Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2021 году

Иностранным гражданам, решившим прижиться в России, для нормальной жизни в стране необходимо как собственное жилье, так и стабильная работа. Но не у всех мигрантов есть возможность накопить необходимую сумму и купить недвижимость, не влезая в долги.

Сегодня за ежемесячную аренду в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому нерезиденты, которые имеют постоянный доход и легально находятся в нашей стране, все чаще обращаются за ипотекой. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая приемлемую сумму.

Благодаря значительному снижению базовой ставки центрального банка и запуску специальных государственных программ российские финансовые учреждения начали активно улучшать условия кредитования. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно искать подходящую недвижимость и наиболее выгодные условия кредитования.

Льготный кредит (онлайн) Газпромбанк, Физ. 354

от 5,99%

ежегодный

до 3 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Основной закон FZ n. 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г не запрещает выдачу данного кредита иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно иначе.

Неустойчивый и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать требования к потенциальным клиентам. Причина только одна: большие риски и убытки для кредитора в случае нарушения иностранным заемщиком условий договора. Если иностранный гражданин, оформивший ипотеку в России, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные убытки.

Эти убытки включают невыплаченные проценты, остаток основного долга, начисленные штрафы и пени, а также расходы, понесенные кредитором во время процедуры возврата кредита. Упущенная выгода и упущенное время станут элементом больших потерь. Ни один банк не хочет с этим связываться.

Кроме того, хотя недвижимость, приобретенная в кредит, географически и физически останется в Российской Федерации, согласно решению суда, ее придется выставить на аукцион и продать. Это, опять же, дополнительные расходы. А дома, скорее всего, будут продаваться по ценам ниже рыночных. Причины отказа от сотрудничества с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть те банки, которые готовы заключать с такими клиентами договоры с целью увеличения объема кредитов и их доходов. Потенциальные риски будут включены в процентную ставку и другие дополнительные сборы. Следовательно, кредитная организация точно не останется в минусе.

заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу: детально изучат его место работы, уровень платежеспособности, родственные связи, существующие обязательства. И при полном соответствии требованиям и надежности банк выдаст ему ипотечный кредит.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать некоторые нюансы.

Ипотека у граждан СНГ более вероятна, чем у жителей дальнего зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффезенбанк, может рассматривать заявку от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы это был надежный заемщик.

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Как взять ипотеку, если супруг/супруга иностранец?

Если человек состоит в браке с иностранцем и один из супругов хочет быть единственным владельцем ипотечного дома, может быть подписан добрачный договор. Тогда финансовое учреждение не будет рассматривать мужа или жену в качестве созаемщика. Иностранный супруг не будет владеть помещением. При расторжении брака доля в ипотечной квартире не предусмотрена.

Внимание

При отсутствии брачного договора между супругами компания считает заемщиками обоих граждан. Они несут одинаковую финансовую ответственность. Шансы на то, что заявление пары будет принято, значительно выше, чем на получение ипотеки от иностранца.

Один из людей может выступать финансово ответственным созаемщиком. В этой ситуации доход мужа или жены не учитывается. Однако проверка документации и кредитной истории лица, которое не платит, но выступает вторым созаемщиком, все же проводится.

Если к оформлению ипотеки у иностранца привлечены граждане России, можно попробовать воспользоваться преимуществами. Таким образом, семья сможет оформить материнский капитал, если хотя бы 1 родитель и ребенок имеют российское гражданство. Право на предпочтение появляется после рождения или усыновления второго и последующих детей. Наличие иностранного гражданства у отца ребенка не будет поводом для отказа в предоставлении справки и использовании субсидии для погашения основного долга и процентов по ипотеке.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативные правовые акты Российской Федерации устанавливают практически равные права иностранцев, имеющих вид на жительство в нашей стране, с гражданами России. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных льгот и льгот. Этот пункт можно распространить на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека на ВНЖ в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, эта категория заемщиков работает в России легально и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика показывает, что многие банки демонстрируют лояльность к иностранцам из стран СНГ, имея вид на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитных заявок, основные условия по ним будут более мягкими. Ипотека на основании вида на жительство в России более реалистична для иностранцев, чем вариант получения ипотеки для иностранцев без вида на жительство.

Правовая база

Правовая база ипотечного кредита регулируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)». В этом законе нет ограничений на приобретение недвижимости иностранцами в законном порядке. Условия покупки недвижимости для иностранцев практически такие же, как для лиц с российским гражданством. Для банка это очень важный аспект, кардинально меняющий отношение к потенциальному заемщику.

Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

Все иностранные граждане, проживающие на территории Российской Федерации и намеревающиеся получить ипотеку, по закону делятся на три группы:

  • Высококвалифицированные и узкоспециализированные специалисты, топ-менеджеры крупных компаний, востребованные на рынке труда. У них больше шансов получить ипотеку, так как у них высокий уровень дохода.
  • Работники сферы услуг, торговли и промышленности со средним доходом и видом на жительство. У них высока вероятность получить ипотечный кредит в России.
  • Неофициальные трудовые мигранты, работающие на определенный срок (гастарбайтеры). Получить ипотеку в России им крайне сложно, так как они работают без прописки и прописки.
  • Ипотека без вида на жительство

    Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

    Нерезидент РФ может оформить ипотеку на покупку жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • постоянно проживает в России или намеревается переехать на постоянное место жительства (срок пребывания в РФ не может быть менее 183 суток);
  • имел постоянную работу у российского работодателя не менее шести месяцев;
  • регулярно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платежеспособность и платежеспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% дохода семьи);
  • заплатит огромную долю первоначального взноса за приобретенное жилье (обычно не менее 20%);
  • не имеет долгов перед третьими лицами и плохой кредитной истории.
  • При соблюдении этих условий банк сможет пойти навстречу клиенту пополам и выдать необходимую сумму денег на покупку недвижимости.

    ВАЖНЫЙ! Если у иностранного гражданина нет кредитной истории, то есть он никогда не брал никаких займов или займов, вероятность отказа в оформлении ипотеки значительно возрастет, так как кредитору будет сложно сформировать правильное представление его кредитоспособности и платежеспособности.

    Некоторые банки, признавая категорию риска иностранных заемщиков, предъявляют к ним дополнительные и повышенные требования.

    Среди этих требований и ограничений:

  • увеличение минимального стажа работы для российской компании-работодателя (например, с 6 месяцев до 2-3 лет);
  • обязательство по привлечению поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (до 50-70% от стоимости лота);
  • сокращение срока аккредитации;
  • обязательство заключить договор комплексного страхования (помимо страхования недвижимости нужно будет приобрести страхование жизни и здоровья клиента).
  • Используя указанные ограничения, банк прилагает все усилия, чтобы снизить возможные риски в будущем.

    В каких банках можно оформить ипотеку

    Граждане, которые уже посетили банки для получения кредита, знают, что не все финансовые учреждения работают с иностранцами. Например, ипотека в Сбербанке для белорусов практически недоступна, потому что одним из условий здесь является российское гражданство.

    Это связано с тем, что в России нет проверенных механизмов взыскания долгов с граждан других государств. А если белорус уедет на родину, то, скорее всего, его долг перед банком останется невыплаченным. Максимум, чего может добиться финансовое учреждение, — это запрет на въезд должника в Россию.

    Чтобы облегчить жизнь гражданам Республики Беларусь, которые намерены покупать жилье в России, мы обобщили информацию, касающуюся вопроса о том, какие банки предоставляют кредиты белорусам в Москве, Санкт-Петербурге и остальной части Российской Федерации.

    В список финансовых институтов входят:

  • Банк Внутренний Кредит»;
  • Генеральная компания»;
  • «ВТБ»;
  • Deltacredito»;
  • Юникредит».
  • Процентная ставка колеблется от 8 до 25%. Это зависит от суммы первоначального взноса, срока кредита, финансового учреждения, личных обстоятельств заемщика.

    Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

    Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

    Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банк Москвы позволяют оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует ипотечная программа на 2 документа «Победа над формальностями».

    Суть программы в том, что если у иностранца 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощенный пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариально заверенным переводом и любые вторые документы (обычно это права). При этом справки о работе и трудоустройстве не оформляются.

    Важный момент! Банку по-прежнему требуется, чтобы потенциальный заемщик работал в России, поэтому в заявке на ипотеку необходимо указать реквизиты организации-работодателя в России, местонахождение, опыт работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет заранее согласовать с работодателем. Обычно в качестве работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или агент по недвижимости, который помогает все организовать.

    Практика показывает, что решения в большинстве случаев положительные. Главное, при звонке в банк не запутаться с ответами на вопросы. Похожая программа есть в Промсвязьбанке, но по более высокой ставке.

    Банки, работающие с нерезидентами РФ

    В России очень немногие банки предоставляют ссуды гражданам, не являющимся налоговыми резидентами, так как есть высокие риски, например, невозврата кредита. Эта категория граждан может получить ссуду на недвижимость в международных банках, таких как:

  • «Сосьете женераль Восток;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит.
  • Максимальная сумма ипотеки в этих учреждениях достигает 100 миллионов долларов или 300 миллионов рублей.

    Включенные в листинг банки могут инвестировать свои средства в коммерческие предприятия, такие как строительство промышленных и коммерческих объектов и другие крупномасштабные проекты.

    Пример условий кредитования

    Пример условий выдачи ипотеки нерезидентам РФ можно привести на базе нескольких крупных банков.

    Сбербанк

    Капитал Сбербанка полностью российский, по этой причине кредиты лицам без гражданства в Российской Федерации не предоставляются.

    Такие клиенты могут ходатайствовать о депозитах под очень высокую процентную ставку или, в исключительных случаях, о потребительских кредитах для официального трудоустройства в Российской Федерации.

    ВТБ 24

  • Процентная ставка: 15-18%
  • Условия залога: обязательный залог приобретаемого имущества;
  • Созревание: 15-20 лет;
  • Характеристики: при страховании квартиры процент по кредиту снижается на 1-2 пункта.
  • Также будут оценены условия ипотечного кредита в кредитных компаниях с иностранным капиталом, признанные наиболее благоприятными для нерезидентов. Обязательным условием для них является получение клиентом высокой и регулярной зарплаты.

    Банки и их условия

    Есть несколько банков, которые готовы сотрудничать по вопросу ипотечного кредитования иностранных граждан. Однако выбор есть.

    Ниже представлена ​​таблица с основными условиями ипотечного кредита для иностранных заемщиков:

    Банк Первая установка, % Размещение, % Опыт работы, мес Примечание
    ВТБ 24 15 10.1 6 Преимущество программы формальностей составляет 10,6-10% при PV 30%
    Райффайзен Банк 15 10,25 6
    Транскапиталбанк 5 10,95 3 Есть 2-х документная ипотека с PV 30% ставка 10.9
    ДельтаКредит 15 10,75 6 можно снизить комиссию на 1,5%
    Евразийский банк 15 10,75 1

    Как видите, банки — крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и ДельтаКредит являются кредиторами с иностранным капиталом, поэтому справедливое отношение к заемщикам-нерезидентам Российской Федерации понятно.

    Условия кредита в них отличаются выгодными процентными ставками, длительными сроками погашения и значительными объемами заемных средств. Наиболее привлекательные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе покупки квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тыс. Руб. И сроке до 25 лет). Максимальная сумма кредита будет определяться уровнем дохода заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Воспользуйтесь калькулятором ипотечного кредита Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительную оценку.

    Программы жилищного кредитования

    Для иностранных граждан процентная ставка по кредиту выше, чем для граждан России. Нерезиденты РФ могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

  • купить квартиру в новостройке под 18-20% годовых;
  • строительство коттеджа или иного загородного жилья: от 20% годовых.
  • Процентная ставка увеличивается, если заемщик не оформляет страхование жизни и здоровья.

    Срок кредита, как и в других случаях, до 30 лет.

    Нерезиденты, работающие в филиалах иностранных компаний и получающие заработную плату в иностранной валюте, могут получить ипотеку с «плавающей» процентной ставкой. Этот курс будет варьироваться в зависимости от обменного курса.

    Требования к заемщику

    Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

    Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация вправе устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, в том числе гражданам зарубежных стран.

    В общем, к ним относятся:

  • возрастной ценз — от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявления и по окончании срока погашения ссудной задолженности);
  • достаточная кредитоспособность и стабильная работа;
  • гражданство — не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего мобильного номера;
  • постоянное место жительства в городе присутствия банка.
  • К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

    Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

    Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

    Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

    Фора банк

    Учреждение предлагает ипотеку россиянам и гражданам других стран, которые работают и проживают на территории Российской Федерации. Заем предоставляется на следующих условиях:

  • готовое и строящееся жилье, комнаты (доли) в квартирах, загородная недвижимость:
  • срок — от 3 до 25 лет;
  • минимальная сумма 600 тысяч рублей, максимальная не имеет ограничений;
  • размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости и варьируется от 10 до 40%
  • процентная ставка — от 7,39% до 9,39%.
  • Граждане других стран могут подать заявку на получение жилищного кредита, обратившись в ТрансКапиталБанк, Сургутнефтегазбанк, Инвестторгбанк и Евразийский банк.

    Если все требования соблюдены, финансовое учреждение не может гарантировать 100% -ную вероятность одобрения заявки. При работе с гражданами РФ и иностранцами все зависит от размера оценки платежеспособности клиента, рассчитываемой с помощью специальных программ с участием искусственного интеллекта.

    Кредиты для иностранцев: условия работы банков и способы их выдачи в 2021 году

    Необходимые документы

    Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий набор обязательных документов:

    1. Анкета в форме банка.
    2. Паспорт иностранного гражданина, который должен сопровождаться заверенным переводом.
    3. Документальное подтверждение проживания на территории РФ (иммиграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
    4. Документы, подтверждающие трудоустройство и получение стабильного дохода.
    5. Разрешение на работу в РФ.
    6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональная оценка недвижимости).

    Этот список не является исчерпывающим. Кроме того, банк может запросить такие документы, как:

  • документы об образовании;
  • свидетельство о предварительной регистрации;
  • документы на имущество, находящееся в собственности;
  • выписка со счета в лицевых счетах клиента.
  • По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?

    Несмотря на то, что ЦБ РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020), ставки по ипотеке в России довольно высоки по сравнению с зарубежными странами.

    Кроме того, иностранным заемщикам может быть отказано в ипотеке по следующим причинам:

  • нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец обращается в банк впервые);
  • недостаточно высокий доход. Банки отдают предпочтение высококвалифицированным иностранцам, имеющим статус ВКС и высоким уровнем дохода;
  • нет вида на жительство. Банки считают ненадежными таких заемщиков, которые могут в любой момент покинуть территорию РФ;
  • не хватает суммы для оплаты первоначального взноса (в некоторых банках может доходить до 50% — все зависит от стоимости и месторасположения объекта недвижимости, категории заемщика);
  • недостаточный опыт работы на территории РФ. Иностранцу, только что приехавшему в Россию, работать по кредиту намного сложнее, чем человеку, уже имеющему опыт работы на территории РФ;
  • нет поручителя.
  • В случае, если супруг (а) или супруг (а) имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готов) стать созаемщиком, то возможность одобрения кредита увеличивается.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: