Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24

В последние годы в России резко увеличилось количество предпринимателей. И это неудивительно, ведь иметь собственный бизнес намного выгоднее, чем быть наемным работником. Однако взять ссуду на новую квартиру для бизнесмена довольно проблематично. Большинство крупных банков сомневаются в стабильности доходов индивидуального предпринимателя, поэтому не рискуют одобрить ипотеку.

Владелец малого или среднего бизнеса может подать заявку на получение кредита на покупку дома в ООО ВТБ. Крупнейший банк России поддерживает госпрограмму для индивидуальных предпринимателей и выдает ипотеку на очень выгодных для заемщика условиях.

Для получения одобрения на ипотечную ссуду индивидуальные предприниматели должны подтвердить свою платежеспособность перед ВТБ.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека для предпринимателей от ВТБ отличается хорошими условиями. Банк оставил справедливую процентную ставку 12,6% годовых. Однако он может варьироваться в зависимости от того, на сколько лет заем предоставлен заемщику. Предприниматель может рассчитывать на ссуду на 50 лет.

Банк настаивает на выплате первого взноса. Как минимум, это должно составлять 10% от стоимости квартиры. Есть возможность оформить ипотеку с минимальным депозитом на момент отправки гарантии. Это может быть другое имущество, принадлежащее заемщику.

Предприниматель может оформить ипотеку как на первичный, так и на вторичный объект рынка недвижимости. Чтобы квартира была решена в пользу клиента, в ней должна быть отдельная кухня, сантехника, газ и электричество. Также не ожидается, что в квартире будет проведен ремонт, одобренный соответствующими государственными органами. Идеальный вариант для банка — квартира в новостройке, ведь даже через десятилетие она все равно будет ликвидной. Срок поиска подходящего жилья — менее полугода.

Условия ипотечного кредита следующие:

Срок контракта 50 лет
Средняя процентная ставка по кредиту 12,6%
Минимальный депозит 10%
Размер ипотеки От полумиллиона рублей до 90 миллионов

Банки, предоставляющие ипотеку ИП

Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

Предложения по ипотечной ссуде для индивидуальных предпринимателей можно найти во многих российских банках, но не во всех. Рассмотрим состояние трех крупнейших игроков кредитного рынка.

Сбербанк

Один из самых популярных банков по ассортименту финансовых продуктов предоставляет ипотечный кредит для малого и среднего бизнеса.

Условия кредита для ИП в Сбербанке
Возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
Процентная ставка От 11%;
Максимальный срок кредита 15 лет;
Максимальная сумма 200 млн руб.;
Первоначальный взнос 20% и более;
Быстрое рассмотрение заявки
Ипотека не только коммерческой недвижимости, но и жилой недвижимости, а также земли, на которой расположены объекты;
Небольшой пакет документов;
Это не отдельный ипотечный продукт для индивидуальных владельцев бизнеса. Это бизнес-кредит на любые цели.

ВТБ 24

Подать заявку на получение ипотечной ссуды предприниматель может в другом крупном банке — ВТБ 24. Шансы на получение необходимых ссудных средств в короткие сроки напрямую зависят от прозрачности и стабильности доходов индивидуального предпринимателя.

Условия ипотеки для ИП в ВТБ 24
Процентная ставка От 9,4%. Эта цифра не окончательная — ставка может меняться в зависимости от типа и срока кредита;
Максимальная сумма 30 млн руб
Первоначальный взнос от 30%;
Условия кредита максимум 20 лет;
Требования к объектам недвижимости Это может быть квартира в новостройке или второй дом, есть возможность ипотеки, если объектом поручительства является стороннее имущество, принадлежащее предпринимателю.

Россельхозбанк

Данная кредитная организация очень осторожно подходит к выдаче ипотечных кредитов предпринимателям, ограничиваясь только нежилой коммерческой недвижимостью. Но взамен предлагается ряд преимуществ, таких как возможность ежегодного льготного периода, индивидуальный план выплат и отсутствие поручителей.

Условия ипотеки для ИП в Россельхозбанке
Процентная ставка Это зависит от условий кредита;
Максимальная сумма 200 млн руб.;
Условия кредита Не старше 8 лет;
Первоначальный взнос От 20%;
Объекты Только служебные помещения!

Возможно, вас заинтересует: «Со-ипотечный заемщик — все, что вы хотели знать»

Кредитные программы

Сегодня ВТБ разработал несколько программ для частных предпринимателей. Это позволяет каждому клиенту выбрать тариф, который ему больше всего подходит, исходя из своих возможностей.

Победа над формальностями

Программа ВТБ «Победа над формальностями» создана как для обычных потребителей, так и для деловых людей. Основное преимущество заключается в том, что для получения ипотеки требуется минимальное количество документов и документов. Обязательно иметь только паспорт гражданина РФ и свидетельство о пенсионном страховании.

Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

Однако не все собственники юридического лица смогут оформить такую ​​ипотеку. Первоначальный взнос составляет 40% от рыночной стоимости недвижимости. Процентная ставка тоже довольно высокая: 14,5%.

Бизнес-ипотека

Программа бизнес-ипотеки ВТБ привлекательна тем, что позволяет отложить выплаты по кредиту. После выдачи такой ипотеки заемщик может не вносить ежемесячный платеж в течение 9 месяцев. В этот период обязательна только выплата процентов.

Какие банки выдают ипотеку

Условия ипотечного кредита различаются в разных банковских учреждениях. В частности, есть разница в процентных ставках. Отметим, что разница в шкале ипотеки в 1% весьма значительна. Ведь это сотни тысяч рублей в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем мелкие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для индивидуальных предпринимателей на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее получить ипотеку в Сбербанке, который предлагает привлекательные программы. Например, «Ваш дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих в Московской и Липецкой областях.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • проживание у застройщика (в стадии строительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.
  • Примечание! Сбербанк участвует в государственных программах, рассчитанных на льготные категории населения. Это главное преимущество сотрудничества с этим банком.

    Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для индивидуальных предпринимателей в районе 15-20% от стоимости заложенного имущества. Следует отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей среди всех банков.

    Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

    Для получения ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования для заемщиков всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы условия могут незначительно отличаться.

    Читайте, это интересно Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке от Сбербанка

    ВТБ 24

    В этом банке подходящей программой будет «Победа над формальностями». На основании этого устанавливаются следующие требования:

  • средняя процентная ставка 10-11%;
  • кредит оформляется на основании двух документов (требуется паспорт и второй на ваш выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
  • страхование жизни заемщика и недвижимости.
  • Для получения ссуды на покупку недвижимости регистрация в регионе нахождения банка не требуется. Отчет о прибылях и убытках не требуется, что является еще большим преимуществом. Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке дома в новостройке. Таким образом, воспользоваться программой ипотечного кредитования смогут только те, у кого есть начальный капитал.

    Газпромбанк

    Они также готовы пойти навстречу предпринимателям и оформить ипотеку по двум документам. Однако требования строже, чем у ВТБ 24.

    Заемщик должен быть гражданином РФ, возрастом не более 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуется следующий пакет документов:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ (форма Р67001);
  • налоговая декларация;
  • выписка со счета (выдается обслуживающим банком);
  • данные о существующих объектах недвижимости, которые используются в коммерческих целях;
  • лицензия или патент, если применимо.
  • Кроме того, потребуется внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

    Промсвязьбанк

    Есть предложение «В ипотеку — свет!» По этому графику вам не нужно будет подтверждать свою кредитоспособность.

    Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

    Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто вносит первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии в собственности лишнего дома. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше процент.

    Еще одно требование, установленное Промсвязьбанком, — это регистрация предпринимателя на срок не менее двух лет.

    Ипотека без первоначального взноса

    У многих заемщиков нет средств для внесения первоначального взноса. К тому же его габариты в среднем составляют 15-20%. В этом случае у ВТБ есть возможность оформить ипотеку с нулевым взносом. Следует отметить, что в других банках его нет.

    При получении такой ссуды банк требует залога, которым должно быть другое имущество заемщика или его родственников. В этом случае заказчик должен подтвердить право собственности, а также подтвердить свою платежеспособность.

    Основные требования

    Ипотеку на индивидуального предпринимателя в ВТБ выдают далеко не всем. К индивидуальному предпринимателю организация предъявляет серьезные требования:

  • клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию, а также осуществлять свою основную деятельность там, где есть филиал ВТБ;
  • учитывается возраст заемщика, поэтому на момент заключения кредитного договора он не должен превышать 70 лет;
  • клиент ВТБ должен быть зарегистрирован в качестве ИП не менее 2 лет;
  • доход всегда должен быть прозрачным, а также документально подтвержденным;
  • у предпринимателя должна быть высокая прибыль.
  • При предоставлении ипотеки индивидуальному предпринимателю ВТБ подвержен определенным рискам. Поскольку доход бизнесмена нестабилен, любые экономические колебания могут привести к его убыткам. В связи с этим организация старается максимально обезопасить себя. В его приоритете — представители компаний, работающих в основной налоговой системе. Предприниматели, ведущие свой бизнес в упрощенном режиме, также могут подать заявку на получение кредита по специальной программе, если они работают по системе, предусматривающей уплату налога по каждой операции.

    Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

    Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

    Для оформления ипотеки ИП в ВТБ необходимо собрать перечень необходимых для банка документов:

    1. паспорт гражданина РФ;
    2. свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    3. ВЫПУСКАТЬ;
    4. военное удостоверение личности;
    5. документ, подтверждающий законность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
    6. налоговый документ 3-НДФЛ — предоставляются индивидуальные предприниматели, работавшие по стандартной системе налогообложения за последний отчетный период;
    7. На последний год предусмотрены индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенному режиму налогообложения.

    Это основные документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку, но банк ВТБ при необходимости может запросить и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку не только в банке, но и на дому. Для этого перейдите на официальный сайт банка ВТБ, перейдите в раздел «Ипотека», затем выберите необходимую программу. После открытия нажмите на кнопку «Оформить ипотеку». Заявка появится в новой вкладке, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты вам потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и срок его погашения.

    Заявление можно подать в любой день, но рассматривается сотрудниками в будние дни. Ответ можно получить в течение 1–5 дней. В этом случае предложение будет действовать 4 месяца.

    Пакет документов

    Получение даже стандартной банковской ипотеки неизбежно связано с большим количеством документов. Однако индивидуальному предпринимателю потребуется собрать еще больше документов для подтверждения своего статуса:

  • свидетельство о государственной регистрации индивидуальных предпринимателей;
  • заграничный пасспорт;
  • лицензия на виды выполняемых работ;
  • годовой отчет о хозяйственной деятельности (налоговая декларация) для индивидуальных предпринимателей, которые платят налог не с оборота, а работают по упрощенной системе налогообложения;
  • налоговая декларация за последние два года для ИП, уплачивающих ЕНВД.
  • Следует отметить, что указанные выше карты, которые предъявляются в банк, не могут гарантировать положительный ответ. Поэтому нужно быть готовым к тому, что вам потребуется подать другие документы, оформление которых может занять много времени.

    На каких условиях будет одобрена ипотека?

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается по программам, рассчитанным на физических лиц. Но условия кредита существенно отличаются. Банки меньше доверяют индивидуальным предпринимателям, поэтому создают им дешевые предложения. Если вы предприниматель, будьте готовы к тому, что банк предложит высокую процентную ставку. Если для рядовых граждан он колеблется в пределах 9-10%, то индивидуальным предпринимателям не стоит рассчитывать на процент ниже 12.

    И вам также необходимо будет внести больший первоначальный взнос. Его стоимость составит примерно 30-50% от стоимости жилплощади. При этом люди, работающие от имени третьих лиц, могут рассчитывать только на 10%.

    Индивидуальные предприниматели могут приобрести в ипотеку любые объекты недвижимости, соответствующие требованиям банка. Недвижимость, приобретенная или принадлежащая компании, будет выступать в качестве залога. При оформлении кредита необходимо в обязательном порядке обезопасить предмет залога.

    Порядок оформления

    Получение кредита на жилплощадь для деловых людей такое же, как и для обычных граждан. Клиент обращается в банк в одном из отделений ВТБ, где запрашивает желаемый вид ипотеки. В случае одобрения заявки заемщик предоставляет все необходимые документы и подписывает кредитный договор.

    Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

    Регистрация включает в себя следующие этапы:

  • знакомство с условиями кредита ВТБ и подготовка необходимого пакета документов;
  • подать заявку в отделении банка или на его официальном сайте;
  • ждем ответа от банка;
  • посетить филиал ВТБ для предоставления полного пакета необходимой документации;
  • заполнение анкеты;
  • подписать договор сразу после утверждения анкеты;
  • внести первоначальный взнос;
  • поступление средств на карту (условия, в какой валюте будут находиться средства, оговариваются заранее и указываются в договоре).
  • Снятие наличных с карты можно произвести непосредственно в кассе банка или в банкомате ВТБ. Если вы используете банкомат другого финансового учреждения, взимается дополнительная плата. Погашение кредита также можно произвести наличными, банкоматом или онлайн через личный кабинет на официальном сайте ВТБ.

    Как оформить

    Оформление ипотечной ссуды для ИП ВТБ-24 осуществляется по стандартной схеме. Клиент подает заявку, в случае ее одобрения предоставляет необходимые документы, подписывает кредитный договор и получает деньги.

    оформить ипотеку на индивидуального предпринимателя можно в ВТБ-24 на официальном сайте банка, обратившись в любое отделение или по телефону.

    Образец анкеты ипотечного заемщика ВТБ-24 можно посмотреть здесь. Заявка рассматривается в течении 3-х рабочих дней. После получения согласования необходимо обратиться в офис банка по месту регистрации или проживания.

    При заполнении онлайн-заявки предоставляется следующая информация:

  • стоимость приобретаемого товара;
  • месячная заработная плата;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита.
  • Страхование — важный момент при оформлении кредита. Обязательным страхованием считается риск утраты или повреждения приобретенного имущества.

    Страхование жизни и инвалидности заемщика не требуется, но отказ от этого вида страхования увеличивает процентную ставку на 1%. Страхование осуществляется страховыми компаниями, которые являются партнерами ВТБ.

    Погасить ипотеку, выданную в ВТБ-24, можно несколькими способами:

  • через ВТБ-24-Онлайн, зарегистрировав подключение в любом отделении банка;
  • Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

  • через банкомат ВТБ. Специально для платежей можно оформить карту ВТБ-24, подключив ее к ипотечному договору;
  • в кассе любого филиала ВТБ-24 самостоятельно или через третье лицо;
  • Ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям в ВТБ24

  • оплата в других банках;
  • отправка Почтой России.
  • Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита в любое время. При этом сумма платежа не ограничивается и дополнительных комиссий не взимается.

    Если у вас возникнут вопросы при подаче заявки онлайн, вы можете воспользоваться услугой заказа обратного звонка. Для этого укажите свое ФИО, номер телефона и удобное время для звонка в соответствующем разделе. Звонивший специалист банка уточнит все нюансы ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей.

    Об условиях досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 читайте в статье: ВТБ 24 Досрочное погашение ипотеки. Описание погашения ипотеки материнской компанией в ВТБ 24 описано здесь.

    Возможные проблемы

    Иногда оформление ипотеки осложняется некоторыми моментами. Поэтому клиенты могут столкнуться с рядом трудностей по следующим причинам:

  • плохая кредитная история;
  • деятельность ведется менее года;
  • бизнес ведется по упрощенной системе налогообложения;
  • нет коммерческой лицензии;
  • и более.
  • В этом случае вся документация должна быть приведена в порядок, чтобы заявка была принята. Конечно, на это уйдет много времени. Поэтому лучше сразу, перед подачей заявки, устранить все недостатки, чтобы не терять время зря.

    На современном кредитном рынке разработано множество банковских продуктов, по которым можно снять квартиру в кредит. Однако индивидуальным предпринимателям нужны особые условия. Поэтому государством и крупнейшими банками России разработаны специальные программы, учитывающие специфику получения прибыли предпринимателями. Определяющим фактором является то, что прибыль не может быть постоянной и варьироваться в зависимости от внешней и внутренней экономической среды.

    Ипотека на индивидуального предпринимателя в ВТБ понравится многим бизнесменам. Банк проводит справедливую политику в отношении деловых людей и предлагает кредиты по специально разработанным программам. Чтобы минимизировать свои риски, он просит подтверждение высокого дохода, а также первоначальный взнос. Ипотека может быть одобрена только после того, как кредитор получит подтверждение прибыльности бизнеса. Если ваш бизнес только развивается и не приносит высокой прибыли, стоит подумать о стандартной ипотечной ссуде.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: