«Ингосстрах» — Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Страхование ипотеки — обязательная процедура для любого заемщика, который запрашивает покупку недвижимости с участием банковских средств. Это единственный способ защитить обязательства и интересы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

При оформлении ипотеки наиболее сомнительной является концепция финансовой защиты. Клиенту предлагается застраховать не только имущество, но и его жизнь и титул (утрата права собственности на ссудное имущество).

Существуют комплексные программы, учитывающие все вышеперечисленные риски. Входит в десятку крупнейших и самых стабильных страховщиков России. Сколько будет стоить полис защиты ипотеки, как его оформить и остальные нюансы страхования в «Ингосстрахе», мы разберем в этой статье.

«Ингосстрах» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Первым по важности является вопрос стоимости ипотечного страхования. Стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте «Ингосстраха».

Это позволит вам принять решение о покупке еще до подписания кредитного договора с банком. Чтобы воспользоваться страховым калькулятором, перейдите на официальный портал компании и следуйте инструкциям:

1. Перейдите на сайт «Ингосстраха» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

2. В открывшемся окне заполните форму расчета:

введите имя кредитора;

вид предмета залога;

остаток долга;

год рождения заемщика;

продолжительность полиса.

3. Выберите вид страхования — гарантийный ущерб или защита жизни и здоровья и нажмите «Рассчитать».

расчет можно производить по обоим видам страхования одновременно или по отдельности. Сервис предложит согласовать сопутствующие программы с указанием стоимости.

Примечание! Набор рисков зависит от потребностей банка, с которым заключен кредитный договор. Полное соблюдение обязательств перед банком обеспечивается договором комплексного страхования.

Онлайн оформление договора страхования

Сразу после расчета можно оформить электронный полис страхования залога. Нажмите «Далее» и перейдите в раздел регистрации страховки.

Страхование можно приобрести на сайте через онлайн-сервис следующим образом:

1. В форме для заполнения ответьте на вопросы. В частности, укажите номер и дату кредитного договора, реквизиты заемщика, серию и номер паспорта, адрес регистрации и местонахождение застрахованного объекта. Щелкните Оплата через Интернет».

2. Оплата производится в том же сервисе с помощью кредитной карты. На обороте укажите пластиковый номер, имя владельца и трехзначный код.

Электронная версия страховки залога будет отправлена ​​вам по почте. Он имеет такую ​​же юридическую силу, что и полис, оформленный на бланке страховщика. Финансовая защита от риска потери права собственности на недвижимость предоставляется только вместе с самим гарантийным страхованием.

Страхование имущества — основное требование ипотечных банков. Заключенный договор предоставляется на момент выдачи платежа по кредиту. Для регистрации нужно обратиться к специалисту ближайшего офиса. Он снимет копии с документов и выдаст форму для заполнения заявки в виде анкеты.

На основании предоставленных документов и информации решение готовится в течение 24 часов. Затем составляется договор страхования, который можно забрать в ближайшем офисе или при перечислении средств в банк. Оплата производится согласно приложенному графику.

Онлайн-заявка на ипотечное страхование

Онлайн-заявка предоставляется только для финансовой защиты жизни и здоровья, так как приобрести данный полис на сайте невозможно.

Ответьте на вопросы анкеты о своем здоровье. Необходимо указывать только достоверную информацию, потому что при обнаружении заведомо ложной информации о состоянии здоровья компания откажется от страховой выплаты.

Для приобретения полиса необходимо отправить запрос представителю страховой компании, а затем пройти в офис лично. По предварительной договоренности вы можете договориться о встрече с агентом «Ингосстраха» в другом месте.

Если заемщик не успевает связаться со страховой компанией лично, есть возможность подать заявку онлайн. Для этого вам необходимо заполнить форму на сайте, указав свое полное имя, действующий адрес электронной почты и номер контактного телефона. Указывается наименование банка и сумма выданной ссуды.

После подачи заявки на почту будет отправлено ваше подтверждение. Сотрудник «Ингосстраха» свяжется с заемщиком для уточнения дальнейших действий и списка документов для оформления страховки.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Основное влияние оказывает размер ссуды и потребности банка в покрытии. В первую очередь учитывается заемщик: возраст, состояние здоровья и пол.

Учитываются технические параметры недвижимости: степень износа несущих конструкций, материалов стен и перекрытий. Учитывается состояние объекта недвижимости: готовый дом или еще не сданный в эксплуатацию.

Средний тариф находится на уровне 0,6–1%. Для получения точных данных о стоимости вам необходимо задать вопрос в «Ингосстрах» или связаться с менеджером лично.

Для расчета стоимости полиса используются различные факторы. Окончательная цена зависит от следующих параметров:

Претензии кредитора в отношении покрытия полиса.

Сумма кредитной задолженности.

Возраст и пол застрахованного.

Тип объекта недвижимости, его состояние, год ввода в эксплуатацию — для политики финансовой защиты залогового права.

Состояние здоровья клиента, наличие или отсутствие болезни — на страхование заемщика.

Предыдущие сделки с недвижимостью, их количество и содержание — для финансовой защиты права собственности.

Самый простой способ рассчитать стоимость страхования имущества с ипотечным покрытием. Для расчета стоимости страхования жизни потребуется участие представителя страховой компании. При необходимости он может запросить уточняющие документы о состоянии здоровья клиента.

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Список необходимых документов зависит от типа страховки, которую вы хотите оформить

Для заключения договора страхования вам потребуются личные данные, такие как ваше имя, адрес и контактный телефон. Предоставлена:

заявление заемщика;

заграничный пасспорт;

договор о кредите;

выписка из ЕГРН на существующие объекты;

личный финансовый счет;

справка БТИ с поэтажным планом;

отчет об оценке, если недвижимость приобретается на вторичном рынке;

разрешение надзорного органа на регистрацию операции при необходимости;

титул собственности (договор купли-продажи).

В некоторых случаях компания может запросить медицинские записи или представить их на рассмотрение.

Для получения полиса финансовой защиты заемщика составляется вопрос, в котором необходимо подробно и честно ответить на вопросы, связанные со здоровьем. При необходимости страховая компания вправе запросить медицинское обследование, выписку из амбулаторной карты клиента и другие медицинские карты.

Страхование заложенного имущества и титула требует предъявления документов на имущество (выписка из реестра прав — ЕГРН, договор купли-продажи), копии отчета об оценке для понимания реальной рыночной стоимости объекта.

«Ингосстрах» — Вопросы и Ответы по Ипотеке

Вот список основных вопросов, которые задают клиенты страховых компаний :

Отвечать

Что такое ипотечное страхование?
Это страховые продукты, призванные гарантировать возврат кредитных средств банку. Для этого определяются причины, например, потеря здоровья или жизни, повреждение или потеря имущества. Банки требуют обязательного страхования.

Отвечать

Что такое страхование титула?
Страхует риск потери недвижимого имущества из-за лишения имущества по причинам, не зависящим от страхователя. Возможен при продавце мошенник или появление родственников, лишенных имущественных прав. Страховая компания выплатит банку оставшуюся задолженность.

Отвечать

Каков срок действия страховки?
Договор страхования недвижимости заключается на 1 год или на весь период кредита. Срок действия соответствует количеству лет возврата кредита. Страхование требуется на весь период оплаты.

Отвечать

Как отложить выплату следующего взноса?
Отсрочка возможна при наличии письменного разрешения банка. В остальных случаях платежи должны производиться вовремя.

Отвечать

обязательно ли идти в офис для заключения договора?
Регистрация возможна как онлайн, так и в офисе страховщика или банка во время заключения сделки. Сотрудник «Ингосстраха» принесет необходимые документы на подпись. Форму документа можно отправить по электронной почте или в оригинале через сотрудника банка, партнера — агента по недвижимости. Страхование вкладов оформляется на сайте страховой компании.

Отвечать

Что будет, если полис будет утерян в период погашения?
Обратитесь в офис «Ингосстраха» и напишите заявление. Сотрудник выдаст дубликат, за который вы сможете и дальше платить. Вам следует позвонить заранее и договориться о производстве дубликата документа.

Отвечать

Для чего нужна ипотечная страховка?
В случае возникновения непредвиденных обстоятельств долг перед банком выплатит страховая компания. Для этого должна возникнуть ситуация, обозначенная в полисе как страховка.

Отвечать

обязательно ли оформлять страховку на весь срок кредитного договора?
Только на последующие годы по согласованию со страховой компанией. При подписании кредитного договора необходимо оплатить годовую стоимость.

Отвечать

Что делать, если страховой случай наступит в период отсрочки платежа?
Оставшаяся часть взноса должна быть оплачена в течение 10 дней, за исключением случаев расторжения договора страхования.

Отвечать

вы можете вносить изменения в условия своей ипотечной политики
Да, но обо всех изменениях необходимо сообщать в банк, выдавший кредит.

Полный список ответов на наиболее частые вопросы смотрите в разделе «FAQ»: ingos.ru/#faq или задавайте свои вопросы по телефону горячей линии: .

«Ингосстрах» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Условия отмены страховки и возмещения стоимости полиса необходимо уточнить в тексте кредитного договора, заключенного клиентом с «Ингосстрахом». Противоположная ситуация также возникает, когда страховая компания отказывается предоставить финансовую защиту. Чаще всего это связано с особенностями объекта недвижимости.

Возможно, это не соответствует условиям застрахованного, представляет для него больший риск (изношены элементы конструкции, старый срок постройки и т.д.). Прекращение страхования жизни также будет получено, если клиент имеет серьезное хроническое заболевание или достиг пенсионного возраста.

Любой заемщик вправе отказаться от страховки. Но в большинстве случаев банки прописывают в договоре штрафы за отказ, при которых процентная ставка может повышаться с вдовы. Таким образом, оплата страховки является рентабельной.

Порядок оформления страхования

Для оформления полиса необходимо:

уточнить требования банка — какие риски нужно страховать по кредиту, а какие нет, нужно ли увеличивать страховую сумму на 10-15% от остатка ипотечной задолженности и т д.;

узнать, является ли «Ингосстрах» страховщиком, аккредитованным банком, в котором был получен кредит;

выбрать способ оформления страховки — онлайн или офлайн;

произвести расчет ипотеки на калькуляторе СПАО «Ингосстрах» на нашем сайте;

собрать необходимые документы и подать их вместе с заявлением (заявки на комплексное страхование, только личное, только титульное);

заключить договор и отнести в банк для подтверждения исполнения обязательства по страхованию имущества и снижению процентной ставки — при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

Предоставляемые «Ингосстраху» документы зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае при условии, что:

застрахованный паспорт;

копия кредитного договора.

В случае имущественного страхования представлены:

копия DCT или DDU;

степень;

технический паспорт, объяснение;

выписка из ЕГРН;

копия доходного и лицевого счета дома;

разрешение органов опеки и попечительства (если при покупке ипотечной квартиры нарушаются права несовершеннолетних или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

Важный момент! Чтобы не собирать документы и не тратить время на поездку в страховую компанию или банк, достаточно обработать расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет, зачислен ли «Ингосстрах» на правый банк, а также покажет необходимую сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его по электронной почте. В большинстве случаев ипотечный полис в компании «Ингосстрах» оказывается на 10-15% дешевле аналогичного полиса, но оформленного офлайн.

Страхование можно оформить непосредственно при заключении кредитного договора с банком. Это возможно только в том случае, если банк является партнером «Ингосстраха» (см. Список партнеров выше в статье).

«Ингосстрах» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При минимальных выплатах страхование дает ощущение безопасности, поскольку ответственная организация берет на себя обязательства при наступлении страхового случая. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

потеря здоровья или жизни;

значительный ущерб зданиям;

потеря права собственности на недвижимость.

По закону гарантийное страхование обязательно. Программа страхования защищает от невыплаты долга в случае возникновения сложных обстоятельств.

Комплексное ипотечное страхование учитывает несколько рисков:

Смерть заемщика. Если человек умирает, страховая компания выплачивает за него ссуду. В противном случае долг переходит к его наследникам.

Потеря здоровья, ведущая к инвалидности. Это относится только к 1 и 2 группам инвалидности, когда человек не может работать.

Разрушение конструктивных элементов заложенного имущества. Гарантия — это гарантия возврата ипотечной задолженности банку. Если он получит значительный ущерб или полностью рухнет, ипотека остается необеспеченной. Возвратить кредитные средства банку будет крайне проблематично, в этом случае предоставляется страхование недвижимости. Примером страхового случая является взрыв бытового газа, наводнение или пожар.

Аннулирование права собственности на заложенное имущество. Этот вид страхования осуществляется только в первые три года после покупки. По закону оспаривать право собственности клиента можно только в этот период. Например, сделка купли-продажи была проведена с нарушением: не было получено согласие жены продавца. В течение 3-х лет он вправе объявить продажу квартиры через суд незаконной.

Примечание! Страхование необходимо продлевать ежегодно. Если вы решите отказаться от финансовой защиты через какое-то время, банк имеет право повысить ставку согласно действующему кредитному договору.

Из всех видов финансовой защиты, перечисленных выше, обязательным является только страхование ипотеки. Остальные риски застрахованы заемщиком по своему желанию. Банк не имеет права навязывать покупку полиса, но может повлиять на клиента, увеличив процентную ставку в случае отмены страховки.

Обычно ставка повышается на 1-2%, но есть кредиторы, которые повышают ставку сразу на 4-5%. На этот пункт кредитного договора стоит обратить особое внимание.

Риски и программы страхования

В «Ингосстрахе» действует только одна программа страхования заемщиков — «Ипотечное страхование”.

Но эта программа завершена, то есть страхователь сам выбирает нужные ему варианты — некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать с помощью этого продукта:

свойства (как конструкции, так и платные элементы отделки);

жизнь и здоровье;

заглавие.

Жизнь и здоровье

Комплексное ипотечное страхование может защитить жизнь и здоровье заемщика. Это необязательно, но если этот вариант недоступен, кредитор может увеличить процентную ставку.

При наступлении страхового случая «Ингосстрах» выплатит сумму остатка задолженности по кредитному договору, если:

установление застрахованным 1 или 2 группы инвалидности;

смерть застрахованного;

временная нетрудоспособность (если болезнь длилась не менее 90 дней подряд, в остальных случаях выплата не ожидается).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страхование жилья включена возможность защиты конструктивных элементов, страховщик выплатит компенсацию в случае повреждения или полного разрушения несущих конструкций имущества из-за:

огонь;

взрыв;

противоправные действия третьих лиц;

стихийные бедствия.

Титул

Существует риск потери права собственности на заложенную квартиру после признания сделки купли-продажи недействительной, например, в связи с неучетом прав несовершеннолетних или законных наследников.

Чтобы избежать порчи имущества, заемщик может включить страхование титула в комплексное страхование. В этом случае «Ингосстрах» погасит остаточную задолженность перед банком при наличии соответствующего решения суда о признании сделки купли-продажи отмененной.

Комплексное

В ОСАО «Ингосстрах» рассматривается комплексное ипотечное страхование, в рамках которого застрахованы все риски:

жизнь, здоровье;

конструктивная;

заглавие.

Страхование тоже можно считать комплексным, в котором также выбираются дополнительные опции, такие как:

страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;

страхование гражданской ответственности соседей.

Росвоенипотека

«Ингосстрах» предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и получающих военную ипотеку.

ФГКУ «Росвоенипотека» одобрило это предложение «Ингосстраха», поэтому соответствующие договоренности можно заключать без опасений. Кроме того, в обязательном порядке и без предварительного согласования принимаются политики Ингосстраха в отношении данного продукта:

на банке Зенит;

в Сбербанке.

Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами необходимо уточнить на их сайтах или по телефону горячей линии”.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «Ингосстрах»

К преимуществам относятся широкие возможности при обращении к страховщику:

оперативность и гибкие ставки;

возможность оформить полис онлайн;

индивидуальный подход к потенциальному страхователю;

оплата в рассрочку без увеличения суммы;

подписать и оплатить договор при оформлении документов в банке;

выгодные условия также при досрочном погашении долга.

Программа ипотечного страхования «Ингосстраха» приемлема для большинства банков, так как учитывает все особенности ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Что выделяется среди остальных:

Рейтинг надежности страховой компании — ruAAA. Это значит, что он стабилен. Финансовые прогнозы на ближайшее время остаются прежними.

Большинство ипотечных банков сотрудничают со страховщиком. Это означает, что кредиторы одобрили «Ингосстрах» в качестве своего партнера и готовы с ним сотрудничать. Следует отметить, что не все страховые компании становятся официальными партнерами крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие).

Финансовую защиту недвижимости можно приобрести онлайн на сайте компании.

Остальные виды страхования оформляются в офисе банка при оформлении ипотеки или через страхового агента. Покупка полиса происходит в течении 1 дня, от заказчика требуется небольшой пакет документов.

Основным моментом для беспокойства заемщика должна быть надежность страховой компании. В случае аварии клиент должен быть уверен, что его кредит будет возвращен страховщиком.

«Ингосстрах» предлагает возможность предварительного расчета страховых взносов. Калькулятор учитывает следующие параметры:

сумма выданного кредита;

характеристики объекта недвижимости;

предыдущие сделки по объекту, в том числе их чистота;

половозрастные параметры, уровень здоровья;

требования кредитора.

В результате можно получить точные данные о сумме выплат, действительные на весь период кредита.

Возможности ипотечного страхования

Сегодня «Ингосстрах» предлагает своим клиентам различные программы ипотечного страхования глобального характера. Они заранее согласованы с кредитными организациями, что гарантирует рядовым клиентам выгодные условия и высокую степень надежности. У ипотечников есть возможность выбирать страховые компании, но в любом случае страхование — обязательная процедура, без которой невозможно получить деньги на покупку жилья.

Учитывая большое количество доступных предложений, страхователи имеют широкий выбор вариантов, а онлайн-калькуляторы позволяют выбрать наиболее привлекательный с точки зрения цены вариант.

Страхование ипотеки в «Ингосстрах»: где дешевле оформить?

У клиента есть возможность оформить страховку жизни, имущества и титула при подаче заявления на ипотеку. Принимается во внимание множество факторов. «Ингосстрах» предоставляет страховую защиту в нескольких банках с учетом основных параметров клиента, недвижимости и кредита.

Рассмотрим два примера: здоровый 38-летний мужчина, работающий в правоохранительных органах, и женщина того же возраста, увлекающаяся инженерным делом. Данный объект представляет собой вторичную квартиру на 5 этаже в собственности более 5 лет. Установлены следующие выплаты:

Сбербанк. Полный пакет для мужчины — 46 718 рублей, для женщины — 36 448 при контракте на 1 год.

ВТБ. При этом аналогичный срок для мужчины 72418, для женщины — 46176.

Следовательно, страховая премия во многом определяется не только личностью заемщика, но и условиями банков.

При оформлении полиса онлайн на сайте «Ингосстраха» заемщикам Сбербанка предоставляется скидка 15%. Например, стоимость страхования ипотечной гарантии на 3 миллиона рублей при таком же страховом покрытии составляет 5294 рубля.

При покупке полиса на официальном портале «Ингосстрах» необходимо заплатить 4500 рублей. Экономия составит 794 рубля. Расчеты предварительные и могут отличаться от стоимости страховки в каждом конкретном случае. Покупка в офисе компании обойдется дороже, но по договоренности можно сделать скидку обычным страхователям.

КАСКО и ОСАГО в «Ингосстрах»

ОСАГО — это обязательное страхование каждого автовладельца, предусматривающее возмещение ущерба, нанесенного имуществу, здоровью или жизни по вашей вине.

Условия страхования ОСАГО:

онлайн-калькуляция

государственные цены (самые низкие и без переплат)

пройти онлайн-регистрацию (просто подойдите и заберите полис)

вся регистрация занимает 5 минут (без очередей и без ожидания)

срок действия полиса — 1 год

регистрация для физических и юридических лиц

Кроме того, «Ингосстрах» дает рекомендации по снижению цены полиса ОСАГО и подробное объяснение ценообразования. Зачем переплачивать, если можно заплатить самую низкую цену?

Выбрано 3752

100% онлайн

скидки до 60%

всевозможные риски

онлайн-решение для страховых случаев

4.4 Прочитать 8 отзывов

Узнать большеКупить онлайн

КАСКО — дополнительный вид страхования, но чрезвычайно выгодный в условиях современной загруженности дорог. КАСКО позволяет получить компенсацию в случае повреждения вашего автомобиля. Причем вне зависимости от виновника аварии.

Правила КАСКО в Ингосстрахе»:

срок действия полиса — 1 год

регистрация для физических лиц

для автомобилей категории B

только для личного пользования автомобиля

онлайн расчет и регистрация полиса

стоимость можно разделить на 2 платежа

есть возможность «заморозить» рассчитанную цену на 30 дней и даже через месяц заплатить уже рассчитанную сумму (даже если в этот период цены в компании изменятся)

серия акций и скидок позволяет сэкономить до 60% от общей стоимости

Застрахуйте свой автомобиль от кражи, угона и любых повреждений, вплоть до полной потери автомобиля. Выбирайте сами, сколько вы хотите заплатить, и оформляйте ШЛЕМ на своих условиях.

Выбрано 3752

100% онлайн

скидки до 60%

всевозможные риски

онлайн-решение для страховых случаев

4.4 Прочитать 8 отзывов

Узнать большеКупить онлайн

Чтобы ознакомиться с подробными условиями и оформлением любого вида страхования, нажмите кнопку «Посетить сайт компании» вверху страницы. Также вас может заинтересовать сравнение ТОП-3 программ ОСАГО и КАСКО в России.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности страхования в случае оформления ипотеки при покупке недвижимости. Есть две основные программы: ипотечное страхование и Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страховая сумма составляет от 100 тысяч до 10 миллионов рублей. Программа принята большинством крупных банков. Размер выплат от 150 рублей в год.

«Росвоенипотека» специально разработана для клиентов, приобретающих недвижимость по программе «Военная ипотека». Страховая сумма от 200 тысяч до 5 миллионов рублей. Выплаты от 180 рублей в год.

В Ингосстрахе действуют следующие программы ипотечного страхования:

Страхование имущества (залога).

Страхование жизни и здоровья.

Страхование титула.

Росвоенипотека. Застрахована только квартира, полис «Ингосстраха» принимают все банки-участники программы военного кредитования.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Его покупка более выгодна, чем покупка индивидуальных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально, в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, которая существует на рынке давно. Вы должны быть уверены, что при наступлении страхового случая оплата будет произведена.

Как только кредитный договор заключен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Пожалуйста, прочтите условия. Многие ориентируются на размер выплаты, но это не всегда правильно.

Выбор подходящего страховщика для финансовой защиты ипотеки очень важен. Это зависит от того, получит ли клиент страховое возмещение в случае непредвиденного события.

На что обращать внимание при выборе:

Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.

Крупные выплаты сделаны недавно. Информация о них обычно указывается на сайте компании и других официальных источниках.

Отзывы тех, кто воспользовался услугой страхования ипотеки. Следует учитывать мнение тех клиентов, которые пытались получить страховую выплату.

Страховая компания должна быть прежде всего надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем новички. Для точного расчета заполните заявку на сайте или свяжитесь с менеджером. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

Если просрочка платежа обнаруживается в течение 1 месяца, заемщик извещается о необходимости платежа. Как правило, банки не обращаются в суд за неуплатой страховых выплат.

Они озабочены сохранностью имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту имущество конфискуется. Его следует хранить в первозданном виде, не повреждать. На этом экономит страховая компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратился в страховую компанию для продления срока действия ипотечного страхования, «Ингосстрах» отправляет соответствующую информацию в банк. Дальнейшие действия кредитор уже предпринимает в соответствии с условиями кредитного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстраха»:

Последствия для заемщика будут отличаться в зависимости от типа политики:

Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием заключения кредитного договора, банк имеет право налагать штрафные санкции. Наихудшим сценарием будет обязательство выплатить полную сумму долга в единовременном судебном порядке и в судебном порядке.

Страхование жизни и здоровья, титульное страхование. Полис выдается на добровольной основе, но банк использует заемщика для получения незастрахованной ссуды. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это и будет делать кредитор после сообщения о невозобновлении ипотечной политики.

Если вы решили перейти на обслуживание в другой страховой компании, обязательно сообщите об этом банку, выдавшему ипотеку. Или убедитесь, что новый страховщик передал информацию вашему кредитору.

Отзывы об «Ингосстрах»

Надежность работы компании подтверждают не только официальные рейтинги, но и рассказы реальных клиентов. Ниже вы можете найти отзывы «Ингосстраха» о различных программах защиты.

Если у вас есть собственный опыт общения с этой организацией, пожалуйста, уделите 5 минут, чтобы поделиться им с другими посетителями нашего сайта.

Какую информацию желательно включить в обзор:

программа — туризм, недвижимость, ипотека, ОСАГО, КАСКО и тд

обращение филиала: все мы знаем, что «Ингосстрах» в Москве и «Ингосстрах» в Красноярске — это совершенно разные филиалы. В первую очередь, благодаря человеческому фактору, главному при работе в этой отрасли. А учитывая разветвленную сеть этой организации, укажите, пожалуйста, не только город, но и, по возможности, номер офиса или адрес, чтобы потенциальные клиенты знали, куда идти, а куда нет.

за и против — общие впечатления от формата «все плохо» или «все отлично» не очень информативны и, к сожалению, слишком похожи на индивидуальные. Поэтому они редко бывают надежными. Постарайтесь подробно описать ситуацию. Это позволит убедить других в реальности вашего отзыва и привлечь внимание к конкретным нюансам.

Комментарий будет опубликован немедленно. Financer.com стремится создать открытую «платформу», где каждый может выразить свое мнение, не опасаясь, что это может быть «неудобно». Если отзыв вызывает сомнения, сотрудник нашей компании может запросить разъяснения по необходимым деталям в отдельном комментарии.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если с застрахованным имуществом происходит непредвиденный несчастный случай, многие клиенты не знают, куда идти и что делать. Ингосстрах разработал подробные инструкции для таких ситуаций:

Имущество

В случае повреждения застрахованного ипотечного имущества предпринять ряд действий:

1. Обратитесь в компетентные органы: полицию, МЧС, пожарную службу, в зависимости от обстоятельств.

2. В течение 3 дней сообщить о происшествии в страховую компанию. В случае значительного ущерба здоровью или смерти клиента страховщик должен быть проинформирован в течение одного месяца (при наличии полиса страхования жизни).

3. Получить подтверждающие документы в госорганах и отправить их в «Ингосстрах».

4. До осмотра имущества сотрудниками страховой компании оно должно оставаться в неизменном состоянии. Исключением является ситуация, когда существует угроза жизни членов семьи или других лиц заемщика, например, риск обрушения конструкций.

Все телефоны и список документов доступны в разделе «Страховой случай» (ingos.ru/incident/mortgage).

Рекомендуется согласовать процедуру с представителями «Ингосстраха». Сделать это можно по телефону горячей линии, которая указана на официальном сайте. Для регионов России 8-800-100-77-55.

важно предоставить полную информацию о размере ущерба, его причинах и последствиях, а также о характере. Необходимо описать произошедшие события и предъявить претензии.

Жизнь и здоровье

Если нанесен ущерб здоровью заемщика, предпринимаются следующие действия:

обратиться за медицинской помощью;

уведомление страховщика о несчастном случае за 3 дня или за 1 месяц, если заемщик мертв или инвалид.

Потеря прав собственности (Титул)

Если ущерб вызван утратой имущества, страхователь уведомит страховую компанию по телефону горячей линии.

Страховое возмещение выплачивается в следующих размерах:

Полная потеря права собственности. Остаточная задолженность перед банком полностью погашена.

Частичная потеря права собственности. Оплата производится в размере затрат, необходимых для восстановления.

Если наступает смерть или страхователь получил группу инвалидности, не связанную с работой, производится выплата в размере страховой премии.

В случае временной нетрудоспособности выплачивается 1/30 ежемесячного взноса за каждый день периода нетрудоспособности. В этом случае сумма не может превышать 0,2% страховой выплаты.

В случае ограничения или прекращения права собственности возмещается часть страхового возмещения, пропорциональная застрахованному имуществу.

Формы заявлений на ипотечное страхование: .

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основе ст. 48 Положения о комплексном и ипотечном страховании страховая премия уплачивается по соглашению сторон:

или единовременный платеж;

или в рассрочку.

В любом случае страховая премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов, уменьшающихся и увеличивающихся.

Актуальные тарифные ставки всегда доступны на официальном сайте «Ингосстраха» — «Раскрытие информации», далее — «Тарифы и правила”.

Вот обновленная информация о ставках:

Вариант страхования	Минимальная ставка в процентах	Максимальная ставка в процентах
Конструктивная	0,13	0,5
Право собственности (с точки зрения потери права собственности)	0,2	0,9
Право собственности (с точки зрения ограничения владения)	0,2	0,9
Жизнь и здоровье	0,28	6

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни по ипотеке, стоимость которого можно рассчитать на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных вы можете сразу же оформить ипотечный полис онлайн. Электронный документ придет на вашу почту, и вы сможете распечатать его для отправки в банк.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Отзывы клиентов «Ингосстраха» на независимых порталах далеко не такие радужные, как на сайте страховщика.

Компанию рекомендуют к сотрудничеству только половина всех, кто оставил свое мнение в Интернете.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются ипотечные заемщики:

Непрофессиональное обслуживание.

Путем навязывания дополнительных товаров.

Много времени на изучение документов о страховом случае.

Нарушение условий оплаты.

что интересно, жалоб на отсутствие выплат по ипотечному страхованию мало.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного страхования «Ингосстрах» можно отнести:

Обширный список банков, с которыми сотрудничает «Ингосстрах.

Сравнительно небольшой размер страховой премии.

Легкость приобретения и продления ипотечного страхования (все это можно сделать онлайн).

Когда наступает страховой случай, заемщику нужно только произвести причитающийся платеж.

Большое количество филиалов «Ингосстраха» по всей России, что делает услуги этого страховщика более доступными для граждан, проживающих в удаленных регионах страны.

В то же время эта страховая компания не лишена недостатков, с которыми сталкиваются клиенты при регистрации для получения ипотечного страхования. Это включает в себя следующее:

иногда заемщикам приходится долго ждать выплаты причитающейся компенсации за страховой случай;

для некоторых банков доступны не все варианты страхования (например, если клиент взял ипотеку в Сбербанке, он не сможет застраховать юридический титул в «Ингосстрахе).

«Ингосстрах» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«Ингосстрах» аккредитован практически всеми банками ипотечного кредитования. Среди постоянных партнеров компании: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК и другие.

У каждого банка есть свои аккредитованные компании. Вы можете узнать, какие из них есть на веб-сайте кредитора:

Сбербанк — sberbank.ru/credit_org/ins_comp_prop.pdf;

Россельхозбанк — rshb.ru/download-file/300241/1.pdf;

Московский кредитный банк — mkb.ru/about/insurance-company;

Промсвязьбанк — psbank.ru/Insurance;

Райффайзен — raiffeisen.ru/retail/insurers/;

ВТБ — docviewer.yandex.ru/auto_accredited_companies.pdf.

Также ипотечные полисы «Ингосстраха» принимают кредиторы, работающие по военной ипотеке. Это означает, что компания имеет долгосрочные отношения не только с основными представителями финансового рынка, но и с государственными структурами.

«Ингосстрах» — один из лучших российских страховщиков, который входит в число ведущих компаний государства. Организация имеет разветвленную сеть удобно расположенных офисов. Они предназначены для обслуживания граждан и юридических лиц. Предлагается уникальная продуктовая линейка.

Компания серьезно относится к своей репутации и продуктам, поэтому она аккредитована многими российскими банками для обеспечения ипотечного страхования. Любой крупный банк предложит оформить страховку с «Ингосстрахом», так как это надежный партнер.

О компании

Основные факты об Ингосстрахе:

структура обратного страхования;

стабильно входит в десятку крупнейших российских страховщиков;

3 года подряд он является самым цитируемым в британской прессе.

В конце 2018 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг «Ингосстраха» на уровне ruAAA. Это высшая оценка, выше нет ничего. Это означает, что объект оценки имеет высшую степень надежности и финансовой устойчивости.

Партнерами «Ингосстраха» являются следующие кредитные организации:

Сбербанк;

Газпромбанк;

Альфа;

Промсвязьбанк;

Unicredit;

БИНБАНК;

Райффайзен;

Связь;

АК БАРС;

Росбанк;

ВТБ;

Уралсиб;

Жилищный кредит;

DeltaCredito;

Возрождение;

OTP;

CreditEurope;

Прям и другие.

Как оформить страховку квартиры при наличие кредита?

Порядок оформления ипотечного страхования «Ингосстрах» следующий:

1. основные требования к страховой защите необходимо уточнить у банка-кредитора.
2. Заполните заявку на страхование и отправьте ее в один из филиалов «Ингосстраха.
3. Предоставляем полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного страхования.
4. Кроме того, заказчику будет предложено ознакомиться с условиями договора и правилами страхования, действующими в «Ингосстрахе», а также с предварительным расчетом страховой премии.
5. Заключительный этап — подписание договора страхования, оплата страхового взноса и доставка готового полиса. В дальнейшем его нужно будет предоставить банку-кредитору.

Какие потребуются документы?

Весь пакет документов, который может потребоваться при оформлении ипотечного страхования в ОСАО «Ингосстрах», условно можно разделить на 4 группы:

1. Общие: Это документы, которые понадобятся заемщику независимо от выбранного варианта страхования. Сюда входят (п. 3.3.1 п. 3.3 п. 3 Приказа ОСАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 № 199): заявление;
2. удостоверение личности (паспорт);
3. миграционная карта;
4. документ, подтверждающий законность проживания на территории РФ (если застрахованным выступает иностранное лицо);
5. свидетельство о постановке на учет в ФНС;
6. договор займа с банком и др.
7. При обеспечении объекта залога — в этом случае дополнительно потребуются: отчет об оценке квартиры;
8. выписка из ЕГРН о переходе права собственности на квартиру с залоговым залогом;
9. бумага БТИ и др.
10. При оформлении страховки в связи с правом собственности, помимо общего списка документов, добавляются также: документы, подтверждающие права третьих лиц на ипотечную квартиру (выписка из домовой книги, земельной книги и т.д.);
11. документы, удостоверяющие личность всех лиц, имеющих право отстаивать предмет залога;
12. разрешение органов опеки и попечительства (в отдельных случаях, если в семье есть несовершеннолетний) и т д.
13. В случае страхования жизни и здоровья заемщика здесь нужны документы, позволяющие страховщику оценить состояние здоровья клиента и, исходя из этого, рассчитать страховой взнос. Эти документы включают: выписки из медицинских карт, содержащие информацию о перенесенных заболеваниях;
14. справки из диспансеров (онкологических, наркологических и др.) с отметкой о том, зарегистрирован клиент или нет;
15. результаты различных медицинских исследований и анализов и др.

Точный перечень документов, необходимых в конкретном случае, обычно объявляется при подаче заявки.

Варианты оформления заявки

В настоящее время клиенты «Ингосстраха» могут подать заявку на получение ипотечного кредита одним из следующих способов:

1. Для личного посещения после распечатки и заполнения специальной формы заявки, опубликованной на веб-сайте страховой компании.
2. Онлайн, заполнив форму в разделе «Подать заявку» (карточка сайта: «Виды страхования» — «Ипотека»).

Руководство «Ингосстраха» заранее утвердило единые формы заявок на оказание услуг в сфере ипотечного страхования. Все они размещены на сайте страховщика, откуда их можно легко скачать, заполнить и распечатать. Таким образом, содержание заявки на комплексное ипотечное страхование включает в себя следующие пункты:

список рисков, которые заемщик желает застраховать;

личные данные исполнителя;

информация о рабочем месте клиента;

основные положения заключенного с банком кредитного договора;

предмет кредита;

информация о состоянии здоровья страхователя;

дополнительная информация.

Самостоятельно заполнять документы не рекомендуется. Экономьте время — свяжитесь с нашими юристами по телефонам:

8 (800) 302-76-94

Отзывы, наступление страхового случая при титульном страховании недвижимости

Оформив страхование правового титула на недвижимое имущество, отзывы о котором помогут в выборе страховщика, важно знать, что делать в случае утраты застрахованного права. Прежде всего, нужно понимать, что страховая компания не обязана представлять клиента в суде. Самостоятельно участвует в спорах и судебных разбирательствах. Но это случается редко, поскольку процедура проверки во время транзакции дает прекрасную гарантию того, что она вряд ли будет признана недействительной.

Отзывы о страховании титульного имущества

В случае утраты имущества необходимо подготовить документы и предоставить их страховщику:

решение суда об утрате имущества;

полис титульного страхования;

заграничный пасспорт.

Компания возместит сумму, равную стоимости объекта на момент подписания полиса. Расходы, понесенные клиентом в связи с судебными издержками, также возмещаются, если это учтено в контракте.

По отзывам пользователей, самое главное — внимательно изучить договор, чтобы учесть все возможные моменты возможности потери своих прав. Также важно понимать, из-за каких действий потеря прав может не быть признана компанией страховым случаем.

Объекты и риски титульного страхования недвижимости

Особенностью защищенности титула является защита не от будущих событий, а от тех, которые уже произошли, но не известны владельцу. Страхование титула на недвижимость предлагает защиту от таких моментов:

Документ составлен неправильно с юридической точки зрения.

Мошенничество.

На момент заключения соглашения желания второго супруга не были учтены.

Не учитываются права несовершеннолетних собственников.

Суд постановил, что человек заключил сделку в состоянии разочарования, насилия или угроз.

Суд признал гражданина, осуществившего операцию, недееспособным или неспособным к ответственности за свои действия.

Другие случаи.

Эта политика позволяет защитить свое право на недавно приобретенное жилье. При оформлении страхования рисков в случае получения кредита под залог недвижимости или ипотеки рекомендуется также оформить этот вид страхования, чтобы иметь возможность получить компенсацию за выплату кредита в случае утрата права владения предметом залога.

Объекты и риски имущественного страхования недвижимого имущества
Помимо редких исключений, эта процедура проводится только с предметами вторичного рынка, которыми могут быть:

квартира;

дом;

нежилое помещение, строение;

земельный участок.

В каких случаях возможны выплаты

«Ингосстрах» производит выплаты при наступлении страхового случая, указанного в полисе. Условия приема платежей:

1. Временная потеря трудоспособности.
2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
3. Смерть заемщика или созаемщика в результате несчастного случая или болезни.

Страхователю нельзя позволять задерживать выплату взносов по договору. Ведь такие задержки становятся причиной расторжения договора и отказа от оплаты. Финансовые учреждения негативно на это реагируют и повышают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, необходимо сообщить об этом в компанию и своевременно возместить ее.

На какой срок заключается договор?

Договор страхования с «Ингосстрахом» можно заключить на один год или на весь период, в течение которого страхователь должен вернуть кредит банку. В случае ипотеки наиболее распространен второй вариант.

Если договор ипотечного страхования заключен на весь срок выплаты ипотечного кредита, его необходимо ежегодно продлевать. Сделать это можно несколькими способами:

из личного визита в филиал «Ингосстрах;

онлайн на сайте страховой компании.

Всю важную информацию о том, как оформить ипотечное страхование в различных СК, можно найти на страницах нашего сайта. Мы расскажем, как это сделать в страховых компаниях, таких как Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, ОАО «АльфаСтрахование» и АО «СОГАЗ.

Полис

После заключения договора комплексного ипотечного страхования со страховой компанией страхователю выдается документ, подтверждающий наличие страховки (полиса).
Стоимость полиса полного ипотечного страхования составляет от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы кредита.

Например, СК «Ренессанс» оформляет комплексное страхование по ставке 1% от суммы ипотечного кредита, ВТБ Страхование предлагает ставку 1–1,5%, а страхование оформляет по ставке 0,6–1,5%.

В случае возникновения страховой ситуации страховщик обязуется возместить по полису размер фактического ущерба, однако размер возмещения не может превышать установленный страховой взнос.

У каждого клиента страховой компании есть возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса комплексного страхования с помощью онлайн-калькулятора. Аналогичный калькулятор появится на сайте Strahovoi.expert в ближайшие дни. Это уже в разработке.

Как вернуть после предоплаты? ►►

Как оплачивать ипотечную страховку?

Первый взнос по ипотечному страхованию необходимо произвести в течение 5 дней с момента подписания договора со страховой компанией. В этом случае регулярные платежи необходимо вносить до начала следующего периода страхования (обычно конкретная дата прописывается в договоре).

Оплатить ипотечное страхование в «Ингосстрахе» можно несколькими способами:

онлайн на сайте страховщика;

в отделении любого банка;

через платежные системы (например Western Union);

в одной из касс «Ингосстраха.

Клиенты «Ингосстраха» могут оформить как страхование отдельных видов рисков, так и комплексное ипотечное страхование, которое включает защиту залога, правового титула, а также жизни и здоровья заемщика.