Ипотечное страхование: зачем нужно и где дешевле оформить, условия и способы экономии

При оформлении ипотеки клиент обязан заключить договор страхования. Заемщик должен знать, что не все виды страхования требуются для ипотеки. В статье мы рассмотрим, от каких видов ипотечного страхования можно отказаться, какие риски страхуются с помощью ипотеки, и сколько стоит страховой полис. Рассмотрим 9 популярных компаний, в которых можно застраховать ипотеку, и 6 проверенных способов сэкономить на страховке.

Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

Что такое страхование ипотеки и зачем его требуют банки?

Ипотечный кредит является долгосрочным, поэтому он представляет особый риск для кредитора. Страхование — один из вариантов минимизации рисков. Это дает банку дополнительную уверенность в том, что клиент рассчитается с ним даже в случае временной нетрудоспособности или полной потери недвижимости.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Ипотечный эксперт с 10-летним опытом. Он является руководителем ипотечного отдела крупного банка благодаря более чем 500 успешно одобренным ипотечным кредитам.

При оформлении ипотечного договора требуются некоторые виды страхования. Таким образом, на основании Федерального закона от 25.07.2012 г. 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке» имущество, заложенное кредитной организацией, подлежит обязательному страхованию. Поэтому при получении ипотечной ссуды заемщик обязан застраховать конструктивные элементы приобретенного жилья.

В реальной жизни банки вынуждены покупать другие виды полисов. Они объясняют своим клиентам, что если они откажутся от добровольного страхования, то либо увеличат ставку по кредиту, либо просто не будут предоставлены. Таким образом, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья большинство кредиторов поднимают ставки на 1-2%.

«Ингосстрах» — Страховой Случай в Квартире и Дома, Что Делать?

Наступление страхового случая дает клиенту право на получение страховых выплат в соответствии с условиями договора, заключенного с компанией. Однако важно знать правильную процедуру, поскольку ошибки могут привести к отмене компенсации.

Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

В случае возникновения ЧС, включенной в перечень страховых рисков, необходимо сделать следующее:

  1. Вызвать сотрудников специализированного органа по ликвидации последствий аварии (при пожаре — в пожарную службу, при кражах со взломом — в полицию).
  2. Постарайтесь спасти имущество, которое осталось нетронутым после аварии.
  3. Получить документы, подтверждающие, что авария действительно произошла (в зависимости от характера аварии и лица, участвовавшего в ликвидации ее последствий).
  4. Скачайте и заполните заявление о наступлении страхового случая.
  5. Подготовить пакет документов (в зависимости от конкретной программы и характера аварии).
  6. Отправьте собранную документацию на адрес — [адрес электронной почты защищен]

Документы также можно принести в один из офисов организации. После их презентации на место происшествия прибудет сотрудник страховой компании, который осмотрит поврежденное имущество и оценит ущерб. На основании документов и заключения экспертов принимается решение о выплате денежной компенсации.

Калькулятор ипотечного страхования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования с помощью онлайн-калькулятора. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании «Ингосстрах») или на нашем сайте.

Вы должны ввести в форму:

  • небольшой городок;
  • банк;
  • вид страхования;
  • субъект данных;
  • остаток по кредиту;
  • данные заемщика;
  • дата начала контракта.
  • С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страховки квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы доступны на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор дает результат на основе условий конкретного страховщика. Покупатель может сравнить их и выбрать, какой из них дешевле.

    Предлагаем воспользоваться нашим калькулятором для предварительного расчета стоимости ипотечного страхования.

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Пакетное страхование квартиры

    Этот вид страхования на сегодняшний день является одним из самых популярных и доступных и позволяет за небольшую цену застраховать квартиру и находящееся в ней имущество. Этот вид страхования вполне доступен по цене, так как позволяет клиенту поддерживать рентабельность при невысоких затратах.

    Эта страховка называется «коробкой» и предусматривает наличие определенных рисков, критериев и цен. К ним относятся разные виды страхования, но в целом они напрямую зависят от потребностей и требований клиента. Довольно часто компании предлагают страховку от таких рисков, как пожар, стихийные бедствия, кража, ущерб и кража со взломом, незаконные действия третьих лиц и так далее

    Основные преимущества пакетных предложений — простота и удобство. Нет необходимости проводить оценку застрахованного имущества, осмотр, рассчитывать тариф и стоимость страхового полиса. Консервы обычно предназначены для оптового страхования, потому что это дешевый полис, и страхование включает наиболее вероятные и наиболее неотложные риски. Пакетная страховка обходится дешевле, чем покупка каждого полиса в отдельности.

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Кроме того, эта форма страхования имеет ряд преимуществ:

    1. это легко и быстро организовать. Как правило, этот процесс занимает не более 15 минут, а для регистрации требуется немного документов, что обеспечивает их понятное содержание.
    2. Представитель страховой компании не может посетить клиента для осмотра и оценки имущества. Поэтому эту процедуру еще называют «экспресс-страховкой».

    Кроме того, сюда входит страхование гражданской ответственности в случае, если покупатель проживает в квартире.

    ТОП-9 компаний, которые страхуют ипотеку

    Условия страхования везде разные. Ниже представлены 9 отличных страховых компаний, в которых вы можете застраховать себя при оформлении ипотеки.

    Ингосстрах

    Компания предлагает клиентам возможность заключения отдельных договоров по разным видам страхования или глобального. «Ингосстрах» не имеет жестких тарифов. Расчет производится в индивидуальном порядке. В случае досрочного расторжения договора остаток страховой премии здесь не возвращается.

    Оформить страховку онлайн можно на официальном сайте «Ингосстраха». Страховая компания предлагает 15% скидку на приобретение полиса онлайн. Сама политика будет отправлена ​​по электронной почте. Вам просто нужно распечатать полис, подписать его и предъявить кредитору.

    Если клиент обратится в компанию, которая в течение срока действия кредитного договора решит сменить компанию на «Ингосстрах», ему будет предоставлена ​​скидка в размере от 5% до 15%. Если сумма кредита не превышает 3 млн рублей, решение о размере бонуса принимает региональный офис. В противном случае придется дождаться ответа из центрального офиса.

    Росгосстрах

    Здесь имущество застраховано по ставке 0,2%. Страхование жизни и здоровья для Сбербанка будет стоить в среднем 0,3% от суммы причитающейся суммы для женщин и 0,6% для мужчин. Для остальных кредитных организаций ставки установлены на уровне 0,17%, 0,28% и 0,56% соответственно. Скидка может быть предоставлена ​​по согласованию с площадкой.

    По мере погашения долга страховые взносы уменьшатся. Договор может быть расторгнут досрочно только в том случае, если кредит будет погашен раньше, чем ожидалось. В противном случае вы можете потребовать только 35% от неиспользованной суммы.

    РЕСО-Гарантия

    Этот страховщик устанавливает разные ставки в зависимости от того, в каком банке кредитуется клиент. Для Сбербанка ставки в среднем составляют 0,18% по страхованию имущества и 0,26% по страхованию жизни и здоровья. Для остальных банков возможно заключение договора со ставкой 0,1% при страховании недвижимости.

    В случае смены компании, остаток неиспользованной премии будет возвращен за вычетом расходов, понесенных на поддержание полиса. Компания периодически проводит акции, когда предоставляется скидка при заключении договора ипотечного страхования в первый год.

    Альфа-Страхование

    Право собственности и собственность могут быть застрахованы в этой компании по ставке 0,15%. Возможно оформление комплексной страховки. Организацию можно сменить на другую, Альфа-Страхование вернет остаток неиспользованной премии.

    ВТБ Страхование

    Компания ВТБ предлагает комплексное страхование при оформлении ипотечного договора. Ставка по полному страхованию составляет 1% от остатка долга. Если заемщик решит сменить компанию, ему не стоит рассчитывать на возврат оставшейся премии. При оплате страховых услуг на несколько лет вперед компания предоставит скидку.

    Сбербанк страхование

    Максимальная стоимость застрахованного имущества в Сбербанке — 15 млн рублей. Ставка установлена ​​в размере 0,25% от причитающейся суммы.

    Средняя ставка страхования здоровья и жизни составляет 1%. Когда клиент отменяет эту политику, ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Если заемщик заключает договор страхования жизни, ставка остается базовой. Перечень страховых случаев в «Сбербанк Страхование» очень обширен. В нем вы можете выбрать отдельные риски и только застраховать их.

    переходить из Сбербанка в другую страховую компанию сложно. По закону это можно сделать, но договор будет составлен таким образом, чтобы остаток страховой премии не возвращался заемщику.

    ВСК

    ВСК предлагает застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Стоимость первого вида страхования составляет 0,43%, второго — 0,55%. При страховании жизни и сумме кредита более 4 миллионов рублей потребуется медицинская справка.

    ВСК лояльно относится к тем, кто решает сменить страховщиков в течение срока кредита. Премия возвращается в зависимости от фактического времени использования полиса.

    Альянс (РОСНО)

    Страхование имущества в СК Альянс стоит 0,16% от стоимости проживания. Полис страхования здоровья и жизни будет стоить 0,66%. Компания не аккредитована в Сбербанке, поэтому не принимает клиентов банка на услугу. Компания сократила количество офисов, поэтому в некоторых регионах услуги могут быть недоступны.

    СОГАЗ

    Строительное страхование на СОГАЗе будет стоить 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,17%. Вы также можете подписать договор страхования невозврата кредита. В этом случае тариф равен 1,17% от остаточного баланса. Досрочный отказ от договора возможен только при досрочном погашении кредита. В этом случае клиент получит обратно остаток неиспользованной премии.

    Добровольное страхование квартиры

    Уважаемые читатели!

    В наших статьях рассказывается о типовых способах решения юридических проблем, но каждый случай уникален. Если вы хотите узнать, как решить вашу конкретную проблему, воспользуйтесь формой онлайн-консультации

    это быстро и бесплатно!

    Или позвоните нам по телефону (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить вашу конкретную проблему, позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    +7 (495) 980-97-90 (добавочный 589) Москва,

    Московская область

    +8 (812) 449-45-96 (добавочный 928) Санкт-Петербург,

    Ленинградская обл

    +8 (800) 700-99-56 (добавочный 590) Регионы
    (звонок бесплатный для всех регионов России)
    Страхование жилья в Российской Федерации по-прежнему является добровольным. Практически любой собственник или арендатор многоквартирного дома может застраховать свою квартиру. Есть только одно исключение: нельзя застраховать квартиру или комнату, если это помещение признано нежилым или аварийным.

    Что еще почитать:

  • Страхование квартиры от пожара и наводнения
  • Как застраховать гражданско-правовую ответственность собственников квартир
  • Понятие и виды страхования имущества
  • Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Особенности и преимущества добровольного страхования очевидны. Состоит в получении выплат по полису без дополнительных комиссий (при оценке ущерба / ущерба менее 15000 рублей), договор на любой срок (от 1 месяца до 1 года), достаточно разумные цены, возможность покупки полный полис, а также застраховать только отдельные элементы (приличия, ответственность перед соседями, двери, конструктивные элементы, мебель, техника и т д.), возможность заключения договора страхования без инвентаризации имущества, защита от противоправных действий третьих лиц.

    Где дешевле ипотечное страхование?

    В таблице ниже мы собрали все страховые компании со ставками и данными авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». Компании ранжируются от наиболее прибыльных к наименее прибыльным.

    Самый дешевый способ — получить ипотеку, которая, помимо доступных ставок, имеет высочайший уровень платежеспособности и финансовой надежности. РЕСО занял 2-е место, «Ингосстрах» — 3-е. На последнем месте оказался «ВСК» с высокими ставками и умеренно высоким уровнем финансовой надежности и платежеспособности.

    Страховая компания Имущество Жизнь и здоровье Заголовок Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
    СОГАЗ 0,10% 0,17% 0,08% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, надежности и финансовой устойчивости)
    Гарантия возврата 0,10% 0,26% 0,25% ruAA + (высокая надежность, платежеспособность и финансовая устойчивость)
    Ингосстрах 0,14% 0,23% 0,20% ruAA (высокая платежеспособность, надежность и финансовая устойчивость)
    Альфа страхование 0,15% 0,38% 0,15% Не в рейтинге
    Альянс (РОСНО) 0,16% 0,66% 0,18% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, надежности и финансовой устойчивости)
    Росгосстрах 0,17% 0,28% 0,15% ruA (умеренно высокий уровень финансовой надежности и устойчивости)
    Сбербанк Страхование 0,25% 1% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, надежности и финансовой устойчивости)
    Страхование ВТБ 0,33% 0,33% 0,33% Не в рейтинге
    ВСК 0,43% 0,55% ruA + (умеренно высокий уровень финансовой надежности и устойчивости)

    Получение полиса за 5 шагов

    Банк не может обязать заемщика застраховать ипотеку в строго определенной фирме. У каждого ипотечного банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми они работают. Заказчик имеет право сравнить цены и выбрать наиболее прибыльную компанию из этого списка.

    Шаг 1. Выбираем страховую компанию

    В первую очередь нужно выбрать страховую компанию. Однако выбирать следует из списка компаний, аккредитованных банком. С одной стороны, это сужает выбор покупателя. С другой стороны, если страховая организация получила кредит в банке, вы можете быть уверены в его надежности.

    Мнение эксперта

    Александр Николаевич Григорьев

    Ипотечный эксперт с 10-летним опытом. Он является руководителем ипотечного отдела крупного банка благодаря более чем 500 успешно одобренным ипотечным кредитам.

    Процедура аккредитации предполагает тщательную проверку страховщика кредитной организацией. Засчитываться может только компания, имеющая положительную репутацию и опыт работы на рынке, удовлетворительное финансовое положение и платежеспособность.

    Каковы критерии выбора страховщиков:

    1. Продолжительность работы на страховом рынке.
    2. Тарифный размер.
    3. Рейтинг компании по версии независимых экспертов (Агентство «Эксперт РА»).
    4. Акции и специальные предложения.

    Банк предоставляет клиенту список страховщиков, с которыми можно заключить договор. Заемщик проанализирует предложения в определенных сферах своего бизнеса и выберет организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия.

    Шаг 2. Определяемся с видом страхования

    Если имущество подлежит страхованию, заемщик принимает решение о страховании жизни и здоровья. Поэтому стоит обратить внимание на условия выдачи двух полисов одновременно.

    Компания может предложить скидку при заключении 2-х контрактов. Однако клиент имеет право оформить ипотечное страхование в одной компании, а второе — в другой. Это не запрещено. Главное, чтобы обе компании были аккредитованы.

    Некоторые страховщики предлагают договоры комплексного страхования. В этом случае, заключая единый договор, заказчик страхует одновременно несколько рисков. Если застраховано не только имущество, но и жизнь, большинство кредиторов снижают процентную ставку по ипотеке на 1-2%.

    Шаг 3. Собираем пакет документов

    Разные страховые компании могут запросить разный пакет документов в зависимости от ситуации клиента и вида страхования.

    Минимальный пакет документов:

  • российский паспорт заемщика;
  • заявление о заключении договора страхования;
  • договор купли-продажи жилья;
  • документы на право собственности на приобретаемую недвижимость.
  • Для страхования жизни и здоровья необходимы медицинские справки, подтверждающие состояние заемщика на момент страхования. Иногда страховая компания запрашивает заключение об оценке имущества, выписку из домовой книги, справку из БТИ.

    Шаг 4. Предоставляем документы на проверку

    Когда будет собран полный пакет документов, его необходимо предъявить в страховую компанию для проверки. В зависимости от результатов проверки будет принято решение о заключении договора страхования или об отказе в страховании. Кроме того, документы влияют на ставку, которая будет применяться к заказчику.

    Шаг 5. Оплачиваем страховку и получаем полис

    Если страховщик утвердил документы, клиент подписывает договор страхования, оплачивает стоимость полиса и получает его на руки. Перед тем, как поставить свою подпись, рекомендуем внимательно прочитать договор, уточнить непонятные и спорные моменты.

    Мнение эксперта

    Александр Николаевич Григорьев

    Ипотечный эксперт с 10-летним опытом. Он является руководителем ипотечного отдела крупного банка благодаря более чем 500 успешно одобренным ипотечным кредитам.

    В этом документе указаны условия, на которые страховщик будет полагаться при наступлении страхового случая. Следовательно, заказчик должен полностью понимать, на что он согласен. От этого зависит, при каких обстоятельствах страховка будет выплачена клиенту, а при каких — нет. При необходимости покажите договор юристу, который подробно объяснит последствия всех прав и обязанностей сторон, указанных в нем.

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Страхование ипотеки: зачем оно вам и где дешевле, условия накопления

    Можно ли сэкономить и как

    Скидки на страхование квартиры делаются, они напрямую зависят от двух факторов: самой страховой компании и ее характеристик. Некоторые страховые компании часто предлагают значительные скидки постоянным клиентам, а некоторые предпочитают сотрудничать без скидок. В большинстве случаев скидки предоставляются при наличии у страхователя специальных полисов КАСКО или ОСАГО «Ингосстраха.

    Также один из способов сэкономить — это включить в договор страхования безусловную франшизу. Франшиза работает следующим образом: согласно условиям договора устанавливается (фиксированная) сумма, в пределах которой собственник имущества не будет связываться со страховой компанией, но будет выполнять все обязательства по договору (например, до ремонта квартиры). В этом случае экономия может составить до 15-20% от стоимости полиса.

    Можно ли отказаться от страховки?

    Полностью отказаться от страховых услуг не получится. Необходимо будет заключить хотя бы один договор — страхование имущества обязательно. Кредитор может настоять на страховании титула, если увидит причину. Заемщик может добровольно оформить или не оформить полис страхования жизни и здоровья.

    Мнение эксперта

    Александр Николаевич Григорьев

    Ипотечный эксперт с 10-летним опытом. Он является руководителем ипотечного отдела крупного банка благодаря более чем 500 успешно одобренным ипотечным кредитам.

    Если клиент вынужден приобрести такой полис, он может быть прекращен во время периода обдумывания в течение 14 дней с даты контракта. Бонус будет возвращен, за исключением дней, прошедших с момента начала действия контракта до его расторжения.

    Сколько стоит страхование квартиры

    Страхование квартиры (полное) стоит от 1 тыс. Руб. Более точную цифру назвать довольно сложно, так как стоимость страхового полиса зависит от многих параметров. В большинстве случаев все нюансы и условия страхования определяет собственник недвижимости произвольно. Как вариант, договор включает несколько дополнительных рисков: например, разбитые зеркала, стекла и т.д. Кроме того, страхование квартиры предусматривает возмещение дополнительных расходов: поиск украденных или утерянных предметов роскоши, восстановление замков и ключей, документов и т.д.

    Стоимость страхования имущества и отделки квартиры составляет 0,5% -0,8% от страховой суммы. Страхование жилья — от 0,3% до 0,9%.

    Поисковая форма лучших предложений

    Используя форму поиска, вы можете найти лучшие предложения по страхованию недвижимости. Всегда актуальные предложения и лучшие цены. Посмотреть на себя!

    Если вы ищете программы страхования недвижимости для ипотечной ссуды, убедитесь, что она указана в списке аккредитованных организаций вашего банка, прежде чем выбирать компанию.

    Выводы

    Резюмируем и сводим в краткий список основные статьи статьи:

    1. Страхование имущества обязательно при оформлении ипотечного договора, остальные виды страхования остаются на выбор заемщика.
    2. Страховую компанию можно выбрать только из числа компаний, аккредитованных конкретным банком.
    3. Вам не следует соглашаться на страховку, предлагаемую банком, пока вы не ознакомитесь с условиями других аккредитованных компаний.
    4. Размер страховки зависит от пола, возраста, состояния здоровья, профессии и других факторов.
    5. можно указать не все риски, но выбрать наиболее важные для заемщика.
    6. Перед оформлением полиса следует ознакомиться с условиями потенциальных страховщиков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
    7. Внимательно прочтите договор страхования, проясните спорные моменты, попросите юриста прочитать договор перед его подписанием.

    Что влияет на стоимость

    Стоимость страхового полиса не может быть определена изначально. Что касается индивидуальной формы страхования, представитель страховой компании подходит к предмету страхования и проводит детальное обследование, после чего дает оценку и заключение, от которых будет зависеть окончательная цена полиса. Сам тариф определяется с учетом нескольких критериев: год постройки квартиры, количество этажей в доме и этажа застрахованной квартиры, материал, есть ли в доме подвал, лифт, охрана и т.д.

    В целом стоимость страховки квартиры зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страхование деревянного дома от квартиры? Дело в том, что риск повреждения деревянной конструкции намного выше. В результате плата за это будет намного выше.

    Если собственник сдает квартиру, то и цена будет выше, так как собственник меньше заинтересован в ее целостности. Стоимость снижена при наличии сигнализация, охрана, входные двери железные. Страховщики называют рисками все, даже самые мелкие нюансы, от которых рекомендуется защищать квартиру.

    К основным рискам можно отнести:

  • Огонь.
  • Проблемы с газом.
  • Стихийные бедствия.
  • Наводнение.
  • Проникновение в помещения с повреждением и кражей вещей.
  • Страхование, включающее вышеперечисленные параметры, называется комплексным. Очень часто, помимо страхования квартиры, в нее входит еще и гражданская ответственность перед всеми соседями.

    Подводя итог, можно сделать вывод, что стоимость страховки рассчитывается с учетом отдельных критериев:

  • Интерьер помещения (отделка стен, евроремонт, пол, интерьер и тд).
  • Инженерные коммуникации (водопровод, отопление, электричество, канализация и тд).
  • Структура помещения (стены, балконы, окна, двери, потолок и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • При этом учитывается срок действия полиса.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: