Ипотека для ИП в Сбербанке: условия и требования для получения кредита

Особенности

Основные проблемы — отсутствие стабильного заработка, на который официально зарегистрированы люди. Даже если доход предпринимателя достаточно высок, чтобы получить ссуду, нет гарантии, что бизнес в обозримом будущем разорится и собственник останется без средств к существованию.

Также данная категория граждан не может предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. Это основная проблема. Однако при желании вы можете убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обращаем ваше внимание, что предоставив полный пакет документов, требуемых банком, можно будет получить выгодную ссуду на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае вам придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но со специальным статусом налогоплательщика.

Подтверждение доходов ИП в налоговой инспекции

Ни один из нормативных актов не предусматривает, что территориальные налоговые органы обязаны выдавать подтверждающие документы о доходах индивидуальных предпринимателей. Однако уже сложившаяся практика в некоторых регионах показывает, что если индивидуальные предприниматели обращаются в местную налоговую службу с таким запросом, специалисты выдают такие справки. Для этого вам понадобятся:

В течение 30 дней налоговая инспекция примет решение и предоставит требуемый документ либо отклонит запрос. Стоит отметить, что если местная налоговая служба отказалась предоставить справку, оспаривать ее нет смысла.

Как ИП подтвердить доход

Такого еще не было! Читайте Ипотеку 6 процентов при рождении 2 детей в 2021 году

В этом случае важную роль играет налоговая система. Если вы работаете на СТС, ваша позиция более выгодна, чем ЕНВД или ЕСХН. По «упрощенной» системе легче отслеживать доход по налоговой декларации, подаваемой ежеквартально в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк требует все выписки, относящиеся к прошлому году. Следовательно, предприниматель, проработавший дольше этого срока, с большей вероятностью получит ссуду, чем начинающий бизнесмен.

Но это в теории. И на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждены подавать другие документы, касающиеся финансов:

Примечание! физическому лицу, не связанному с бизнесом, такие документы не потребуются. Они имеют сертификат 2-НДФЛ.

Если бизнесмен подает заявку на ипотеку там, где у него уже есть счет, то к нему отнесутся более справедливо и, возможно, потребуется минимум документов.

Что предпринимателям делать в PSN? При работе с патентом налоговые декларации в ФНС не подаются. Поэтому банку оценить уровень доходов бизнесмена крайне сложно. В этом случае используется книга учета доходов, которая ведется во время работы. Обычно они смотрят данные за последние шесть месяцев. Дополнительно потребуется справка ФНС об отсутствии налоговой задолженности.

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой заключается в предоставлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в этом случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Отвечает маркетолог-аналитик ЗАО «БФА-Девелопмент» Екатерина Беляева:

Основной особенностью и отличием процедуры выдачи ипотечной ссуды индивидуальному предпринимателю является то, что для других категорий населения подтверждением платежеспособности является предъявление справки о заработной плате. Однако индивидуальный предприниматель не может предоставить такой документ, так как у него нет заработной платы, но есть доход от предпринимательской деятельности. В такой ситуации единственный способ — подать налоговую декларацию, заверенную налоговой инспекцией.

Следующим шагом является процесс рассмотрения заявки. Важным моментом здесь будет анализ налоговой декларации, поданной кредитными экспертами. В этой ситуации также важна прибыльность предпринимательской деятельности, и многое зависит не еще и от того, сколько налогов было уплачено в отчетном периоде, а от того, какую систему налогообложения применяет индивидуальный предприниматель. В частности, поощряется использование общего или упрощенного налогового режима, который показывает разницу между доходами и расходами. Дело в том, что, по мнению аналитиков, эти два метода налогообложения проясняют прибыльность бизнеса.

Что касается банков, то у многих есть специальные программы с определенными условиями кредитования индивидуальных предпринимателей. Однако предложения нельзя назвать льготными: обычно бизнесменам приходится справляться с более высокими требованиями и более высокими ставками. Вероятность одобрения кредита будет выше, а условия будут оптимальными, если индивидуальный предприниматель подает заявку на получение ипотечной ссуды в банке, в котором у него есть текущий счет.

Условия при выдаче ипотеки

Об этом нужно знать! Читать о наследовании квартиры по завещанию

Обычно это следующие:

Для покупки доступны как второстепенные дома, так и квартиры в новостройках.

Сбербанк, Акбарс и Россельхозбанк предлагают ипотечные кредиты для данной категории с использованием материнского капитала. Иди и сделай первый платеж.

Кроме того, предъявляются и другие требования:

Уточняйте условия получения ипотеки в своем банке.

Как воспользоваться ипотечным кредитом для ИП в Сбербанке

Получение ипотечной ссуды от предпринимателя в Сбербанке на данный момент не представляет трудностей, так как предлагает возможности на упрощенных условиях.

Шансы на получение ссуды увеличиваются, если предприниматель уже воспользовался ссудой и без задержки выплат выплатил всю сумму.

Важно! Если ИП занимается бизнесом по ДОС, это увеличивает шансы на получение ссуды, так как банковское учреждение само сможет узнать доход потенциального клиента.

Возможна ипотека для юридических лиц, но при твердой работе круглый год. Кроме того, она обязана приступить к работе не позднее, чем за год до момента получения кредита.

Перечень документов

Обычно это стандартный пакет плюс дополнительные документы, связанные со спецификой бизнеса.

Есть два варианта:

Возможность подачи упрощенного пакета документов зависит от типа банка и налоговой системы предпринимателя.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей: порядок оформления

Жилая ипотека для предпринимателей оформляется стандартно, но для ее получения может потребоваться расширенный пакет документов. Например, Nordea Bank может потребовать от собственника бизнеса более десятка дополнительных документов помимо стандартных справок и справок.

При рассмотрении заявки на ипотеку индивидуального предпринимателя кредитная организация вправе запросить у вас копии регистрационных документов, отчетов о текущем состоянии и прибыльности бизнеса, выписок, бланков бухгалтерского учета и других «бумаг», позволяющих оценить кредитоспособность потенциального заемщика.

Схема оформления ипотеки

Покупайте с прибылью! Читать Покупка квартиры с залогом по ипотеке

Порядок регистрации следующий:

1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
2. Подавать заявление.
3. Сбор и представление документов на рассмотрение после одобрения заявки.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
6. Перевод денег продавцу.

Подробности по каждому этапу можно узнать в банке.

Перечень бумаг

Для получения ипотеки ИП необходимы следующие документы:

1. Стандартный список от физического лица: паспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН и тд;
2. Выписка из государственного реестра предпринимателей.
3. Декларации, поданные в налоговые органы за последние два года для налогоплательщиков ЕНВД, за 12 месяцев для плательщиков упрощенного налога и за отчетный период для общей налоговой системы. Если менеджеры сталкиваются с индивидуальными предпринимателями, работающими по патентной схеме, вопрос о подтверждении дохода решается индивидуально.
4. На дату последнего платежа заемщик не должен быть старше 65 лет.

Подтверждение профессиональной деятельности (стаж) требуется не только путем регистрации в качестве частного собственника, но и путем документального подтверждения:

Помимо документов на купленную недвижимость, этот список считается самым основным. Если есть супруг (а), колода карт удваивается, так как вам нужно будет доказать платежеспособность второй половинки.

В перечень дополнительных документов для утверждения ипотечной ссуды для ИП, которые менеджер может запросить по своему усмотрению, входят свидетельство о браке, рождении детей, полученных образовательных дипломах, военное удостоверение личности, водительские права, гид, пакет документов, подтверждающих наличие у будущего плательщика имущества. Личное имущество не будет передано в залог, если это не ипотека с первоначальным взносом 0.

Какие банки выдают ипотеку

Условия ипотечного кредита различаются в разных банковских учреждениях. В частности, есть разница в процентных ставках. Отметим, что разница в шкале ипотеки в 1% весьма значительна. Ведь это сотни тысяч рублей в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем мелкие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для индивидуальных предпринимателей на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее получить ипотеку в Сбербанке, который предлагает привлекательные программы. Например, «Ваш дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих в Московской и Липецкой областях.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

Примечание! Сбербанк участвует в государственных программах, рассчитанных на льготные категории населения. Это главное преимущество сотрудничества с этим банком.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для индивидуальных предпринимателей в районе 15-20% от стоимости заложенного имущества. Следует отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей среди всех банков.

Для получения ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования для заемщиков всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы условия могут незначительно отличаться.

Читайте, это интересно Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке от Сбербанка

ВТБ 24

В этом банке подходящей программой будет «Победа над формальностями». На основании этого устанавливаются следующие требования:

Для получения ссуды на покупку недвижимости регистрация в регионе нахождения банка не требуется. Отчет о прибылях и убытках не требуется, что является еще большим преимуществом. Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке дома в новостройке. Таким образом, воспользоваться программой ипотечного кредитования смогут только те, у кого есть начальный капитал.

Газпромбанк

Они также готовы пойти навстречу предпринимателям и оформить ипотеку по двум документам. Однако требования строже, чем у ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возрастом не более 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуется следующий пакет документов:

Кроме того, потребуется внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Есть предложение «В ипотеку — свет!» По этому графику вам не нужно будет подтверждать свою кредитоспособность.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто вносит первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии в собственности лишнего дома. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, установленное Промсвязьбанком, — это регистрация предпринимателя на срок не менее двух лет.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Сбербанк упрощает процесс оформления ипотеки для своих клиентов. Благодаря усовершенствованию системы обслуживания появилась возможность оформить кредит через онлайн-сервис Сбербанк Онлайн. Для доступа к нему достаточно зарегистрироваться в личном кабинете, расположенном на официальном сайте.

Ответ от сотрудников банка поступает в течение 1-3 рабочих дней. Если предварительное решение будет положительным, кандидат (то есть индивидуальный предприниматель) будет приглашен в банк для подписания кредитного договора. У индивидуального предпринимателя должны быть при себе все вышеперечисленные документы.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше всего обратиться в крупные финансовые организации, расположенные в региональных центрах.

важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже жилой. Следовательно, вам придется столкнуться с более серьезными требованиями, чтобы получить одобрение.

Сбербанк и в этом случае занимает лидирующие позиции среди других банков по выдаче ипотечных кредитов на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу Сбербанка «Деловая недвижимость». Основные условия:

При составлении перечня требований учитывается специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает выдачу кредита на покупку офиса или склада. К тому же он устанавливает достаточно справедливые условия: процентная ставка 10%, срок кредита 10 лет, сумма кредита до 150 млн рублей. В качестве предоплаты — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительных гарантий).

Условия ипотеки для ИП

Каждый банк работает с индивидуальными предпринимателями по собственной схеме. Но есть некоторые общие черты, характерные для всех финансовых организаций. Давайте посмотрим, что важно для получения ипотеки, одобренной единственным владельцем.

Как избежать отказа от банков?

По мнению кредитора, самый надежный клиент — кредитоспособный. Поэтому предприниматели часто испытывают отказ, когда пытаются взять ипотеку.

заемщик с большей вероятностью получит одобрение в следующих случаях:

Предприниматель с упрощенной системой налогообложения подтверждает свой доход подачей налоговой декларации, поэтому получить ипотеку ему проще, чем по патенту.

Почему ИП не всегда дают ипотеку

Банки часто не рискуют работать с индивидуальными предпринимателями по разным причинам.

[предлагать]
Лицо, владеющее малым бизнесом, должно доказать банку, что он способен купить квартиру в ипотеку.

Какие документы нужны ИП для получения ипотеки

Перечень документов для ипотеки ИП с подтверждением дохода значительный:

Это открытый список документов. При необходимости банк может его расширить.

Ипотека в Сбербанке

Большинство граждан России обращаются за жилищным кредитованием в Сбербанк. Специальных специальных программ для индивидуальных предпринимателей нет, поэтому получение ипотеки будет на стандартных условиях, если вы решите купить или построить жилую недвижимость.

Что требуется от заемщика:

1. паспорт и копия всех страниц;
2. постоянная или временная регистрация. Если у вас есть временная регистрация, необходимы подтверждающие документы;
3. бизнес-лицензия;
4. свидетельство о государственной регистрации предприятия + копия, подтверждающая легальность предприятия;
5. подтверждение доходов — декларация Налогового управления (декларация за один год в случае упрощенного налогообложения, за 2 года — в случае DOS и за последний отчетный период — в случае IRPEF);

Кредит без отказа

6. документы на купленный объект, если ваше имущество переходит в ипотеку.

Напоминаем, что банк также имеет право проверить ваше образование, семейное положение, наличие детей-иждивенцев, наличие активов и т.д.

Как видите, для индивидуальных предпринимателей перечень документов для получения ипотеки действительно больше, чем для сотрудников, но это ни в коем случае не повод для отказа от кредита. Просто процесс получения денег займет немного больше времени.