Ипотека банка Дом.РФ – отзывы, программы и условия

Лучший способ узнать все особенности кредита — прочитать отзывы в ипотечном банке Дом.РФ. Но останавливаться только на них нельзя, так как комментарии и рассказы заемщиков не позволят получить всю необходимую информацию. Кроме того, необходимо изучить условия, текущие предложения, требования, параметры кредита и сравнить их с конкурирующими программами. И самое главное, необходимо помнить, что идеальных кредитов не бывает, а потому получаемая выгода зависит исключительно от проницательности клиентов, решивших вовремя во всем разобраться.

АИЖК в Дом.РФ

АИЖК и Дом.РФ — организации. А существование двух разных имен одновременно объясняется ребрендингом. В свете вышеизложенного легко сделать вывод, что основная цель этой компании — поддержка государственных жилищных программ и помощь заемщикам в сложных ситуациях. Но сейчас бизнес-список значительно расширился, и получить деньги за квартиру (при соблюдении требований) может любой желающий. Чтобы убедиться в этом, достаточно изучить действующую кредитную линию.

Как подать онлайн-заявку на сайте ДОМ.РФ

Вы можете оставить заявку и получить предварительное одобрение на рефинансирование, не посещая банки-партнеры Дом.РФ.

Для этого достаточно зайти на официальный сайт компании и заполнить конкретную заявку, указав:

В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения информации. Он также расскажет вам о следующих шагах для подачи заявки на рефинансирование.

Условия ипотечного кредитования в банке Дом.РФ

Основные условия выдачи денег населению в этой кредитной компании не отличаются от тех, что предлагают конкуренты.

Предполагается, что на ставку по ипотеке в Дом.РФ в 2021 году повлияют:

Но аналогичный подход используют и другие организации, поэтому посетителям не предлагают ничего необычного. И главный критерий для будущих новичков — это скорость и доступность материальной помощи.

Доступные ипотечные программы

На данный момент посетителям предлагается 10 различных программ:

Подробнее о каждом предложении ниже.

Новостройка

«Новостройка» позволяет купить квартиру или апартаменты на первичном рынке.

При этом условия ипотеки АИЖК в Дом.РФ следующие:

Для наемных клиентов предусмотрены дополнительные льготы. Других особенностей кредит не имеет.

Жилой дом

Покупка готового жилого дома на вторичном рынке предполагает, что:

Следует добавить, что допустимо приобретение пустого участка для последующего строительства дома. Главное, чтобы приобретаемый земельный участок располагался в жилом районе, а заемщик выполнял взятые на себя обязательства и занимался строительством жилья.

Семейная

Программа ссуд с государственной поддержкой предоставляется семьям с двумя и более детьми.

Если соблюдаются установленные государством правила:

Еще один нюанс, который необходимо учитывать, — это то, что один из родителей должен иметь российское гражданство.

Готовое жильё

Основная особенность этого предложения в том, что новичку нужно будет выбрать одну или несколько квартир на вторичном рынке. То есть обязательным условием для получения денег будет оценочная экспертиза, чтобы кредитор убедился, что недвижимость соответствует основным параметрам. Остальным посетителям предлагаются условия, полностью повторяющие те, что предусмотрены для новостроек.

Из сказанного следует, что различий между готовым и строящимся жильем для кредитной организации нет. Единственное, что имеет значение, — это тип собственности. Вы можете проверить это, позвонив на горячую линию.

Urban Group

Предложение рассчитано на клиентов указанной строительной компании и касается объектов в 6 районах Московской области. Полный список домов представлен на сайте. Также нужно знать, что:

Основная цель предложенного варианта — снизить нагрузку на акционеров Urban Group и повысить доступность жилья для населения.

Военная

Из названия видно, что кредит рассчитан на военнослужащих, участвующих в НИС. Для расчета ипотеки желательно подать заявку и дождаться ответа от кредитной организации, но сначала они должны рассчитать, что:

Кредит под залог

Основное отличие этого варианта от аналогичных кредитов в других организациях в том, что здесь полученные деньги можно потратить только на покупку жилья. При этом недвижимость, принадлежащая заемщику, будет передана в залог. Другие банки обычно не ограничивают возможности клиентов по использованию заемных средств.

Также нужно знать, что:

СУ-155

В данном случае кредит предоставляется на покупку жилья в многоквартирном доме СУ-155. Но покупать жилплощадь нужно будет в банке, а не у застройщика. Это следует учитывать при подаче заявки.

Вы также должны помнить, что:

Остальные параметры такие же, как указано выше. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с отзывами или позвоните по телефону 8 800 7758686.

Лёгкая

Главная отличительная черта следующего предложения — доступность. Заемщику достаточно предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, и документы на приобретаемую недвижимость. Нет необходимости предоставлять информацию о занятости и доходе. Но взамен кредитор требует значительно увеличенную стартовую плату и немного увеличивает ставку. Рекомендуется использовать калькулятор ипотеки, чтобы выяснить, выгодно ли это предложение.

Машино-место

На деньги выделено место для машины.

Приобретение разрешено:

Максимальная стоимость гаража ограничена 3,5 млн рублей. Процент установлен на уровне 11,5. Остальные параметры стандартные: 30 лет при погашении и залоге от 15% и более%.

Социальная ипотека в Московской области

Есть специальный проект, посвященный бюджетникам, живущим и работающим в Подмосковье. Сюда входят ученые, врачи и учителя.

Для этих категорий заемщиков предусмотрены особые условия ипотечного кредита: им выделено 50% от стоимости приобретаемой недвижимости в балансе для уплаты первоначального взноса по кредиту. Остальные 50% будут разделены в течение 10 лет ежемесячными платежами.

В конце концов, заемщику нужно будет заплатить только проценты. Для новостроек ставка составит 8,75% годовых, для готовых домов — 9%.

Обратите внимание, что размер присужденного гранта будет зависеть от количества членов семьи, а также от стоимости одного квадратного метра, которая определяется специальным сбором. Вы не можете получить эти деньги наличными, они переводятся напрямую в банк.

Чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в профильное министерство Московской области (где вы работаете) и подать заявку. В случае одобрения вы подпишете договор и сможете с ним связаться с оператором АИЖК для получения ипотеки.

Если вы сомневаетесь, что один из банков РФ даст вам положительный ответ, вы можете одновременно задать вопросы как в банковскую организацию, так и в АИЖК. Если вы получите одобрение на оба вопроса, вы сможете выбрать лучшие условия, для консультации звоните

Требования к заёмщику

Требования к посетителям предельно просты, поэтому большинство желающих смогут получить деньги:

Жестких требований к полученному доходу нет, но банк должен учитывать этот нюанс при расчете кредита и принятии решения о его выдаче.

Порядок осуществления рефинансирования в АИЖК

Первым этапом рефинансирования станет подача заемщиком заявления и пакета документов агенту АИЖК (ВТБ 24). По каким критериям клиент обращается за рефинансированием от АИЖК:

Если заявка потенциального покупателя будет одобрена (на это отводится 1 неделя), у него будут запрошены документы, касающиеся имущества, взятого в залог, и выписку из банка-кредитора о сумме остаточной задолженности. Если представленные документы удовлетворят специалистов, заемщику необходимо будет написать заявку на рефинансирование имеющейся ссуды. Досрочное погашение кредита производится не ранее, чем через 8 рабочих дней с момента оформления заявки.

На следующем этапе заемщик должен потребовать досрочного погашения кредита у текущего кредитора. Копия декларации с положительным решением кредитора должна быть предоставлена ​​агенту АИЖК. Затем между агентством и заемщиком заключается договор рефинансирования.

Тинькофф Банк стал универсальным агентом, позволяющим оформлять ипотеку и рефинансирование у многих банков, в том числе по программе АИЖК. Без комиссий и переплат он позволяет получать сразу несколько кредитных предложений.

Впоследствии Агентство переводит недостающую сумму на текущий счет, используемый для погашения долга. На следующий день после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться к теперь уже бывшему кредитору с заявлением о снятии обременения. Затем заемщик вместе с агентом должен обратиться в Росреестр с просьбой снять закладную с регистрационного расчетного счета и зарегистрировать ее в пользу АИЖК.

Сопровождающий выполняет процедуру изменения процентной ставки по кредиту и составляет для клиента новый график платежей. Если в течение 2 месяцев с момента досрочного погашения кредита заемщик не предоставит в Росреестр документы о переоформлении ипотеки в пользу АИЖК, эскорт-агент проводит процедуры повышения процентной ставки согласно условиям договора.

Список необходимых документов для получения ипотеки

В списке документов, которые необходимо подготовить для подачи заявки, нет никаких сюрпризов.

Полный пакет содержит:

Дополнительно вам нужно будет заполнить анкету. При желании в собранный пакет можно добавить другие документы, подтверждающие платежеспособность.

Список требований

Требования к заемщикам: Рефинансирование ипотеки АИЖК доступно дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет (25 — для участников из НИС). Обязательным требованием для сотрудников является необходимость подтверждения трудоустройства на текущем рабочем месте на срок более 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей — которые ведут сбалансированный бизнес более 2 лет. В операции могут участвовать супруги или близкие родственники — максимум 4 коммуникатора. Список кредиторов может быть изменен. Однако важно, чтобы заемщик новой ссуды играл ту же роль по предыдущей ссуде.

Требования к предыдущей ссуде включают 3 основных критерия: Рефинансирование предыдущей ссуды осуществляется на следующих условиях:

Требования к первичным свойствам. При переоформлении ипотечной ссуды на строящуюся недвижимость необходимо подготовить договор об участии в капитале в строительстве или о переходе кредитных прав на недвижимое имущество, соответствующий положениям Федерального закона от 25.07.2012 г. 214. Также объект должен быть аккредитован АО «АИЖК».

АИЖК имеет широкий спектр аккредитованных позиций. Любой другой предмет можно засчитать.

Требования к вторичной недвижимости включают:

Основные этапы оформления ипотечного займа в Дом.РФ

Для получения денег вам понадобятся:

1. подать заявку онлайн на сайте;
2. ждем предварительного согласования;
3. посетить отделение ближайшего банка с пакетом документов (в Банк Русский Капитал ехать не нужно, так как у АИЖК есть свои офисы);
4. следующий шаг — покупка недвижимости;
5. после чего останется оформить страховку и перечислить залог.

Важно: отказаться от страхования риска случайной потери гарантии невозможно, так как страхование является обязательным по закону.

Доступные способы получения ипотеки

Помимо вышеупомянутой подачи онлайн-заявки, клиенты могут лично подойти к стойке банка или запросить телефонный звонок у специалиста. В последнем случае консультант свяжется с клиентом в удобное для будущего заемщика время и обсудит детали возможного кредитного договора (не будет возможности обсуждать услуги в Русском Капитале (банке) и ипотеку от других партнеров).

К сказанному следует добавить, что тот, кто намеревается использовать материнский капитал, должен заявить об этом заранее.

Аижк – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года широко известное название АО «АИЖК» было переименовано в АО «ДОМ.РФ».

«Дом Российской Федерации» — организация, занимающаяся рефинансированием ипотечных кредитов. Основная задача, которая стоит — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Для рефинансирования ипотечной ссуды заемщику необходимо обратиться в ОАО «Дом РФ». Это агентство выплатит всю или часть ссуды, взятой клиентом в другом банковском учреждении.

Банки предлагают несколько программ:

Максимальная сумма кредита устанавливается в зависимости от региона, в котором предоставляется данная услуга. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.

Для погашения ипотечного кредита можно использовать единовременные выплаты по беременности и родам. Действующая программа АИЖК «Жилье для российской семьи» предусматривает рефинансирование кредита, выданного в любой другой кредитной организации.

Заемщиком кредита АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21 до 65 лет. Кроме того, он должен иметь официальный доход и гарантии.

Наличие поручителя будет преимуществом при принятии решения об одобрении кредита.

Процентная ставка

При оформлении ипотечной ссуды «Дом РФ» назначает более низкие проценты по кредиту, что является очень выгодным предложением для заемщика.

именно из-за изменения процентной ставки заемщик решает рефинансировать ссуду в другом банке.

По данным официального сайта Агентства (рис. 2), «Дом РФ» предлагает своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Таким образом, жилищная ипотека на первичном рынке составит 9,25%, а на вторичном рынке — 9,50%.

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной части кредита: при возврате половины суммы процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71 до 80%. % от стоимости проживания, поэтому ставка будет 9,50%.

важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. Если заемщик оформляет страховку своей жизни и здоровья.

Основное отличие Дома Агентства РФ от других банковских организаций — это плавающая процентная ставка. Он меняется раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в штате.

Процентные ставки повышаются или падают, поэтому рефинансирование может быть прибыльным или невыгодным для заемщика. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансового положения страны.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечной ссуды необходим следующий пакет документов:

1. Процедура рефинансирования ипотечной ссуды осуществляется в том случае, если у клиента нет просроченных платежей, выплаты произведены в соответствии с установленным графиком погашения кредита.
2. Если заемщик допустил нарушения в процессе возврата кредита, в рефинансировании будет отказано.
3. Стоит отметить, что заемщикам, имеющим ипотечную ссуду на покупку жилья в строящемся доме, будет отказано в рефинансировании до завершения строительства.

Оформление рефинансирования ипотеки

Прежде чем приступить к оформлению рефинансирования, заемщику необходимо выбрать подходящую программу.

1. «Стандарт». Это программа, которая предлагает возможность покупки первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки учитывается доход привлеченных созаемщиков (до 3-х человек).
2. «Новое строительство». Этой программой обычно пользуются заемщики, покупающие жилье на первичном рынке. 7,9% — минимальная процентная ставка.
3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, участвующие в накопительной ипотечной схеме. Программа предусматривает получение кредита до 2 миллионов рублей.
4. «Материнский капитал». У семей с материнским капиталом есть возможность приобрести квартиру. «Дом РФ» предлагает таким клиентам возможность увеличить сумму кредита на размер имеющегося материнского капитала. Это позволяет купить максимально комфортную квартиру.
5. «Переменная ставка». Жилье приобретается на первичном или вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования центрального банка. При оформлении документов на получение кредита ставка в договоре не фиксируется. Менять каждые 3 месяца.
6. «Ипотечный дом». По данной программе заемщик имеет право приобрести только жилую площадь, принадлежащую АИЖК. Ставка снижена на 3/4 размера процентной ставки ЦБ РФ.

Заемщик может воспользоваться (рис. 3), который можно найти на официальном сайте.

Вам нужно будет ввести название вашего города, и программа автоматически отобразит список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс рефинансирования проходит в несколько этапов:

Способы погашения

Взаимодействие заемщиков с Агентством ипотечного кредитования недвижимости («АИЖК») осуществляется через официальный сайт банка ВТБ. Ежемесячные платежи выплачиваются аннуитетными платежами с помощью бесплатного сервиса «ВТБ-онлайн». Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в офисе кредитора. Клиенты должны будут предоставить документы, удостоверяющие личность, и заключить с финансовым учреждением договор о полном предоставлении услуг. Сотрудники предоставят кредитную карту и откроют текущий счет (личный счет).

Выполнение платежей через систему ВТБ-онлайн происходит в несколько этапов:

Организации, банки и самообслуживания могут взимать комиссию за перевод денег. Платежи должны производиться за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа согласно календарю.

В случае просрочки суммы неуплаты взимается ежедневный штраф в размере 1/366 ключевой ставки ЦБ РФ в процентах за год.