Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

оформить ипотеку без аванса в Сбербанке можно только на льготных условиях, когда государство перечисляет в банк сумму начального капитала.

Наличие средств на первый взнос в размере 15-20% от стоимости приобретаемого жилья повышает репутацию потенциального клиента в глазах банка, поскольку он сразу представляет себя финансовому учреждению как надежного и надежного. Платежеспособный и ответственный гражданин.

Если вы соответствуете условиям одной из программ государственной поддержки, вы можете получить ипотечный кредит в Сбербанке, используя:

право на участие в Федеральной программе льготного ипотечного кредитования;

свидетельство о материнском капитале;

обслуживание ипотечного кредитования военнослужащих;

услуга рефинансирования существующей ипотечной ссуды.

Многие пытаются прибегнуть к уловке — взять несвязанный кредит в другом банке и использовать эти средства в качестве платежа по ипотеке уже в Сбербанке. Однако кредитная история каждого клиента проверяется, и если система обнаруживает, что платежи по ссуде и ипотеке просрочены перед заявителем, в услуге может быть отказано.

Альтернативные варианты

Если у вас нет материнского капитала или других государственных пособий, вам следует рассмотреть альтернативы. Невозможно получить ипотеку напрямую без первоначального взноса, поэтому придется использовать альтернативные решения:

1. Выдача потребительского денежного кредита ненадлежащего типа. Лучше всего, если супруги намерены оформить ипотеку, один берет ссуду, а другой выступает основным заемщиком по ипотеке. Деньги займа пойдут в PV. Но нужно учитывать, что долгое время вам придется погашать сразу две ссуды.
2. Возьмите ссуду под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае вы получите деньги, которыми можете распоряжаться по своему усмотрению. То есть вы тратите на дом, квартиру, дачу, землю, постройку — что угодно. Сумма выдачи не превышает 80% от стоимости гарантии.

Банки категорически не одобряют первый вариант. Если выяснится, что заемщик взял ссуду на первый взнос по ипотеке, в нем может быть отказано. Поэтому оформлять ипотеку лучше всего сразу после получения кредита (пока он не будет отражен в вашей кредитной истории) или через 3-6 месяцев.

Почему Сбербанк не заинтересован выдавать ипотеку без первоначального взноса

Теоретически покупка квартиры без первоначального взноса может принести пользу как клиентам банка, так и самому финансовому учреждению. Но на практике это не так.

очень сложно сэкономить на первоначальном взносе, если из каждой зарплаты приходится выделять средства на аренду и другие расходы, связанные с отсутствием дома. Следует понимать, что первоначальный взнос идет на частичную оплату будущего жилья, иначе размер ежемесячного платежа по ипотеке будет на 5-6 тысяч рублей больше из-за повышения процентной ставки.

С точки зрения банков выдача ипотеки без первоначального взноса выгодна, потому что этот продукт будет сразу доступен буквально каждому. Однако не каждый сможет без промедления выплатить долги в будущем.

Сбербанк не заинтересован в выдаче ипотеки без первоначального взноса по следующим причинам:

1. Наличие стартовой суммы характеризует потенциального клиента как платежеспособного и ответственного человека, а отсутствие средств может свидетельствовать об обратном. Кроме того, невозможность предоставить банку запрошенную сумму может привести к тому, что сотрудники банка заподозрят, что решение о ссуде было спонтанным и необдуманным.
2. Жилье, приобретенное в ипотеку, передается в залог до выплаты основной суммы кредита и процентов по кредиту. В случае экономического кризиса банки вынуждены продавать ссуды, а ссуды, выданные без первоначального взноса, часто оказываются просроченными для финансовых учреждений.
3. Наличие первого взноса является стимулом для клиента ответственно подходить к вопросу возврата кредита, ведь банки не предусматривают возврат, если заемщик по каким-то причинам решит расторгнуть кредитный договор.
4. По правилам ипотечного кредита размер ежемесячного платежа не должен превышать 30% семейного бюджета. Однако, если заказчик не внес первоначальный взнос, размер этого платежа в зависимости от стоимости дома или квартиры увеличивается еще на 5-8 тысяч рублей, а значит, человеку будет сложнее заплатить такая ссуда, которая может привести к задержкам и другим проблемам вплоть до выселения.

Отсутствие средств для первоначального взноса связано с дополнительными рисками не только для Сбербанка, но и для заемщиков, поэтому оформлять ипотеку без начального капитала не стоит.

Как оформить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Современные технологии позволяют легко провести ипотечную сделку, даже если приобретаемое жилье находится в другом городе. Например, если человек хочет купить дом в туристическом месте, а затем сдать его в аренду.

Для этого можно прибегнуть к такой услуге, как Сбербанк Онлайн. На портале банка также можно подать заявку онлайн, заполнив форму.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Однако онлайн-регистрация на ипотеку без первоначального взноса совершенно невозможна. Если ипотечный кредит одобрен, клиент должен лично присутствовать для подписания документов.

Сделать это можно в следующих отделениях Сбербанка России:

по месту постоянной регистрации;

на официальном рабочем месте (для наемных клиентов);

в том месте, где находится приобретаемая недвижимость.

Сбербанк предлагает своим клиентам еще один онлайн-сервис: DomClick. После регистрации в «Личном кабинете» доступны следующие функции:

калькулятор ипотеки;

поиск выгодного первичного и вторичного жилья;

анализ рынка недвижимости;

заключение безопасной сделки;

перевод денежных средств с первоначального взноса на счет продавца.

При оформлении ипотечной сделки через «Личный кабинет» банк может установить меньшую процентную ставку по кредиту.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или на сайте финансового учреждения вы можете оформить ипотеку за несколько минут и, не выходя из дома, достаточно зарегистрироваться в Личном кабинете».

Если действовать через Сбербанк Онлайн, алгоритм будет следующим:

1. На главной странице перейдите в раздел «Кредиты».

1. Выбирайте из предложенных видов аккредитации «Ипотека».

1. После заполнения анкеты будет доступна анкета.

На сайте Сбербанка процедура следующая:

1. На главной странице выберите вкладку «Ипотека».

1. В открывшемся окне перейдите на вкладку «Все ипотеки».

1. Выберите желаемый тип кредита из предложенного списка и нажмите «Применить».

В обоих случаях система автоматически переводит клиента на портал DomClick, где потенциальный заемщик может изучить все условия сделки: программы страхования, условия погашения кредита, ставки, предлагаемые банком, и ориентировочный ежемесячный платеж.

Если заявитель согласен с предложенными условиями ипотечного кредита, он должен заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

28 марта 2021 г вышло новое постановление Правительства РФ от 28 марта 2021 г. 339 о возмещении средств из государственного бюджета на ликвидацию адресной ссуды на квартиру и ипотеку для семей с двумя и более детьми или с ребенком-инвалидом, независимо от количества детей.

В этом случае семья может получить минимальную ставку по кредиту в размере 5%. Но ипотека по программе господдержки имеет свои нюансы, которые следует учитывать:

возможна покупка как строящегося, так и готового жилья;

продавцом может выступать только юридическое лицо (подрядчик или застройщик);

недвижимость должна быть кредитована банком-ссудителем.

В этом случае заемщик должен соответствовать всем требованиям Сбербанка:

быть гражданином Российской Федерации;

быть в возрасте от 21 до 75 лет (ипотека должна быть выплачена до достижения клиентом 75 лет);

иметь хорошую кредитную историю;

иметь официальное трудоустройство и непрерывный стаж работы на последней должности не менее полугода.

В рамках программы господдержки кредитным договором может быть предусмотрено наличие созаемщиков до 4 человек.

Ипотека плюс материнский капитал

Даже при наличии справки требуется первоначальный взнос по кредиту в Сбербанке. Единственное отличие состоит в том, что средства материнского капитала используются для частичного или полного погашения суммы первоначального взноса.

В этом случае в семье есть несколько вариантов использования сертификата:

1. Внесите все деньги на родительский счет в качестве первого взноса, тем самым снизив процентную ставку.
2. Отмените необходимый минимум 10-15% от стоимости приобретенного жилья со счета матери, а остальное отложите на другие нужды семьи или используйте на ежемесячные платежи.

Сбербанк предлагает те же требования к заемщикам с материнским капиталом, что и к остальным заявителям:

возраст от 21 до 75 лет;

общий стаж работы не менее 1 года (на последнем месте 6 месяцев);

наличие созаемщика (супруга или другого близкого родственника).

Сертификатная ипотечная ссуда происходит по следующему сценарию:

1. Обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР) за справкой об остатке средств на счете материнского капитала.
2. Расчет ипотеки с помощью онлайн-калькулятора в ДомКлик».
3. Выбор будущего жилья.
4. Оформление заявки в отделении Сбербанка или на портале DomClick».
5. Предоставить в ПФР выписку по счету с указанием суммы и реквизитов счета для перевода средств для первоначального платежа

Использование капитала не предполагает участия в государственной программе. Необходимо заполнить заявку на ипотечный кредит на готовый дом на общих условиях, после чего сумма первого взноса будет перечислена в банк со счета материнского капитала.

Военная ипотека

В соответствии с Федеральным законом № 117 от 20 августа 2004 г., все участники накопительно-ипотечной системы (НИС), заключившие договор после 2005 г и прослужившие в вооруженных силах 3 и более лет, имеют право воспользоваться правом приобретения квартиры с военнослужащими ипотека.

Военные могут рассчитывать на получение ипотеки без начального взноса, поскольку в этом случае агентство по трудоустройству рассчитывает начальную сумму, необходимую для банка. Кредит обрабатывается в следующей последовательности:

1. Как только будет заключен контракт о прохождении военной службы, необходимо подать заявку на участие в системе накопительной ипотеки. Списание средств по ипотечному счету начнется со счета государства после 3-х лет службы.
2. При заключении контракта солдат вправе потребовать у командира своей воинской части справку.
3. После выбора имущества военнослужащий и лицо, ответственное за продажу имущества, заключают предварительный договор купли-продажи.
4. В Сбербанке открывается специальный расчетный счет, на который работодатель будет перечислять сумму первоначального платежа по ипотеке.
5. Между солдатом и банком заключается договор ипотечной ссуды.
6. Пакет документов для оформления кредита необходимо отправить в Росвоенипотеку для проверки достоверности данных.
7. После проверки подписывается оригинал договора о проживании.
8. После подписания всех документов их необходимо отправить в Росреестр для регистрации смены собственника.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Рапорт о вступлении в НИС составляется на имя командира боевой части непосредственно по месту прохождения службы, после чего документ должен быть зарегистрирован в записях служебной документации и предъявлен на подпись.

Кроме того, работодатель обязан уплачивать регулярные взносы в размере ежемесячного платежа по кредиту до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Если солдат увольняется, оставшаяся часть ипотечного долга переходит на его счет.

Какие категории граждан имеют право на получение субсидий и льгот

Не только семьи, получившие материнский капитал, и военные имеют право брать ипотеку без первоначального взноса: с 2021 года во всех регионах России действует программа «Молодая семья», которая помогает людям покупать жилье.

Следующие лица имеют право воспользоваться возможностью участвовать в этой программе:

молодые семьи, числящиеся бедными и нуждающиеся в улучшении жилищных условий (возраст каждого члена семьи не может превышать 35 лет);

семьи с ребенком-инвалидом;

неполные семьи, в которых единственный родитель официально подтвердил статус «одиноких)».

В рамках программы граждане получают государственную субсидию на частичное возмещение стоимости жилья: до 30%, если детей нет, и, если есть, — еще 5% на каждого ребенка. Площадь собственности должна соответствовать количеству членов семьи. Средняя ставка по регионам РФ: 42 кв.м на семью из 2-х человек и 18 кв.м на 1 человека с детьми.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства

Для государства ипотека — это способ поддержать внутренний рынок и производственный сектор. Помимо этих целей, государство заботится о гражданах, которым нужен собственный дом. Есть множество категорий людей, у которых нет физических возможностей откладывать на первоначальный взнос, и задача страны — поддерживать их, что успешно осуществляется с помощью специальных программ. Им могут пользоваться военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и государственных структур.

Вы не можете оплатить ипотечный платеж от застройщика, обратитесь в местное правительство. Некоторые программы предусматривают определение льгот на региональном уровне, причем условия льгот в зависимости от будущего места проживания всегда разные.

Ипотека для семей с детьми

Если заявитель имеет статус многодетного отца или матери, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных вложений. Вернее было бы сказать, что государство готово внести залог, чтобы семья могла жить в собственной квартире. Люди, у которых есть:

1. В период 2018-22 гг. Родился второй, третий, последующий ребенок.
2. На каждого жителя приходится менее 18 квадратных метров.
3. Нынешнее жилье объявлено нежилым, аварийным.
4. Возраст супругов не превышает 35 лет (для программы «Молодая семья»).
5. Есть сотрудник, который живет в том же районе.

Квартиры можно приобрести только в новостройках. Программы льготного кредитования не распространяются на вторичное жилье, а также на недостроенные дома. Лимит суммы кредита устанавливается по согласованию с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 миллионов рублей, для других городов и регионов — 8 миллионов. До 30% этой суммы выплачивается из государственного бюджета.

Ипотека плюс материнский капитал

Данная ипотека доступна семьям с детьми. Маткапитал используется для погашения первоначальных затрат, фактического кредита и процентов. Оплатить штрафы и пени за просрочку по справке не получится. Пособие предполагает, что в семье заявителя двое или более детей. Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г., полученный материнской компанией капитал может погашать до 20 процентов суммы кредита, что соответствует стандартному первоначальному взносу (максимум.

Тебе не придется ждать. В отличие от других легальных способов использования денег, полученных от рождения детей, ипотека выдается сразу после рождения ребенка и получения справки. Однако утверждение Пенсионного фонда займет до двух месяцев с даты подачи заявления.

Пошаговый алгоритм действий следующий:

1. Ищите застройщика, который предлагает подходящую квартиру по выгодной цене.
2. Заявление в Пенсионный фонд о разрешении на использование капитала.
3. Первоначальный расчет стоимости ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.
4. Подайте заявку лично в филиале или зарегистрируйтесь для получения ипотечного кредита онлайн на DomClik.
5. Подписание договора, предусматривающего использование материнского капитала.
6. Переоформление недвижимого имущества в собственность заемщика, правда, с обременениями.

Если после вычета первоначальных затрат на справке осталась определенная сумма, ее можно впоследствии, при необходимости, отправить на погашение обязательных платежей.

Военная ипотека

Если гражданин проходит военную службу, но не может получить ипотеку с первоначальным взносом, Правительство предоставляет право на приобретение жилья на выгодных условиях. Законы, регулирующие законность предоставления денежных средств — Федеральные законы от 28.07.2012 г. 117-ФЗ от 20.08.2004 г. 76-ФЗ от 27.05.1998. Для военных пошаговая инструкция такова:

1. Вопрос Росипотеки с заявлением.
2. Выбор квартиры от застройщика в новостройке.
3. Отправка заявки в Сбербанк, предоставление документов.
4. Получите согласование, подпишите договор.
5. Регистрация новой собственности в Росреестре.

В этом случае первоначальные затраты несет Минобороны РФ. Описанная процедура доступна заявителям, присоединившимся к накопительной ипотечной программе на три года. Срок рассмотрения заявки в Сбербанке — от двух до пяти дней.

Полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотеку без предоплаты в Сбербанке можно получить только в рамках государственных программ поддержки.

Первоначальный взнос — это гарантия платежеспособности потенциального клиента и, как следствие, снижение рисков для банка. Очень важным моментом является то, что регистрация сделки включает в себя дополнительные расходы, к которым нужно заранее подготовиться:

остаточная ипотечная задолженность;

интерес;

комиссии за работу банка с документами клиента;

выплата кредита (в среднем 1% от суммы к оплате);

обслуживание карты или аренда сейфа;

страхование недвижимости и жизни.

Дополнительные расходы могут достигать 2-5% от суммы кредита.

Ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но если заемщик уже владеет или имеет долю недвижимости, он может участвовать в программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Детали программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Несоответствующий заем — это возможность получить средства на любые цели, предоставив банку гарантию в виде гарантии.

Условия кредита следующие:

валюта — рубли;

сумма кредита — от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, но не более 60% от оценочной стоимости предлагаемой гарантии;

процентная ставка — от 10,4%;

срок кредита — не более 20 лет.

В качестве гарантии можно предоставить незастроенный участок, частный дом, квартиру, гараж и другую недвижимость, принадлежащую заявителю. Рассчитать ипотеку можно с помощью калькулятора, заполнив анкету на сайте банка.

Дополнительные требования

Любую недвижимость, предназначенную для проживания заемщика и его семьи, можно приобрести в ипотеку без начального капитала. Это может быть квартира или частный дом. Если объект еще не сдан в эксплуатацию, он все равно принимается к рассмотрению.

Приобретенное имущество, несмотря на то, что оно оформлено на имя заемщика, остается доступным для банка до полного погашения долга. В результате он не будет работать, чтобы продать его или выполнить другие действия, например, использовать его в качестве обеспечения для получения других кредитов — это уже гарантия по текущему кредитному соглашению.

Сбербанк не накладывает ограничений на частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Кроме того, клиенты не обязаны платить комиссии и сборы. Таким образом, Сбербанк предлагает возможность значительно улучшить жилищные условия, сократить временные затраты и снизить финансовые затраты до максимально возможных размеров. По сравнению с другими банковскими учреждениями, Лето Банком, ВТБ24 и другими, ипотечные предложения без первоначальной оплаты стоимости жилья Сбербанка помогают решить жилищный вопрос максимально эффективно.

Ипотека без первоначального взноса с господдержкой

Кредит без первоначального взноса в РФ можно получить на основании программ государственной поддержки:

использование свидетельства о рождении ребенка: оплата первого взноса за счет средств материнского капитала;

военный заем — средства на первоначальный взнос выделяются Минобороны РФ в размере до 288 410 рублей.;

программа «Молодая семья»: в зависимости от региона государство выделяет средства в размере 30-35% (в зависимости от наличия и количества детей) от стоимости приобретаемого жилья.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Параметры безналичного платежа за жилье в рамках описанных выше программ господдержки будут зависеть от вида гранта, но существует ряд условий, общих для всех видов ипотечных кредитов:

в ипотеку можно купить не только готовое, но и строящееся жилье;

можно получить ссуду не только на квартиры, но и на частный дом, земельный участок с домом, жилую площадь в рядном доме;

ипотека позволяет участвовать в долевом строительстве;

валюта — рубли.

Требования к заемщикам

По всем видам ипотечного кредита существует единый перечень требований к заемщику:

возраст — от 21 года на момент обращения в банк и до 75 на момент возврата кредита;

непрерывный стаж работы на последней работе 6 месяцев и общий стаж работы — 1 год;

наличие созаемщика.

Для каждой отдельной категории учитываются дополнительные параметры:

1. «Нецелевой заем под залог недвижимости»: наличие объекта недвижимости в собственности заемщика.
2. Военный заем — договор должен быть подписан после 2005 года, стаж работы заемщика — 3 года.
3. Материнский капитал: несовершеннолетние дети должны иметь долю в приобретаемом жилье.
4. Программа государственной поддержки: возраст каждого члена семьи не превышает 35 лет или образование ребенка-инвалида.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по всем из доступных программ

Для получения ипотечной ссуды без первоначального взноса в банк необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Фотография, на которой хорошо видно лицо (подойдет любой формат).
3. Реквизиты расчетного счета, по которому начисляется заработная плата клиента;
4. Заверенная копия трудовой книжки наемных клиентов других банков.
5. Справка формы 2-НДФЛ, подтверждающая доход за последние полгода.

Если нет возможности предоставить справку о доходах, потребуется второе удостоверение личности:

военное удостоверение личности;

загранпаспорт;

водительское удостоверение;

справка служащего госслужбы.

Для участников различных программ:

справка из Пенсионного фонда об ипотеке на материнский капитал;

документ, подтверждающий право на военную ипотеку и участие в НИС для военнослужащих;

документы социальных служб для семей, признанных малообеспеченными;

медицинское освидетельствование, если ребенок-инвалид находится на иждивении граждан.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Условия кредита квартиры без первоначального взноса в 2021 году зависят от вида субсидии:

Тип ипотечной ссуды	Сумма кредита, руб.	Срок оплаты, лет	Первоначальный взнос	Процентная ставка
Кредит под залог недвижимости	До 10 миллионов (60% от залоговой стоимости)	1–20	Не надо	От 11,4%
Материнский капитал	От 430 тысяч до 30 миллионов	1–30	От 10%	От 0,9% на строящиеся дома и от 7,3% — на готовые
Военный заем	До 3,141 миллиона	До 25	От 15%	От 7,9%
Ипотека с поддержкой государства	От 300 тысяч до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге и до 6 миллионов в других регионах РФ	1–30	От 15%	От 0,1% в первый год, затем с 4,7%

Калькулятор сельской ипотеки в СберБанке в 2021 году

Ипотека

Дополнительные варианты кредита

Налоговые отчисления

Налоговые вычеты применяются к сумме процентов, уплаченных по целевой ипотеке. Размер удержания составляет 13% от всех уплаченных процентов. Размер вычета по налогу на имущество, предусмотренный при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (квартиры), увеличен с 1 млн до 2 млн рублей *. Таким образом, теперь при покупке квартиры возможен возврат суммы налога до 260 000 рублей.

подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы https://www.nalog.ru.

Электронная регистрация сделки

Что входит в услугу?

Выдача усиленной квалифицированной подписи для всех сторон сделки

Отправка документов в Росреестр в электронном виде

Взаимодействие с Росреестром и регистрационный контроль

Сопровождение сделки от персонального менеджера

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

Менеджер банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде

Росреестр получает документы онлайн и приступает к регистрации

В результате вы получите на электронную почту документы с отметкой о государственной регистрации в электронном виде:

1. Выписка из единого государственного реестра недвижимого имущества (с 15.07.2016 госрегистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4) 2. Договор купли-продажи

Страхование

Воспользуйтесь программами страхования недвижимости (под ипотеку), а также жизни и здоровья заемщика в СК Сбербанк Страхование и СК Сбербанк Страхование жизни — 100% отделения Сбербанка:

Простая, удобная и быстрая регистрация. При продлении договора страхования не нужно отправлять копию в Сбербанк — документы отправляются автоматически.

Возможность решения проблемы в режиме онлайн: от подписания договора страхования до возмещения убытков при страховом случае.

Условия программ страхования соответствуют требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям1

Страховой тариф и стоимость страховки в случае продления договора страхования на второй и последующие годы на 10 меньше.

При наступлении страхового случая вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка вне зависимости от того, где был заключен договор

Оформить полис можно за считанные минуты на сайте DomClick, на сайте страховых компаний и Сбербанка по страхованию жизни или в любом отделении Сбербанка.

Как рассчитать ипотеку без стартового взноса заранее

На портале DomClick Сбербанка есть калькулятор ипотеки, который поможет рассчитать ипотеку как без первоначального взноса, так и с начальным капиталом. При вводе основных параметров (стоимость жилья, тип ипотечной ссуды, размер первоначального взноса и ожидаемый срок погашения) программа определит не только процентную ставку, но и график погашения наиболее выгодной ссуды для заявителя.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечный калькулятор ДомКлика выгодно отличается от других онлайн-калькуляторов тем, что производит наиболее точный расчет. А если заемщик — наемный клиент Сбербанка, система автоматически учитывает доход и кредитную историю.

В калькулятор необходимо ввести следующие параметры:

программа ипотечного кредитования;

стоимость имущества;

размер депозита (чем выше ипотечный депозит, тем ниже годовой процент);

желаемая зрелость.

Калькулятор определит не только процентную ставку и размер ежемесячного платежа, но и минимальный доход, при котором может быть одобрена ипотека.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка предполагают разные процентные ставки. Но поскольку оформить ипотеку без выплаты процентов невозможно, продукты без первоначального взноса предлагают несколько иные ставки, чем в стандартном дизайне.

Если кредит получен заемщиком по кредитной программе, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если материнский капитал используется в качестве выплаты молодой маме, ставка рассчитывается от 9,5% годовых. Такая же ставка сопровождает получение кредитов от военнослужащих, а по федеральной ипотечной программе она несколько выше — 10,5%.

Если жилье приобретается на этапе закладки фундамента или строительства, до его ввода в эксплуатацию и до регистрации в составе недвижимого имущества, ставка может быть увеличена банком до 1,5%. Также колеблются процентные ставки Сбербанка. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредита, суммы кредита и других факторов.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Тем, у кого нет средств на первоначальный взнос и не подходит под параметры государственных ипотечных программ, рекомендуется использовать другие способы покупки недвижимости.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это получение ссуды на различные цели, в том числе на покупку дома. Однако получение крупных нецелевых кредитов для заемщика чревато большим финансовым бременем.

Процентная ставка по данному виду кредита в Сбербанке варьируется от 18 до 25% годовых, а максимальный срок выплаты — 5 лет. Очень важно рассчитать свои финансовые возможности, иначе вы можете испортить кредитную историю и стать бездомным.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Завышение стоимости жилья нельзя назвать простым бизнесом, поскольку, по сути, идет «обход» банковской системы.

Допустим, человек хочет купить квартиру в строящемся доме. Стоимость квартиры 3 миллиона рублей, а первый взнос, соответственно, 450 тысяч рублей. Поскольку этих денег у клиента нет, он обращается напрямую к застройщику и просит в документах оценить будущее жилье на 550 тысяч дороже.

После одобрения ипотеки заемщик и застройщик совершают фиктивный перевод денежных средств в качестве первого взноса, после чего оставшиеся средства, то есть 3 миллиона 19 тысяч рублей, составляют основной долг по ипотеке.

Обычно за такую ​​сделку застройщики берут 3-5% от стоимости жилья.

Несмотря на то, что процедура завышения стоимости не имеет официального регламента, ее применение не является нарушением закона.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Довольно часто люди прибегают к займам от застройщиков для внесения первоначального взноса при покупке жилья. В этом случае девелоперская компания выступает в роли кредитора, предлагая покупателю возможность приобрести свой продукт в ипотеку.

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Как правило, застройщики с радостью принимают такие сделки, ведь основная задача компании — продать квартиры до или во время строительства, чтобы вложить полученные от банка или покупателя средства в дальнейшее строительство.

В соответствии с планом продаж девелоперы проводят акции, во время которых процентная ставка по кредиту составляет от 0,5 до 2,5% годовых.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

Первоначальный взнос — это сумма, которая уплачивается в банк за счет стоимости будущего жилья и не подлежит переплате. Следовательно, чем больше первоначальный взнос, тем меньше ипотечная задолженность.

Чтобы наглядно продемонстрировать преимущества первоначального взноса, попробуем рассчитать переплату. Для чистоты эксперимента в обоих случаях мы используем фиксированные показатели:

7% в год;

срок кредита — 10 лет;

стоимость жилья 2 миллиона рублей.

Пример 1. У покупателя есть сумма 800 тысяч рублей по первому взносу, равная 40% от стоимости объекта недвижимости.

Соответственно:

1. 2000000 — 800000 = 1200000 руб. — ипотечная задолженность;
2. 1 200 000 (основная сумма) × 7% (процентная ставка) × 10 (количество лет) = 840 000 руб. — размер переплаты за 10 лет;
3. 2 000 000 (стоимость имущества) + 840 000 (сумма переплаты) = 2 840 000 руб. — сколько заплатит клиент банка за новое жилье.

Пример 2. Размер первого взноса минимальный — 15%, то есть 300 000 руб.

Соответственно:

1. 2000000 — 300000 = 1700000 — ипотечная задолженность;
2. 1 700 000 (основная сумма) × 7% (процентная ставка) × 10 (количество лет) = 1 190 000 руб. — размер переплаты за 10 лет;
3. 2 000 000 (стоимость имущества) + 1 190 000 (сумма переплаты) = 3 190 000 руб. — сколько заплатит клиент банка за новое жилье.

Теперь посчитаем разницу:

3 190 000 (полная стоимость ипотеки с 15% первоначальным взносом) — 2 840 000 (полная стоимость кредита с первоначальным взносом 40%) = 350 000 руб. — сбережения заемщика.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Вывод напрашивается сам собой: чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма превышения ипотеки за все время. Не забывайте, что минимальная сумма первоначального кредита повлечет увеличение процентов по кредиту и суммы переплаты.

Как накопить на первый взнос, если ни один вариант не подходит

Чтобы сэкономить на первый взнос, нужно более ответственно подходить к планированию семейного бюджета. Например, вы хотите купить квартиру примерно на 2 миллиона рублей в год. Минимальный взнос — 15%, соответственно необходимо выделить 300 000 руб. Для этого каждый месяц необходимо откладывать 25000 рублей.

Накопив на ипотечный кредит, вы сможете трезво оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы долгие годы без промедления выплатить долг.

Чтобы ускорить процесс, вы можете внести депозит и вложить деньги под определенный процент.

Выводы

Первоначальный взнос — очень важная часть ипотечной ссуды, поскольку снижает риски с обеих сторон. Наличие запрошенной суммы характеризует заявителя как надежного и платежеспособного клиента, и заемщик, таким образом, снизит свое финансовое бремя.

Вы не можете взять ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса, но существует множество программ государственной поддержки, которые вы можете использовать, чтобы купить дом и сэкономить свой семейный бюджет.

Если заемщик одновременно выполняет условия нескольких программ льготного кредитования, стоит выбрать наиболее выгодное предложение. Например: супружеская пара с двумя детьми имеет материнский капитал и право на участие в программе «Молодая семья». В этом случае выгоднее получить жилищную субсидию, сохранив при этом средства материнского капитала для других целей.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения кредита выглядит так. Заемщик оплачивает сумму от 15 до 25% от стоимости купленной квартиры, а остальная сумма делится поровну и выплачивается ежемесячно. Как получить льготную ипотеку?

Льготные условия предполагают иную схему. Заем можно получить без внесения собственного капитала при зачислении. Но выгоду можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредита предоставляются, если ипотечный кредит выдается в рамках федеральной программы поддержки заемщиков или если молодая мать использует единовременную выплату по беременности и родам в качестве первого платежа. Кроме того, к предпочтительным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получившие ссуду по программе рефинансирования ипотеки в других банках.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживаете зарплатный проект или имеете депозит, вы также имеете право на льготы.