Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — все подводные камни от А до Я

Особенности ипотечного кредита на строительство

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Помимо стандартных ипотечных программ Сбербанк выдает кредит на строительство дома. Это довольно рискованный вид кредита по сравнению с покупкой квартиры, потому что, если заемщик не завершит строительство, банк в случае неуплаты долга получит недостроенную недвижимость с плохой ликвидностью. Вот почему кредитор требует от заявителя предоставить другое жилье в качестве залога для дополнительного обеспечения. Незавершенное строительство в этом случае будет очень невыгодно по кредиту. По усмотрению банка завершить строительство дома или использовать землю иным образом.

Существенный недостаток программы — высокая процентная ставка. По сравнению со стандартной ипотекой ставка на строительство дома на 3-4 пункта выше.

Здания строятся только по согласованному со Сбербанком проекту. Никакие изменения, внедрения и улучшения не могут быть выполнены без согласия поставщика.

Преимущества и недостатки программы

Программа льготного деревянного домостроения имеет достоинства и недостатки, которые ее участники уже смогли оценить.

См. По той же теме: Дифференцированные выплаты по ипотеке: банки и льготы в году [y

Преимущества:

Растрескивание:

По ипотеке покупается не дом под ключ, а комплект дома заводского изготовления, в который входят элементы каркаса, балки, панели из деревянного материала, крепеж, пенопласт, герметик. Комплект реконструированного дома — «коробку» дома заказчик должен будет запомнить для себя: вставить окна, выполнить внешнюю и внутреннюю отделку.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные преимущества кредитной программы:

1. Строительство частных домов можно совмещать с государственными субсидиями. Регламент позволяет отправлять средства из материнского капитала или программы «Молодая семья» на предоплату или погашение долга.
2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, получить ссуду на большую сумму во много раз проще.
4. В случае одобрения заемщику с его согласия выдается индивидуальная лимитная кредитная карта.

На строительство дома уходит много времени, поэтому важно рассчитать свои финансовые возможности, сравнить плюсы и минусы и только потом подавать заявку.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляет следующие требования к площадке, на которой будет построен жилой дом:

1. Должность. Банк допускает возможность нахождения частного дома за чертой города, но при этом устанавливает лимит допустимого расстояния (определяется отдельно для каждого субъекта). Кредитная организация не выдает ипотечные кредиты на строительство поселков и фермерских домов.
2. Тип местности. Перед регистрацией ипотечный кредитор внимательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверьте разрешенный вид землепользования и тип почвы.
3. Строительный материал. Ипотеки на деревянный дом в Сбербанке практически нет. Кредитор предпочитает прочные бетонные, каменные или кирпичные конструкции.
4. Общее состояние недвижимости. Возраст недвижимости играет важную роль: чем она меньше, тем выше ее ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оборудование. Если готовый дом находится в обработке, в нем обязательно должны быть вода, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть объявлены сотрудниками банка после личной консультации.

Условия льготной программы

В среднем строительство небольшого деревянного домика площадью до 150 квадратных метров обойдется в 2,5–3 миллиона рублей. Сейчас ипотечный кредит от Сбербанка предусматривает лимит в 3,5 миллиона рублей. Этой суммы хватит на постройку большого коттеджа. А если есть желание построить дорогой деревянный дом, поможет Сбербанк, на часть стоимости будет доступна только государственная дотация 5.

Сделка имеет ряд особенностей. Главное, что кредитно-финансовая организация должна будет заключить договор с Минпромторгом РФ. Порядок установлен Постановлением Правительства Российской Федерации от 27.07.2012 г. 259. Кроме того:

1. Кредит на деревянный дом выдается в валюте Российской Федерации — рублях.
2. Срок окупаемости ограничен 15 годами из-за хрупкости конструкции.
3. Любое имущество, принадлежащее заемщику, используется в качестве залога.
4. Наличие поручителей не является обязательным требованием, но увеличивает шансы на получение одобрения Сбербанка.
5. в качестве первоначального взноса предоставляется 10% стоимости деревянного дома, иначе Сбербанк откажется от ипотеки.
6. 5% субсидия — это разница между фиксированной процентной ставкой и фактически взимаемой ставкой.
7. Объект сдан в эксплуатацию и продан заемщику в течение 4 месяцев с момента подписания кредитного договора.
8. Дом можно построить или разобрать. Его необходимо собрать в течение 4 месяцев.

Если деревянное здание имеет большие размеры, сложную архитектуру и требует больше времени на возведение, в контракте указывается требуемый срок, но это согласовывается со Сбербанком.

Условия ипотеки на строительство дома

В Сбербанке условия по кредитованию строительства справедливые:

Требования к заемщикам

Любой желающий может построить дом в ипотеку при соблюдении требований банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в стране.
2. Возраст заявителя на момент последней выплаты составляет от 21 до 75 лет. Изменяется возрастное ограничение для льготных программ.
3. Опыт работы не менее шести месяцев по месту нахождения. Общие работы — более 12 месяцев.
4. Официальный доход, подтвержденный справкой, предоставленной по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Наличие созаемщиков или поручителей, доход которых учитывается при рассмотрении заявки.

При участии в программе льготных грантов банки могут предъявлять к соискателям дополнительные требования.

Обеспечение по ипотечному кредиту

Залогом может выступать ссудное здание или любое другое ликвидное имущество.

Перед регистрацией залогового права залогом может служить поручительство физического лица.

Процентные ставки

По данной ипотечной программе установлена ​​единая ставка — 11,6%, которая изменяется в связи с премиями:

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Они соответствуют основным требованиям Сбербанка к сторонам ипотечного договора.

1. Возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не старше 75 лет на момент его погашения.
2. Российское гражданство.
3. Официальное трудоустройство.
4. Не менее 6 месяцев опыта работы на последней работе и не менее 1 года общего опыта работы за последние 5 лет.
5. Положительная кредитная история.

   

также рекомендуется, чтобы заемщик и созаемщики не имели полностью невыплаченных кредитов на момент получения ипотеки.

Если заемщик состоит в браке, желательно получить согласие супруга на получение ипотеки. По закону супруг (а) заемщика автоматически становится созаемщиком, если иное не предусмотрено брачным договором.

Посмотрите на ту же тему: что такое «ипотечный отпуск» в Сбербанке? Плюсы и минусы программы

Максимальное количество созаемщиков, разрешенное Сбербанком, — три.

Кредит может быть гарантирован поручителем. В отличие от созаемщика, он не имеет доли в приобретенном жилье, но если созаемщики не могут выплатить ссуду, это обязательство может быть передано ему по решению суда.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготный кредит можно получить в любом банке страны, однако Сбербанк активно участвует в социальной политике и поэтому предлагает самые выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства из свидетельства о рождении могут быть использованы для выплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения существующей ипотеки на строящееся жилье.

Алгоритм действий:

1. Оформите справку об остатке ссудной задолженности в отделении банка.
2. Отправьте заявление в Пенсионный фонд, приложив полученную выписку со счета.
3. Дождитесь одобрения и перевода средств из ПФР.
4. Если была проведена NPD, необходимо связаться с сотрудником банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку на строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30-35% суммы кредита из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют требованиям законодательства:

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Запрошенные документы:

1. Паспорт заемщика / созаемщика / поручителя.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка в виде банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписка со счета депозита (служит дополнительной гарантией для банка).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.
7. Залог недвижимого имущества (если залогом выступает другая квартира).
8. Заявка на ипотеку заполнена.

Что необходимо предоставить после согласования:

1. Документы на приобретенный участок.
2. Выписка со счета, подтверждающая наличие первоначального платежа.
3. Смета с указанием строительных компаний, занимающихся жилищным строительством.

Список документов может быть дополнен или изменен по усмотрению банка.

Документы по программе для семей

Для получения ипотечного кредита по программе «Молодая семья» также необходимо предоставить:

1. Идентификатор родителя-одиночки.
2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (справка из БТИ, справка из реестра жилых помещений и так далее).
3. Информация о месте проживания (выписка из домовой книги или справка из ЖЭК).
4. Выписка с подробным описанием нового счета, на который переводится пособие.

Документы, необходимые для отчетности

Законодательство Российской Федерации требует от заемщика использовать ипотечное имущество в соответствии с его целевым назначением. Также необходимо потратить выделенные средства исключительно на строительство или покупку деревянного жилого дома. Только в этом случае после выплаты долга имущество переходит в собственность заемщика.

Чтобы Сбербанк мог отслеживать, как это происходит на самом деле, необходимо предоставить:

1. Документы, подтверждающие регистрацию заемщика в приобретенной деревянной семье. Это также включает информацию о составе семьи и информацию обо всех жителях.
2. Кадастровый паспорт деревянного дома, технический паспорт квартиры или акт сдачи-приемки, подтверждающий, что дом сдан в эксплуатацию.
3. Ценные бумаги: договор купли-продажи, выписка из Росреестра, договор девелопера и т.д.
4. Копии чеков и квитанций, подтверждающих факт расходования кредитных средств на закупку стройматериалов и оплату услуг подрядчика.

Владение частным бревенчатым коттеджем требует уплаты земельного налога. Уже в первый месяц он должен быть оплачен, и для того, чтобы Сбербанк удостоверился в выполнении этого требования, необходимо предоставить соответствующую квитанцию.

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступать к подаче заявки. Есть два варианта подачи заявки: онлайн, через личный счет DomClick или в банке вместе с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в отделение Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, отметив всю сообщенную вами информацию. Бумажная форма заявки на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищного пособия — самостоятельно заполнить онлайн-форму:

1. После расчета удобного ежемесячного платежа вам необходимо создать личный кабинет на портале DomClick. Авторизацию можно произвести через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти к заполнению заявки, нажав на соответствующую кнопку.
3. Укажите запрашиваемые личные данные.
4. Введите информацию об основном и дополнительном источнике дохода. Выберите удобный способ подтвердить свою кредитоспособность.
5. Введите данные о вашей профессии.
6. Прикрепите фотографии документов или качественные сканы в соответствующее поле.
7. Заполните блок поручителей и созаемщиков, указав правильные данные для каждого человека.
8. Выберите ближайшее отделение банка, где удобнее подписывать ипотечные документы.
9. Подайте заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1-5 рабочих дней, срок может быть отложен, если заявитель имеет проблемы с кредитной историей или допустил ошибку при заполнении формы.

Реальные отзывы о Домклике

С введением новой услуги многие клиенты смогли сами протестировать и оценить платформу. В результате в Интернете появилось огромное количество отзывов, основанных на опыте использования портала. В общем, вы можете найти только положительные отзывы от пользователей. Отмечают удобство сервиса, наличие обширных возможностей, возможность личного кабинета.

Отзыв от Максима Курносова

пора оформлять ипотеку, и друзья рекомендуют воспользоваться сервисом DomClick, скачать приложение на свой телефон, очень быстро зарегистрироваться и найти подходящую квартиру по параметрам и отзывам о доме.

Сама транзакция была завершена за 30 минут, новый сервис можно скачать со всеми документами удаленно.

Особенно понравилось, что Сбербанк очень быстро одобрил ипотеку.

Максим Курносов

Летать

Отзыв от Валерия Гладкова

Купил квартиру в новом жилом комплексе, долго ждал падения цены и вдруг -200тр, не долго думая, сразу подал заявку на ипотеку через сервис DomClick, с первого раза все заработало, не думал теперь получить ипотеку было так просто. Большое спасибо Сбербанку за сервис.

Валерий Гладков

Нижний Новгород

Отзыв от Елены Беззубной

Мы с мужем решили расширить жилую площадь, потому что ждем второго ребенка и становится тесно в однокомнатной квартире по рекомендации друзей через сервис Domclick, помощник онлайн-чата очень быстро ответил на наши вопросы, и после того, как мы получили ответ на одобрение ипотеки, они даже не подумали об этом, сразу взяли. Спасибо, действительно есть сервис для людей.

Елена Беззубик

Тверь

Отзыв от Юсупова Рината

Найти хорошую однокомнатную квартиру не так-то просто, так что все равно не обманешь обязательств банка, через сервис я все проверил и заказал дополнительную услугу на юридическую чистоту. Все сделали быстро и грамотно специалисты, и могу сказать, что новой квартирой я тоже доволен.

Юсупов Ринати

Набережные Челны

Отзыв Татьяны Велинковой

Я так рада, что открыла для себя эту услугу, давно хотела снять себе квартиру и вдобавок действует новая льготная ставка на новостройку 6,5%

Я не мог отказаться от этого, пока не обратился к частным агентам по недвижимости, но быстро понял, что мне придется заплатить большие деньги за их услуги. Папа сказал, что есть такая услуга от Сбербанка, я зарегистрировался, попробовал и сразу одобрили. Очевидно, нам придется подождать шесть месяцев, пока дом будет доставлен, но у застройщика есть оценка, так что я не волнуюсь и не могу дождаться новоселья.

Татьяна Велинкова

Казань

Как оформляется ипотека

Фазы регистрации:

1. Заказчик обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит на строительство загородного дома (дачи / коттеджа).
2. Кредитная организация проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск подходящего участка / дома и строительную компанию.
4. Имея полный пакет необходимых документов, следует обратиться в отдел для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
5. Если объект одобрен банком, подписывается кредитный договор.
6. Документы представлены в Росреестр для залога.
7. Кредитор переводит согласованную сумму клиенту / строительной компании.

Как только строительство будет завершено, заемщик обязан зарегистрировать дом как готовую недвижимость.

Как подать заявку на ипотеку

Заявление на ипотечный кредит можно подать двумя способами:

Последний вариант — привычный и привычный для многих абитуриентов способ. А при заполнении онлайн-заявки могут возникнуть некоторые трудности: поэтому не лишним будет дать четкую инструкцию по работе с сайтом.

Оформление заявки на ипотеку онлайн

Удаленная регистрация ипотеки — отличный вариант для соискателей, которые заняты и ценят свое время. Использование сервиса Domclick позволяет избавиться от необходимости несколько раз посещать отделение банка для выполнения списка действий при получении кредита.

Выбирая этот вариант, вам просто нужно позаботиться о двух вещах: подготовить необходимые документы и подключить устройство к Интернету.

Как оформить ипотеку в личном кабинете ДомКлик Сбербанка

Порядок получения жилищного кредита следующий:

При необходимости в список может быть включен дополнительный элемент — страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.

Образцы документов

К оформлению кредитного договора обязательно прилагается запрос конкретного перечня документации. Среди необходимых документов следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина РФ;

Справка о наличии собственных средств для внесения во вклад.

Заявка на жилищный кредит;

Загрузка…

Занимает слишком много?

Обновить документ

| Открыть в новой вкладке

Документы, подтверждающие наличие достаточного уровня дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка, декларации;

Документы, подтверждающие род занятий претендента:

копия трудовой книжки

свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя

свидетельство поверенного

Если есть — свидетельства о браке, рождении детей.

Выше приведен стандартный набор документов, необходимых для создания кредитной заявки. После этого при положительном решении о выдаче ипотеки к пакету прилагаются документы на купленную квартиру / дом.

Порядок погашения кредита

Погасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

1. Сбербанк Онлайн. В личном кабинете сделайте перевод с расчетного на ссудный.
2. Банкомат Сбербанка. Терминалы расположены в отделениях банков, супермаркетах и ​​коммерческих залах. Чтобы произвести оплату, вам необходимо иметь при себе реквизиты ипотечного кредита.
3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета, можно сделать перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют дифференцированные аннуитеты и выплаты. Аннуитет предлагает первоначальное погашение процентов равными суммами. Второй вариант предусматривает приоритетное погашение основного долга, а затем процентов.

В этой программе также предусмотрена возможность досрочного погашения, но при регистрации заявки вы должны выбрать, уменьшать ли ежемесячный платеж или срок кредита.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через полгода после начала кредитного договора без штрафных санкций.

Что должен сделать плательщик:

1. Позвоните на горячую линию + и уточните остаток кредитных обязательств.
2. Внесите средства на свой счет с точностью до копейки.
3. Сделайте досрочное погашение через мобильный банк, личный счет или кассу банка.
4. После закрытия ссуды закажите справку о невыездных претензиях.

Частичное досрочное погашение возможно в любой момент с уменьшением ежемесячного платежа или срока кредита. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа. Во втором случае взносы не меняются, а срок выплаты сокращается.

Уменьшить срок кредита можно только на стойке банка, но также можно сократить платеж через личный кабинет.

Дополнительные возможности

Сбербанк лоялен к своим клиентам, поэтому дает им право на получение отсрочки платежа в случае финансовых затруднений и получение налогового вычета при покупке недвижимости с уплатой процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтверждает, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, кредитор может предоставить ему отсрочку выплаты основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Налоговые вычеты

Заемщик может предоставить вычет при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налоговая база для вычета имущества составляет 2 миллиона рублей, по уплаченным процентам — 3 миллиона рублей. С приобретенного имущества заемщик может вернуть до 650 тысяч рублей. Сумма возврата зависит от официального дохода. Вы можете рассчитать его с помощью калькулятора на портале DomClick.

Значение процентной ставки

В соответствии с действующими правилами описываемой ипотечной программы, размер первоначального взноса влияет на размер процентов по кредиту:

1. Если вы можете внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости дома, процентная ставка по ипотеке будет 13.
2. При внесении первого взноса в размере 30-50% от стоимости выбранного жилья процентная ставка составит 12,75%.
3. Если ваше финансовое состояние позволяет вам внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости приобретаемой вами собственности, будет применяться процентная ставка в размере 12,5%.

Будет полезно знать, что на величину процентной ставки по ссуде, полученной в рамках рассматриваемой ипотечной программы, влияют кредитные линии. При минимальном сроке кредита не более десяти лет вы можете рассчитывать на минимальные проценты по кредиту.
Есть ряд дополнительных факторов, которые влияют на значение процентной ставки. Среди упомянутых факторов будет полезно знать следующие:

1. При условии, что один из членов вашей семьи имеет зарплату в соответствии с описанной банковской структурой, размер процентов по ипотеке для вас может быть уменьшен на 0,5%.
2. Если вы не согласны оформлять страхование жизни и здоровья, банковская структура снизит процентную ставку по ипотечному кредиту на 1%.
3. Если невозможно подтвердить часть заявленного дохода соответствующими документами, банковская структура увеличит процентную ставку на 0,5%.

Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

Варианты получения средств на жилищное строительство:

1. Ипотека под залог существующей недвижимости. Доступна кредитная программа в Сбербанке со ставкой 13% годовых. Для регистрации вам нужно будет предоставить свою недвижимость в качестве гарантии.
2. Потребительский кредит — это нецелевой продукт с высокой процентной ставкой (от 13,9%) и на очень короткий срок (максимум 5 лет). Также можно получить кредит в Сбербанке.
3. Деньги в долг. Можно брать деньги в долг у друзей и знакомых, но такую ​​крупную сумму вряд ли кто-то займёт.