Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2021 году

Ипотека на долю квартиры в Сбербанке подразумевает получение ссуды на покупку не всей жилой площади, а ее части (например, отдельной комнаты). Наличие в жилище нескольких собственников не противоречит российскому законодательству. В этом случае владельцы не обязательно должны состоять в семейных узах или браке.

В Сбербанке такой жилищный кредит можно взять исключительно по программе «Покупка готового жилья». В этом случае заемщик должен предоставить залог в виде другого имущества или получить согласие других собственников на требование платежа. В связи с низкой ликвидностью ненадлежащей жилой площади банк тщательно проверяет заявителя, чтобы не возникло трудностей с выплатой кредита в дальнейшем.

Особенности долевой ипотеки

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Заявки на ипотеку на долю в квартире (доме) более тщательно проверяются в банке. Крайне важно, чтобы вы документально подтвердили свою кредитоспособность. И анкету нужно заполнять аккуратно, без ошибок.

Порядок предоставления средств на покупку доли дома практически идентичен стандартному, за исключением некоторых особенностей:

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Поскольку в такой транзакции банк подвергается большому риску, основное внимание уделяется личности заемщика и его финансовой надежности. Если доход не соответствует требованиям, ипотека будет отклонена.

Продажа квартиры с целью выплаты остатка по ипотеке

Часто возникают ситуации, когда супружеская пара-со-заемщик не может мирным путем решить вопрос о том, кто будет продолжать выплачивать ипотечный кредит после развода, а у основного заемщика нет финансовых возможностей сделать это самостоятельно. Или банк не соглашается передать долг одному из супругов. Так что есть еще один выход — это продажа ипотечной квартиры.

После завершения операции можно будет полностью погасить ипотечный кредит и разделить между ними оставшиеся средства. Несмотря на частые заявления супругов о том, что продавать жалко или жить негде будет, это чуть ли не единственный выход из сложившейся ситуации.

Но и здесь есть недостатки:

Поэтому, если банк соглашается продать ипотечную квартиру в случае развода, необходимо найти покупателя. Затем выплачивается остаточная задолженность по ипотеке. Так что придется дождаться снятия ограничений с жилплощади.

Необходимые для долевой ипотеки документы

Для оформления долевой ипотеки необходимо предоставить в банк определенный пакет документов:

Получив положительное решение по ипотечной заявке, необходимо передать договор страхования недвижимости и купли-продажи, выписку из банка о наличии достаточной суммы для первого взноса.

Распределение долга по ипотеке и квартиры поровну

Самый распространенный вариант разделения ипотечной квартиры и долга при расторжении брачного партнерства — поровну. Супруги мирно договариваются, сколько каждый выплатит по ипотеке, и продолжат выплаты в прежнем режиме. После того, как они полностью выплатили долг, они также вместе решают, что делать дальше с квартирой. Например, вы можете продать его и разделить выручку.

Если на момент покупки квартиры она была распределена долями, то после оформления развода супруги выплатят долг пропорционально им — у кого будет больше, будет нести основное бремя долговых обязательств. В противном случае долг делится поровну — чаще это происходит в суде.

ВАЖНЫЙ

Следует отметить, что судья без согласия кредитной организации не вправе передать половину долга второму супругу, если он не указан в качестве заемщика в контексте договора с банком (ст. 391 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации).

Общая схема оформления ипотеки на долю в квартире

Порядок получения ипотечной ссуды на долю в квартире:

1. Подавать заявление. Это можно сделать в отделении банка или на официальной онлайн-платформе DomClick».
2. Ожидает ответа от банка. Полученное одобрение является предварительным. Если во время проверки кредитор обнаружит мошенническую деятельность или ложную информацию, в ссуде может быть отказано.
3. Контроль и оценка приобретенного объекта. Услуги оценщика полностью оплачиваются заемщиком. Выбрать оценочную компанию (партнер Сбербанка) можно на портале ДомКлик в разделе «class =» aligncenter «width =» 1380 ″ height = «649 ″ [/ img]
4. Подписание договора с продавцом.
5. Заключите сделку с банком на выдачу кредита и внесите первоначальный платеж.
6. Оформление купленного объекта в Росреестре. Электронная регистрация возможна через сервис «DomClick» (раздел «).

Когда обязательно уведомление банка при разделе квартиры в ипотеке?

ВАЖНЫЙ
Супруги, окончательно принявшие решение о разводе и уже подавшие заявление, должны немедленно уведомить об этом банк (ст. 46 НК РФ). Именно он сможет предложить супругам, если они являются созаемщиками, оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры.

Если заемщик не проинформирует банк о своих намерениях, он будет нести полную ответственность по своим долговым обязательствам, независимо от условий, указанных в договоре. Таким образом, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Случаи, в которых Сбербанк может дать ипотеку на долю в квартире

Сбербанк выдает кредит под пай в квартире, но с осторожностью. При этом кредитор отказывается принимать долю в залог, а рассматривает опционы только на всю квартиру. Это связано с тем, что ликвидность части объектов недвижимости невысока. Поэтому в будущем могут возникнуть проблемы с внедрением.

Если они предоставляют ссуду на покупку доли в общей квартире, они должны учитывать год постройки дома и его техническое состояние. Обычно такое жилье находится в аварийном состоянии, поэтому в качестве гарантии не годится.

При покупке части жилой площади в общежитии или кондоминиуме требуется письменное согласие соседей и права собственности продавца жилых площадей.

Когда потенциальный заемщик хочет взять ипотечный кредит на покупку доли полноценной квартиры, необходимо, чтобы другие собственники не были против наложения залога. В противном случае кредитор откажется.

Сбербанк выдает кредит на покупку части жилой недвижимости только на вторичном рынке.

Условия, выдвинутые банком:

Как делится ипотека

Раздел квартиры между супругами осуществляется только при условии, что она была приобретена в браке на средства из общего семейного бюджета. При этом не учитывается, какая партия фактически вложила в этот бюджет больше всего денег. Один из супругов может вообще не работать, но управлять семьей. Деньги по-прежнему будут считаться разделенными, если они заработаны во время свадьбы. Исключение составляют сборы за результаты интеллектуальной деятельности.

Если при заключении ипотечной ссуды супруги присоединяются в качестве созаемщиков или один из них выступает поручителем, стороны имеют равные права на квартиру и несут равную ответственность за выплату долга.

Большинство кредитных организаций изначально заключают пункт соглашения с возможностью заемщика разделить ипотечную квартиру в случае, если стороны решат развестись до полного погашения долга. В этом случае стороны могут руководствоваться только условиями договора.

Ипотечная квартира при расторжении брака (если долг не погашен) можно разделить следующим образом:

1. Супруги вместе полностью выплатят долг и поделят квартиру по долям, переуступленным после снятия обременения.
2. Одна из сторон отказывается от прав на недвижимость. В дальнейшем долг погашает второй супруг, который по окончании выплат становится собственником. Он обязан выплатить брошенному супругу денежную компенсацию.
3. Банковский счет созаемщиков разделен на две части. Кроме того, каждый самостоятельно выплачивает свою долю долга и по окончании выплат становится собственником доли квартиры.

Если ипотека выдается и погашается вне брака, квартира считается личной собственностью и разделу не подлежит, за редкими исключениями.

Оформленная до брака

Если ипотечная квартира была оформлена до свадьбы и, следовательно, задолженность была выплачена полностью, при разделе общего имущества он не учитывается. Он принадлежит только одному из супругов. Но из этого правила есть исключение, изложенное в ст. 37 ЦИ РФ. Согласно правовой норме, если такая ипотечная квартира в период брака значительно улучшится за счет денег, принадлежащих им обоим, она может быть признана общей собственностью.

Например, перед свадьбой женщина полностью выплатила ипотечный долг и стала владелицей однокомнатной квартиры в новостройке. После свадьбы муж продал свою личную машину, купленную перед свадьбой, кроме того, супруги добавили средства из общего семейного бюджета и на полученную сумму провели ремонт в квартире.

После развода квартира была признана в суде совместной собственностью. Она была переведена в собственность женщины и обязана выплатить компенсацию ее мужу.

Есть еще вариант, когда ипотека квартиры, выданная до свадьбы, будет признана муниципальной. Это возможно, если задолженность по кредиту банку была выплачена во время брака за счет общих денег или средств, предоставленных супругом, который не является официальным владельцем.

Разделение брачной ипотеки

Оформленная в браке

Ипотечная квартира, зарегистрированная во время брака по договору, по которому супруги выступают созаемщиками, автоматически считается общей собственностью. То же самое касается договоров, по которым один из супругов выступает в качестве поручителя. Следовательно, в случае раздела квартиры каждый из супругов получает равную долю, если иное не предусмотрено договором.

Но бывают ситуации, когда один из супругов, состоящих в официальном браке, берет ссуду без согласия другой стороны. В этом случае разделение ипотечной квартиры на невыплаченную задолженность будет зависеть от ряда факторов.

Если стороны докажут, что кредит был возвращен обеими сторонами, квартира будет поделена между ними. Когда процедура проходит в суде, бремя доказывания лежит на истце.

Если один из супругов взял ипотечный кредит без одобрения и хочет разделить долговую нагрузку между обоими, ему придется доказать, что вся семья использует полученную квартиру, и, конечно же, передать долю второму супругу.

Взятая в гражданском браке

В российском обществе гражданским браком принято называть сосуществование мужчины и женщины, ведущих общую семью, без регистрации брака в ЗАГСе. У такого сосуществования есть существенный недостаток. В случае разделения на сожителей правила раздела общего имущества супругов, санкционированные СК РФ, не распространяются.

Следовательно, вам придется руководствоваться правилами ГК о совместных операциях. Если в договоре займа в качестве созаемщиков указаны мужчина и женщина, то каждый из них становится владельцем доли в квартире.

Когда ипотека выдается одному человеку, и они оба выделили деньги для ее погашения, будет очень сложно разделить имущество. Но это возможно, если заинтересованное лицо сможет собрать достаточные доказательства совместного проживания и ведения общей семьи. Также документально подтвердить, что его личные средства были потрачены на выплату долга. Для этого вам потребуются всевозможные платежные документы, банковские выписки и т.д.

При заключении брачного договора

Супруги в соответствии со статьей 40 НК РФ могут устанавливать любой имущественный режим. Для этого им следует подписать брачный контракт. Это можно сделать до брака или в браке. По условиям документа допускается разграничение прав собственности на общее или личное имущество супругов в любых действиях.

Если они документально подтвердят, что ипотечная квартира переходит в собственность лица после возврата кредита, они должны будут соблюдать условия договора, если это не противоречит российскому законодательству. Например, в брачном контракте нельзя распределять имущество, принадлежащее несовершеннолетним детям пары, и т.д.

Если по условиям договора стороны разграничивают права на ипотечную квартиру, за которую еще не выплачена задолженность, этот вопрос необходимо согласовать с кредитором. В противном случае брачный договор становится недействительным.

Здесь при желании вы можете ознакомиться с образцом брачного контракта и образцом.

Возможные причины отказа в оформления долевой ипотеки

Теоретически можно получить согласие Сбербанка на выдачу ипотечных средств на покупку доли в квартире, но на практике заемщики часто сталкиваются с трудностями.

Основная причина отказа в ипотеке на покупку доли в квартире — человек уже владеет частью приобретенного жилья, но даже после операции он не перейдет в его полную собственность. Банк рискует не вернуть свои деньги, если заемщик потеряет кредитоспособность, так как обеспечение будет трудно реализовать из-за отсутствия ликвидности.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

В такой ситуации Сбербанк требует обязательство в виде полноценной квартиры, которая уже принадлежит заявителю.

Выделение доли после выплаты кредита

В течение шести месяцев с момента возврата кредита законные представители несовершеннолетних обязаны выделить детям часть жилья (при необходимости). При несоблюдении этого условия уполномоченные органы могут привлечь родителей в суд, необходимо будет вернуть материнский капитал.

Оформление взноса происходит путем оформления пожертвования или подписания договора о передаче ребенку части имущества. Оба метода представляют собой процедуру бесплатной передачи части жилой недвижимости.

Оба документа содержат следующую информацию:

1. Информация об участниках сделки: ФИО, дата рождения, паспортные данные;
2. Общая характеристика объекта недвижимости, его регистрационный номер;
3. Размер назначенной квоты;
4. Если квота назначена ребенку до 14 лет, указываются его законные представители.

Сколько квадратных метров должно быть отведено имуществу несовершеннолетнего, законом не установлено, размер определяется местными властями. Если во время выплаты ипотеки в семье родилось несколько детей, доли квартиры распределяются между всеми детьми, рожденными в совместном браке между заемщиком / созаемщиком по соглашению.

Что потребуется?

Выделение доли осуществляется у нотариуса, в зависимости от размера отведенной площади придется заплатить госпошлину.

Необходимые документы

В Росреестр должны быть представлены следующие документы:

1. Паспорта всех участников сделки;
2. Свидетельства о браке, рождении детей;
3. Документы на приобретаемое жилье: Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
4. Договор о распределении доли или договор дарения;
5. Квитанция об оплате госпошлины.

необходимо написать заявление на регистрацию права собственности от имени всех сторон сделки.

Все документы представляются в оригинале с приложением копий.

Соглашение о жилищных правах несовершеннолетних

Договор оформляется в Пенсионном фонде РФ до перечисления средств материнского капитала в оплату жилья. В нем содержится обязанность родителей выделить несовершеннолетним определенную квоту.

Обязанность выделить долю детям ложится на родителей, с которыми существует доказанная семейная связь, то есть когда ребенок находится в общем браке.

На момент подписания договора родители ребенка выступают в качестве их законных представителей, если ребенку не исполнилось 14 лет.

В соглашении содержится следующая информация:

Ипотечный кредит на последнюю долю

Последняя комиссия указывает на ту часть квартиры, которую заемщик хочет выкупить, чтобы стать суверенным собственником. Банк более лоялен к таким заявителям, и отказы случаются редко.

В этой ситуации согласие всех акционеров не требуется. Если заемщик откажется выполнять свои долговые обязательства, банк сможет продать заемную жилую площадь.

Ипотека на долю на двоих

При таком оформлении ипотеки в банке привлекается дополнительный созаемщик, несущий такие же долговые обязательства. Обычно вторым плательщиком выступает близкий родственник.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Право собственности на завершенное жилье определяется участием в капитале. Если в сделке участвуют члены одной семьи, предусмотрена форма совместной собственности.

Распределение долей между созаемщиками

Супруг-заемщик автоматически становится совладельцем доли приобретенного имущества. Если в сделке участвует родственник или другое лицо, требуется особая договоренность.

Когда отношения основаны на доверии, в будущем можно предъявить иск причитающейся части имущества через суд. Для выплаты ипотечного кредита достаточно предоставить квитанции.

Выкуп доли у родственников

Закон не регулирует правила покупки доли недвижимости у связанного лица. Но на практике Сбербанк часто отказывает заемщикам в этом проекте. Причина — подозрение в мошенничестве. Стороны сделки могут разделить полученные деньги и спрятать, чтобы не платить банку за эту долю квартиры.

Выкуп комнаты в коммунальной квартире

Банк более лоялен к заемщикам, желающим приобрести последнюю долю в общей квартире. Но кредитор также принимает вариант покупки отдельной комнаты при определенных условиях:

Только в этом случае банк рассмотрит заявку на ипотеку в кондоминиуме.

Когда банк разрешает переоформить ипотеку на детей

В соответствии с Законом об ипотеке заемщик не имеет права в одностороннем порядке передавать свои кредитные обязательства третьей стороне без согласия банка, даже если новый заемщик является ребенком заемщика. Переоформить ипотеку можно в двух случаях:

детский кредит может быть продлен, если потенциальные правопреемники соответствуют стандартным требованиям банка к заемщикам:

Чтобы увеличить шансы на успех, родители могут выступать в качестве поручителей при повторном обращении за ссудой для своих детей. Это актуально, если родители поддерживают стабильный доход, который банк может учесть при рассмотрении заявки.

Льготы для молодых семей

Теперь Сбербанк не может предлагать целевые привилегированные акции для покупки доли в квартире. Но потенциальные соискатели могут воспользоваться программой «Молодая семья», которая действует в рамках ипотечного кредита на покупку вторичного жилья.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке на долю квартиры молодым заемщикам:

При соблюдении всех этих требований заявитель может рассчитывать на государственную субсидию в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер пособия определяется в индивидуальном порядке.

Военная ипотека и развод

Жилье, приобретенное на ипотечные фонды по госпрограмме Минобороны, разделу при расторжении брака не считается — не считается общим имуществом. Также нет возможности продлить или продлить такую ​​ипотеку, в отличие от стандартной жилищной ссуды.

В этом случае заем погашается государством бесплатно. Чтобы стать участником этой программы, солдат должен нести службу в течение срока, оговоренного в соглашении. В результате ваши страховые взносы будут переведены на погашение долга.

ВАЖНЫЙ

Поскольку целевые средства и полученный доход не являются частью общего имущества (ст. 36 СК РФ), оно не подлежит разделу в случае расторжения брака. Однако размер такого кредита ограничен (не более 2,4 миллиона рублей), поэтому супруги часто добавляют собственные средства на покупку квартиры. Если представлены документальные подтверждения таких затрат, делить нужно только эту сумму.

Если у пары есть совместные несовершеннолетние дети, по закону их нельзя оставлять без регистрации. Супруг имеет право через суд обязать мужа-военного зарегистрировать детей в ипотечной квартире (ст. 54 СК РФ). Но сделать это можно только после полной выплаты кредита.

Преимущества и недостатки оформления долевой ипотеки

Банковский кредит на выкуп доли квартиры имеет для заемщика свои плюсы и минусы:

Такой вид сделки невыгоден для банка, так как есть риски: возможная потеря платежеспособности клиента и сложности с продажей неликвидного имущества.

Досрочная выплата долга по ипотеке

Еще один способ разделить ипотечную квартиру, когда семейная пара тратит, — это досрочно выплатить ипотечный кредит. Для этого вам нужно будет найти достаточно большую неоплаченную сумму по кредиту. После этого вы легко сможете продать квартиру и поделить полученные деньги.

Они действуют следующим образом:

1. Заемщик заранее информирует банк о своем намерении досрочно погасить ипотечный кредит, подав заявление.
2. Сумма, равная остаточной задолженности, зачисляется на банковский счет.
3. После зачисления средств проверяется правильность процедуры.

Внимание
погасить ипотеку можно в любое удобное время. Затем необходимо взять справку о том, что ипотечный кредит полностью закрыт. В течение 2 недель его необходимо предъявить Розестру, чтобы убрать беспорядок в квартире. В результате собственник получает соответствующие документы и становится полноправным собственником жилой площади.

Альтернативные варианты покупки доли жилья

Для начала можно рассмотреть предложения других банков, например:

Если Сбербанк отказался оформить ипотеку на покупку доли квартиры, можно взять потребительский кредит и купить часть жилплощади за наличные. В этом случае подтверждать цель получения кредита не нужно. Обратной стороной является завышенная процентная ставка (с 9,9%) и короткий платеж (до 5 лет).

Поскольку процедура получения ипотеки на покупку части квартиры довольно трудоемкая, большинство финансовых организаций не дают одобрения на сделку. Исключение составляет Сбербанк, где вы можете купить долю недвижимости по программе «Покупка готового жилья». Главное, чтобы все владельцы квартир не против наложения ограничений. Альтернативой может быть предоставление другого ценного объекта в качестве залога.

Можно ли выделить доли детям в ипотечной квартире?

По статистике, около трети домохозяйств используют ипотечные кредиты для покупки жилья. Двух- и трехкомнатные квартиры в новостройках очень популярны у населения. В таких домах комнаты имеют достаточную площадь, чтобы у каждого члена семьи было необходимое количество квадратных метров для комфортного проживания.

Ипотека в Сбербанке предполагает предоставление доли ребенку, если родители использовали материнский капитал, который составляет 453 026,00 руб. Напоминаем, что при рождении второго ребенка семьям выплачиваются деньги. Процедура предполагает регистрацию обязательства по назначению квоты. Документ долгосрочный, и люди становятся настоящими собственниками после выплаты долга в Сбербанке.

ребенку может быть назначена квота по запросу органов опеки и попечительства. В этом случае нет необходимости использовать matcapital в качестве первоначального взноса. Органы опеки и попечительства требуют, чтобы родители регистрировали взнос заранее. Суть в том, что если не выплатить долг перед Сбербанком и на квартиру будет наложен арест, в момент его реализации интересы ребенка будут защищены. Но такие сделки сопряжены с трудностями.

Покупка доли квартиры на ребенка при ипотеке

Практически все операции с несовершеннолетними проводятся с разрешения органов опеки и попечительства. Если родители хотят оформить ипотеку на часть дома и оформить ее для ребенка, это можно сделать, но при условии, что площадь собственности соответствует установленным нормам и уровню жизни несовершеннолетнего он не будет уменьшен по сравнению с предыдущим местом проживания.

Пример, когда правоохранительные органы не одобрят сделку:

Семья живет в квартире площадью 100 кв.м, из которых 50 кв.м принадлежат дочери. Когда вы продаете недвижимость, они должны предоставить плату за опекунство нового дома для оценки. Только после этого недвижимость можно продать. Площадь остальных квартир 37 квадратных метров. М. (Однокомнатная). Сделка невозможна, поскольку жилищные условия несовершеннолетнего будут значительно ухудшены.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Заемщики и созаемщики могут подать заявление на вычет для выплаты процентов, уплаченных по ипотечному кредиту, если они имеют официальную работу. В отличие от налоговых отчислений, где максимальный срок расчета суммы возврата установлен в 3 года, здесь нет никаких ограничений.

Вычет составляет 13%. Как получить его:

1. Соберите документы и обратитесь в налоговую.
2. Заявление рассматривается в течение трех месяцев, после чего деньги переводятся на расчетный счет.

Если у налоговых органов нет комментариев, денежные средства могут быть перечислены даже по истечении 30 календарных дней с момента подачи заявления.

Какие документы понадобятся:

Если договор заключен до 01.01.2014, ограничений по максимальной сумме возврата нет. Если ипотека была получена после указанной даты, то можно будет вернуть не более 390 000 рублей максимальной суммы переплаты, а стоимость жилья для расчета фиксированная — 3 000 000 рублей.

Например:

Квартира стоит 12 000 000 рублей, из них 5 000 000 рублей. — переплата процентов. Если бы не было ограничений, можно было бы вернуть 650 000 рублей, но они есть, поэтому за основу возьмем 3 000 000 рублей.

Как производится распределение долей между созаемщиками?

Все зависит от суммы выплат по ипотеке. Если они совпадают, то имущество будет разделено пополам, если в договоре не указаны другие условия. Созаемщики вправе самостоятельно договориться о разделе частей, даже если фактически только один из них будет погашать долг.

Например:

Мужчина и женщина живут в гражданском браке. Они решили получить ипотеку, став созаемщиками. Совместным решением квартиру разделили пополам, но большая часть денег в виде ежемесячных платежей и первоначального взноса передается только одной стороне в соответствии с договором.