Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году

Материнский капитал — одна из важнейших форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных направлений использования — ипотека или строительство частного дома. Но, поскольку для строительства необходимо приобретать больше земли и иметь соответствующие навыки, очень часто семьи используют капитал в качестве первоначального взноса или крупного взноса для выплаты ипотеки. Давайте подробнее разберемся, как это сделать и какие документы для этого понадобятся.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека под залог материнского капитала: как получить в 2021 году

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, получившей сертификат на материнский капитал, возникает принципиальный вопрос: что на него можно потратить. Большинство родителей стараются использовать его для строительства или погашения ипотеки — первоначального взноса или погашения части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

  • Жилье можно купить только в России. Выделенные деньги могут быть использованы только для покупки дома / квартиры в Российской Федерации, за ее пределами сертификат не может быть использован.
  • Потратить капитал можно только на капитальное жилье. У вас не получится приобрести гараж, дачу или просто квартиру в полуразрушенном или полуразрушенном доме. Банк не выдает ипотечные деньги на неоднозначные проекты.
  • Не нужно откладывать сделку. Раньше приходилось ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Теперь вы можете использовать деньги сразу после рождения ребенка.
  • Первоначальный взнос не всегда равен материнскому капиталу. Обратите внимание на стоимость объекта и условия, которые ставит банк. Иногда банк требует в качестве первоначального взноса не только материнский капитал, но и собственные средства клиентов в размере не менее 10% от стоимости. Поэтому обращайте пристальное внимание на то, что пишет банк. Если в первом взносе есть только средства материнского капитала, укажите это сразу в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств для оформления ипотеки.
  • Дайте каждому члену семьи долю. Закон предусматривает, что родители должны передавать акции своим детям, если они используют капитал для покупки недвижимости. Но в случае ипотеки необходимо сначала выплатить долг, снять жилье с обременения и только потом передать доли всем членам семьи: второму супругу и 2 детям.
  • Денег не будет. Нет честной схемы, помогающей собирать материнский капитал. Все они серые и преступные. В случае покупки квартиры в ипотеку можно не беспокоиться — банк принимает в пользование материнский капитал, нужно просто собрать документы и передать их сотруднику банка. Они сами подскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства на погашение долга.
  • Льготный кредит (онлайн) Газпромбанк, Физ. 354

    от 5,99%

    ежегодный

    до 3 миллионов

    до 30 лет

    Получите финансирование

    Ипотека под залог материнского капитала: как получить в 2021 году

    Ипотека под залог материнского капитала: как получить в 2021 году

    Ипотека под залог материнского капитала: как получить в 2021 году

    Варианты использования маткапитала

    Сертификат назначается не конкретному ребенку, а всей семье, поэтому цели его использования указываются на законодательном уровне с учетом интересов всех членов семьи. В 2021 году материнский капитал можно будет направить:

    1. Улучшение жилищных условий. Сюда входит покупка / строительство квартиры или дома за наличные или с помощью ипотечного кредита, досрочное погашение кредита материнской компанией, участие в долевом строительстве, ремонт дома самостоятельно или с привлечением подрядчиков.
    2. Получите образование детей.
    3. Формирование накопительной пенсии матери.
    4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

    Узнайте подробнее, как можно использовать Matcapital.

    Какие документы нужно собрать

    Когда сертификат на материнский капитал уже в руках, можно искать подходящую ипотечную программу. А если он уже существует и вам нужно потратить капитал на оплату баланса, то вам стоит пойти в банк и спросить, какие документы им для этого нужны.

    После того, как владельцы сертификата оформили ипотеку, необходимо обратиться в ПФР и предоставить им документы:

  • заявление о том, что семья готова тратить справку — бланк выдается в ПФР;
  • паспорт лица, получившего справку, обычно матери;
  • сам сертификат на получение материнского капитала;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • договор о кредите;
  • справка из банка о наличии ипотеки с указанием общей суммы долга и процентов с ее стороны;
  • справка, подтверждающая право собственности — теперь это обычно выписка из ЕГРН;
  • договор банка о том, что семья купила дом без наличных;
  • нотариус удостоверяет обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ссуды семья обязуется передать доли дома детям.
  • Готовая квартира в кредит Сбербанк, чел. № 1481

    от 7,7%

    ежегодный

    от 300 тысяч

    до 30 лет

    Получите финансирование

    Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

    Клиенты, желающие оформить ипотеку (жилищный кредит) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общие, или базовые, устанавливаемые банком для любой программы: возраст от 20 на момент зачисления и до 65 на момент возмещения, подтверждение опыта работы (минимум 6 месяцев на последней работе) и платежеспособность.
  • Частный, предусмотренный специальной программой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала: наличие соответствующего государственного сертификата и справки из Пенсионного фонда РФ о размере причитающихся вам средств.
  • Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

    Давайте разберемся, как можно получить ипотеку, если у вас есть сертификат на получение материнского капитала.

    1. Обращаемся в банк, выбираем программу, в которой хотели бы участвовать. Разберем все условия, узнаем, можно ли погасить долг раньше положенного срока, какие условия ждут семью.
    2. В то же время или после согласования подбирается приятное жилье, подходящее к условиям.
    3. Звонит специалист банка, чтобы проконсультировать по вопросам одобрения ипотеки. Далее нужно собрать документы на квартиру или дом, пройти оценку жилья (в любом из аккредитованных центров), отнести в банк и снова ждать, теперь уже утверждения конкретного жилья для ипотеки.
    4. Когда все документы будут проверены и специалист банка проинформирует вас о готовности принять людей для ипотеки, нужно взять паспорт и свидетельство о браке и пойти в то же отделение банка, о котором расскажет специалист банка. Продавец или застройщик выезжают туда в назначенное время, в зависимости от того, второй это дом или новостройка. В процессе заключения соглашения, в результате которого семья становится счастливым обладателем ипотеки.
    5. необходимо обратиться в ПФР с пакетом собранных документов (это написано выше). В ПФР специалист выдаст документ о том, что документы приняты в обработку. Они сообщат о своем решении в письменной форме. Будем надеяться, что деньги будут переведены на ипотечный счет, и выплаты пойдут вниз.
    6. При необходимости можно обратиться в ПФР и получить справку о том, сколько денег осталось в материнском капитале.
    7. После перевода денег вы можете обратиться в банк и получить справку с новой программой оплаты.

    Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, чел. 2210

    с 5,49%

    ежегодный

    до 12 миллионов

    до 25 лет

    Получите финансирование

    Пошаговая инструкция

    Получить ипотечный кредит за счет капитала родителей не так уж и сложно. Главное, постепенно следовать алгоритму необходимых действий:

    1. Шаг первый: Получите сам сертификат для программы. Ваш второй ребенок родился? Просто берем все необходимые документы на детей и едем в Пенсионный фонд, где оформляем такую ​​же справку;
    2. Шаг второй: Примите решение о целях, для которых будет реализована эта мера поддержки. Если вы решили купить квартиру в ипотеку, то вам стоит подумать о том, как вы будете платить за полученную справку: в виде первоначального взноса или в счет погашения части ипотечной задолженности;
    3. Шаг третий: выберите банк. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите подходящую вам программу. Обратите внимание, что не все банки принимают эти сертификаты в качестве первоначального взноса по ипотеке;
    4. Шаг четвертый: Соберите необходимый пакет документов и подайте заявку на ипотеку. В анкете обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать свидетельство о рождении ребенка в выбранных вами целях. В Пенсионном фонде вам непременно нужно будет получить справку, подтверждающую наличие денежных средств на счете;
    5. Шаг пятый: получите одобрение банка. Если вы получили положительное решение, вам необходимо позаботиться о поиске подходящего жилья. Мы уже говорили о несколько более высоких требованиях к владению;
    6. Шаг шестой — оговорить у нотариуса обязанность, в силу которой после полного погашения жилищной ссуды родители обязуются передать детям доли купленной квартиры;
    7. Шаг седьмой: визит в Пенсионный фонд. Там вам нужно будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, для которой вы хотите отправить помощь от государства. Тщательная проверка выбранных документов и жилья также будет обязательной в государственном учреждении. Отправляя справку в виде первого взноса, не забудьте проинформировать об этом продавца, так как заключить сделку можно только после перечисления денег из Пенсионного фонда в банк-кредитор. Процедура может занять 3-4 месяца;
    8. Шаг восьмой: заключаем договор и подписываем кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости;
    9. Пункт девять — последний. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

    Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

    Да, ты можешь. Но есть нюансы. В первую очередь следует обратить внимание на банк и программы, в которых он предлагает участвовать. Как мы уже говорили выше, есть банки, которые требуют помимо материнского капитала вносить еще 10-20% от стоимости жилья.

    Если такой экономии нет, стоит внимательно подойти к выбору ипотечного продукта. Мы рекомендуем вам обратиться в Сбербанк или ВТБ, у этих банков очень хороший процент одобренных ипотечных кредитов, и вы можете использовать средства материнского капитала только в качестве первоначального взноса.

    также необходимо тщательно рассчитать, сколько в стоимости квартиры или дома составляет материнский капитал. Например, если в семье имеется 483 881 рубль 83 копейки, а первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости, то это может быть квартира стоимостью около 3 млн рублей (15% от 3 200 000 рублей — это 480 000 рублей).

    Но это не значит, что вы можете покупать только дома, из которых только 15% будет первым взносом. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которых не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

    Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми Райффайзенбанк, физ. 3292

    с 5,49%

    ежегодный

    до 12 миллионов

    до 30 лет

    Получите финансирование

    Какие банки выдают ипотеку под маткапитал

    В 2021 году практически во всех банках выдается ипотека на материнский капитал, которая станет первоначальным взносом. В подтверждение этих слов стоит сказать, что программа получения заемных средств на основе материнского капитала доступна в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и других.

    Список постоянно расширяется, поскольку ипотечные кредиты становятся все более популярным способом потратить деньги. И банкам выгодно предлагать выгодные условия сотрудничества, чтобы они были адресными. Так что процентная ставка во всех перечисленных банках на данный момент колеблется от 7% до 9% годовых.

    Также Сбербанк предлагает использовать материнский капитал при оформлении льготной семейной ипотеки. В этом случае годовая процентная ставка будет еще ниже и составит 5-6%, в зависимости от того, на какой банк ориентируется человек и в каком регионе он намерен покупать недвижимость.

    Конкретные условия, которые предлагают банки, различаются в зависимости от учреждения, в котором родители выдадут ипотеку. Чтобы подробнее узнать об условиях расчета кредита, следует обратиться за консультацией в банки, где сотрудники смогут просчитать все нюансы. Например, Сбербанк предоставит исчерпывающую информацию о своих графиках учета первоначальных платежей из материнского капитала. На основании этой информации будет проще выбрать банк, в котором условия возврата кредита наиболее удобны.

    На нашем сайте вы можете получить юридическую помощь по вопросам, связанным с ипотекой.

    Помощь для тех, кто желающих оформить или погасить ипотеку маткапиталом

    Утилизировать сертификат помогают не только мошенники. Есть также компании, которые работают в этом секторе на законных основаниях, например, строительные компании, заинтересованные в быстрой продаже своей собственности. Предлагают внести сертификат в качестве первоначального взноса.

    Среди официальных помощников можно выделить такие организации, как «ЦФП», «Ассистанс», «Центр Капитал» и так далее. Перед обращением следует ознакомиться с отзывами о работе компании и проверить наличие лицензии на выполнение таких операций.

    Оплачиваем маткапиталом первоначальный взнос

    Обязательным условием получения ипотеки является первый взнос, размер которого должен составлять не менее 15% от предполагаемой цены покупки квартиры. Если у семьи не хватает денег, некоторые кредитные организации принимают MSC для оплаты первого взноса.

    В этом случае банк либо увеличивает сумму кредита на размер материнского капитала, либо выдает другой кредит, равный соответствующей сумме. Эти деньги передаются продавцу квартиры в качестве первоначального взноса.

    Затем после оформления ипотеки и права собственности на жилье заемщик обращается в ПФР с заявлением о переводе средств из МСК в банк. После перевода денег банк пересчитает ежемесячный платеж и составит обновленный план платежей.

    Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?

    Не все кредиторы рады принять средства MSC для оплаты первоначального взноса по ряду причин:

  • наличие справки не гарантирует платежеспособности заемщика;
  • банк передает в залог жилье даже несовершеннолетним собственникам. Если заемщик не сможет погасить кредит, возникнут сложности с продажей такой квартиры.
  • Однако количество кредиторов, принимающих средства от МСК, с каждым годом увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования разные, но самые выгодные предлагают крупные госбанки, в частности Сбербанк или ВТБ.

    Условия предоставления ипотечной ссуды при покупке квартиры за счет материнского капитала.

    Банк Сбербанк ВТБ Открытие Газпромбанк Россельхозбанк
    Ипотечная программа Ипотека плюс материнский капитал Новое строительство / вторичка Квартира + Материнский капитал / Новостройка + Материнский капитал Первичный и вторичный рынок Молодая семья — столица материнства
    Предложение от 8,9 % от 9,1 % с 8,7% от 9 % с 9,3 %
    Срок до 30 лет
    Минимальная сумма кредита 300 тыс. Руб 600 тыс. Руб 500 тыс. Руб 500 тыс. Руб 100 тыс. Руб
    Первоначальный взнос на 15% с учетом средств MSC на 10% с учетом средств МСК на 10% с учетом средств МСК от 10% (взнос может быть уменьшен на сумму мск, но не ниже до 5 %) на 15% с учетом средств MSC

    Порядок действий при оформлении ипотеки

    После выбора подходящего банка можно переходить к первому шагу по получению ссуды на покупку дома — одобрению ипотеки.

    Шаг 1. Получите одобрение банка.

    Главное условие одобрения ипотеки — наличие и подтверждение стабильного дохода. Если женщина, на имя которой выдано свидетельство, находится в декретном отпуске и не имеет официального заработка, супруг может выступать в качестве основного заемщика по ипотеке, и женщина автоматически становится созаемщиком ссуды.

    Также стоит учесть, что банк выдает кредит на сумму, не превышающую 85% от стоимости жилья. Это означает, что при использовании только средств MSC для внесения первоначального взноса в размере 453 тыс. Руб. Приобретаемая квартира должна быть не дороже 3 млн руб., Потому что можно оформить кредит на сумму не более 2 млн 567 тыс. Руб.

    Первым делом необходимо рассчитать примерный ежемесячный платеж и оценить вашу способность выплатить ссуду. Для этого очень удобно использовать ипотечные калькуляторы, которые есть на сайтах всех крупных банков страны.

    Ипотека под залог материнского капитала: как получить в 2021 году

    Если ежемесячный платеж вас не испугал, можете смело отправлять заявку на ипотеку в банк. Это можно сделать прямо в офисе кредитора или подав онлайн-заявку.

    Список документов в разных банках может отличаться. Подробный список можно найти на сайте конкретного банка. Ниже представлен стандартный пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

    Ипотека под залог материнского капитала: как получить в 2021 году

    Вам также потребуется предоставить:

  • сертифицирован по MSC;
  • все свидетельства о рождении детей до 18 лет;
  • свидетельство о браке.
  • В течение недели банк примет решение об ипотеке. На практике решение выдается на второй день. В утвержденной заявке указана максимальная сумма кредита, максимальный срок и процентная ставка по кредиту. Представитель кредитной организации обязательно позвонит вам и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, попросить дополнительные документы.

    Заявление действительно в течение определенного периода времени, который банк определяет сам. Как правило, заявка действительна не более 90 дней. В этот период необходимо найти квартиру и собрать документы.

    Шаг 2. Выберите свойство и получите одобрение.

    Выбранная квартира должна не только понравиться покупателю, но и получить одобрение банка, который выделяет средства на его покупку. Для этого вам необходимо отправить следующие документы на квартиру:

  • оценка стоимости квартиры;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • выписка из Росреестра о сделках с квартирой;
  • если квартира продается супружеской парой, для продажи квартиры потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга.
  • Банк проверит представленные документы и выдаст заключение в течение 3-5 дней. После одобрения вы можете пойти в банк, чтобы закрыть сделку.

    Шаг 3. Закройте сделку и зарегистрируйтесь в Росреестре.

    На этом этапе порядок действий будет следующим:

  • Подписание договора ипотечного кредита. Вы можете предварительно ознакомиться с моделью договора и заранее уточнить у ипотечного менеджера все непонятные моменты. При подписании кредитного договора нужно внимательно проверять всю ключевую информацию и обращать особое внимание на график погашения, в котором указывается размер ежемесячного платежа.
  • Заключение договора купли-продажи квартиры. Желательно сразу прописать в договоре размер долей детей и родителей.
  • Регистрация сделки в Росреестре. Для проведения транзакции необходимые документы передаются в Росреестр. В этом случае регистрируется не только переход права собственности, но и залог в пользу банка, то есть ипотека. Результат регистрации будет отражен в выписке из ЕГРН.
  • Шаг 4. Обратитесь в ПФР.

    Чтобы средства MSC были переведены в банк, необходимо связаться с ПФР для управления средствами материнского капитала. Список документов для подачи:

  • заявление держателя сертификата о распоряжении средствами MSC;
  • сертификат MSC;
  • паспорт и СНИЛС держателя сертификата MSC;
  • свидетельство о браке;
  • договор ипотечной ссуды.
  • В свое время ПФР принимает решение и переводит деньги в банк.

    Шаг 5. Получите обновленный график платежей из банка.

    Поскольку перевод средств в MSC займет примерно 1-2 месяца, вам необходимо будет оплатить полную стоимость кредита в течение этого времени. Как только деньги поступят, банк пересчитает ежемесячный платеж и подготовит обновленный план платежей.

    Как происходит погашение долга

    Погашение кредита за счет материнского капитала происходит согласно календарю. Как правило, выплаты необходимо производить ежемесячно.

    Если предполагается, что ипотечный кредит погашается полностью или частично за счет семейного капитала, то для этого необходимо:

  • обратиться в Пенсионный фонд с конкретной апелляционной жалобой;
  • дождаться решения организации;
  • запросить у банка, выдавшего ссуду, декларацию о погашении части долга за счет средств материнского капитала;
  • после получения согласия банка произвести перевод денежных средств;
  • реорганизовать план погашения долга.
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: