Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2021 году

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных внутри них. Их сотрудники становятся наемными клиентами этого банка.

Чтобы воспользоваться переводом заработной платы на банковские карты сотрудников, руководитель организации подает заявку через сайт банка или лично в одно из его филиалов.

Участники зарплатного проекта — от рядовых сотрудников до менеджеров — получают от банка:

Например: в базовые условия потребительского кредита в ВТБ входит ставка 11,5-12,5%. Для наемных клиентов ставка дисконтирования составляет 0,3% и составляет 11,2-12,2%.

Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, также существует бонус в виде персонального менеджера.

Условия обслуживания зарплатных клиентов в банке ВТБ

Банк ВТБ обслуживает юридических лиц и предпринимателей в части расчетно-кассового обслуживания. Они могут воспользоваться услугами зарплатного проекта. То есть все сотрудники предприятия будут получать ежемесячный доход на карту банка ВТБ. Благодаря этой системе клиент может пользоваться дополнительными привилегиями от финансового учреждения. Для него доступна программа поощрения клиентов: кэшбэк, процент от баланса и прочее.

Вы можете сами стать плательщиком заработной платы. Согласно российскому законодательству, сотрудники могут выбирать способ заработка. Для перечисления заработной платы в банк ВТБ вам достаточно открыть здесь зарплатный счет и подать заявление в бухгалтерию с указанием реквизитов счета. Как вариант, работодатель может перевести сотрудника на зарплатный проект банка ВТБ.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юридический консультант, финансовый эксперт

Просить

Примечание: В случае, если клиент самостоятельно входит в зарплатный проект, он берет на себя все расходы по выпуску и обслуживанию пластиковых карт. В другом варианте, если компания полностью переходит на зарплатный проект, расходы по обслуживанию карт берет на себя работодатель.

Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ

Ипотека, ссуда на недвижимость с залогом, обычно предполагает сбор солидного пакета документов, крупную ссуду и длительный срок погашения для кредитной организации с процентами. В таких обстоятельствах заемщики, как правило, находят условия ссуды, позволяющие им тратить меньше времени и денег.

При оформлении ипотеки банк интересуется, получает ли соискатель зарплату через него. При заполнении анкеты соискателя необходимо поставить галочку в графе «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

Быть наемным клиентом ВТБ — это значит пользоваться следующими преимуществами при оформлении и погашении ипотеки:

1. Снижение процентной ставки на 0,3% по ипотеке в рублях и на 1% по ипотеке в иностранной валюте;
2. Сумма, увеличенная за счет ипотечного кредита, не требующего поручительства;
3. Никаких подтверждений доходов со справкой налогового агента (по форме 2-НДФЛ) не требуется).

Эти льготы позволяют наемным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как лучший вариант приобретения недвижимости.

Необходимые документы

Поскольку заемщик является наемным клиентом банка, от него требуется предоставить минимальный пакет документов, в который входит паспорт и заявление на ипотечный кредит.

Также могут потребоваться документы на право собственности, если в качестве залога будет выступать какое-либо имущество или автомобиль.

Если банк не соответствует требованиям к зарплатным клиентам, например, по сроку владения картой или по опыту, необходимо предоставить дополнительные документы:

Ипотечные программы

Любой ипотечный продукт от банка ВТБ может использовать его зарплатный клиент. Основные условия ипотечных программ сведены в таблицу.

Максимальный срок кредита по программам — 30 лет, максимальная сумма кредита — 60 млн рублей.

Наемные клиенты также могут подать заявление на получение нецелевой ссуды под залог жилья. Максимальная сумма кредита — 15 миллионов рублей. Банк выдает его на срок до 20 лет под 12,2% годовых.

См. По теме: Ипотека в Инвестторгбанке — обзор программы

Программы, по которым можно получить займ на приобретение жилья

Наемным клиентам доступна любая ипотечная программа с учетом льгот. К ним относятся следующие предложения банка:

Помимо стандартных программ, ВТБ 24 предлагает возможность получения ипотеки с государственной поддержкой для военнослужащих, сотрудников полиции, ученых и молодых семей.

Важно! Зарплатный клиент банка может подать заявку на рефинансирование на льготных условиях под 9,5%, сумма выдается до 15 млн руб.

Программа государственной поддержки

Соискатель ипотеки, получающий зарплату через ВТБ, также может воспользоваться программой государственной поддержки, если она соответствует ее требованиям.

Программа государственной поддержки направлена ​​на заемщика, второй или следующий ребенок которого родился с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года. Такой заемщик имеет право приобрести строящуюся или готовую недвижимость (из основных объектов недвижимости) с использованием государственная субсидия 5.

Льготный период для кредита составит 3 года, если ребенок родился в указанный период, и дополнительные 5 лет, если родилось двое или более детей. Максимальный срок гранта — 8 лет.

Залог должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости недвижимости. Банк предоставляет кредит до 6 млн рублей на покупку жилья в любом регионе РФ и 12 млн рублей на покупку жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Привилегии для сотрудников ВТБ для получения ипотеки

Каждый сотрудник Банка ВТБ имеет право получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем стандартная ипотека. Это связано с их преимущественным положением, поскольку банковская организация пытается поддержать своих сотрудников и облегчить им выплату по жилищному кредиту.

Подать заявку сотрудники могут на официальном сайте, лично в отделении, а также по телефону. Банк устанавливает следующие условия получения ипотеки от сотрудников ВТБ:

Эти условия немного отличаются от стандартных. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что у сотрудников ВТБ много привилегий.

Рефинансирование

Наемные клиенты, которые ранее брали ипотеку в другом банке, могут рефинансировать ее в ВТБ на выгодных условиях.

Банк рефинансирует взятые на покупку ссуды:

1. Новое жилье;
2. Строящееся жилье;
3. Жилье из вторичного строительного фонда.

Основная привилегия наемных клиентов — это готовность банка предоставить им ссуду на сумму, равную 90% оценочной стоимости дома. Фиксированная ставка составляет 10,1% годовых: она не подлежит изменению в течение всего срока кредита. Общая сумма кредита достигает 30 миллионов рублей, а максимальный срок кредита — 30 лет.

Обсуждая условия рефинансирования с заемщиком, сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: платежеспособности, наличия активов и т.д.

Рефинансирование ипотечных кредитов

В банке ВТБ можно рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на более выгодных условиях. С помощью этой программы вы можете рефинансировать:

Кредит может быть предоставлен на сумму, равную 90% от стоимости ипотечной собственности. Максимальная сумма кредита составляет 30 000 000 рублей. Его можно оформить на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования подбираются индивидуально для каждого клиента, исходя из его возможностей. Несмотря на то, что клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ, считаются надежными, к ним также предъявляют ряд требований:

Требования к клиенту

Сотрудники, получающие зарплату через банк, квалифицируются банком как надежные клиенты. Однако они тоже должны соответствовать определенным критериям.

Этот:

Способы оплаты ипотечного займа

Преимущество зарплатных клиентов в том, что они могут выбрать прямые выплаты в качестве способа погашения своей ипотеки. Их суть заключается в том, что в дату, указанную в договоре, банковская организация списывает платеж с дебетового счета клиента. Вы можете настроить оплату с зарплатной карты. Единственное условие: заказчик должен гарантировать наличие денежных средств на счете на дату списания платежа. Более разумно настроить выплату таким образом, чтобы платеж списывался в день зачисления заработной платы.

Банк предлагает альтернативные способы погашения кредита:

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юридический консультант, финансовый эксперт

Просить

Обратите внимание, что сторонние кредиторы и почтовые отделения взимают дополнительную плату за перевод средств.

Оформление документов для получения ипотеки

Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается немного быстрее, чем документы постоянного клиента.

Для многих заявителей подтверждение кредитоспособности — это большое дело — по ряду причин не каждый может подтвердить весь свой доход, предоставив справку о подоходном налоге с физических лиц (2-НДФЛ) по месту работы. У них есть выход — это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота регистрации приводит к увеличению процентной ставки.

Зарплатные клиенты ВТБ с такой проблемой не сталкиваются: деятельность его зарплатного счета и движение средств могут контролировать сотрудники ВТБ в любое время.

Если уровень дохода заявителя соответствует критериям банка (ежемесячный платеж по ипотеке не превышает 40% от регулярного дохода заявителя), клиенту не будет отказано в ипотеке.

Отсюда следует, что в пакет документов для сотрудника, получающего зарплату через ВТБ, не обязательно включать документы, отражающие его ежемесячный доход. В него войдут:

Посмотрите на ту же тему: Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке — условия [y] года

Оформление ипотеки в ВТБ

Процедура оформления ипотеки и сбора необходимых документов для клиентов ВТБ происходит в более упрощенной форме.

Некоторые заемщики не могут официально подтвердить свой доход. В этом случае рекомендуется оформлять кредит по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка по этому кредиту будет намного выше.

Если заемщик является клиентом банка ВТБ, сотрудники могут в любой момент взять справку о деятельности из его лицевого счета. Кредит будет одобрен при условии, что ежемесячный платеж по кредиту не превышает 40% от ежемесячного дохода. В этом случае справку о доходах предоставлять не нужно.

Документы, необходимые для получения ипотечной ссуды:

Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту

Да, это возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует выплаты и бонусы, но не гарантирует одобрения каких-либо кредитов. Если движение по счету клиента показывает, что его доход недостаточен для получения ипотеки, его заявление не будет принято.

При рассмотрении заявления клиента о заработной плате банк также принимает во внимание необеспеченные кредиты заявителя: желательно, чтобы платеж по кредиту не сопровождался другими крупными заемными кредитами и, как ипотека, требующими возврата.

Вне зависимости от статуса клиента банк не утвердит анкету заявителя с плохой кредитной историей — при выдаче кредита заемщику финансово-кредитная организация должна быть уверена в его возврате.

Несвоевременные платежи и неплатежи характеризуют клиента как недобросовестного плательщика, и наличие зарплатной карты ВТБ ситуацию не исправит.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте ВТБ можно рассчитать, сколько нужно платить ежемесячно по ипотеке. Чтобы произвести расчет, просто укажите стоимость недвижимости, размер первого взноса и ориентировочный ежемесячный доход. Вы можете сразу проверить наличие зарплатной карты ВТБ.

Пример. При покупке квартиры в новостройке с ипотекой на 3 650 000 рублей сроком на 25 лет с первоначальным взносом 950 000 рублей ежемесячно необходимо платить 23 216 рублей. (в том числе скидка для зарплатных покупателей).

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, часто используют прямые выплаты для погашения ипотеки. Счет заработной платы заемщика привязан к ипотечному кредиту. В заранее выбранную дату платежа запрошенная сумма снимается со счета и автоматически идет на ежемесячный платеж по ипотеке.

Дебитор должен только внести необходимую сумму на счет в день платежа. Самый простой способ — согласовать эту дату со днем ​​получения зарплаты.

Кредит также оплачивают:

1. Банкоматы и кассы ВТБ;
2. Интернет-банк;
3. Перевод из другого банка (card2card или через кассу банка);
4. Перевод Почтой России.

   

При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнять время транзакции и размер комиссии, взимаемой за услугу.

Как получить ипотеку

У клиента есть несколько вариантов оформления кредитной заявки. Чтобы получить ссуду, вы можете пойти в отделение банка с паспортом и подать заявку. Здесь менеджер объяснит, какие документы необходимо предоставить для проверки платежеспособности клиента.

Как вариант, можно провести процедуру оформления ипотеки на официальном сайте банка. Процедура будет выглядеть так: для начала нужно открыть ресурс кредитной организации, найти соответствующий раздел и выбрать программу кредитования. Затем вам нужно нажать кнопку «Отправить вопрос». На новой странице представлена ​​анкета, в которой необходимо указать все свои личные данные.

В онлайн-заявке заемщик может получить предварительное решение, так как оно содержит паспортные данные и данные о трудоустройстве. Если предварительное решение положительное, нужно подготовить все документы и отправиться в банк. Служба безопасности проверит подлинность предъявленных карт.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юридический консультант, финансовый эксперт

Просить

Обратите внимание, что преимущество клиентов по расчету заработной платы заключается в том, что они могут получить готовое решение быстрее, чем другие клиенты. В среднем время обработки онлайн-заявки варьируется от 30 минут до одного рабочего дня.

Условия кредитования после выхода из зарплатного клиента

Кредит на недвижимость — это долгосрочный договор. При подаче заявки на кредит клиент может участвовать в зарплатном проекте, но в период погашения кредита он может отказаться от работы или сменить работу. Будет ли банк менять условия договора с заемщиком при выходе из зарплатного проекта — вопрос сугубо индивидуальный.

Кредитор может оставить те же условия, если большая часть кредита уже погашена. В качестве альтернативы условия остаются при условии, что уровень вознаграждения останется на прежнем уровне. Кроме того, сменив рабочее место, клиент снова может войти в зарплатный проект банка ВТБ. В любом случае заемщик обязан сообщить в банк об изменении своих личных данных и положения с работой.

Обращаем ваше внимание, что в договоре о предоставлении кредита банк оговаривает свое право в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора при уведомлении заемщика.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Для привязки зарплатного проекта необходимо подать заявку с официального сайта ВТБ, указав:

Менеджеры рассмотрят заявку и свяжутся с вами в течение рабочего дня. После подписания договора вы можете договориться об удобном для сотрудников времени выдачи карт.