорим о Москве, Санкт-Петербурге и Сочи с их ценами на жилье, то на экономию уйдет больше времени.

    Как правильно одновременно оформить и нецелевой кредит, и ипотеку?

    Как получить ипотеку и кредит одновременно:

    1. собрать документы и оформить ипотечный кредит;
    2. получить положительный ответ;
    3. найти жилье;
    4. подать заявку на получение потребительского кредита;
    5. жду решения. Это займет 1-3 рабочих дня;
    6. заключить предварительный договор купли-продажи;
    7. внести предоплату (внести задаток);
    8. подготовить все документы на купленный товар;
    9. передать их в банк на рассмотрение;
    10. заключить кредитный договор и зарегистрировать сделку купли-продажи, передав остаток первоначального взноса продавцу.

    важно уточнить срок действия разрешения на кредит. Обычно он составляет 2-3 месяца.

    Подавать заявку на получение потребительского кредита следует только после того, как вы уверены в дате сделки купли-продажи. Ведь если вы не уложитесь в срок, установленный банком, вам придется снова подавать заявку на ипотеку. Приложение будет считаться новым. Таким образом, появится новое приложение к МПБ, которое еще не должно содержать информацию о потребительском кредите.

    Ипотека и потребительский займ, оформленные у одного кредитора одновременно

    Основная проблема при одновременном получении ипотеки и потребительского кредита от кредитора — это достаточность кредитоспособности. Если достаточно выполнить оба обязательства, проблем не будет. Важно соблюдать порядок подачи заявок: сначала подают ипотеку, потом нецелевую ссуду.

    Дают ли потребительский кредит вместе с ипотечным в Сбербанке

    В Сбербанке для получения ипотеки нужно подтвердить не менее 15% своих сбережений. В качестве таковых они берут, в том числе, средства материнского капитала. Также существует возможность получения необъективной ипотеки под залог имеющегося дома.

    Согласно «Программе реновации» в качестве минимального взноса учитывается разница между установленной стоимостью приобретаемого имущества и суммой, подлежащей уплате по договору купли-продажи или договору обмена, и залог в размере 100 000 рублей. Жилье, переданное в Московский фонд реструктуризации, и сбережения заемщиков будут приняты в качестве первоначального взноса.

    возможна одновременная регистрация ипотеки и потребительского кредита в Сбербанке. Желательно сначала подать заявку на ипотеку, а затем на неподходящую ссуду. Может быть, удобнее будет подать заявку в нескольких офисах.

    Частые вопросы

    Есть ли банки, которые выдают ипотеку без первоначального взноса?

    Нет, таких банков нет. Единственный способ не тратить свои средства — это оформить ипотеку на капитал материнской компании.

    Каков первый взнос по ипотеке на новостройки при поддержке государства?

    Минимальный уровень депозита для данной программы составляет 15%. Вы можете внести больший вклад.

    Как большой аванс влияет на ипотеку?

    Что еще более важно, многие банки снизят ставку, если клиент достигнет значительного PV. И наоборот: при небольшом первоначальном взносе используются множители. К тому же у покупателя появляется более лояльное отношение, увеличивается вероятность одобрения.

    Могу ли я использовать и материнский капитал, и первый взнос?

    Жестяная банка. Получите стандартную ипотеку с материнским капиталом. Matkapital и ваши деньги вместе формируют первоначальный взнос, тем самым уменьшая сумму кредита.

    Где взять ссуду под первоначальный взнос по ипотеке?

    Официально данный вид целевого кредита выдает только Росбанк. В общем, для этой цели вы можете выбрать любой банк, который выдает наличные потребительские кредиты. Но ипотечные банки категорически против этого.

    Об авторе

    Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт им. Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыто). Он является аналитиком и экспертом службы Brobank по банковской и финансовой стабильности. [защищенная электронная почта]

    Эта статья была полезной? Не совсем

    Помогите нам узнать, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам

    Комментарии: 0

    Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть какие-либо вопросы по этому пункту, вы можете сообщить нам об этом. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты, прошедшие профильную подготовку. В этой теме вам постараются помочь:

    Автор статьи — Ирина Русанова

    Консультант, автор Попович Анна

    Финансовый автор Ольга Пихоцкая

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: