Ипотека под материнский (семейный) капитал в 2021 году

Материнский капитал – что это такое

Материнский капитал определяется как определенная сумма денег, присуждаемая российским семьям, в которых один или несколько последующих детей родились в период с 1 января 2007 г по 31 декабря 2026 г., при условии, что данное пособие ранее не выдавалось.

Усыновители также могут воспользоваться этой формой государственной поддержки на аналогичных условиях.

Размер пособия индексировался ежегодно, за исключением последних трех лет. По состоянию на 2016 год размер поддержки составил 453 026 рублей и не изменился. Но с 01.01.20 индексация возобновлена ​​и сейчас составляет 466 617 рублей. При рождении второго или последующего ребенка эта сумма будет увеличена еще на 150 тысяч рублей.

Для получения свидетельства о капитале необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ по месту жительства с комплектом документов.

Узнайте больше о материнском капитале.

Варианты использования маткапитала

Сертификат назначается не конкретному ребенку, а всей семье, поэтому цели его использования указываются на законодательном уровне с учетом интересов всех членов семьи. В 2021 году материнский капитал можно будет направить:

1. Улучшение жилищных условий. Сюда входит покупка / строительство квартиры или дома за наличные или с помощью ипотечного кредита, досрочное погашение кредита материнской компанией, участие в долевом строительстве, ремонт дома самостоятельно или с привлечением подрядчиков.
2. Обучайте своих детей.
3. Формирование накопительной пенсии матери.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Узнайте больше о том, как использовать Matcapital.

Ипотека под материнский капитал – условия и преимущества

Трата на аттестат возможна после достижения ребенком трехлетнего возраста. Только в двух случаях можно воспользоваться преимуществом сразу после его получения:

1. Выплата депозита, процентов и основной суммы по жилищным кредитам, включая ипотеку.
2. Возмещение расходов на приобретение технического оборудования, направленного на социальную реабилитацию детей-инвалидов.

именно возможность использовать сертификат вскоре после рождения ребенка привела к популярности тратить капитал на ипотечные кредиты. При этом допускаются как скидки на новую ипотеку в качестве первоначального взноса, так и при погашении существующей ссуды. На практике гораздо проще использовать материнский капитал для выплаты текущей ссуды, чем для получения новой ипотеки.

Улучшение жилищных условий до достижения ребенком трехлетнего возраста допускается только после выдачи кредита. Если семья захочет купить новую квартиру за наличные за счет капитала, ей придется подождать три года.

Среди преимуществ разовой ипотеки можно выделить следующие аспекты:

1. Оплачивать залог по кредиту не нужно. Фонды исполнения могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
2. При погашении имеющейся ссуды с помощью сертификата ссуда возвращается частично. Это помогает снизить ежемесячные платежи и переплаты.

Основное препятствие, с которым могут столкнуться заемщики, заключается в том, что не все банки готовы работать с капиталом материнской компании. Однако крупнейшие финансовые учреждения страны по-прежнему предоставляют сертифицированную ипотеку.

В противном случае условия кредита не отличаются от стандартной ипотеки. Процентная ставка для таких заемщиков находится на том же уровне, что и для других клиентов.

Оформление ипотеки под материнский капитал

Один из наиболее часто задаваемых вопросов заемщиками — можно ли погасить ипотеку материнским капиталом сразу после рождения второго ребенка. Это станет возможным, как только семья подаст документы и получит справку о поддержке. Нет необходимости ждать, пока второму ребенку исполнится три года.

Порядок получения ипотечной ссуды на материнский капитал:

Точно так же ипотека выдается на дом под гарантию материнства. Целевой порядок использования пособия предполагает участие в процессе получения кредита органами исполнительной власти. Чтобы узнать подробности процедуры, необходимо понимать, кто несет ответственность за взнос и кто отвечает за его запрос.

Где хранятся средства капитала до использования

Пенсионный фонд Российской Федерации несет ответственность за выдачу справки, хранение денежных средств и их своевременное перечисление по требованию заемщика. Именно на его счетах размещаются преимущества защиты. Это не деньги, а виртуальные деньги. Все переводы грантовых средств возможны только по безналичным каналам.

вам необходимо обратиться в ПФР для первичной регистрации свидетельства и для отправки по нему ипотечных средств. Все остальные варианты капитальных вложений также реализуются через указанный орган.

Условия расходования средств

Условия ипотеки на материнский капитал — по назначению. Вы можете отправить средства на:

Заявление о переводе пособия в банк может подать как мать, так и отец ребенка, являющийся супругой держателя сертификата. Однако, прежде чем понимать, как перевести материнский капитал в ипотеку, необходимо обратить внимание на то, какие требования банки предъявляют к недвижимости и к самим заемщикам.

Банковские требования к жилью

Основные условия, которым должен соответствовать недвижимый объект:

1. Квартира или дом находится на территории РФ.
2. Недвижимость не относится к объектам, которые считаются ветхими или поврежденными.
3. Дом оборудован необходимыми коммуникациями.
4. При покупке квартиры в недостроенном доме степень ее готовности должна быть не менее 70%.
5. Купленный дом оформляется как долевая собственность среди всех членов семьи, включая детей.

Если жилище не соответствует указанным параметрам, Пенсионный фонд вправе отказать в переводе денежных средств на счет клиента.

Банковские требования к заемщикам

Для получения ипотеки необходимо выполнение следующих условий:

1. Наличие стабильного официального дохода, подтвержденного сертификатами.
2. Стаж работы на последней работе не менее полугода. Стаж работы за последние пять лет — не менее одного года.
3. В вашей кредитной истории нет плохих моментов.

Кроме того, каждый кредитор имеет право применять к заявителям дополнительные требования.

Поскольку материнский капитал выдается после рождения ребенка, предполагается, что женщина находится в декретном отпуске, а это значит, что она не получает зарплату. Возникает вопрос, может ли муж брать ипотеку на материнский капитал. Да, если супруги состоят в официальном браке.

Три простых шага оформления ипотеки под маткапитал

Процедура получения ипотечной ссуды отличается от стандартной операции только тем, что в какой-то момент через ПИФ осуществляется перевод льгот на счет заемщика. Подробная инструкция по покупке квартиры с материнским капиталом по ипотеке выглядит так:

1. Подача заявки в ПФР на справку.
2. Выбор кредитора.
3. Сбор документов и подача заявки.
4. Перевод денежных средств на счет продавца и оформление сделки.
5. Обратитесь в ПФР, чтобы запросить перевод льгот.
6. После перевода денег из банка производится перерасчет и формируется новый график.
7. Погашение кредита в срок. В этом случае имущество становится предметом залога у банка до полного погашения долга.

В перечень документов в ПФР для регистрации капитала входят:

Весь процесс, начиная с момента получения сертификата на руки, может занять от одного до трех месяцев. Чтобы понять, как лучше оформить ипотеку под материнский капитал и ускорить процедуру, следует изучить процедуру более подробно.

Сбор документации

Для каждого этапа операции формируется отдельный набор заголовков. Итак, какие документы нужны для покупки квартиры с ипотекой при оформлении кредита? Для получения кредита необходимо предоставить:

После проверки кредитоспособности заявителя и получения положительного решения можно приступать к поиску подходящего жилья. На этом этапе вам понадобятся:

После подписания кредитного договора и проведения сделки формируется справка из банка в пенсионный фонд на материнский капитал. Подтверждаем, что покупка квартиры произошла за счет заемных средств.

Подача заявления в ПФР

После завершения сделки заемщик может обратиться в Пенсионный фонд для оформления заявки на перевод денежных средств. Именно это учреждение принимает решение о переводе денег на кредитный счет.

В документы для Пенсионного фонда входят:

заявление можно заполнить, обратившись в отделение Пенсионного фонда. Подставка содержит образцы для правильного оформления документа.

Просмотреть документ

СКАЧАТЬ (PDF, 132 КБ)

Оформление договора

После зачисления собственных средств на счет кредитора план платежей пересчитывается с учетом внесенной суммы. Уменьшается размер ежемесячного платежа, уменьшается сумма излишка кредита. В кредитном договоре супруги зарегистрированы как созаемщики.

Часто для увеличения суммы кредита семья привлекает созаемщиков извне — родственников, друзей и других близких людей. Возникает вопрос, может ли залогодержатель использовать материнский капитал, если он не является одним из супругов. Ответ — нет.

в этой ситуации пользоваться сертификатом запрещено, так как это семейный капитал, а у созаемщика есть своя семья, на нужды которой будут потрачены средства.

Важный нюанс: если семья уже использовала средства на аттестат, например, на обучение ребенка, оформить ипотеку «с нуля» с учетом оставшихся средств не удастся. В этом случае сертификат можно будет потратить только на погашение имеющейся задолженности.

Варианты использования маткапитала в ипотеке

Не теряет актуальности вопрос, как использовать материнский капитал для погашения кредита. Ведь это единственный способ распоряжаться средствами, при котором не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года. Юридически сумма пособия может быть передана на погашение ссуд, выданных на покупку или строительство жилья.

Условия возврата кредита материнской компанией предполагают два варианта перевода денежных средств:

1. Выплата пособия в качестве первоначального взноса по ипотеке. Этот метод приветствуют далеко не все кредитные организации. Даже для заемщиков такой вариант не совсем выгоден, потому что банки могут повышать ставки для таких клиентов.
2. Выплата части основной суммы и / или процентов по кредиту. В этом случае по ипотеке уменьшается размер единовременного пособия по беременности и родам, что позволяет уменьшить размер ежемесячной выплаты. Этот вариант привлекателен для заемщика и приветствуется большинством кредиторов.

Уплата первоначального взноса или погашение основной суммы займа

Возможность внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса была реализована на законодательном уровне в 2015 году. Однако трудности по-прежнему ждут заемщиков, которые захотят потратить пособие таким образом.

Во-первых, не все банки согласны вносить первоначальный взнос из средств, предусмотренных в справке. Клиенты, у которых не было средств для инициирования платежа, всегда рассматривались кредиторами как ненадежные и неплатежеспособные заемщики.

Во-вторых, ипотечный платеж требует, чтобы вы заплатили не менее 15% от стоимости дома. В центральных регионах стоимость квадратного метра такова, что материнского капитала может просто не хватить для оплаты первого взноса в полном объеме. В этом случае заемщикам придется искать недостающую сумму.

Для оплаты первоначального взноса наличными, согласно справке, необходимо выполнить следующую процедуру:

1. Выбор кредитора, давшего согласие на данную операцию.
2. Подать заявку на получение кредита.
3. Получите в банке документ, содержащий информацию о сумме кредита, первоначальном взносе и времени зачисления средств.
4. Получите справку Пенсионного фонда об остатке средств на капитал.
5. Оформление кредитного договора.
6. Заявка на продажу семейных паевых фондов.

Если существующая ссуда вычитается, единовременная выплата по беременности и родам используется для выплаты основной суммы или процентов по согласованию между кредитором и заемщиком. Для этого банк должен заполнить частичное или полное заявление (при наличии достаточных средств) на возврат кредита.

Погашение кредита маткапиталом

Деньги могут быть использованы для погашения всей или части ипотечной задолженности. Размер возмещения не должен превышать размер задолженности перед банком. Таким образом, ответ на вопрос о возможности погашения кредита за счет капитала материнской компании положительный.

Деньги, переведенные из ПФР в банк, зачисляются на ссудный счет, после чего ежемесячный платеж пересчитывается. Для заемщика лучше использовать деньги для выплаты основной суммы долга, чем для выплаты процентов. Второй вариант выгоден для банка, хотя на практике встречается редко.

используя материнский капитал для погашения ипотечной ссуды, можно не только уменьшить ежемесячный платеж, но и сократить срок выплаты. При этом оплата осталась прежней, но количество взносов уменьшилось. В любом случае каждая из ипотек индивидуальна, даже в пределах одного банка. Следовательно, любые действия должны осуществляться только по взаимному соглашению между кредитором и заемщиком.

Если основной суммы достаточно для полного погашения долга, после перевода средств необходимо запросить справку из банка, подтверждающую закрытие кредита.

Вместе с погашением долга с квартиры снимается ноша. Эту процедуру необходимо провести в Росреестре.

Погашение материнской ипотечной ссуды в 2021 году возможно, не дожидаясь начала трехлетнего возраста второго ребенка. Этот факт привел к популярности расходования субсидий на улучшение жилищных условий.

Использование средств по сертификату, не ожидая три года

Необходимость ждать достижения трехлетнего возраста была легализована в 2015 году. Помните, что это исключение применяется только в том случае, если деньги отправляются в банк. Если вы хотите улучшить жилищные условия, не прося ссуды, семье придется эти три года подождать.

Предоставление первоначального взноса сразу после получения сертификата расширило доступ к покупке нового дома для многих семей. Возможность погашения основной суммы долга вместе с основной суммой позволила семьям с двумя детьми снизить стоимость услуги по кредиту, тем самым увеличив ежемесячный бюджет на содержание.

МК и военная ипотека

В настоящее время военное кредитование является одним из приоритетных направлений в сфере ипотечного кредитования. Программа предусматривает размещение военнослужащих и членов их семей. При появлении второго ребенка эти семьи также получают сертификат на материнский капитал.

маткапитал может быть использован в составе военной ипотеки в двух случаях:

1. Для погашения ранее выданного кредита на покупку или строительство жилья. В этом случае нет необходимости ждать три года.
2. Оплатите ипотечный аванс. В такой ситуации необходимо подождать, пока ребенку исполнится три года.

Другие условия, которые необходимо соблюдать при использовании премии по военной ипотеке:

Отказ в погашении ипотеки материнским капиталом

Пенсионный фонд вправе отказать в переводе средств под ипотеку. Законодательство устанавливает перечень причин, по которым возможен отказ. К ним относятся следующие ситуации:

1. В результате проверки установлено, что родитель потерял право на получение справки, например, из-за совершения умышленного преступления против ребенка, после лишения родительской ответственности, когда усыновление было аннулировано.
2. Нарушение порядка подачи заявления в ПФР: неполный комплект документов, составлено неверное заявление.
3. Запрашиваемая сумма превышает остаток материнского капитала на счете.
4. Орган исполнительной власти составил акт об изъятии ребенка из семьи.
5. Нарушены требования к кредитной организации или приобретаемому имуществу.

Следует отметить, что микрофинансовым организациям больше не разрешается проводить операции, связанные с капиталом материнской компании. Если при выборе кредитора заемщик отдаст предпочтение МФО, в переводе средств будет отказано.

Решение об отказе направляется заявителю в письменной форме. Это решение может быть обжаловано в суде, если, по мнению заявителя, отказ необоснован. В случае неполной документации или ошибок в заявке существует крайний срок для исправления. В этом случае заявку можно подать повторно.

Сроки перевода средств на ипотеку

Как только заявление держателя сертификата поступает в ПФР, начинается его рассмотрение для принятия решения о передаче. Срок передачи материнского капитала при погашении кредита состоит из двух периодов. Первый — один месяц — отводится на рассмотрение заявки, второй — 10 рабочих дней — требуется на перевод.

Таким образом, весь процесс занимает до полутора месяцев вместо двух, как раньше.

Как исключить обман при оформлении ипотеки под маткапитал

Основное правило, которого следует придерживаться во избежание мошенничества, касается сотрудничества только с официальными организациями. Необходимо обращаться в основные финансовые учреждения и Пенсионный фонд.

Мошенники также могут выдавать себя за сотрудников крупных компаний. Вы должны проверить их документы, а также спросить в ПФР, есть ли у них такие сотрудники.

Мошенников с материнским капиталом много. Наиболее популярны следующие операции:

Кроме того, сами держатели сертификатов часто становятся мошенниками, заключающими фиктивные кредитные договоры для сбора средств на основе сертификата. Все эти действия преследуются по закону.

Обращение к крупным кредиторам поможет вам избежать мошенничества. В связи с этим становятся актуальными вопросы о том, где взять ссуду по беременности и родам и как выбрать подходящее финансовое учреждение.

Какие банки оформляют ипотеку под маткапитал

Перед выбором банка следует внимательно изучить продукты каждого кредитора. Вы должны дать оценку по следующим параметрам:

Детальный анализ банковских структур с учетом перечисленных факторов позволит понять, где выгоднее всего получить кредит. Если вам необходимо внести первый взнос из пенсионных фондов, вы должны заранее знать возможность выдачи кредита. Не все банки готовы работать в таких условиях. То же касается и решения о покупке строящегося жилья.

Чтобы облегчить анализ кредитных организаций, прежде всего необходимо понять, в каких банках можно получить ссуду под материнский капитал. Десятки банков будут предоставлять эту услугу в 2021 году. В список самых авторитетных кредиторов вошли:

1. Сбербанк. Раньше капитальные ссуды выдавались только на покупку готовых домов. Сейчас банк рассматривает заявки на получение кредитов и на покупку строящейся недвижимости. Средняя ставка 11,10%.
2. ДельтаКредит Банк. Первоначальный взнос — от 9,5%.
3. ВТБ. Здесь можно получить ссуду как на покупку панельного дома, так и на строящийся дом. Ставка 10,10%.
4. Банк Москвы. МК нельзя использовать в качестве первоначального взноса, но погасить основной долг можно будет.

Номос-банк, Юникредит Банк и Просоцбанк также входят в список банков, выдающих ссуды на недвижимость под ипотечный капитал. Средняя процентная ставка в этих финансовых учреждениях составляет 11-14% годовых.

Помощь для тех, кто желающих оформить или погасить ипотеку маткапиталом

Мало того, что мошенники помогают избавиться от сертификата. Есть также компании, которые работают в этом секторе на законных основаниях, например, строительные компании, заинтересованные в быстрой продаже своей собственности. Предлагают сделать сертификат в качестве первоначального взноса.

Среди официальных помощников такие организации, как «ЦФП», «Ассистанс», «Центр Капитал» и так далее. Перед обращением следует ознакомиться с отзывами о работе компании и проверить наличие лицензии на выполнение таких операций.

Итоги

Получение единовременной ссуды по беременности и родам — ​​это не только реальное, но и выгодное вложение. С одной стороны, вам не нужно тратить свои средства на первоначальный взнос, а с другой — есть возможность уменьшить выплату, тем самым снизив нагрузку на семейный бюджет.

Материнский капитал и ипотека: Видео