Ипотека для студентов на покупку квартиры — Банки и условия

Студенческие ссуды — это удобный способ для студентов приобрести квартиру или дом. Многие банки скептически относятся к студенческим займам, в том числе ипотечным, из-за их юного возраста, возможного отсутствия ответственности за решение, небольшого опыта работы и размера официального дохода.

В совокупности это основные факторы риска для банков. Но есть способы оформить студенческую ипотеку. Также мы расскажем, какие банки выдают кредиты студентам вузов, по каким программам, а также каковы характеристики кредита для данной категории граждан и какие требования предъявляются к студентам.

Особенности студенческой ипотеки

Абитуриенты, особенно обучающиеся в другом городе, остро нуждаются в жилье. Не всем выделяется комната в общежитии, и часто предоставляемая жилая площадь не отвечает всем потребностям студента. Возможность взять ссуду и купить квартиру или дом — хорошая альтернатива аренде жилого помещения, а размер ежемесячной арендной платы может быть равен выплатам по ипотеке.

Специальных программ студенческих ссуд нет. Исключение составляют несколько региональных программ. Эти программы реализуются в Ростовской области и Краснодарском крае. Сегодня студенты могут получить льготные ссуды или снизить удельную стоимость квадратного метра жилья, получить рассрочку, забронировать конкретную квартиру и получить сниженный процент.

Внимание! Остальные субъекты Российской Федерации предлагают ипотеку молодым людям в возрасте от 18 до 21 года на стандартных условиях.

У студенческих ссуд есть свои особенности и подводные камни. Итак, чтобы получить ссуду, молодому человеку должно быть 18-21 год. Кроме того, необходимо привлечь созаемщика с поручителем (банк минимизирует риски невозврата или неплатежей по кредитному договору). Кроме того, студент должен подтвердить свой доход, стабильную работу, иметь при себе сертификат 2-НДФЛ, налоговую декларацию, требуемую банком, и внести залог. Ипотека — это приобретенное в кредит жилье.

Важно! Хотя оформить ипотеку можно с 18 лет, многие банки, выдающие студенческие ссуды, имеют обязательное условие для заключения кредитного договора: опыт работы не менее одного года. Для молодого человека это практически нереально. Исключение составляет Росевробанк. Он не ставит таких условий. Также есть хорошие варианты: Дельтакредит и Уралсиб. В новейших кредитных организациях требуется опыт работы не менее 6 месяцев.

Каковы критерии одобрения заявки?

Покупка недвижимости предполагает управление большими объемами. Поэтому основным критерием оценки банком потенциального клиента является способность полностью выполнять долговые обязательства в течение всего срока действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень доходов, позволяющий им стабильно производить ежемесячные платежи.

Когда вы решите обратиться в банк, нужно учесть несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

Следует отдельно отметить, что особых условий для получения ипотеки на квартиру нет. Это означает, что нет господдержки в виде субсидий или льготных ставок. Регистрация проходит на общих основаниях, выбор кредитной программы производится с учетом индивидуальных предпочтений и возможностей.

В Сбербанке к каждому потенциальному клиенту предъявляются стандартные требования, предусматривающие гарантии исполнения долговых обязательств. Это включает:

Студенческие ссуды, в зависимости от требований, выдаются только по достижении 21 года. С 18 лет очень немногие финансовые учреждения выдают ссуду на крупную сумму. Как правило, для них характерна более высокая ставка, высокий первоначальный взнос.

Разумным решением было бы привлечь третье лицо в качестве созаемщика. Это используется парами. Это не только увеличивает шансы на одобрение заявки, но и разделяет обязательства по ежемесячным платежам.

Какие банки занимаются кредитованием студентов?

Перечисленные выше ипотечные студенческие программы на юге России реализуются с помощью Кубанского кредита. Оформить ипотеку в этом заведении можно под 8,8% годовых на 30 лет с нулевым первоначальным взносом. Максимальная сумма кредита — до 7 миллионов рублей. Возможна выдача кредита на любой аккредитованный объект в строительных компаниях.

Конкретная процентная ставка, сумма кредита и срок погашения определяются в индивидуальном порядке после рассмотрения кредитором всех документов. Банк считается лояльным к потенциальным заемщикам, особенно в социальных программах.

Помимо кубанского кредита, ипотечные кредиты студентам предоставляют Сбербанк, Банк Возрождение, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Банк Центр-Инвест, ФК Открытие, Глобэкс Банк, Московский Кредитный Банк. При этом в перечисленных банковских учреждениях приемлемы требования к стажу работы — от 6 месяцев. Процентная ставка колеблется от 9,1 до 12,75%.

интересно, что все банки предоставляют скидку 0,5% на заработную плату. С 21 года выдали кредиты такие крупные банки, как Газпромбанк, Абсалют, СМП Банк, ВТБ-24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и другие. Россельхозбанк активно занимается студентами с семьями и предлагает скидки.

Квартира для студента

Целевая программа с аналогичным названием существует только в двух регионах России — Краснодарском крае и Ростовской области и заключается в предоставлении льготных условий студентам области и областных центров на приобретение жилья в новостройках, предложение которых есть ограничены определенными площадями и характеристиками квартир.

Разрешена покупка умных квартир или малогабаритных квартир, а также полноценной одно- и двухкомнатной недвижимости более чем на 9000 объектов ассоциации строительных компаний Юга России, объединенных в составе ВКБ-Новостройка».

Условия ипотеки

Требования к студентам

Рассматриваемые банки устанавливают стандартные требования ко всем клиентам для студентов. Итак, потенциальный заемщик должен иметь:

Кроме того, в некоторых случаях могут потребоваться поручители. Например, если нет высоких доходов, а место работы часто меняется. Созаемщики и поручители также должны соответствовать вышеуказанным требованиям, в том числе иметь стабильную работу. Они необходимы студенту для получения ипотеки.

Льготные условия

Участник программы ипотечного кредитования на приобретение жилья в строящейся недвижимости получает ряд льгот от строительных компаний участника и банка кредитора.

Предложения от застройщика

Все строительные компании, входящие в ассоциацию ВКБ-Новостройки, предоставляют участникам программы следующие дополнительные льготы при предъявлении студенческого билета или сертификата, подтверждающего, что предмет является учеником или абитуриентом:

Банковские льготы

По состоянию на начало 2021 года условия ипотечной ссуды от КБ Кубань Кредит следующие:

1. Уменьшенный залог равный 5% от стоимости квартиры.
2. Дифференцированная процентная ставка по кредиту, размер которой определяется как: 11,85%, если первоначальный платеж составляет от 15 до 85% от покупной цены;
3. 12,95%, при первоначальном взносе от 5 до 15% от стоимости проживания.
4. Один из участвующих заемщиков может иметь не менее трех месяцев опыта работы на последнем месте работы.
5. Пока дом не сдан в эксплуатацию, ожидается отсрочка погашения основного долга, что не так выгодно, так как не уменьшается в течение всего периода, сохраняя проценты на прежнем уровне.
6. Открытие накопительного депозита «Квартира» на срок не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и бронирования квартиры в новостройке.

Документы

У студентов, как и у других потенциальных заемщиков, есть комплект стандартных документов. Должен иметь:

Выше приведен список, который может быть дополнен кредитором в индивидуальном порядке. Созаемщик с поручителем привезет точно такой же комплект документов.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования для студентов

Основное и неоспоримое преимущество студенческой ипотеки заключается в том, что она дает возможность нуждающимся людям обрести собственное жизненное пространство в молодом возрасте, что вселяет уверенность в будущее и стабильность в грядущие дни. Среди прочих плюсов стоит выделить следующие позиции:

Однако не все студенты могут соответствовать высоким требованиям Сбербанка. Таким образом, реальная практика показывает, что не все желающие граждане могут получить новое жилье с помощью ипотечной ссуды.

Процесс оформления

Чтобы получить ипотеку для студента, он должен пойти по тому же пути, что и другие заемщики. Похоже на то:

1. Изучите банковские предложения, доступные на российском финансовом рынке, и найдите подходящего кредитора с программой (обязательно ознакомьтесь с условиями кредита и воспользуйтесь ипотечным калькулятором).
2. Сборник необходимой документации для приложения к кредитной заявке с полным комплектом документов.
3. Подача заявки (ее можно подать заранее через онлайн-сервис выбранного банка или при личном обращении в офис кредитора).
4. Рассмотрение поданного заявления со всеми документами (решение о выдаче или отказе в выдаче кредита принимает банк от 1 до 10 дней; количество дней рассмотрения зависит от сложности ситуации).
5. Подписание всей ипотечной документации, если банк принял положительное решение (сотрудники банка звонят заемщику и объявляют решение, устанавливается день подписания документов, затем лицо покупает недвижимость и оформляет ее в специальном регистрирующем органе).
6. Фиксируйте сделку, подписывая документы и согласовывая действия.
7. Оплата первоначального взноса по кредиту из личных средств.
8. Выдача кредита на счет продавца недвижимости, так как ипотека относится к целевому кредиту и в большинстве случаев сумма отправляется сразу при покупке квартиры, дома или земли.

В случае покупки вторичного жилья также может быть проведена оценка имущества. Его составляет справочная компания, которая сотрудничает с банком.

Где взять ипотеку

Таким образом, ответственность за выбор «своего» банка ясна и понятна, но, тем не менее, она не дает ответа на вопрос, как его выбрать. Помимо добросовестности кредиторов, необходимо понимать, что главным условием, на котором будет основан ваш дальнейший выбор, является удобство оплаты и доступные процентные ставки. Также есть несколько вопросов, которые полезно (и необходимо) задать консультанту:

1. Дополнительные расходы по кредиту.
2. Размер суммы, предоставленной банком в кредит заемщику.
3. Требования к залогу недвижимого имущества.
4. Специальные программы для тех, кто заключает договор.
5. Условия кредита.

Затраты, подразумеваемые при покупке квартиры по ипотеке, могут существенно отличаться только от стоимости, учитываемой вместе с величиной процентной ставки.

При выборе банка нужно изучить требования к залоговой недвижимости

Также может потребоваться оплатить определенную сумму за страхование приобретаемой собственности, страховку самого договора и другие сборы, которые может потребовать конкретный банк. Расчет всей стоимости кредита вместе со всеми расходами и процентами для покупателя будет наиболее оптимальным и удобным вариантом. В основном это необходимо для того, чтобы знать, чего ожидать, а представленный счет не стал предметом каких-либо неприятных сюрпризов.

Важные критерии выбора банка

Заемщику следует спросить консультанта о требованиях к недвижимости, которую покупатель оставит в залог. Хотя описание этих же требований обязательно в программе ипотечного кредитования, лучше проверить это самостоятельно. Покупатель должен знать эти требования, чтобы не возникло непредвиденных ситуаций, например, таких как ипотека квартиры в районе новостроек, несмотря на то, что выбранный банк не работает с недвижимостью в строящихся домах.. и другие досадные случаи.

При выборе банка приоритетным является вопрос о размере процентной ставки. Конечно, покупатель выберет банк, в котором процентная ставка самая низкая.

Некоторые учреждения могут предоставлять некоторым своим клиентам и заемщикам специальные программы, которые включают ряд конкретных льгот. Молодые родители, многодетные семьи, пожилые люди могут запросить и сравнить похожие программы в разных банках и выбрать для себя наиболее удобные и подходящие.

Сам срок кредита играет важную роль при выборе банка. Здесь заемщикам также необходимо решить для себя, что они считают наиболее удобным. Например, под длительным сроком подразумевается меньшая ежемесячная оплата, что уже является решающим преимуществом. Но следует учитывать, что с длительным периодом возникает необходимость платить больше процентов, даже если процентная ставка низкая. Короткие сроки означают высокий ежемесячный платеж, но дополнительные расходы, вместе с процентами, будут меньше. Также, если покупатель выбрал короткий срок, он быстрее освободится от ипотеки.

Перед оформлением ипотеки необходимо изучить предложения разных банков

Студенческая ипотека Сбербанка

Сегодня, чтобы получить ипотеку на студента в Сбербанке, необходимо оформить стандартный пакет, так как других социальных программ не создано. На этот период есть предложения приобрести строящееся или готовое жилье, купить дом или квартиру под материнский капитал в качестве первоначального взноса, взять ссуду на строительство жилого дома или купить загородную недвижимость.

Минимальная сумма, которую можно снять со Сбербанка для человека старше 21 года, составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма рассчитывается на основании предоставленных банку гарантий. Срок кредита — до 30 лет.

Процентная ставка от 9,1%, зависит от дохода, кредитной истории и других показателей. Также бросается в глаза наличие поручителей, комиссаров и отнесение студента к другой категории заемщиков. Например, ставка по ипотеке ниже, если у человека есть семья в молодом возрасте.

Конкретные условия ипотеки утверждаются в индивидуальном порядке с учетом особенностей ее случая, стоимости приобретаемой жилой площади, статуса лица, платежеспособности и истории выдачи ссуд.

Оформить ипотеку студенту сегодня в Сбербанке несложно, как и в любом другом кредитном учреждении. Для этого у него должен быть адекватный возраст, стабильный заработок с работой, а также отсутствие письменных жалоб из других банков.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке

Квартира достаточно дорогая, купить сразу сможет не каждый, поэтому Сбербанк предоставляет такую ​​услугу, как студенческий кредит на квартиру. Условия предоставления кредита практически не отличаются от условий других банков:

Дополнительно студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.