Ипотечные банки России и их актуальные программы в 2021 году

Банки

Все банки, работающие в России, имеют разную классификацию, наиболее распространенной является сберегательно-кредитная. Какие российские ипотечные банки являются лидерами на рынке ипотечного кредитования? Рассмотрим те банки, которые выдают ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

1. Сбербанк — государственная организация, лидер по количеству выданных ипотечных и иных кредитов (в 2021 году было выдано более 200 тыс. Ипотечных договоров) соответственно по размеру прибыли.

С 1 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости от действующих ипотечных программ. Банковская организация не исключает дальнейшего снижения ставок.

1. ВТБ-24 — банк, который выдает до 70 000 кредитов на недвижимость в год. При достаточно большой сумме минимальной суммы кредита (600 тысяч рублей) получается максимальная сумма кредита 60 миллионов.
2. Райффайзен банк завоевал бронзовую медаль по количеству выданных ипотечных кредитов в 2021 году. Приятные ставки и условия, а также возможность для жителей столичного региона повысить минимальную сумму кредита до 800 тысяч рублей.
3. Банк ВТБ Москвы — являясь полноправным участником группы ВТБ, выдает хорошие кредиты и устанавливает максимальные лимиты по суммам вне зависимости от ипотечной программы.
4. Газпромбанк — кредитная организация, позволяющая внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что сумма за квартиры варьируется в среднем от 1,5 до 2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос несколько менее привлекательна.

Предложения на готовое жилье

Перед подачей заявления на ипотеку следует изучить:

Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет — какое подходящее жилье приобретать — строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее предоставляют кредиты на те объекты, которые уже построены, так как нет риска «заморозки» строительства, между договором и открытием дома обычно проходит если не несколько дней, то буквально пара недель.

Список банков, выдающих ипотеку с наиболее интересными предложениями по фонду вторичной недвижимости:

На заметку! В рамках покупки жилья на вторичном рынке с 1 июня Сбербанк установил ставку 9,5% для участников программы «Молодая семья» для тех заемщиков, которые используют процедуру электронной регистрации.

Рейтинг банков по ипотеки

Чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение на рынке, необходимо понимать, по каким критериям необходимо провести сравнительный анализ. Ведь не только процентная ставка, как думает большинство, — главный критерий принятия решения.

Каковы критерии анализа доходности условий кредитования:

Мы представляем ведущие российские банки, работающие в сегменте ипотечного кредитования и предлагающие различные условия кредитования.

Таблица — Оценка банков РФ по ипотечным кредитам

Обращаем ваше внимание, что при изучении рейтингов многих банков не очень правдивая информация. Например, Банк Зенит или Банк Тинькофф определены как самые прибыльные ипотечные банки, так как они предлагают ставку 6%. Но если внимательно изучить информацию, 6% — это ставка только для участников государственной льготной ипотечной программы «Молодая семья». Но другие банки также участвуют в таких программах и предлагают такую ​​же ставку.

Поэтому правильнее сравнивать стандартные условия кредита, которые распространяются на всех, а не на тех, кто может получить льготный кредит. Обратите на это внимание!

Новостройка

Кондоминиум, построенный строительными компаниями, — одна из самых популярных структур ипотечного кредитования. Стоимость жилья в строящихся домах обычно на порядок меньше, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и на этом тоже сэкономить.

Однако существует риск «заморозить» строительную площадку или увеличить время строительства, а открытие дома может быть отложено на долгое время. Казалось бы, кредиторы не должны одобрять такие риски, но бывают случаи, когда квартиры в новостройках пользуются повышенным спросом:

Дом и земля

Ипотечный кредит на строительство жилого дома выдают также различные банковские службы, однако эта программа будет отличаться от стандартных:

Коттедж

Таунхаус

Загородный дом

Строительство дома

Проблем и нюансов с домом очень много, поэтому рекомендую вам обязательно прочитать наш пост о том, как купить дом в ипотеку поэтапно.

Как оформить ипотеку

Перед подачей заявки на ипотеку нужно выбрать недвижимость. Приобретенная квартира / дом становится залогом по вашим обязательствам, поэтому банк должен убедиться, что приобретенный объект в случае банкротства заемщика сможет покрыть задолженность.

Поэтапно процесс выглядит следующим образом:

1. Выберите объект
2. Выберите ипотечный банк (как выбрать, расскажем ниже)
3. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям (не все организации предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям, самозанятым работникам, фрилансерам, также есть требования по минимальному депозиту)
4. Подать онлайн-заявку на выбранное предложение
5. Заполните форму и предоставьте необходимые документы
6. Ждите решения
7. При положительном решении подписываем договор с банком
8. Подпишите договор с продавцом
9. Впоследствии ипотечные средства будут отправлены на счет продавца для оплаты покупки

Характеристики оформления онлайн-ипотеки:

Ипотечные операции имеют множество нюансов, поэтому покупать квартиру / дом в ипотеку мы рекомендуем только при поддержке опытного агента по недвижимости. На всякий случай рекомендуем прочитать, как проверить квартиру в 2021 году.

Требования к заемщику

На последних трех пунктах стоит остановиться отдельно.
Стабильный доход — гарантия своевременного погашения кредита. Поэтому, как ни странно, предпринимателям и индивидуальным предпринимателям получить ипотеку зачастую сложнее, чем сотрудникам компании. Но есть несколько банков, которые весьма благоприятны для предпринимателей и самозанятых.

Кредитная история — показатель вашей кредитоспособности. Кроме того, отсутствие истории может быть помехой не меньше, чем наличие задолженности по предыдущим займам. Перед подачей заявки рекомендуется проверить свою историю в BKI или через онлайн-сервисы и, если вам нужно улучшить свое «резюме заемщика», своевременно оформить и погасить несколько потребительских кредитов или хотя бы микрозаймов.

Владение недвижимостью — дополнительная страховка для банка. Поэтому, если у вас есть квартира, дом, земельный участок, машина, обязательно укажите все это в заявке.

Документы для оформления ипотеки онлайн

Требования могут различаться в зависимости от организации кредитора. Но в основной пакет документов входят:

При подаче заявления на ипотеку онлайн вам, скорее всего, потребуется предоставить электронные копии этих документов.

На какую сумму рассчитывать

Практика показывает, что в среднем ежемесячный взнос не должен превышать 30% дохода.

Принимая во внимание:

В некоторых случаях может быть не лишним сначала посоветоваться с кредитным специалистом выбранного банка или кредитного брокера. Зная внутренние правила финансового учреждения, они смогут более точно направить вас по этому вопросу.

Нужно ли оформлять страховку

Страхование ипотечной недвижимости является обязательным в соответствии с Федеральным законом N 102.

Другие виды страхования не требуются, но иногда могут значительно снизить выплаты по ипотеке и увеличить шансы на одобрение.

Обо всех подводных камнях и о том, как сэкономить на ипотечном страховании, читайте в нашей статье о программах ипотечного страхования недвижимости.

Комната и доля

Если не хватает средств на покупку квартиры и дома, можно купить комнату или долю в собственности. Этот процесс немного сложнее, чем с обычной ипотекой, но, приложив достаточно усилий, он предоставит заемщику его собственные квадратные метры.

Нюансы процедуры:

1. очень вероятно, что при оформлении такой ипотеки банки откажутся оформить ссуду и заключат договор, а будущие соседи не согласятся.
2. Отказ будет получен даже при отсутствии освещения, отопления в комнате, она находится в доме скорой помощи или в непригодном для жизни месте.
3. Если приобретается комната в однокомнатной квартире или в секционном общежитии, процедура будет проходить по обычному сценарию.
4. Для заемщика будет преимуществом, если приобретенная акция или комната будут последними в объекте, в котором он владеет остальными акциями.

Банки предоставляют ипотеку под разный процент, при покупке комнаты / совместного проживания будет происходить следующее:

Подробнее об ипотеке на комнату и долю — в отдельном посте.

Апартаменты

Состояние этого объекта определить довольно сложно. По сути, это нежилое помещение, в котором вполне можно жить. Это может быть резиденция или мини-отель, а может быть относительно небольшая площадь в 30 квадратных метров за многомиллионную цену.

Важные нюансы:

Рассмотрим, какие кредитные компании и в каком процентном соотношении работают на таких структурах:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

купить квартиру в новостройке, вторичке или доме можно не под сохранность приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке эта программа действует для тех заемщиков, у которых нет достаточных средств для внесения первоначального платежа, а в Сбербанке этот кредит будет нецелесообразным. Актуальные предложения банков Ипотека под залог иного имущества

Лучшие банки по льготной ипотеке

Всем известно, что правительство Российской Федерации за последнее десятилетие сделало все, чтобы обеспечить доступным жильем население страны. Именно поэтому ежегодно реализуется множество льготных ипотечных программ, позволяющих получить выгодные условия кредитования.

Программы льготного ипотечного кредитования:

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ссуды — это процесс получения ипотечной ссуды по более выгодной процентной ставке для погашения другой ипотечной ссуды, доступной в том же или другом учреждении. Для начала стоит собственноручно изучить ставки, предлагаемые в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным соглашением.

Если кредит предлагает сторонний банк, подайте заявку на рассмотрение вашей заявки и (возможно) воспользуйтесь этими предложениями. По каким процентным ставкам лучшие ипотечные банки выдают ссуды на рефинансирование жилищных кредитов.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Сбербанке вы узнаете ниже.

Ставки по ипотеке в банках в 2021 году

ТОП предложений от ипотечных банков с онлайн-регистрацией
Снижение ставки по ипотеке на 2021 год c. Минимальный взнос 20%. Получить одобрение могут как индивидуальные предприниматели, так и индивидуальные предприниматели.

Подать заявку онлайн