Ипотека под 7%: программы банков + условия покупки квартиры и отзывы

Ипотечные программы с низкими ставками

Для привлечения клиентов банки проводят акции и снижают годовую процентную ставку по ипотечным кредитам. Вам просто нужно внимательно следить за обновлениями. И даже снижение процентных ставок по ипотечному кредиту доступно по программам при поддержке государства.

Читайте также: Ипотека с господдержкой в ​​ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

На данный момент самую низкую ставку по ипотеке предлагает Сбербанк в рамках программы покупки жилья, строящегося компаниями-партнерами. Воспользоваться предложением может любой желающий, особых требований к соискателю нет. Базовая ставка по кредитной программе — 7,5%.

Он будет действителен, если:

  • получать доход по кредитной карте;
  • оформить страховую защиту на весь срок действия договора;
  • зарегистрировать транзакцию через электронный сервис.
  • Некоторые условия применяются в рамках акции. Субсидированные проценты доступны только на срок до 7 лет, в противном случае ставка увеличится на 1 процентный пункт. При покупке дома у застройщика максимальный срок кредита составляет 12 лет.

    К ипотеке применяются следующие премии:

  • 0,5% — если вы не наемный покупатель;
  • 1% — к отказу от страховых услуг;
  • 0,1% — в случае отказа от электронной регистрации договора купли-продажи;
  • 1% — если срок кредита превышает 7 лет.
  • Важно! Ставка увеличивается на 0,3% в случае оформления ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) и при первоначальном взносе более 50%.

    Молодые семьи имеют возможность получить ипотеку под низкий процент в рамках программы государственных субсидий. Суть программы в том, что банк выдает кредит на покупку жилья под 6% годовых. Кредит могут получить семьи, у которых есть второй или третий ребенок в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года. Но субсидируемая ставка не действует на весь срок кредита, она увеличивается с 4-го года, если семья имеет 2-х детей и с 6-го года, если есть трое детей. Ипотеку с господдержкой выдают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие.

    Условия ипотечной программы

    Ипотека под 7%: банковские программы + условия покупки квартиры и отзывы

    Кредитная программа действует на всей территории Российской Федерации. Максимальная сумма кредита зависит от рыночной стоимости арендуемой недвижимости. Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости обеспечения. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

    допускается субсидирование процентной ставки за счет промоутера (при этом срок действия контракта не превышает 12 лет). Размер залога не может быть менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. Если клиент не предоставил сотруднику банка справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, минимально допустимая сумма первого взноса увеличивается до 50% от стоимости проживания. Ставка по кредиту составляет 7,1% годовых.

    Обеспечением кредита являются сданные в аренду помещения или другая недвижимость, отвечающая требованиям банка. Имущество, на которое распространяется гарантия, подлежит страхованию от риска повреждения и убытков. Ипотека 7% выдается только на покупку квартир, которые находятся в домах, построенных аккредитованными застройщиками. Комиссия за выдачу средств не взимается. Займ можно оформить частями (схема актуальна для участников долевого строительства).

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку

    Если вы хотите подать заявку удаленно, вам нужно выбрать банк, условия и положения которого соответствуют вашим потребностям. Онлайн-приложение доступно не во всех банках. Точнее, в некоторых банках анкета представлена ​​в виде формы обратной связи: онлайн-система просит оставить только контактную информацию, фамилию, имя и отчество. Этой информации банку недостаточно для принятия решения, но необходимо, чтобы менеджер связался с вами и пригласил на личную консультацию в офис обслуживания.

    Другие банки предлагают возможность получить предварительное решение, не выходя из дома. Для этого в заявке необходимо указать:

  • фамилия, имя, отчество и дата рождения;
  • паспортные данные и данные о гражданстве;
  • адрес постоянной регистрации;
  • сведения о составе семьи;
  • информация о занятости и доходах.
  • Например, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо предварительно зарегистрировать личный кабинет на сайте DomClick. Если у вас есть доступ к Сбербанк Онлайн, регистрировать аккаунт не нужно, вход осуществляется через интернет-банкинг. Здесь вы можете подать заявку на получение кредита. А в Россельхозбанке онлайн-заявка не позволит банку дать предварительный ответ, поэтому вы можете прийти в отделение и заполнить анкету, либо оставить свои контактные данные и дождаться приглашения на консультацию.

    Условия ипотеки

    У каждого банка разные условия обслуживания. Но если это ипотека, то банк выдает ссуду только под залог недвижимости. Согласно закону «Об ипотеке» купленная недвижимость является гарантией до полного погашения долга. Если у банка нет достаточного обеспечения для минимизации рисков, возможно привлечение поручителей к сделке.

    По ипотечным кредитам банк не принимает в залог никакие другие активы, только недвижимость.

    Среди основных условий ипотечной ссуды — наличие первоначального взноса. Минимальная сумма собственных средств должна быть больше 15% от стоимости приобретаемого жилья. Хотя во многом все будет зависеть от индивидуальных условий, например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%, а в Газпромбанке достаточно платить только 10%. Чем больше вы готовы внести свои средства, тем выгоднее будет кредит и, возможно, тем ниже будет годовая ставка.

    Условия кредитования будут зависеть от нескольких факторов:

  • наличие страховки жизни и здоровья;
  • титульное страхование имущественных прав;
  • получать зарплату на кредитную карту;
  • покупка жилья в новостройке у акционеров банка.
  • Например, в Сбербанке вы можете самостоятельно рассчитать параметры будущего кредита с помощью онлайн-калькулятора. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт банка или сервис DomClick. Необходимо заполнить все необходимые параметры, и система автоматически рассчитает размер годового платежа и размер ежемесячного платежа. По ипотеке на покупку готового дома базовая ставка составляет 7,5%, но если вы не являетесь участником зарплатного проекта и отказываетесь регистрировать договор купли-продажи в электронном виде, она увеличивается до 7,9%. А если вы не хотите покупать квартиру в банке-партнере, ставка будет от 8,5%.

    Как получить ипотечный кредит с максимальной выгодой

    Чтобы выбранное вами предложение было для вас выгодным, необходимо внимательно проанализировать условия банков. Например, среди предложений, представленных на нашем сайте, особого внимания заслуживают следующие варианты:

    Банк Фраза Сумма Предложение Срок
    «транскапитальный банк» «В курсорах» От 300000 до 12 миллионов рублей От 5,9% 3-25 лет
    Инвестторгбанк Ипотека «0-7-7» От 1 миллиона до 20 миллионов рублей 7 — 11,45% 3-25 лет
    Тинькофф Банк «При поддержке государства» От 300000 до 8 миллионов рублей От 6% До 25 лет

    Часто размер ипотечной ставки зависит от того, полностью ли заемщик выполняет требования банка. Например, во многих банках, чтобы получить самую низкую ставку, нужно купить дом в строящемся доме, иметь определенный социальный статус, доход и т.д. Чтобы эти подробности не удивили вас, ознакомьтесь с условиями ипотечного кредита заблаговременно.

    При выборе необходимо опираться как на ключевые характеристики типа ставки, срока и суммы, так и на другие характеристики — лояльность банка, его репутацию, надежность. Собрав эти данные вместе, вы сможете определить, какое предложение оптимально для вас, и перейти к процессу регистрации.

    Требования к заемщику

    В банках индивидуальный подход к подбору кандидатов, но есть ряд общих требований:

  • трудоспособный возраст, не менее 18 лет на момент подачи заявления и до наступления пенсионного возраста;
  • наличие постоянного источника дохода, заработной платы, который можно документально подтвердить;
  • российское гражданство и постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • кредитная история положительная, задолженность перед другими банками отсутствует.
  • Это базовый список требований, на практике их гораздо больше. Для выплаты кредита зачастую не хватает дохода, поэтому стоит позаботиться о привлечении созаемщиков. Их количество ограничено условиями банка. Высокий доход и положительная история поддержки заемщиков увеличивают шансы на положительное решение.

    Важно! Не всегда целесообразно связываться с поручителями по ипотечной ссуде, поскольку они не являются сторонами кредитного договора и их доход не учитывается банком. Поручительство — это дополнительная гарантия, она необходима, когда у банка нет достаточных гарантий.

    Какую недвижимость можно купить под 7%

    Годовая ставка прямо пропорциональна рискам банка: чем ниже риск, тем выгоднее условия кредита. Таким образом, ипотека с минимальной ставкой может быть выдана только в двух случаях: на рассмотрение или по государственной программе. Самые лояльные условия кредитования доступны при покупке дома в новостройке и у партнеров банка. Причин тому несколько: жилье на первичном рынке — наиболее ликвидная недвижимость, в течение всего срока кредита оно не потеряет в цене. Партнерами банка могут быть девелоперы, получившие финансирование на реализацию проекта, или аккредитованные юридические лица.

    К жилой недвижимости существует ряд основных требований, особенно если банк выделяет деньги на участие в долевом строительстве. Например, Сбербанк выделяет средства на покупку квартиры только у партнеров, то есть есть возможность купить квартиру до сдачи дома в эксплуатацию. Если застройщик не является партнером банка, в ипотеке может быть отказано. Это связано с тем, что у банка нет гарантий до ввода объекта в эксплуатацию.

    Как получить наименьшую ставку в 2018

    Чтобы оформить ипотеку под 7% годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Таким образом, стандартная фиксированная ставка по ипотеке для любого покупателя составляет 9,5% годовых.

    Как уменьшить до 7,4% годовых

    Можно снизить его до заветных 7,4 процента:

  • на 2% — при покупке дома в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
  • на 0,1% — при регистрации онлайн-транзакции у сотрудников Сбербанка.
  • В этом случае возмещения применяются:

  • 0,5% — для заемщиков, не являющихся клиентами банка;
  • 1% — если заемщик отказывается оформлять страхование жизни.
  • Ипотека под 7%: банковские программы + условия покупки квартиры и отзывы

    К 2021 году установленные процентные ставки достигли исторического минимума: при участии в программе — 7,4%, максимум — 11% годовых

    Документы для снижения ставки

    невозможно получить ипотеку под 7% в 2021 году без предоставления справки о доходах. В случае оформления ипотеки на два документа (паспорт и др.) Действуют следующие ставки:

  • 8,5% — при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
  • 8,4% — то же самое, но при размещении онлайн-транзакции.
  • Если вы покупаете квартиру в кредит на вторичном рынке или первичном рынке у застройщика, не аккредитованного в Сбербанке, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справки о доходах можно рассчитывать на ставку 10,4 — 10,5% годовых.

    Ипотечный кредит в размере 7,4% годовых можно получить только для наемных клиентов, которые приобретают новостройку у аккредитованного застройщика, оформляют страховку и доверяют регистрацию сделки электронной службе.

    Какие документы нужны

    Чтобы подать заявку на ипотеку, вам необходимо:

  • документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • копии всех страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка, другие документы, подтверждающие доход;
  • декларация.
  • Документы продавца — физического лица на аккредитованный товар:

  • договор купли-продажи, дарения или документ, подтверждающий право наследования;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • выписка из домовой книги;
  • заключение оценочного экзамена;
  • кадастровый паспорт.
  • При покупке квартиры в ипотеку у банка-партнера вам понадобится договор с застройщиком долевого строительства. Кстати, сначала необходимо обратиться в банк и оформить кредит. А после того, как банк одобрит ипотеку, у вас будет от 30 до 90 дней, чтобы заключить сделку с продавцом или застройщиком.

    Условия получения ипотеки

    По ипотеке от Сбербанка процентная ставка может быть снижена до 7,5%, если потенциальный заемщик выполнит несколько обязательных условий:

    1. Оформит страховой полис (страхование жизни). Заключить договор можно напрямую благодаря. Возможны и другие варианты, то есть вы можете обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную Сбербанком России.
    2. Возьмите кредит до 12 лет на покупку жилья у одного из застройщиков, предлагаемых Сбербанком.
    3. Он будет регистрировать недвижимость через электронную систему. Сервис позволяет быстро отправить необходимую документацию, подписать кредитный договор, не обращаясь в МФЦ (многофункциональный центр) или Росреестр. Электронная регистрация сегодня становится популярной среди большого количества пользователей, поскольку экономит время и силы.

    Важно! В случае отступления от вышеуказанных условий процентная ставка составит 9,5% годовых.

    Ипотека под 7%: банковские программы + условия покупки квартиры и отзывы

    Мнение эксперта

    Анастасия Яковлева

    Сотрудник банка по ссуде

    Применять

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на получение ссуды, кредита или карты в нескольких банках одновременно. Заранее узнайте условия и рассчитайте переплату на калькуляторе. Я хочу попытаться?

    Среди условий акции стоит выделить несколько важных моментов:

    1. По условиям акционного предложения срок окончания строительства дома, для покупки квартиры, на которую предоставляется кредит, не имеет значения.
    2. Вся документация, относящаяся к ссудному имуществу, может быть предоставлена ​​клиентом-заемщиком в течение трех месяцев, начиная со дня принятия кредитором решения о предоставлении ссуды.
    3. Благодаря этой банковской программе вы можете покупать квартиры в стадии строительства.
    4. Сделать расчет можно благодаря сервису безопасных платежей.
    5. суды можно оформить в нескольких частях. Сумма делится на две равные части. Первый переводится на счет после регистрации договора владения капиталом. Вторая часть будет переведена через несколько дней / недель после первой части. Время, когда вторая часть будет переведена на счет, указывается в договоре участия компании.
    6. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
    7. Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от контрактной стоимости кредитуемого дома.

    Программа имеет лимит на срок до 30 лет. Обратите внимание, что промо-процентная ставка 7,5% рассчитана на срок до 12 лет.

    Комиссия за обработку кредитной транзакции отсутствует. Размер первоначального взноса начинается от 15% от общей суммы кредита. Если клиент не может предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и стабильный финансовый доход, первоначальный взнос начинается от 50%.

    Как оформить ипотеку под самую низкую ставку

    Если вы хотите получить ипотеку с низкой ставкой, вам следует изучить все условия и требования банка. Для этого необязательно идти в отдел, вся информация представлена ​​на официальных сайтах.

    Обычно для получения наименьшего процента необходимо:

  • иметь безупречную кредитную историю, высокий и стабильный доход;
  • большой размер собственных средств в качестве предоплаты;
  • приобрести страховой полис для защиты жизни и здоровья;
  • перейти на зарплатный проект банка, в котором вы планируете брать ипотеку;
  • выбрать жилье, отвечающее требованиям банка;
  • найти богатых созаемщиков.
  • Например, в Сбербанке базовая ставка по ипотеке при покупке новостройки составляет всего 7,4%, но получить ее практически невозможно. Минимальная ставка по ипотеке, назначаемая после приема всех документов, варьируется от 9 до 10% годовых.

    Важно! Процентная ставка по ипотеке формируется банком индивидуально для каждого клиента. Банки поддерживают систему оценки кредитоспособности клиентов с максимальной конфиденциальностью.

    Отзывы о получении ипотеки под 7%

    Виктория Валерьевна, г. Москва:

    «Тинькофф Банк был единственным, кто одобрил для меня жилищный кредит. Другие банки сказали нет, потому что моя кредитная история была повреждена. Подала заявку через сайт Тинькофф, профиль передали партнерам, один из них одобрил кредит. С банком приятно работать, никаких скрытых затрат”.

    Ангелина Михайловна, Рязань:

    «Мы подали заявку на ипотеку в ВТБ и через 4 дня получили положительный ответ. Ставка по ипотеке для нас была даже ниже, чем у Сбербанка”.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: