Ипотека для ИП в Сбербанке — условия оформления бизнес-ипотеки в 2021 году

Банковские учреждения и их бизнес нацелены на оказание финансовой помощи своим клиентам в трудных жизненных ситуациях. Конечно, эти услуги в основном предоставляются на благо самого банка, и заемщику приходится платить проценты по заемным деньгам. Но, когда есть острая необходимость в деньгах, единственное, что можно выбрать — это кредитная организация, в которой будет оформлен кредит.

Что предполагает коммерческая ипотека от Сбербанка

В Сбербанке можно взять ипотеку для ИП на приемлемых условиях. Несмотря на небольшой срок рассрочки (до 180 месяцев), банк не взимает с клиентов комиссию за досрочное погашение долга и выдачу заемных средств. В то время как в других финансово-кредитных учреждениях за такие операции взимаются дополнительные комиссии.

Теперь в этом банке индивидуальные предприниматели могут получить ипотеку на коммерческую недвижимость не только в строящихся комплексах, но и на вторичном рынке.

При этом выгоднее покупать вещи у застройщиков, так как все они аккредитованы в Сбербанке. А это увеличивает шансы на одобрение сделки.

Подводя итоги

Выдают ли Сбербанку ипотеку индивидуальные предприниматели? Этот вопрос задают многие частные предприниматели, желающие приобрести новое жилье или коммерческий объект через это финансовое учреждение.

оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого нужно выполнить ряд требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов на 2021 год действуют специальные программы.

Видео: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит в Сбербанке

Для того, чтобы индивидуальному предпринимателю было гарантировано получение ипотеки от Сбербанка, необходимо:

Но даже с упрощенной системой налогообложения (УСН) одобрение ипотеки возможно. Главное — подтвердить устойчивость бизнеса и его прибыльность.

Частные предприниматели могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей под залог собственной квартиры или имущества, используемого в коммерческой деятельности. Также можно привлечь состоятельных созаемщиков или поручителей, внести более крупный первый взнос — это продемонстрирует эффективность работы.

Но юридические лица, имеющие патент, и UNDV могут не одобрить заявку на ипотеку для бизнеса. Такие налогоплательщики не могут предоставить достоверную информацию о доходах (налоговая декларация не полностью отражает финансовую прибыльность клиента). Поэтому необходимо приложить усилия, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Для этого рекомендуется обращаться в Сбербанк, если текущий счет открыт и обороты по нему не менее 60 тысяч в месяц. Тогда потенциальный кредитор сможет оценить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя. Также желательно использовать кассовое оборудование (данные налоговых органов послужат подтверждением успешности бизнеса).

Условия оформления бизнес ипотеки

Каждый банк устанавливает свои условия коммерческой ипотеки для индивидуальных предпринимателей, но основные позиции выделить несложно:

При оформлении индивидуального предпринимателя ипотеки под коммерческую недвижимость в Сбербанке условия будут следующими:

В случае просрочки банк применяет штрафы в размере 0,1% за каждый день.

В Сбербанке можно оформить кредит на открытие нового бизнеса или развитие уже существующего: программа называется «Проектный кредит».

Основные условия:

Подробнее о действующих бизнес-кредитных продуктах читайте в соответствующем разделе на сайте Сбербанка.

Порядок оформления и правила предоставления ипотеки ИП

Сбербанк выдает бизнес-ипотеку предпринимателям по определенной схеме:

1. Подбор потенциальным заемщиком подходящего кредитного предложения.
2. Сбор и представление необходимых документов вместе с заполненным заявлением.
3. Банковское рассмотрение заявки и решения. Это может занять до 1 месяца.
4. Сообщите заказчику о принятом решении. В случае одобрения заемщик переходит к выбору предмета для покупки.
5. Подписание сторонами (продавцом и покупателем) договора купли-продажи.
6. Заключите кредитный договор с банком, сделав первый взнос.
7. Оформление ипотеки и операций по передаче прав собственности в Росреестре. Сделка с продавцом недвижимости.

Необходимые правовые бумаги

Перечень юридических документов по ипотеке в организации Сбербанка будет следующим:

Нотариусы и юристы должны иметь документ, подтверждающий их статус.

Какие потребуются справки на приобретаемое имущество:

В качестве подтверждения финансовой состоятельности нужны:

Дополнительные документы

«Патентообладателей» в банке также могут попросить передать:

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Если индивидуальный предприниматель оформляет ипотеку по двум документам и под залог приобретаемой недвижимости, достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН. Заявителю также будет предложено застраховать объект кредита, а также жизнь и здоровье.

Документы для подачи заявки

Для оформления ипотеки индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить Сбербанку:

Кроме того, предприниматель представляет:

Если у индивидуального предпринимателя нет достаточного дохода или есть сомнения в финансовой устойчивости, Сбербанк попросит привлечь коспонсоров или поручителей. Обязательно проверьте семейное положение, количество иждивенцев и все возможные источники дохода. Высокая заработная плата или другие доходы супруга и привлеченных созаемщиков помогут убедить Сбербанк в платежеспособности предпринимателя при оформлении ипотеки.

Кто может оформить бизнес ипотеку в Сбербанке

Подать заявку на получение коммерческого кредита могут люди, отвечающие следующим требованиям:

Банк принимает решение по заявке на получение бизнес-кредита в течение 3-8 дней, в зависимости от предложения. О результате заемщик узнает по СМС-уведомлению или по электронной почте.

ИП и ООО с выручкой менее 400 млн в год

В Сбербанке действует программа инвестиционного кредитования с базовым требованием для предпринимателя: годовой доход должен быть менее 400 млн рублей.

Регистрация договора ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке индивидуальные предприниматели должны будут пройти процедуру государственной регистрации заключенного договора. Его проводит Росреестр — филиал, которому принадлежит приобретаемое имущество. Заявителями являются заемщик (заемщик) и залогодержатель (представитель банка).

Росреестр потребует предоставить следующие виды документов:

Процесс регистрации занимает 5 рабочих дней.

Особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

В Сбербанке кредит индивидуальным предпринимателям имеет ряд характеристик:

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Если муж и жена намерены взять ипотечный кредит, рекомендуется, чтобы основным заемщиком было назначено лицо, официально работающее по найму и способное подтвердить свой доход. А второй супруг, имеющий статус ИП, может быть созаемщиком. Так что шансы на одобрение заявки увеличились.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита в банке, вам следует сначала произвести расчет на ипотечном калькуляторе. Следовательно, заказчик сможет примерно знать:

Для этого введите в пустые строки основные показатели: запрашиваемая сумма, срок погашения, ставка, дата получения ссуды, тип платежей и размер первоначального взноса. Расчет будет произведен системой автоматически после нажатия на соответствующую кнопку и даст готовый результат. Полученная информация поможет вам проанализировать свои финансовые возможности.

Страхование

При оформлении коммерческой ипотеки необходимо страхование залога. Что касается политики защиты жизни и здоровья, банк не может обязать клиента ее приобрести. Только в случае отказа ставка будет увеличена на 1%.

Вы можете убедиться в сохранности ипотеки и себя на портале DomClick, куда пользователь будет перенаправлен системой с сайта Сбербанка.

Отсутствие комиссий за выдачу кредита

Покупка коммерческой недвижимости через Сбербанк выгодна тем, что отсутствуют комиссии за выдачу заемных средств и досрочное погашение долга. Другие финансово-кредитные учреждения по-прежнему взимают дополнительную комиссию за выдачу кредитов на покупку нежилой недвижимости. Например, в «Уралсибе» минимальная ставка — 25 тысяч рублей, максимальная — 105 тысяч рублей.

Налоговый вычет по ипотеке для предпринимателя

Под налоговым вычетом понимается сумма, уменьшающая доход, с которого уплачивается НДФЛ. Если добросовестный предприниматель удержал этот налог и, следовательно, получил право на вычет, государство возвращает часть суммы — 13%. На такую ​​компенсацию индивидуальные предприниматели также могут рассчитывать в случае приобретения недвижимости при условии, что цена объекта не превышает 2 млн рублей и он не был приобретен ближайшими родственниками.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Они могут воспользоваться налоговым вычетом категории индивидуальных предпринимателей, которые вычитают НДФЛ из дополнительных доходов и предпринимательской деятельности в рамках общей системы, а также документально подтверждают это. Предприниматели, использующие другие налоговые режимы, не платят НДФЛ. Следовательно, они даже не имеют права на вычет.

Различают имущественный вычет и начисленные проценты (относится к ипотечному кредиту). Эти два преимущества нельзя использовать одновременно — они выбирают одно (ст. 220 Налогового кодекса РФ). В первом случае можно вернуть до 260 тысяч рублей, во втором — не более 390 тысяч рублей.

На какие цели бизнесмен может оформить кредит в Сбербанке

Для малого и среднего бизнеса Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов. Их условно делят на краткосрочные (до 120 месяцев) и инвестиционные.

К первому типу заемных средств относятся следующие ссуды:

Их можно использовать для модернизации производства, открытия и развития бизнеса, оплаты срочных платежей при отсутствии средств на расчетном счете, пополнения оборотных средств, закупки сырья, финансирования любой цели без подтверждения направления использования и т.д.

Инвестиционный заем предназначен для:

Сбербанк также может предложить финансирование, такое как корпоративные кредитные карты, лизинг и факторинг.

Кредитование проектов строительства коммерческой недвижимости

Если предприниматель занимается строительством или реконструкцией коммерческой недвижимости (торговых помещений и складов, офисов, гостиниц, логистических центров), он может использовать «Инвестиционный заем» или «На проект».

В данных предложениях права собственности на строящиеся конструкции, землю (используемую под строительство) и другие вещи: акции / доли компании-застройщика, поручительство выгодоприобретателя выступает в качестве гарантии.

Кредитование под залог коммерческой недвижимости

Если компания владеет коммерческой недвижимостью, вы можете рассчитывать на специальное кредитное предложение от Сбербанка — «Корпоративный кредит».

допускается использование кредита для любых целей, не противоречащих Уставу, в том числе для реализации новых проектов компании.

Кредитование закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости

Если ваша организация владеет коммерческой недвижимостью, которая включает в себя деятельность закрытых паевых инвестиционных фондов (закрытых паевых инвестиционных фондов), ее можно использовать для учета долгосрочного финансирования новых проектов. В рамках данного предложения банк предоставляет ссуду Управляющей компании, которая выступает в качестве Доверительного управляющего закрытого инвестиционного фонда и осуществляет деятельность на основании лицензии.

Максимальный срок кредита — 10 лет.

Ставки

По сравнению с долгосрочными жилищными кредитами для физических лиц размер процентных ставок по ипотечным программам для индивидуальных предпринимателей выше. Так, для первого этот показатель начинается с 9,5%, а по программе «Деловая недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. Для кредитного продукта «Экспресс-Ипотека» это далеко не верные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке использования заемных средств — в данном случае это 10 лет — индивидуальный предприниматель будет уплачивать проценты в размере, в полтора раза превышающем тело кредита.

Для сравнения, даже с такой, казалось бы, более рискованной программой для финансового учреждения, как «Двухдокументная ипотека», базовая ставка составляет 10,5%. А с электронным оформлением сделки и того меньше — 10% годовых (речь идет о кредитном продукте «Покупка готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк относит индивидуальных предпринимателей к категории неблагонадежных заемщиков.

Почему Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки

Банк может отказать в выдаче кредита индивидуальному предпринимателю по нескольким причинам:

Сегодня в Сбербанке ипотечный кредит на коммерческую недвижимость позволяет разным категориям заемщиков оформить кредит на любые коммерческие цели на достаточно выгодных условиях. В зависимости от финансовых возможностей индивидуальный предприниматель может рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 200 миллионов рублей. Банк более лоялен к заемщикам, которые подтверждают свою кредитоспособность и имеют хорошую кредитную историю.