Ипотека от банка «Открытие» – условия, преимущества, калькулятор

Особенности ипотеки от банка Открытие

Любой заемщик сможет найти необходимую программу.
Кредитор занимает первые строчки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Ипотека «Открытие» отличается широчайшим набором программ, простотой оформления. Заемщику не нужно собирать слишком много документов и соответствовать строгим требованиям. Процентная ставка считается довольно низкой.

Общие условия для заемщиков

Подать заявку на жилищный кредит могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если в брачном договоре не предусмотрены другие условия.

Банк не предоставляет ипотеку людям, которые работают:

Банк должен быть уверен в кредитоспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения дохода.

Фрагмент образца справки в банк, информация должна быть заверена компанией.

Все ипотечные программы имеют общие условия регистрации:

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечного кредита в Открытии можно отнести:

Недостатком является необходимость покрытия части стоимости квартиры за счет собственных средств. Получить ипотеку в Открывающем Банке без первоначального взноса невозможно. Кроме того, жилье в новостройке можно приобрести у аккредитованных застройщиков, список которых ограничен.

Обязательное страхование

Страхование имущества при оформлении ипотеки — обязательное условие в Банке «Открытие». Если квартира приобретается в новостройке, договор страхования составляется после получения ее в собственность.

Важно! Страховой полис действует в течение всего срока действия договора. В случае отказа от страховки ожидается повышение процентной ставки.

Страхование недвижимости

страхование имущества от потери или повреждения обязательно, так как приобретенное имущество находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит ипотечный кредит. Оплата должна производиться ежемесячно. При наступлении страхового случая расходы, связанные с ипотечной ссудой, страховая компания берет на себя и обязуется погасить кредитные обязательства.

Страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни заемщика является для банка гарантией того, что даже если у клиента возникнут проблемы со здоровьем или он потеряет трудоспособность, в том числе по инвалидности, обязательства по кредиту будут выполнены.

Общим условием для всех видов ипотечного страхования в Банке «ФК Открытие» является то, что размер страхового возмещения в соответствии с договором должен быть меньше непогашенного остатка по кредиту на момент заключения страхового полиса. В этом случае размер полиса, предусмотренный в договоре страхования недвижимого имущества, не может превышать действующую стоимость гарантии на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

По вопросам страхования можно обратиться к любой специализированной компании-партнеру банка, так как каждая из них проверена и соответствует всем требованиям. Одна из таких организаций — ПАО СК «Росгосстрах» — входит в финансовую группу банка и предлагает быструю и удобную регистрацию и безкомиссионную оплату стоимости страховки, что приводит к экономии средств.

Кроме того, страховые компании, СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование» входят в число проверенных на соответствие стандартам. Клиент может выбрать другого страховщика, но должен пройти проверку в Банке Открытие на соответствие требованиям последнего и иметь необходимую аккредитацию.

Ипотечные программы банка Открытие с описанием

Тип кредита выбирается с учетом статуса клиента и типа приобретаемого жилья.

«С господдержкой»

Условия для жителей регионов различаются по сумме.
Участвуя в государственной льготной программе, они покупают недвижимость в строящихся или готовящихся к передаче домах.

Программа кредитования имеет следующие параметры:

«На новостройку»

С помощью этой программы вы можете купить квартиру у застройщиков, аккредитованных в банке. Подача заявки через Интернет позволяет снизить переплату на 0,25%. Требуется первоначальный взнос 10-80%.

Чтобы получить минимальную ставку, вам необходимо:

«На вторичный рынок»

Программа используется для покупки квартиры, которая уже находилась в частной собственности. Возможна покупка доли в выбранном имуществе. Программа носит адресный характер, заемные средства могут быть потрачены только на улучшение жилищных условий.

От 10 до 80% стоимости приобретаемой недвижимости необходимо покрыть за счет собственных средств. Процентная ставка по кредиту для наемных клиентов начинается от 8,3% годовых. Наибольшая сумма кредитов на вторичное жилье для жителей столицы — 30 млн рублей. Клиенты, зарегистрированные в регионах, могут взять в долг до 15 миллионов, срок кредита достигает 30 лет. Вы можете привлечь еще 3 заемщиков.

«Рефинансирование»

Программа предназначена для кредитов на недвижимость, выданных другими организациями. Сумма новой ипотеки не превышает остаток долга по предыдущей ссуде. Чтобы программа была выгодна клиенту, ставка по старому кредиту должна быть выше, чем по новому. Заем, полученный на покупку дома, квартиры, земли, права распоряжения имуществом в долевой застройке, подлежит рефинансированию. До перерегистрации заложенного имущества в пользу банка «Открытие» профицит будет на 2% выше базового.

«Семейная ипотека»

При участии в программе необходимо учитывать необходимую сумму взноса.
Программа предназначена для покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Возможна покупка как готовой, так и строящейся недвижимости. Возможно рефинансирование ссуд, выданных другими банками, или получение ссуды для передачи доли жилищному кооперативу.

Семейная ипотека имеет процентную ставку 4,7%. Сумма кредита для жителей регионов — 6 млн рублей, капитала — 12 млн. Срок возврата кредита от 3 до 30 лет. Требуется залог в размере 15%.

«Вторичка с материнским капиталом»

Ипотека по этой программе покрывает до 90% стоимости приобретаемой недвижимости. Материнский капитал используется для погашения ранее выданного кредита или для совершения первого платежа по новому. Сумма кредита составляет 0,5-30 млн рублей в зависимости от места регистрации клиента. Процентные ставки начинаются с 8,4%. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет. Переплата может варьироваться в зависимости от статуса клиента, финансовой политики банка.

«Новостройка с маткапиталом»

Процентная ставка по кредиту при оплате 30% стоимости жилья собственными силами (без учета материнского капитала) составляет 7,5%.

Ставка меняется при следующих условиях:

«Военная ипотека и рефинансирование»

Кредит предназначен только для клиентов, которые работают в обозначенных структурах. Существуют меры государственной поддержки, которые можно использовать для покупки домов на первичном или вторичном рынке. Для заключения кредитного договора требуется вход в НИС. Максимальная сумма кредита на военную недвижимость — 2 миллиона 541 тысяча рублей. Срок погашения долга ограничен 20 годами.

Военнослужащие, взявшие займы в других учреждениях, могут рефинансировать ссуду Discovery. Срок кредита в этом случае составляет 20 лет, задолженность должна быть закрыта до достижения клиентом 45-летнего возраста. Сумма кредита также составляет 2 миллиона 541 тысячу рублей. Остаток по старому кредиту должен быть меньше этой суммы.

«Апартаменты»

Для получения необходимой ставки рекомендуется соблюдение всех условий банка.

Программа предназначена для покупки недвижимости, пригодной для проживания, но не связанной с недвижимым имуществом.

Для получения минимальной ставки (7,8%) необходимо:

«Свободные метры»

Программа предполагает получение кредита на покупку второй квартиры под залог первой. Ставки начинаются от 9,5%.

Для минимизации переплаты необходимо выполнение следующих условий:

«Ипотека плюс»

Кредит выдается на ремонт квартиры или дома под 10,5% годовых. Имущество остается в залоге перед банком до полного погашения долга. Сумма кредита не превышает 60% от стоимости недвижимости. Требуется страхование жизни и здоровья клиента, риск потери или повреждения по гарантии.

«На загородный дом»

Кредит выдается на покупку или строительство коттеджа с участком.

Согласно программе действуют следующие условия:

«Дальневосточная ипотека»

У этого типа продукта есть некоторые ограничения.
Программа государственной субсидии помогает получить ипотечный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке. Срок кредита составляет 20 лет. Сумма кредита ограничена 6 миллионами рублей. Вы должны покрыть не менее 20% стоимости недвижимости собственными деньгами. На покупку вторичного жилья или новостройки применяется льготный кредит с государственной поддержкой. В программе могут участвовать семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет.

Преимущества онлайн-калькулятора

Калькулятор ипотеки, опубликованный на официальном сайте банка, позволяет использовать данные в режиме онлайн. Расчеты могут производиться как с внесением первоначального взноса, так и без него.

Этот электронный сервис позволяет детально проанализировать все ипотечные продукты того или иного банка. Вы можете сравнить и выбрать наиболее выгодный вариант получения заемных средств на покупку жилой недвижимости.

Электронная онлайн-система наглядно покажет график погашения и схему выплат в 2021 году. Банковская организация предлагает изучить условия ипотечного кредита, размер процентных ставок. Также можно определить размер ежемесячного платежа и общую сумму погашения, включая банковские проценты.

Важно! Услуга калькулятора бесплатна. Доступен круглосуточно.

Как оформить ипотеку от банка Открытие

Они начинают с подачи цифровой или бумажной заявки, собирая документы. После согласования подписывается кредитный договор, передача приобретенного имущества оформляется в залог.

Необходимые документы

Для получения ипотеки вам понадобятся:

Наемный клиент Банка Открытие может получить ипотеку по двум документам.

Подача заявки

Для заполнения анкеты зайдите на сайт open.ru через Интернет, найдите нужную кредитную программу.

для подтверждения регистрации необходимо указать действующий номер.

Строки электронного заявления необходимо вставить:

Сроки рассмотрения

Решение об ипотеке принимается в течение 48 часов. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок увеличивается.

Заключение договора

Документ подписывается только после утверждения выбранного жилья. После заключения договора недвижимость регистрируется в Росреестре. Имущество передается в залог банку, где хранится до полной выплаты кредита. По окончании срока действия кредита выдается справка об отсутствии задолженности, обременение снимается.

Кредит на ремонт по ипотечной ставке

Не всегда после покупки квартиры жильцов устраивают ее первоначальные условия. Довольно часто в ремонте требуют даже квадратные метры. Капитал или косметика не так уж и важны, если у владельцев еще недостаточно средств для реализации задуманного. Банк «Открытие» разработал программу «Ипотека плюс», которая предоставляет кредиты на улучшение жилищных условий вновь приобретенной недвижимости.

Ипотечный кредит можно получить в рублях в любом городе России. В зависимости от этого будет определяться максимальная сумма кредита. Срок, на который разрешено продлить погашение долга, составляет 15 лет. В этом случае первый взнос должен составлять не менее 40% от общей суммы, а годовая ставка кредита на ремонт будет составлять 11,2%.

Однако возможны дополнительные надбавки к процентной ставке в случае отказа клиента от обязательного страхования (добавляется 2%). Если заемщик банка не является заказчиком зарплатной программы компании или заявка на ипотеку не проходит через партнеров банка, финансовое учреждение берет еще 0,4%.

Общие условия получения кредита на ремонт не распространяются на юридических лиц (собственников и совладельцев бизнеса), индивидуальных предпринимателей, заемщиков, зарегистрированных учредителями других юридических лиц или сотрудников.

Как управлять ипотекой Открытия через мобильный и интернет-банк

Приложение требует обязательной установки на телефон. Вы можете войти в «Личный кабинет» на сайте open.ru.

После авторизации клиент может:

Все действия производятся с помощью соответствующих вкладок в ЛК или мобильном приложении.

Возможные дополнительные расходы

Помимо возможности повышения процентной ставки, получение ипотечного кредита повлечет за собой дополнительные расходы, которые взимаются и оплачиваются отдельно.

Это список основных затрат, которые неизбежны при подаче заявления на ипотеку. Однако не исключаются и другие расходы, не предусмотренные ранее.