Ипотечное кредитование в Чехии для россиян в 2021 году: условия, процентная ставка, банки и документы для оформления

Особенности ипотеки в Чехии

Большинство иностранных граждан, покупающих недвижимость в Чехии (Праге и других городах), хотят получить ипотечный кредит. Объясняется это не только недостаточным объемом средств, необходимых для передачи сразу всей стоимости жилья, но и нежеланием выводить деньги из обращения.

Чешский ипотечный кредит характеризуется относительно низкими процентными ставками из-за высокой конкуренции между банками. Характеристики чешской ипотечной ссуды предоставляют следующие возможности:

Сумма ставок зависит от следующих факторов:

На какой срок можно оформить

В Чехии также стараются получить ипотеку на максимально возможный для возраста клиента срок. Максимальный срок договора может быть получен заемщиком в возрасте 36 лет, так что через 30 лет на момент последней выплаты ему еще нет 67 лет.

Посмотрите на ту же тему: как погасить первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

Иностранным заемщикам предоставляется ипотека на 5-20 лет, максимальный возраст такой же. Срок погашения ипотечных облигаций будет зависеть от стоимости приобретенного жилья, суммы первоначального взноса и финансовых возможностей клиента. По статистике, наши соотечественники берут ипотечный кредит на 10-15 лет. За это время можно погасить долг без ущерба для качества вашей жизни.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в Чехии, россиянин (проживающий в Москве или другом регионе России) должен будет подготовить следующую документацию:

Обратите внимание!

Вся документация предоставляется в переводе на чешский язык. Допустимо учитывать доход близких родственников заемщика.

Ставки: творческий процесс

Следует понимать, что средняя ставка 2,95% годовых в основном применяется к чешским заемщикам с достойной зарплатой, хорошей историей выплат по ипотеке и относительно низким остатком по кредиту. Для иностранцев, временно или постоянно проживающих в Чехии, ставки естественно выше: домовладельцы без постоянного места жительства могут рассчитывать на 3,2-4% годовых. Конечно, если человек официально работает в Чехии, получает высокую зарплату и просит банк рефинансировать ссуду в размере 25% от стоимости хорошей квартиры в престижном районе Праги, он может получить 2,9% или даже меньше, несмотря на то, что они иностранцы. Но это все же редкий частный случай.
Определение ставки по ипотеке — процесс творческий, его исход зависит от личного решения менеджера банка. Это означает, что заемщик должен обязательно торговаться, сравнивать предложения разных банков, шантажировать свой банк обращением к конкурентам. Это помогает снизить первоначально предложенную ставку на 0,5 процентных пункта, если она была более или менее адекватной, или намного выше, если банк пытался обмануть «глупого иностранца», предлагая завышенные проценты. Бывает, что банк начинает торговать под 6% годовых, полагаясь на незнание иностранцем рынка, языка или обычаев. Если вы покажете, что знаете, как работает эта система, предложение упадет до 4%, а потом еще 0,5-0,7 п.п.

Очень эффективный метод снижения ставки — это отправить отсканированное предложение из другого банка в банк с вашими данными и привлекательной процентной ставкой. В Чехии принято верить нам на слово (сканированная копия не является документом), поэтому некоторые заемщики цинично корректируют ставку в таком предложении на более низкую с помощью графического редактора или даже подставляют свою последнюю имя и параметры кредита желаемое в форме, найденной в Интернете. Забавно, но это работает.

Условия ипотеки для россиян

Предоставление ссуды характеризуется следующими условиями:

Филиал Сбербанка России действует на территории Чехии. Для ипотеки в Чехии от Сбербанка предусмотрены следующие условия:

Размер первоначального взноса установлен в размере тридцати процентов. В заключении договора могут быть свои особенности, в зависимости от банка или индивидуальных обстоятельств.

Условия кредитования для граждан России

Чешские банки выдают ипотечные кредиты иностранцам, однако в целом они предлагают им более строгие условия, чем граждане своей страны. Традиционно одним из банков, предлагающих привлекательные условия для иностранцев, является Česká spořitelna.

Другие учреждения, предлагающие ипотеку нерезидентам:

Однако, возможно, россиянину имеет смысл обратиться в Сбербанк. К счастью, у ведущего кредитора страны есть представительства во многих странах Восточной Европы, в том числе в Чехии, и его условия довольно привлекательны из-за низких процентных ставок и не слишком жестких требований к российским заемщикам. В среднем кредит выдается на сумму от 500 000 до 27 миллионов чешских крон. Срок ипотечного кредита Сбербанка составляет от 5 до 30 лет, процентная ставка — 4,99%.

Стандартные условия кредитных организаций Чехии для иностранных заемщиков:

1. Обязательное обеспечение первоначального взноса не менее 30% -50% (в зависимости от стоимости объекта). Для сравнения, для местных жителей это не менее 10%.
2. Среднерыночные ставки составляют около 4-5% и устанавливаются на этом уровне сроком на 5 лет. Однако более высокие процентные ставки также являются обычным явлением. Займы местным жителям доступны под 2-3%.
3. Отсутствие обязательного страхования (в отличие от российских банков).
4. Срок кредита — от 5 до 30 лет. По статистике, россияне обычно берут ипотеку в банках Чехии сроком на 10-15 лет.

Отдельно стоит отметить такой необычный для российского кредитного рынка момент, как начисление процентов. Бывает каждые 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под фиксацией следует понимать период, в течение которого заказчик имеет право погасить долг или его часть без штрафных санкций. Ему также предоставляется возможность изменить период фиксации или внести изменения в кредитный договор.

Как это на практике? Например, гражданин России взял ипотеку в чешском банке со сроком фиксации 5 лет. Следовательно, по истечении этого срока он имеет право полностью или частично вернуть ссуду. Но перед этим он должен обязательно уведомить банк о своем намерении. Сделать это нужно не позднее, чем через месяц. Кредитор пересчитает проценты в интересах клиента.

Жесткая конкуренция между чешскими банками способствует созданию благоприятных условий для кредитования иностранцев. При этом оформить ипотеку можно практически на любой тип недвижимости, в частности на:

Ипотека обычно выдается иностранцам в основном в Праге и ее окрестностях. Однако в последние годы в этом отношении стремительно развивался другой крупный чешский город — Брно.

Однако в целом банки обслуживают каждого заемщика индивидуально, поэтому никто не скажет вам точных условий. Все зависит от кредитоспособности заемщика, выбранного объекта недвижимости и других факторов.

Процентные ставки

Размер процентной ставки при покупке недвижимости в Чехии с ипотекой зависит от банка и характера документов, позволяющих найти ее в стране. Средний размер ставки составляет:

Не забывайте о необходимости учитывать дополнительные расходы, связанные со следующими обстоятельствами:

Обратите внимание!

При получении кредита необходимо учитывать необходимость некоторых дополнительных затрат.

Дополнительные расходы на покупку квартиры в Чехии в ипотеку

Получение жилищного кредита всегда связано с дополнительными затратами — финансовыми и временными. В некоторых странах взимаются налоги на ипотеку (но не в Чехии), практически всегда необходимо произвести оценку объекта, чтобы обезопасить жизнь и здоровье заемщика.

В Чехии сумма всех расходов относительно небольшая — не более 1% от общей суммы кредита.

По отдельным статьям расходы делятся следующим образом:

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки в Чехии для россиян, приобретающих жилье, связано со следующими преимуществами:

К минусам можно отнести повышение ставки по кредиту для заемщиков, которые не оформили документы, разрешающие временное или постоянное проживание в стране, и невозможность получить ипотеку для пожилых людей, неизбежная трата времени на заключение договора. Однако недостатки чешской ипотечной ссуды не представляют особых сложностей и проблем при покупке недвижимости таким способом.

Как видно из представленного материала, россиянину взять ипотечный кредит на покупку жилья в Чехии не так уж и сложно, к тому же такой способ приобретения недвижимости здесь отличается выгодными условиями для заемщика. Эта процедура не продлится несколько месяцев. Важно, что такую ​​возможность предоставляет чешское отделение Сбербанка.

Лайфхаки с ипотеками

Созаемщик. Представим, что мы обошли стороной 5-6 банков. Ипотеку тебе никто не предлагал. И вроде бы все подходит, кроме одного-двух условий. Допустим, нет постоянного места жительства, или денег не хватает, или и того, и другого. Ваша ситуация может измениться к лучшему, если у вас будет созаемщик.

В приложении могут быть два человека. Достаточно того, что один из них подходит для любых условий. Созаемщикам даже не нужно состоять в каких-либо отношениях или браке. Банку все равно, кто платит ссуду. Для банка важно, чтобы в случае прекращения выплат было у кого-то спросить. Созаемщик может добавить столь необходимые кредиты к вашему заявлению. Квартиру можно зарегистрировать в земельной книге как на созаемщика, так и на одного из них.

Торговаться! В банке можно и нужно торговаться. Понизьте процентную ставку, даже если она будет на десятые доли процентного пункта. Запросите бесплатное обслуживание счета, бесплатную оценку недвижимости при покупке и после ремонта, если вы берете кредит, включая деньги на ремонт и другие скидки. Это лучшее время — вы подписываете переводной вексель, по которому банк гарантированно заработает для вас хорошие деньги в ближайшие несколько лет. Банк уже выполнил часть работы по получению кредита, и ему необходимо окупить вложения, чтобы получить прибыль. Вам нечего терять, кроме своего времени, поэтому у вас сильная позиция.

Необходимо вести переговоры до «утверждения» условий кредита банком. Если вас приглашают подписать кредитный договор, к сожалению, торговаться уже поздно. Дело в том, что утверждение условий кредита происходит в центральном офисе банка, который может находиться за сотни километров от вашего отделения. К моменту утверждения текста соглашения он отправляется вашему банкиру и не имеет права изменять там ни одного тире. Он или она просто не имеет на это полномочий. Его работа — распечатать договор и получить вашу подпись. Торг на встрече для подписания сделки — это тупик: противнику нечего вам дать, он, так сказать, просто передвигает карты.

«Нас готовят к разделу»: В Киеве рассказали о плане по разделу Украины

Опубликовано: 08.07.2021
Бывший депутат Верховной Рады Евгений Мураев в эфире телеканала «НАШ» рассказал о плане раздела Украины.

комментариев пока нет

В каком банке можно оформить ипотеку

Перед подачей заявки соискатели проверяют предложения чешских банков и представительств финансовых компаний других стран.

В банках Чехии жилищный кредит иностранцам можно оформить в:

У Сбербанка России также есть чешское представительство — дочерний банк Sberbank CZ, который особенно популярен у соотечественников, так как условия ипотеки и потребительского кредитования здесь более выгодны, чем у конкурентов. Также ссуду могут получить люди, не имеющие разрешения на длительное пребывание в стране. Ни одно другое финансовое учреждение не предлагает таких привилегий.

Лимит кредита для россиян в чешских отделениях Сбербанка составляет от 100 тысяч до 27 миллионов крон. Контракт можно заключить на 5-30 лет. Процентная ставка фиксированная (4,99%).

В любом из перечисленных банков вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта для уточнения условий кредита и необходимой документации.

Необходимый пакет документов

Для получения кредита в Чехии необходимо ответственно и грамотно отнестись к сбору документов. Каждому банку требуется свой список документации, но есть стандартный пакет.

Включает:

Все документы должны быть на чешском языке, поэтому вам необходимо заранее позаботиться об их переводе, нотариальном заверении или апостиле (международная форма, подтверждающая легальность документа).

Этапы оформления ипотеки

Процесс получения жилищного кредита в Чехии состоит из нескольких этапов:

1. Выбор подходящего жилья. При выборе недвижимости вы можете обращаться к агентам по недвижимости, другим посредникам, просматривать объявления на специальных ресурсах. Чешские банки финансируют приобретение жилой и коммерческой недвижимости.
2. Подготовка документации. Сбор документов начинают еще при анализе предложений рынка недвижимости, так как этот процесс может существенно замедлить оформление ипотеки.
3. Мониторинг предложений кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший вариант, специалисты рекомендуют сравнивать предложения минимум 5-7 банков. Рейтинг финансовой компании также важен.
4. Подписание договора купли-продажи. Перед заключением предварительного договора покупатель обязан сообщить продавцу, что он намерен оплатить жилье за ​​счет заемных средств. Нет смысла продолжать процесс без вашего согласия на этот вариант.
5. Подача заявки в банк. Кредитные учреждения в Чешской Республике принимают только анкеты, заполненные от руки. К заявке прилагается полный пакет документов.
6. Утверждение заявки и оценка выбранного жилья. С момента подачи документов до принятия решения банком проходит 5-14 рабочих дней. В случае успеха обсуждают условия партнерства и параметры жилищного кредита.
7. Заключение кредитного договора. Если стороны достигают консенсуса и клиент выполняет требования банка, они назначают дату и время для транзакции.
8. Оплата первого взноса. Заемщик переводит оговоренную сумму на специальный банковский счет. Деньги в таких сделках не используются.
9. Регистрация договора в госземельной книге. Предоставляется комплект документов для регистрации, производится регистрация обременения недвижимого имущества.
10. Окончательный расчет. Даже при заключении предварительного договора купли-продажи прописывается срок, в течение которого продавец получает полную сумму жилья. В случае нарушения указанных сроков покупателю грозит штраф.

Посмотрите на ту же тему: Сроки оформления ипотеки на новостройки в Сбербанке в [y] году

Как погашать ипотеку

ипотечные облигации должны погашаться ежемесячно по аннуитетной или дифференцированной схеме; многие банки также предусматривают досрочное погашение долга без дополнительных комиссий.

До 2021 года досрочное погашение ипотеки в Чехии не приветствовалось: если такая процедура была необходима, клиенту выписывался штраф в размере 7-10% от всех взятых в долг. Возможность досрочного погашения даже не была указана в контракте.

В 2021 году произошли серьезные изменения в финансовом секторе, согласно которым клиент имеет право погашать до 25% от суммы долга один раз в год без штрафных санкций. В случае досрочного погашения всего кредитного учреждения штраф составляет 51,5 тысячи чешских крон.

Эксперты отмечают, что в случае финансовых затруднений невозможно «скрыться с радаров», так как кредитор вынужден использовать нотариальный протокол. С чешскими банкирами всегда можно договориться о продлении до 6 месяцев или выплачивать только проценты за определенный период. Банк выдает заемщику разрешение на самостоятельную продажу заложенного жилья.

Сбербанк в Праге

Крупнейший банк нашей страны продолжает укреплять свои позиции. Филиалы Сбербанка под названием «Sberbank CZ» теперь можно увидеть в Праге. Об открытии чешского Сбербанка стало известно еще в прошлом году, однако под новым брендом банк начал работать сравнительно недавно.

Открытие в Праге

В начале 2012 года Сбербанк приобрел акции австрийского банка Volksbank, который входит в банковскую группу Österreichischen Volksbanken. До 2013 года официальное название банка оставалось «Volksbank», но после ребрендинга оно было изменено на «Sberbank CZ».

Главный офис находится на главной улице Праги, Na Příkopě. Его открытие состоялось 20 марта 2013 года. В ходе мероприятия состоялось ознакомление с принципами работы отдела и его техническими возможностями. Сегодня в Праге 8 отделений и 20 банкоматов.

Оформление офисов и организация работы

Офис выполнен в фирменном стиле Сбербанка: в его интерьере преобладает зелень. Исключение составляет оформление внешнего знака, выполненное в более строгом стиле — золотые буквы на черном фоне. Необычное сочетание цветов объясняется тем, что здание, в котором расположена штаб-квартира, является одним из исторических памятников Праги и к его оформлению относятся с большой строгостью: вывески не могут контрастировать с его фасадом.

Для удобства клиентов предусмотрена зона самообслуживания, где посетители могут самостоятельно проводить транзакции через банкоматы и терминалы. Также есть VIP-зона для обслуживания состоятельных клиентов.

Большинство сотрудников говорят на английском и чешском языках, но мы также наняли русскоязычный персонал. Если российские клиенты хотят общаться на родном языке, банк предлагает такую ​​возможность.

Услуги

В спектр услуг входит полный спектр банковских операций: кредитование, открытие и ведение депозитных и карточных счетов, осуществление национальных и международных электронных переводов, наличных и безналичных операций с иностранной валютой.

Для держателей пластиковых карт Фольксбанка их можно бесплатно заменить на карты Сбербанка с сохранением ПИН-кода.

В своей деятельности Sberbank CZ продолжает развивать и улучшать качество как розничных, так и корпоративных услуг с помощью бренда Sberbank, что укрепит его отношения с Россией и странами СНГ.

Пражские отделения

Банкоматы

«Сволочь Вы… Сволочь!»: Гордон оскорбил пользователя после неудобного комментария про Крым

Опубликовано: 08.08.2021
Украинский журналист Дмитрий Гордон оскорбил пользователя YouTube за ироничный комментарий о Крымском полуострове.

комментариев пока нет