Ипотека “Молодая семья” в 2021 году c господдержкой: условия, проценты, порядок оформления, документы

Содержание

Условия кредитования
Важно!
Как работает социальная программа помощи молодым семьям
Цели и задачи
Куда можно потратить полученную субсидию
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке и других банках
Программа «Ипотека молодым» от ДельтаКредит банка
Требования к заемщикам
Стандартный пакет документов
Плюсы и минусы
Получение и обслуживание кредита
Программа льготной ипотеки под 6,5%
Электронная регистрация сделки
Страхование

Условия кредитования

В соответствии с условиями в 2021 году заявитель может получить до 30% от стоимости проживания. Если есть несовершеннолетний ребенок, субсидия увеличивается на 5%. Остальную сумму предоставят коммерческие банки, участвующие в социальном проекте. Благодаря наличию первого взноса заемщикам предоставляются более выгодные условия кредитования.

Программа устанавливает определенные требования к участникам, а именно:

возраст одного из супругов на момент подачи документов на получение жилищного пособия не превышает 35 лет (новый федеральный закон должен отменить возрастное ограничение);

семья признана малообеспеченной;

гражданство России;

наличие постоянного источника дохода, позволяющего производить регулярные выплаты.

Важно!

Участники программы признаются нуждающимися в государственных средствах для субсидирования ипотеки в следующих случаях:

отсутствие жилья даже по социальной схеме аренды;

существующее здание нежилое (ветхое, ветхое, подлежит сносу);

заявитель проживает с тяжелобольным родственником, которому по закону должна быть выделена отдельная комната или квартира;

не соблюдается минимальная норма полезного участка на 1 члена семьи (ст. 51 Жилищного кодекса РФ).

Как работает социальная программа помощи молодым семьям

Программа государственной помощи — это комплекс мероприятий, которые помогают молодожёнам России решить проблему строительства или покупки собственного жилья. Кредит для молодой семьи в 2021 году направлен на поддержку людей, признанных необходимыми в улучшении жилищных условий в соответствии с Жилищным кодексом и самой программой. Это включает:

Ячейки компании, владеющие собственной недвижимостью, но их площадь меньше, чем требуется по закону в каждом конкретном регионе.

Семьи, которые стоят в очереди и не имеют собственной жилплощади, сдают жилье.

Собственных сбережений не хватает.

Супруги проживают в совместной квартире с больным гражданином.

Жилье относится к категории аварийных или ветхих.

Помощь предоставляется людям, которые только планируют приобрести недвижимость, и тем, кто уже получил ссуды, но соответствует условиям программы. В этом случае они могут использовать субсидию для выплаты части долга банку или потратить ее на выплату процентов. Согласно правилам предоставления субсидии, размер помощи рассчитывается на дату составления списков нуждающихся, указывается в справке и остается неизменной в течение всего периода.

Право супругов на получение пособия подтверждается зарегистрированным документом (справкой), который не является гарантией. Срок действия документа ограничен 7 месяцами со дня выдачи (дата указана на нем). На федеральном уровне программу реализует Агентство ипотечного кредитования недвижимости, имеющее филиалы во всех регионах страны. На региональном уровне все вопросы решает местная администрация, которая ведет списки нуждающихся и следит за ходом реализации программы и распределением средств.

Цели и задачи

Социальная ипотека призвана помочь улучшить жилищные условия. Молодые пары могут купить подходящую недвижимость или построить ее. Участники также могут использовать материнский капитал и, если их средства не позволяют им приобрести жилье, воспользоваться ипотечной ссудой. Полученные средства невозможно направить на погашение штрафов или комиссий, возникших в результате недобросовестного исполнения обязательств по кредитному договору. Участие разрешено только один раз.

Основная цель программы — оказание государственной поддержки в решении жилищных проблем молодым супругам с детьми и без детей. В то же время государство пытается решить ряд других проблем:

Повышение рождаемости, так как многие россияне не пытаются заводить детей, пока не будет решена жилищная проблема.

Привлекайте специалистов в наукоемкие отрасли с невысокими заработками.

Согласно условиям, основными задачами социальной программы на 2021 год являются:

Оказывать поддержку нуждающимся ячейкам общества в приобретении собственного жилья эконом-класса или в самостоятельном строительстве жилого дома с аналогичными характеристиками.

Создание супругам всех необходимых условий для привлечения собственных средств, ипотеки или иных кредитов на строительство или покупку недвижимости.

Куда можно потратить полученную субсидию

Участие в программе происходит на добровольной основе, то есть пользоваться государственной помощью супруги решают сами. В правилах участия указано, что бюджет социальной программы формируется из нескольких источников:

средства федерального и местного бюджетов;

деньги, предоставленные кредитными организациями;

собственные сбережения граждан.

Согласно планам правительства, на реализацию плана с 2015 по 2021 год предполагается направить около 340 миллиардов рублей, что позволит решить жилищные проблемы более 150 тысяч семей, находящихся в затруднительном положении. Составляющими указанного количества являются:

Средства Федерального казначейства: 35,85 млрд руб.

Региональные бюджеты — 84,2 млрд руб.

Собственные средства супругов и привлеченные кредиты — 219,79 млрд руб.

Выделенные деньги можно использовать:

Для покупки изолированной квартиры эконом класса.

На строительство индивидуального дома (оплата по договору строительства).

В качестве первоначального взноса по ипотеке.

Внесите последний платеж в жилищный кооператив, после чего имущество переходит в собственность молодых супругов, что подтверждается актом регистрации имущества.

Для выплаты процентов или погашения основной части ранее выданного кредита на недвижимость.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке и других банках

Процентные ставки для участников госпрограммы ниже, чем для других заемщиков. Их диапазон варьируется от 9,8 до 13,5% годовых. На размер переплаты влияют следующие факторы:

Размер единовременного платежа. Чем он выше, тем ниже годовой процент. Минимальную процентную ставку можно рассчитать при депозите не менее 49% от стоимости приобретаемого объекта.
Внутренняя и внешняя кредитная история. Кредитор может увеличить ставку на 1–1,5%, если клиент ранее просрочил финансовые обязательства.
Срок кредита. Выпуск денег на максимальный срок является рискованным мероприятием для банка, поэтому он создает резервы на случай любых потерь из-за повышения ставки.

Рассчитать ипотеку в Сбербанке и других банках можно с помощью онлайн-калькулятора, который обычно размещается на официальном сайте кредитора.

Таблица 1. — Диапазон процентных ставок для ТОП-5 игроков кредитного рынка по госпрограмме

Имя кредитора	Процентная ставка, %
Сбербанк (ПАО)	от 8,7 до 13,5% при подаче заявки в классической форме от 8,6 до 13% при оформлении электронной регистрации от 6% при рождении второго или третьего ребенка и по достижении 3-летнего возраста (ниже фиксированная ставка по ипотеке — 9,25%)
ВТБ 24	от 9 до 10,7%
Альфа Банк	с 8,9 до 14,9%
Россельхозбанк	от 10 до 15%
Газпромбанк	от 9 до 12,75%

Программа «Ипотека молодым» от ДельтаКредит банка

Молодежные кредиты в банке DeltaCredit позволяют заемщикам выдавать и погашать кредиты финансовым учреждениям на льготных условиях:

с ожидаемым погашением кредита материнской компанией, кредит выдается с первым взносом в размере 5%

после рождения или усыновления ребенка семье предоставляется отсрочка погашения основной суммы кредита.

Количество льготных периодов, доступных для участников программы Young Mortgage, банком не ограничивается, но продолжительность льготного периода определяется финансовым учреждением по своему усмотрению.

Отдельные семьи также могут участвовать в ипотеке для молодежи с государственным участием — программе «Доступное жилье для молодой семьи», характеристики которой мы уже обсуждали в предыдущих статьях.

Требования к заемщикам

Кредиторы предъявляют стандартные требования к заявителям:

наличие положительной, средней или нулевой кредитной истории;

постоянная занятость (стаж на последней работе должен быть более 3 месяцев);

отсутствие инвалидности и других физических недостатков, ставящих под сомнение своевременность возврата заемных средств;

отсутствие блокировки карт клиента в рамках процедуры комплаенса или требований Росфинмониторинга;

наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка и др.

Проверка минимальных требований осуществляется во время подачи заявки на ипотечный кредит, как в режиме онлайн, так и при личном обращении в кассу банка.

Стандартный пакет документов

Классический перечень документов установлен Постановлением Правительства Российской Федерации от 25.07.2012 г. 1050 от 17 декабря 2010 года. Однако он не является исчерпывающим, так как любой банк может интегрировать его, чтобы минимизировать риск невозврата кредита.

Для участия в программе необходимо предоставить:

документы, удостоверяющие личность членов семьи;

заверенное согласие супруга на совершение сделки;

справка из Фонда социальной защиты населения о признании поступающего нуждающимся в гранте;

справка о доходах заявителя;

реквизиты карточного счета.

Документы представляются в МФЦ или в органы местного самоуправления по месту жительства. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней, после чего заявителю отправляется мотивированный ответ. При положительном решении ему достаточно изучить рынок недвижимости и подать заявку в банк, приложив дополнительные документы:

предварительный договор купли-продажи;

кадастровый и технический паспорт приобретаемого объекта;

справка о составе семьи;

справка Росреестра об отсутствии залога;

пояснительный план;

договор оценки квартиры;

копия трудовой книжки;

выписка со счета в платежной ведомости;

справка по форме банка (при наличии дополнительного источника дохода);

военное удостоверение личности;

СНИЛС.

Плюсы и минусы

Помощь молодой семье в погашении ипотеки в 2021 году имеет как взлеты, так и падения. Если говорить о преимуществах госпрограммы, стоит упомянуть возможность решить свои жилищные проблемы, не имея необходимого количества средств. Постоянная девальвация национальной валюты делает программу еще более привлекательной, поскольку кредит выдается исключительно в российских рублях.

Из основных минусов стоит отметить строгие требования к поступающим. Кроме того, стоит учесть несовершенство программы с точки зрения распределения средств, поскольку родителю-одиночке с детьми труднее выплатить жилищный кредит, чем молодой ячейке компании, где работают оба супруга. По этой причине на законодательном уровне возможны изменения в постановление правительства.

Получение и обслуживание кредита

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации комиссия за предоставление заемных средств не взимается. Однако, если вы проигнорируете услугу «Безопасные платежи» или платежи через банковские ячейки, банк может повысить проценты.

Погашение осуществляется аннуитетом один раз в месяц (дифференцированные выплаты по ипотеке ни один из участников программы не предусматривает). Обычный взнос автоматически списывается с расчетного счета карты или сберегательной книжки. При желании заемщик может внести сумму выше ежемесячного платежа. Эта возможность доступна в интернет-банке.

Программа льготной ипотеки под 6,5%

Эта программа стартовала 17 апреля 2021 года, как раз в самый тяжелый период эпидемии коронавируса в Российской Федерации. Люди теряли работу, их доходы падали. И многие, кто планировал взять ипотеку, были вынуждены отказаться от этого намерения.

В результате правительство оперативно разработало программу, по которой граждане могут получить ипотеку под 6,5% годовых. В результате будет меньше ежемесячная долговая нагрузка и легче будет нести нагрузку по выплатам.

Ключевые условия льготной программы:

актуально для всех граждан РФ без ограничений;

работает во всех регионах РФ;

возможно оформление льготного кредитного договора до 1 июля 2021 года. Неизвестно, будет ли программа продлена;

покупать недвижимость в новостройке, возможно в строящемся строении;

сумма кредита не может превышать 12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и их регионов и 6 миллионов для остальных регионов;

заемщик должен внести первый взнос — не менее 15%.

То есть фактически любому заемщику, который намеревается купить квартиру в новостройке, подойдут условия льготной ипотеки. И это работает во всех банках. С Brobank.ru можно обратиться к любому кредитору и заключить выгодный договор.

Некоторые банки пошли еще дальше. Государство обещает выдать ипотеку под 6,5%, но банки часто создают свои собственные улучшенные предложения или программы в сотрудничестве с застройщиками. В результате субсидированный жилищный заем можно получить еще более выгодно.

Что предлагают популярные банки:

Банк	Предложение	Особые условия
Сбербанк	0,1-5,75%	скидки от партнеров-разработчиков на первые 1-2 года. Плюс 1% на аннулированную страховку
ВТБ	5,8-6,5%	При покупке страховки применяется ставка 5,8%
Райффайзен Банк	5,89–6,89%	При покупке страховки ставка 5,89%
Открытие	5,99-6,74	При покупке страховки применяется ставка 5,99%

Электронная регистрация сделки

Процедура предполагает подачу документов для регистрации в Росреестре через Интернет. Техническая модернизация направлена на сокращение времени обработки документов и загрузки «живых» очередей в уполномоченных структурах. Сбербанк активно поддерживает данную услугу, предоставляя клиентам скидку 0,1% при ее использовании%.

Документы предоставляются заявителю в электронном виде, подписанные квалифицированной электронной подписью. Достоверность регистрации можно проверить на сайте или заказав выписку из ЕГРН.

Страхование

Оформление полиса финансовой защиты приобретаемого объекта — обязательная процедура, предусмотренная кредитным договором. Документ защищает жилье от стандартных рисков:

стихийные бедствия природного или техногенного характера;

противоправные действия третьих лиц;

потеря права собственности;

повреждение конструкции и отделки.

Стоимость страхового полиса прямо пропорциональна сумме кредита на месте. Покупатели могут получить скидку, заполнив онлайн-документ.