Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Можно ли купить комнату в ипотеку Сбербанка

Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Специальной программы покупки комнаты за счет заемных средств в Сбербанке нет. Для этого покупатели могут воспользоваться продуктом «Покупка готового жилья».

Основным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наибольшая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов Российской Федерации. Кредит на покупку любого помещения — всегда больший риск для банка.

Сбербанк с радостью выдает кредиты на покупку последней комнаты в квартире и на покупку комнаты в общей квартире. Клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии, с меньшей вероятностью получат одобрение кредитной заявки. Здесь Сбербанк внимательно изучит тему и проанализирует целесообразность получения кредита в целом.

ВЫВОД: Если помещение соответствует ключевым требованиям Сбербанка по всем необходимым коммуникациям, месторасположению и отсутствию юридических проблем, у заемщика есть все шансы купить такой дом.

Что такое ипотека на комнату и каким должно быть жилье

Если отдельная комната в общей квартире соответствует санитарным правилам и нормам, а также требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, то этот вид недвижимости считается полноценным объектом, пригодным для семейной жизни. А поскольку разницы нет, кредитор может утвердить ипотеку на покупку комнаты.

В связи с этим правильнее говорить об ипотеке на покупку готового жилья, а не об ипотеке на комнату в общей квартире, поскольку Сбербанк выдает кредит по стандартному ипотечному продукту. Однако эта ипотека все же имеет некоторые особенности и в основном касается непосредственно приобретенного объекта. Давайте рассмотрим, что это за характеристики.

Требования к комнате

Номер, приобретенный на кредитные средства Сбербанка, должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Помещение должно быть выделено как отдельный объект, а не быть долей квартиры, также возможна покупка доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
  2. Наличие необходимых коммуникаций (электричество, отопление, горячее / холодное водоснабжение и канализация).
  3. Наличие окон, дверей и санузла (возможно совместное).
  4. Приемлемая степень деградации здания, в котором находится жилое строение (обычно не более 50%).
  5. Отсутствие неавторизованных зарегистрированных лиц.
  6. Нет долга по счетам.

Практика показывает, что Сбербанк кредитует население в основном на покупку комнат в общих квартирах и на покупку последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может понадобиться планировка прихожей.

купить комнату в общежитии (вне зависимости от типа и степени износа) в ипотеку достаточно сложно, так как продажа имеет ряд особенностей.

Особенности жилищного займа на покупку комнаты

Для того, чтобы Сбербанк выдал заемные средства по ипотечной программе, помещение должно соответствовать определенным условиям:

  1. есть все коммуникации (электричество, вода, отопление);
  2. отсутствие задолженности по коммунальным и налоговым платежам;
  3. процент износа дома, в котором находится комната, не более 50%;
  4. удовлетворительное техническое состояние.

Получить кредит на недвижимость в Сбербанке на покупку помещения можно:

  1. в общежитии;
  2. в многоквартирном доме;
  3. в квартире, уже принадлежащей заемщику.

Последний вариант предусматривает залог всей жилплощади, если собственников больше, необходимо получить согласие каждого из них на эксплуатацию.

Примечание! В случае прописки в чужой комнате или квартире она не может быть передана в залог.

Условия ипотеки на комнату в Сбербанке

Поскольку форма владения не совсем стандартная, окончательные условия кредита могут быть установлены индивидуально для каждого клиента. В целом параметры оформления ипотеки на комнату будут такими:

  • минимальная сумма кредита — не менее 300 тыс руб.;
  • первоначальный взнос — не менее 15%;
  • срок — 1-30 лет.
  • Помещения, приобретенные после заключения кредитного договора, переданы в залог Сбербанку.

    Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости обеспечения.

    Обязательным условием одобрения сделки является заключение заказчиком договора страхования имущества (от уничтожения и утраты недвижимого имущества).

    Когда стоит обратить внимание на ипотеку на комнату

    Такой вариант жилищного кредита оптимален в следующих ситуациях:

  • переезд из другого города, когда заемщик считает, что лучше купить собственный, пусть и небольшой, дом, чем сдавать его в аренду;
  • отсутствие средств на покупку собственной квартиры или получение ее в кредит (из-за низкого дохода);
  • желание получать пассивный доход от сдачи комнаты;
  • выкуп последней доли квартиры при наличии нескольких собственников.
  • Кроме того, ипотека на одну комнату популярна среди молодых супружеских пар со скромным доходом, которые хотят жить отдельно от своих родителей.

    Процентная ставка

    Величина процентной ставки зависит от ряда показателей, в том числе от категории заемщика, использования дополнительных услуг и акций. Сводная таблица с основными кредитными ставками по программе «Покупка готового жилья» в Сбербанке представлена ​​ниже.

    Процентные ставки Базовая ставка Разрешение
    Готовое жилье 8,2 + 0,3% — если квартира была приобретена не через сайт domclick + 0,3% при PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отмене страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
    Акция «Молодая семья» 7,8 + 0,3% — если квартира была приобретена не через сайт domclick + 0,3% при PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отмене страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

    Как видно из таблицы, акция для молодых семей предусматривает льготные процентные ставки — от 8,5% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон ставок по ипотеке начинается от 8,9% годовых.

    ВАЖНЫЙ! Представленные данные по процентным ставкам при покупке комнаты в ипотеке Сбербанка являются базовыми и относятся к наемным клиентам, согласившимся приобрести комплексное страхование, в том числе, помимо имущества, личное страхование.

    Текущие процентные премии включают:

  • +1 п.п. — если заказчик отказывается застраховать свое здоровье и жизнь;
  • + 0,2 п.п. — при PV меньше 20%;
  • + 0,3 п.п. — в случае отказа от акции «Витрина”;
  • +0,5 п.п. — для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.
  • Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

    Есть предложение Сбербанка по ипотеке для молодых семей. Они отличаются тем, что предполагают более низкую процентную ставку, более длительный срок погашения и другие льготные условия. Однако, чтобы получить этот вид ипотеки, вам необходимо выполнить ряд банковских требований. Среди основных:

  • возраст одного из супругов должен быть от 21 до 35 лет
  • наличие непрерывного стажа работы не менее одного года, из них не менее шести месяцев на последнем месте
  • внести определенную сумму в качестве первоначального взноса
  • Размер этого взноса зависит от наличия детей в семье. Для их владельцев взнос составит 10% от общей суммы кредита, для остальных 15%.

    Даже неполная семья может участвовать в ипотечной программе Сбербанка для молодых семей.

    Требования к заемщику

    Сбербанк устанавливает достаточно стандартные требования и ограничения для претендентов на ипотеку. К ним относятся:

    1. Российское гражданство.
    2. Возраст: от 21 до 70 лет.
    3. Полная правоспособность.
    4. Текущий стаж работы (на последней работе) — не менее шести месяцев (при общем стаж работы один год за последние 5 лет).
    5. Иметь стабильный и достаточный источник дохода.

    Сбербанк, помимо официальных источников дохода, готов рассмотреть и другие варианты получения средств, но нужно быть готовым предоставить документы, подтверждающие этот факт.

    Если документально подтвержденного дохода недостаточно для утверждения кредитной заявки, клиент имеет право привлечь созаемщиков, общее количество которых не должно превышать трех человек. Их доход необходимо учитывать при определении максимальной суммы кредита.

    Требования к получателям

    Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

    Средства на покупку комнаты выплачиваются гражданам, достигшим 21 года (возраст контрагента на момент возврата кредита не может превышать 75 лет). Кандидат должен иметь стабильную работу и стабильное финансовое положение. Кредиты предоставляются гражданам РФ.

    Для увеличения суммы кредита контрагент может привлечь созаемщиков (не более 3-х человек). Кредит на покупку недвижимости не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с правосудием и плохую кредитную историю. Высокое кредитное плечо также может привести к отклонению кредитной заявки.

    Порядок оформления ипотеки по шагам

    Стандартная ипотека на комнату в Сбербанке оформляется при следующей последовательности шагов:

    1. Внимательно изучите условия кредита и при необходимости получите грамотную консультацию.
    2. Подготовка необходимой документации.
    3. Подача заявки на ипотеку (онлайн или в ипотечном центре).
    4. Подбор / поиск недвижимости для покупки.
    5. Оценка недвижимости (оформляется в виде профессионального отчета аккредитованной оценочной компании).
    6. Заключение договора страхования (имущественного или глобального).
    7. Подпись кредитной документации (кредитный договор + план платежей + кредитный договор).
    8. Выплата первоначального взноса на расчетный счет продавца.
    9. Регистрация сделки в Росреестре (в системе делается отметка на следе купленной жилплощади и выдается новое свидетельство о праве собственности).
    10. Передача оставшейся суммы продавцу недвижимости.

    Этот перечень этапов должен быть предоставлен после одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке и жилой площади, выбранной для покупки.

    Использование государственных субсидий или материнского капитала потребует нескольких дополнительных шагов, включая взаимодействие с Пенсионным фондом Российской Федерации и уполномоченными органами.

    ТОП-3 банка, которые выдают ипотеку на комнату в 2021 году

    Список заведений, предлагающих рассматриваемую продукцию, очень невелик. В него входят всего три банка. При этом аудит охватил не только основных игроков рынка, но и ТОП-100 по собственным ресурсам.

    Место Банк Минимальная ставка (% годовых)
    один Росбанк 6,89
    2 Банк ТКБ 7,24
    3 Зенит Банк 7,99

    Рейтинг основан на самой низкой ставке, которую банк может предложить для ссуды на номер на момент сбора данных. То есть с учетом скидок. Например, на разовую комиссию при закрытии сделки, в отношении отдельного клиентского сегмента и т.д.

    Этот факт говорит о необходимости мониторинга рынка. Хотя и с небольшим списком доступных объектов. Ведь не всегда минимальная ставка по ставке будет доступна в одном банке для конкретного клиента. При этом может быть предложена в другом заведении.

    Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

    При этом учитывались только программы участников рынка. Реализованные партнерами во внимание не принимались. Например, Таврический банк не указан. Причина в том, что он предлагает кредит, разработанный лидером ТОПа — Росбанком.

    важно отметить, что информация основана на данных, представленных на официальных сайтах кредитных организаций. Только в этих трех нет оговорок в условиях, которые указывают на возможность получения целевого кредита на покупку такого типа недвижимости, как комната.

    Документы

    Еще на этапе ознакомления с условиями выдачи ипотеки клиенту следует заранее собрать весь пакет документов. Рассмотрим подробнее, что входит в обязательную документацию.

    Для заявки

    В перечень документов, необходимых для подачи кредитной заявки, входят:

    1. Российский паспорт с пропиской.
    2. Заполненная анкета.
    3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.
    4. Рабочие документы.

    Кроме того, есть возможность получить ссуду по двум документам. В этом случае вам понадобятся паспорт и второй документ по выбору заемщика (водительские права, военный билет и т.д.).

    Созаемщик получает точно такой же набор карт, что и основной заемщик.

    Сбербанк: условия кредитования

    Сбербанк одним из первых в России предоставил такие кредиты. Условия получения ипотеки на комнату в Сбербанке:

  • валюта кредита — рубли, евро и доллары $;
  • срок кредита — 5-20 лет;
  • ставка — 14-16% в рублях, 10,6-12% — в долларах $;
  • первоначальный взнос — 10-30% ;
  • разовая комиссия — 1,5% от суммы кредита (с учетом комиссии за кассовое обслуживание).
  • Пакет документов стандартный, как на покупку квартиры. Дополнение: отказ соседей по общей квартире от покупки комнаты, заверенный нотариально. Комната здесь размещается в качестве гарантии. Важными условиями ипотеки Сбербанка при покупке комнаты будут следующие критерии:

  • возраст — 18 — 75 лет (на момент выплаты последней суммы) ;
  • максимальный срок возврата кредита — 30 лет;
  • минимальный взнос — 10% от стоимости номера.
  • Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

    Сбербанк имеет справедливые условия для получения одобрения на ипотеку при тех же параметрах кредита. Как многонациональный банк, он не преследует цель получить прибыль любой ценой. Кроме того, есть различные предложения по снижению долговой зависимости. Помимо вышеупомянутого ремонта и рефинансирования, также предлагаются праздники.

    Относительный недостаток можно отнести к широким возможностям Сбербанка анализировать кредитоспособность и платежеспособность клиентов на основе внутренних и внешних оценок. Сбербанк тщательно изучает кредитную историю человека. Если рейтинг неудовлетворительный, то о выдаче ипотеки здесь не идет.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: