Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры в ипотеку требует первоначального взноса не менее 15-20%, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую ​​большую сумму. В таких случаях банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться программами государственной помощи.

Стоит понять, выдает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно брать такую ​​ипотеку и почему отказывается выдавать беззалоговые кредиты.

Содержание
  1. Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса
  2. Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке
  3. Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса
  4. Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса
  5. Выгодное предложение от Росбанка
  6. Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке
  7. Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
  8. Размер и сроки ипотеки под залог недвижимости
  9. Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства
  10. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  11. Ипотека плюс материнский капитал
  12. Военная ипотека
  13. Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот
  14. Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса
  15. Требования к заемщикам
  16. Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ
  17. Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка
  18. Условия получения ипотеки без первого взноса в Сбербанке
  19. Жилищный займ без первоначального взноса на вторичном рынке
  20. Возможна ли ипотека без первоначального взноса
  21. Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее
  22. Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса
  23. Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
  24. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
  25. Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме
  26. Ипотечная программа на квартиры в новостройках
  27. Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса
  28. Потребительский кредит
  29. Завышение стоимости жилья перед Сбербанком
  30. Займ от агентства недвижимости или застройщика
  31. Акции от агентства недвижимости или застройщика
  32. Как погашать взятую ипотеку без первоначального взноса
  33. Возможный запрет ипотеки без начального взноса
  34. Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса
  35. Как накопить на первичный взнос, если ни один вариант не подходит

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют эту идею по нескольким причинам:

  1. Есть риск непонимания реальной кредитоспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первоначального взноса, не рискует потерять вложенные сбережения. Поэтому банк опасается, что может прекратить выплаты в любой момент.
  3. По статистике, клиенты, которым не удалось сэкономить 10%, недисциплинированы и невнимательны к платежам.
  4. Первоначальный взнос служит скидкой при продаже недвижимости. Вы можете погасить невыплаченную ипотечную ссуду, только продав залог, но это сложно сделать по рыночной цене. PV в размере 10-15% служит скидкой для покупателя или покрывает расходы, понесенные во время выполнения сделки.
  5. Еще одна причина невыплаты ипотеки — крупный ежемесячный платеж. Средний платеж по кредиту составляет 20-35 тысяч рублей. Здесь у банка возникают сомнения, как клиент будет вкладывать такую ​​сумму каждый месяц в течение 10-15 лет, если он не сможет накопить 200-300 тысяч рублей за один «нулевой» взнос.

Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Александров Тимур:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке - советы потенциальным заемщикам

Гусев Егор:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке - советы потенциальным заемщикам

Абрамова Варвара:

«Очень удобно, что Сбербанк сделал программу кредитования под залог имеющихся объектов. Благодаря этому мы смогли без лишних проблем купить квартиру для сына. Условия кредита прозрачны, а срок достаточно большой”.

Зыков Сергей:

«Я уже использовал ипотеку от Сбербанка, но мне пришлось снова подавать документы. Меня очень порадовала ситуация, когда можно взять достаточно денег, чтобы купить квартиру без первоначального взноса, и при этом нормальная ставка. Все было сделано буквально за 10 дней”.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. По всем доступным программам заемщики обязаны платить 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии сбережений можно рассчитывать на господдержку:

  1. Отправьте материнский капитал первым взносом.
  2. Получите военную ипотеку.
  3. Участвуйте в Федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Вместо ипотечной ссуды оформить нецелевую ссуду.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий в соответствии с требованиями законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке - советы потенциальным заемщикам

Ипотека без аванса в Сбербанке состоит из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Страховой полис.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги эксперта и агента по недвижимости.
  5. Открытие счетов и операционные услуги.
  6. Государственные услуги.

При оформлении кредита без первоначального взноса пени, пени и фиксированные ставки в бухгалтерском учете не принимаются.

Выгодное предложение от Росбанка

Не только Сбербанк предлагает ипотеку без первоначального взноса в Уфе. Например, Росбанк предлагает своим клиентам продукт «Кредит в первый взнос», с его помощью можно получить кредит без внесения первого взноса. Продукт подходит тем людям, которые:

  • Они планируют переезд. Например, покупатель хочет сменить район или населенный пункт, купить жилье в новостройке или расширить площадь под вторичное жилье.
  • У них уже есть квартира.
  • Они понимают, что с момента продажи существующего жилья до высвобождения средств для первоначального взноса до даты сделки пройдет некоторое время.
  • Благодаря программе вы не можете требовать продажи существующего дома и не откладывать переезд. Росбанк позволяет оформить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости и предоставит деньги для оплаты первоначального взноса.

    Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

    оформить ипотеку напрямую в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но есть вариант, при котором можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

    Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

    Ненадлежащая ссуда под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

    Условия программы:

  • ставка — от 13 %;
  • сумма кредита — от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • срок окупаемости — до 20 лет.
  • Гарантия — жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

    В Сбербанке действуют стандартные критерии отбора кандидатов:

    1. Гражданство РФ.
    2. Постоянная регистрация в стране.
    3. Возраст — от 21 до 75 на момент последней выплаты.
    4. Опыт работы не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Общие работы — более 1 года.
    5. Заработная плата официально подтверждается справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Привлекаются созаемщик и поручитель, заработная плата которых учитывается при рассмотрении заявки.

    Запрошенные документы:

    1. Заявка на получение ссуды.
    2. Паспорт заемщика и созаемщика.
    3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.
    4. Военный билет для мужчин до 27 лет.
    5. Свидетельство о браке.
    6. Копия трудовой книжки.
    7. Справка в виде банка, 2-НДФЛ.

    Подать заявку можно только в филиале.

    Размер и сроки ипотеки под залог недвижимости

    Ипотека без первоначального взноса в Уфе от Сбербанка напрямую связана с ипотекой приобретаемой недвижимости. Также важно различать эти состояния. Ипотечный кредит под залог приобретенного объекта выдается на срок не более четверти века, на его стоимость влияет стоимость недвижимости и кредитоспособность клиента банка. Другие важные параметры:

  • Сумма кредита: до 70% от стоимости имеющегося жилья, которое остается в залоге, и не более половины от стоимости приобретаемого имущества.
  • Возврат ссуды, обеспеченной имуществом, не связан с выплатой ссуды. Кредит под залог недвижимости выплачивается единовременно (основная часть долга плюс начисленные проценты) — через год, два или три года. Если деньги появятся до указанной даты, клиент может вернуть деньги до указанной даты.
  • Товар предполагает фиксированную ставку в рублях.
  • Тип ипотеки без первоначального взноса в Уфе в Сбербанке определяет срок выдачи кредита. Это может быть один или несколько лет.
  • Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

    Ипотечный кредит без первоначального взноса можно получить только при поддержке Российской Федерации. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    По программе «Молодая семья» можно получить кредит на квартиру без вложений.

    Основные требования:

  • на семью из двух человек — 42 м2 площади квартиры, на семью из трех человек — по 18 м2;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена жить с больным родственником;
  • претенденты на пособие в возрасте до 35 лет.
  • При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса или выплаты процентов.

    Ипотека плюс материнский капитал

    Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде.

    На 2021 год размер субсидии составляет 453 026 рублей.

    вы можете использовать материнский капитал совместно с программами государственной помощи, подав заявление в Пенсионный фонд РФ.

    Читайте также: Алексей Трубников, руководитель департамента развития ипотечного кредитования Сбербанка, рассказывает о том, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

    Военная ипотека

    Напрямую военный не сможет получить ипотеку без первоначального взноса. В этом случае вариант только один: сохранить. Ежемесячно участникам программы NIS на лицевой счет зачисляется 23 334 рубля. В течение нескольких лет вы можете откладывать первоначальный взнос по ипотеке, а затем использовать их в качестве ежемесячных платежей.

    Важно! Максимальная сумма кредита на покупку жилья — 2 502 000 рублей.

    Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот

    Оформить ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

    1. Семьи со вторым или третьим ребенком, родившимся с 01 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.
    2. Семейная пара до 35 лет.
    3. Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
    4. Семьи, в которых родился второй ребенок после 1 января 2007 г.

    Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке - советы потенциальным заемщикам

    получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соблюдении основных требований банка и государственных условий предоставления субсидии.

    Требования к заемщикам

    Общие требования к поступающим:

    1. Гражданство РФ и наличие постоянного вида на жительство в стране.
    2. Возрастные ограничения — от 21 до 70 лет на момент последней выплаты. Для льготных программ возрастной диапазон может быть разным.
    3. Опыт работы не менее шести месяцев по месту нахождения. Общие работы — более 1 года.
    4. Уровень дохода соответствует требованиям. Официально подтверждается справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, так как их доход также регистрируется.

    Для военной ипотеки заемщик должен быть военным и участником сберегательно-ипотечной системы.

    Для получения несоответствующей ссуды заявителю должно быть предоставлено имущество (дом, квартира, земля, гараж и т.д.) в качестве залога).

    Требования к программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих по 18 м2;
  • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • кандидаты до 35 лет.
  • Для получения материнского капитала необходимо родить второго ребенка после января 2007 года.

    Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ

    Стандартный пакет документов для ипотечной ссуды без первоначального взноса:

    1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
    2. Водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт. Военный билет необходим мужчинам в возрасте до 27 лет.
    3. Анкета заемщика.
    4. Свидетельство о браке.
    5. Удостоверение пенсионера.
    6. Копия трудовой книжки.
    7. Если есть дополнительный доход — любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, декларация о задатке).
    8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика / созаемщика.

    Для ИП: налоговая декларация.

    Пакет дополнительных документов по государственному гранту:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (если есть).
  • Для оформления кредита с материнским капиталом вам понадобятся:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств по гранту.
  • По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить залоговые документы.

    Военнослужащий должен будет добавить к стандартному пакету справок свидетельство о праве на участие в программе жилищного кредита для военнослужащих.

    Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

    Ставки по ипотеке и максимальные суммы кредита на квартиру без первоначального взноса на 2021 год

    Максимальная сумма (руб.) Срок Предложение
    Ипотека с государственной поддержкой для семьи и детей 12 миллионов До 30 лет 6 %
    Ипотека с материнским капиталом 70 миллионов До 30 лет От 8,5 %
    Военный заем 2,502 миллиона До 20 лет 9,5 %
    Несоответствующий заем под залог недвижимости 10 миллионов До 20 лет От 13 %

    Условия получения ипотеки без первого взноса в Сбербанке

    В 2021 году минимальный первоначальный взнос по вторичному жилищному кредиту в Сбербанке составляет 15%. Но также можно получить неподходящую ссуду под залог имеющейся квартиры. На полученные средства можно купить дом, квартиру, рядный дом и т.д.

    Основные условия получения нецелевого кредита:

  • Срок: до 240 месяцев.
  • Максимальная сумма — 60% от стоимости недвижимости или 10 млн руб.
  • Ставка составляет 12 процентов.
  • Страхование жизни не является обязательным.
  • Комиссия за выдачу — n.
  • В случае прекращения страхования жизни размер комиссии увеличивается на 1%. Также она увеличится на 0,5%, если вы не будете получать зарплату на карту Сбербанка.

    Сбербанк принимает в обеспечение по кредиту:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • коттеджи (также с земельными участками под ними);
  • гараж.
  • Читайте также: Ипотека в Сбербанке: условия, тарифы, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

    Жилищный займ без первоначального взноса на вторичном рынке

    К сожалению, Сбербанк не предоставляет вторичный жилищный кредит без первоначального взноса. Если денег на первоначальный взнос нет (или их недостаточно), вы можете использовать три возможных решения, чтобы обойти это условие:

    1. Отправьте материнский капитал первым взносом: из материнского капитала можно заплатить 453 000 рублей, если это составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
    2. Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом обращения за материальной помощью к государству для улучшения жилищных условий. Вы можете оплатить минимальный взнос по жилищному кредиту с помощью целевого кредита или сертификата.
    3. Доплата за вторичное жилье: согласовать с продавцом или независимым оценщиком недвижимость завышенную цену в договоре. После того, как продавец выдает вам квитанцию ​​об оплате, предоставьте ее в банк. Этот метод можно отнести к разряду «серых», поскольку при обнаружении мошенничества сотрудниками банка вам, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

    Важно: перечисленные решения не отменят обязательный депозит, но помогут избежать расходов за счет личных сбережений.

    Возможна ли ипотека без первоначального взноса

    Многие испытывают трудности с внесением первоначального взноса. Например, если квартира стоит 4 000 000 рублей, заемщик должен заплатить за покупку не менее 600 000 рублей из личных средств. Понятно, что не у всех есть такие деньги.

    Что вы можете порекомендовать:

  • использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса полностью или частично;
  • воспользоваться предложением Росбанка о выдаче кредита под залог недвижимости в первый взнос;
  • оформить ссуду наличными и использовать эти деньги в качестве PV.
  • Других вариантов нет. В уфимских банках невозможно получить ипотеку без первоначального взноса.

    Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке - советы потенциальным заемщикам

    Калькулятор ипотеки поможет рассчитать сумму платежа по кредиту без первоначального взноса. Также это позволит вам выбрать удобный срок и оплату между разными программами.

    Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

    При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет онлайн-калькулятор. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  • стоимость имущества, выданного под залог;
  • запрашиваемая сумма кредита;
  • срок оплаты.
  • Справа отобразится предварительная сумма будущих платежей, которую можно изменить, изменив условия кредитования.

    Общий калькулятор ипотеки поможет рассчитать размер выплаты по программам с разными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость проживания, срок кредита, любой первоначальный взнос (взносы, материнский капитал), виды оплаты и процентную ставку.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

    После одобрения заявки на получение кредита с нулевым первоначальным взносом необходимо произвести оценку заложенного имущества в лицензированной компании и подать отчет об оценке в банк. Специалисты Сбербанка проверит недвижимость на юридическую чистоту, после чего сообщат дату и время совершения сделки.

    Прежде чем получить деньги по ипотеке, вам необходимо будет оформить ипотеку в Росреестре. Для этого нужно обратиться в МФЦ с кредитными и ипотечными договорами.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

    В режиме онлайн можно получить ипотеку без первоначального взноса, но все же требуется личное посещение для подписания документов.

    Этапы процедуры регистрации:

  • рассчитывать предоплаты на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультируйтесь по телефону со специалистами;
  • запросить стоимость выбранного объекта недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на согласование и заказать оценку;
  • прийти и подписать договор в отделении Сбербанка России;
  • регистрационные права через электронную форму подачи документов;
  • переводить средства на счет продавца через безопасный платежный сервис.
  • Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

    Оформление заявки на ипотеку:

    1. Авторизуйтесь в своей учетной записи DomKlik через Сбербанк Онлайн.
    2. В калькулятор введите все характеристики будущей ипотеки. Рассчитайте несколько удобных вариантов и выберите один. Обратите особое внимание на услуги, снижающие процентную ставку.
    3. Нажмите «Применить».
    4. Анкета заемщика появится в новом окне, которое необходимо заполнить в соответствии с реальностью.
    5. На последнем этапе нужно загрузить сканы всех документов и подать заявку.

    Банк рассматривает заявку в течение 5 дней, но в большинстве случаев решение приходит в течение 24 часов. После одобрения заемщику дается 90 дней на поиск квартиры и завершение сделки.

    Ипотечная программа на квартиры в новостройках

    Ипотеку без первоначального взноса в Уфе от Росбанка можно оформить на срок до 25 лет, процентная ставка не менее 6,39%.

    Росбанк предлагает своим клиентам:

  • Ипотечные программы покупки недвижимости в объектах через участие в жилищном кооперативе (минимальный депозит 30%)
  • Выбор типа ипотечной гарантии — строящееся или готовое жилье
  • Выгодные условия покупки жилья в новостройке на выгодных условиях
  • Возможность использования программы «Кредит на документ»
  • Родители могут назначить своего ребенка единственным владельцем. Это не влияет на условия страхования и кредитов
  • Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

    Для тех, кто не соответствует условиям льготных программ, подходят другие варианты отделки квартиры без первоначального взноса.

    Потребительский кредит

    Потребительский кредит — еще один вариант покупки недвижимости. Срок кредита ограничен 60 месяцами, поэтому ежемесячный платеж будет высоким. Именно поэтому Сбербанк отрицательно относится к такому желанию заемщика, заранее обезопасив себя от возможного дефолта.

    Кредитные программы:

    1. Кредит под поручительство предоставляется молодежи и пенсионерам сроком на 5 лет. Ставка начинается от 11,9%, при этом можно оформить до 3 млн руб.
    2. Хороший момент для получения кредита — это вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей по ставке 11,9 %.

    Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

    Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив кредитору расписку от продавца.

    Ситуацию можно проанализировать на примере: стоимость квартиры 3 миллиона рублей, первоначальный взнос 450 тысяч (15%). В заявке покупатель прописывает завышенную стоимость жилья — 3,53 миллиона рублей, указав сумму кредита 3,05 миллиона (первоначальный взнос — 529,5 тысячи). После согласования кредитору выдается квитанция о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального платежа. Банк должен перевести оставшиеся 3,05 миллиона.

    Возможные проблемы:

    1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает квитанции.
    2. Предложение может не соответствовать сумме, запрошенной продавцом. Если преувеличение слишком велико, Сбербанк вправе отказать в оформлении кредита.
    3. Квитанция имеет обязательную юридическую силу, поскольку продавец рискует, что покупатель законно потребует возврата виртуального «депозита.

    Займ от агентства недвижимости или застройщика

    Агентства недвижимости и девелоперы могут предоставлять своим покупателям ссуду в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. Условия оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

    В большинстве случаев программа работает совместно с процедурой завышения, то есть заемщик предъявляет в банк кассовый чек на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии претензий со стороны покупателя договор займа аннулируется.

    Акции от агентства недвижимости или застройщика

    Часто застройщики организуют акции по рассрочке по оплате первоначального взноса или предоставляют специальную скидку.

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

    В соответствии с законом заемщик имеет право получить от застройщика первый взнос и оформить ипотеку, необходимо только постоянно следить за рынком предложений.

    Как погашать взятую ипотеку без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке - советы потенциальным заемщикам

    Возможность погашения кредита без первоначального взноса:

    1. Сбербанк Онлайн. Средства с основного счета могут быть переведены на ссудный счет или может быть привязан автоматический платеж.
    2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банков, но и в торговых центрах и супермаркетах. Для оплаты вам потребуются реквизиты ипотечного кредита.
    3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кто получает зарплату на другой банковский счет. За перевод взимается комиссия, размер зависит от эмитента.

    На способ погашения не влияет срок ипотечного кредита, его ставка или сумма.

    Возможный запрет ипотеки без начального взноса

    Оформление ипотеки без первоначального взноса могло быть запрещено из-за печального опыта США в 2007-2009 годах. В то время причиной экономического кризиса были неплатежеспособные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли погасить свои кредитные обязательства, что привело к краху крупнейшего банка Америки Lehman Brothers.

    На сегодняшний день ЦБ РФ выступил с инициативой запретить кредитование с небольшим «нулевым» взносом (до 20%). Представители министерства строительства поддержали идею, посчитав, что беззалоговый кредит может дестабилизировать экономику страны.

    Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

    Ипотечная ссуда без первоначального взноса — это выгодный вариант ссуды для заемщиков, позволяющий им приобрести квартиру, не используя свои сбережения.

    Из плюсов можно выделить лишь отсутствие необходимости вносить свои средства. Но недостаток в виде крупного ежемесячного платежа в течение 10-30 лет умаляет достоинства.

    Пример: заемщик хочет зарегистрировать квартиру стоимостью 2,4 млн рублей на 20 лет. Для сравнения можно рассчитать несколько вариантов:

    Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
    0 % 13,5 % 28 977 руб 4,554 миллиона
    ветры % 11,3 % 20 212 руб 2,93 миллиона
    40 % 11,3 % 15 159 руб 2,198 миллиона

    Таким образом, накопив всего 480 тысяч, заемщик фактически сможет сэкономить 1,6–2,3 миллиона рублей на переплате.

    Как накопить на первичный взнос, если ни один вариант не подходит

    Простые правила для желающих сэкономить на первоначальном взносе:

    1. Установите цель. Рассчитайте сумму, необходимую для первоначального взноса (не менее 15%), и ежемесячно откладывайте фиксированную сумму из своего бюджета.
    2. Экономьте эффективно. Откройте банковский / целевой вклад через Сбербанк-Онлайн и подключите услугу Копилка. За год вы сэкономите запрошенную сумму и получите дополнительные проценты.
    3. Планируйте свой бюджет. Следуйте золотому правилу 50/20/30 денежного потока (тратьте / наслаждайтесь / экономьте).
    4. Следите за расходами. Загрузите мобильное приложение и отслеживайте свои расходы, записывая стоимость каждой покупки.
    5. Научитесь экономить с умом. Используйте дисконтные карты, бонусные карты или карты с функцией кэшбэка. Купить купоны на товары и услуги.
    6. Избегайте лишних затрат. Обдумайте каждую позицию в своем бюджете и постарайтесь сократить их.
    7. Составьте список покупок. Учет товаров регламентированный и ненужный.
    8. Не покупайте дорогие вещи спонтанно. Подумайте о вашей потребности в продукте в течение дня, потому что, возможно, это было сиюминутное желание.
    9. Внимательно осмотрите содержимое ваших шкафчиков. Вы можете найти несколько вещей на продажу.
    10. Сделайте свое хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре — все это может быть прибыльным.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: