Ипотека с первоначальным взносом в Санкт-Петербурге - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Содержание

Что нужно для оформления ипотеки в СПб
Ипотека без предоплаты
Покупка квартиры в новостройке
Подбор жилого помещения в Санкт-Петербурге
Ипотека на вторичное жилье в Санкт-Петербурге
Требования к предмету ипотеки
Какие банки выдают самую дешевую ипотеку в СПБ
Какие банки Санкт-Петербурга рекомендует Бробанк.ру
Специальные предложения по ипотеке в Санкт-Петербурге

Что нужно для оформления ипотеки в СПб

Санкт-Петербург ничем не отличается от других городов России по ассортименту ипотечных продуктов и требованиям к заемщику. Единственный важный момент — большая сумма кредита. Жилье в северной столице дорогое, поэтому кредит будет достойным, а заемщик должен иметь адекватную кредитоспособность.

Что нужно для получения ипотеки:

служебная работа и документально подтвержденный доход, которого хватит как на жизнь, так и на погашение имеющихся долговых обязательств. Но в некоторых банках Санкт-Петербурга можно найти вариант оформления ипотеки без справки;

первоначальный взнос — не менее 10-15% от стоимости недвижимости. Некоторые банки разрешают частичное хеджирование капиталом материнской компании. Без первоначального взноса ни один банк Санкт-Петербурга не выдает ипотеку. При покупке дома, гаража, дачи, земельного участка, комнат фотовольтаика может увеличиться до 20-25%;

положительная кредитная история. Ипотечные банки готовы заключать контракты только с качественными заемщиками. Если у вас отрицательный CI, получить одобрение практически невозможно;

достичь 21 года. Максимальный возраст банка часто указывается в 65-70 лет, когда наступает срок выплаты.

Самое главное — это финансовая составляющая сделки. Оформить ипотеку реально только в том случае, если заемщик в состоянии ее оплатить. Банк при рассмотрении соотносит доходы и расходы заявителя. Если на осуществление платежей уходит более 50% вашего дохода, получить одобрение будет сложно.

При оформлении ипотеки в Санкт-Петербурге документально оформляйте все источники дохода. Если вы женаты, соберите документы о доходах второй половины. Даже если это просто путеводитель.

В пакет заявки на ипотеку всегда входит справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенной работодателем. Некоторые банки готовы принять вместо этого электронную выписку ПФР, заказанную в госуслугах.

Если заемщик состоит в браке, в сделке будут участвовать два заемщика — так гласит закон. Вместе они несут ответственность за выплату кредита, и заложенное имущество будет находиться в совместной собственности.

Ипотека без предоплаты

Ипотека — самый распространенный и действенный инструмент решения жилищной проблемы. Накопить полную стоимость жилья для большинства граждан практически невозможно, но можно внести часть его стоимости в виде ежемесячного платежа.

Для многих, особенно для семей с детьми, даже накопление первого взноса становится серьезной проблемой, несмотря на наличие постоянного и стабильного дохода.

Выход из этой ситуации — ипотека без первоначального взноса. Но у этого вида кредита есть свои особенности, о которых нужно знать.

Прежде чем одобрить кредит, банк тщательно проверяет заемщика. Кредитор должен убедиться в своей платежеспособности, чтобы узнать кредитную историю.

Отсутствие первоначального взноса делает ипотеку более рискованной для банка. Это связано с особенностями возврата кредита в случае неуплаты:

Если клиент не в состоянии выплатить ипотеку, банк выставит на аукцион гарантированную квартиру по цене ниже рыночной. В результате, вместо того, чтобы делать деньги, банк рискует понести убытки

В этом случае вы можете погасить всю задолженность, если часть стоимости квартиры (от 10%) была оплачена заранее

Из-за высокой конкуренции рыночная стоимость домов имеет тенденцию к снижению, что еще больше увеличивает риск. Также, если человеку не удается скопить на первый взнос, логично предположить, что он не может управлять своими финансами или не имеет стабильного дохода.

Залог обычно составляет от 10 до 85% от стоимости проживания. Найти ипотеку и без нее можно, правда, на менее выгодных для заемщика условиях.

Предложения банков Санкт-Петербурга

После кризиса 2015 года центральные банки стали реже предлагать клиентам программы безналичных платежей. Чаще всего такие варианты можно найти в виде акций и специальных предложений от небольших, но более лояльных к клиентам банков.

В Санкт-Петербурге мало банков не предлагают ипотеку без первоначального взноса, но такие банки все еще существуют, например, Тинькофф или Дельтакредит.

Чтобы выбрать лучшие условия, вам придется сравнивать не только ставки по кредитам, но и знать такие нюансы, как наличие дополнительных услуг за счет заемщика, страховки и другие тонкости.

Покупка квартиры в новостройке

Санкт-Петербург активно строится, особенно в удаленных от центра районах. Вне КАД возводятся огромные жилые комплексы и целые кварталы новой постройки. И цены на это жилье привлекают заемщиков, это самые востребованные предметы покупки.

Конечно, есть новые жилые комплексы комфорт, бизнес и элит класса в центральном и прилегающих районах Санкт-Петербурга. Как правило, по всему городу есть новостройки; Практически во всех микрорайонах есть варианты покупки.

Важные моменты:

оформить ипотеку можно только в одном из банков, аккредитовавших конкретную новостройку;

на сайте каждого банка есть карта новых аккредитованных зданий. Чем больше банк, тем больше ассортимент;

на сайте каждого дома или жилого комплекса есть список банков, через которые можно оформить ипотеку на покупку данной квартиры;

новостройка — это не просто квартиры. Если говорить о жилом доме застройщика, например, в каком-то построенном доме, то он тоже подходит для покупки;

вы можете купить квартиру по программе как в ранее арендованном доме, так и в только что построенном. Банки обычно начинают выдавать ипотеку, когда построено до 70% дома.

Оформлять ипотеку в Санкт-Петербурге на квартиры и дома на первичном рынке удобно тем, что застройщик активно участвует в сделке, помогает собирать документы. В случае вторичного жилья сертификаты собирает заемщик лично.

Часто банки и девелоперы создают партнерские программы с особыми условиями заключения сделки. Например, Сбербанк предлагает хорошую скидку на тариф на 1-2 года после регистрации. Обратите внимание на такие подсказки.

Подбор жилого помещения в Санкт-Петербурге

Получив одобрение банка, вы можете приступить к поиску недвижимости. В случае, если покупатель проживает в другом городе и не имеет родственников в Санкт-Петербурге, проще всего воспользоваться услугами агентов по недвижимости или агентства недвижимости.

Однако гражданину необходимо посетить город, чтобы осмотреть квартиры, которые выбрал брокер. Подобрать подходящий дом для покупателя с первого раза может не получиться. Поэтому одной поездкой он не ограничится. Еще один обязательный визит будет приурочен к подписанию контракта.

Такой алгоритм требует определенных затрат, но по-другому найти квартиру, отвечающую всем требованиям, невозможно.

Риск мошенничества сведен к минимуму, так как оплата услуг агента по недвижимости производится только после завершения сделки и передачи квартиры в руки покупателя.

Ипотека на вторичное жилье в Санкт-Петербурге

Другой вариант — покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке города. Дом может располагаться в любом районе города. Для банка главное, чтобы дом и квартиры были в хорошем состоянии. Таким образом, заемщик получит список требований к недвижимости.

Требования простые. Квартира должна находиться в неаварийном доме, иметь все необходимые коммуникации, окна и двери, отдельную кухню и санузел. Банки также могут указать требования к году постройки дома, его этажности. У каждого кредитора свои критерии.

Важные моменты:

если у вас есть другое имущество, вы можете его заложить. Так что требований к купленному товару не будет;

при регистрации банк проведет юридическую чистоту объекта, поэтому необходимо будет собрать документы на сам объект и его продавца;

банк будет настаивать на покупке титульного страхования (защита в случае имущественных прав). Отклонение может привести к увеличению ставки на 1-2%.

При покупке любого предмета банк запросит его оценку. Исключение составляют проекты в стадии строительства, их оценка проводится после передачи дома.

Требования к предмету ипотеки

Предметом ипотеки по данному ипотечному продукту может быть имущество, а именно: квартира14 или жилой дом с земельным участком, на котором расположен такой жилой дом;

земля должна: 1) принадлежать залогу на праве собственности; 2) относятся к категории земель населенных пунктов; 3) иметь границы (описание расположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства;

комнаты не подлежат ипотеке;

предметом ипотеки должна быть Жилая недвижимость, на приобретение которой была выдана ипотечная ссуда (ссуда), и которая является единственной для Залогодателя-Заемщика, используемой для постоянного проживания (то есть заемщиками — заемщиками намереваются зарегистрироваться в нем, что подтверждается копией страницы паспорта с указанием места регистрации и / или условий кредитного договора);

право собственности на залог по залогодержателю должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (право собственности, свидетельство о государственной регистрации права собственности и т д.) на);

предмет кредита должен находиться на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области (при получении социальной выплаты в Санкт-Петербурге предмет кредита должен находиться на территории Санкт-Петербурга);

при залоге жилого дома должна быть заложена и земля, на которой он расположен. К комплекту документов на земельный участок, который должен быть передан в залог вместе с Домом проживания, должен быть приложен кадастровый (плановый) паспорт земельного участка (разделы Б.1, Б.2, Б.3, п. Б .4. Разделы Б.3 и Б.4 — при наличии соответствующей информации в государственном кадастре);

объект ипотеки должен быть подключен к системам электрического, парового или газового отопления, обеспечивающим теплом всю жилую среду, либо оборудован автономной системой жизнеобеспечения;

объект ипотеки должен иметь в хорошем состоянии водопровод, окна, жилые дома и квартиры на верхних этажах многоквартирного дома — и крышу;

при залоге новостроек допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки;

жилой дом или кондоминиум, в котором находится ипотечная квартира, должен отвечать следующим требованиям: а) не находится в аварийном состоянии; б) не регистрироваться для проверки; в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

стоимость Залогодержателя должна быть подтверждена Заключением экспертизы, составленным Экспертом. Оценщик, Отчет об оценке и процедура оценки Предмета ипотеки должны соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности, а Отчет об оценке также должен соответствовать требованиям Стандартов ОАО «АИЖК»;

в случае передачи ипотеки жилого дома и земли, на которой он расположен, оценка должна проводиться отдельно для жилого дома и для земли. В этом случае цена земли не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данном населенном пункте;

если Агентство выявляет риск потери права собственности на ипотеку, Агентство может отказать в предоставлении ипотечной ссуды на это имущество.

Какие банки выдают самую дешевую ипотеку в СПБ

однозначно сказать, какой банк в Санкт-Петербурге выдает лучшую ипотеку, устанавливает самые низкие процентные ставки, невозможно. Дело в том, что банки указывают только базовую ставку, при которой применяют повышающие и понижающие коэффициенты.

Выбирая банк, нужно лично изучить конкретные условия. Что повлияет на курс:

если у клиента есть зарплата, все банки Санкт-Петербурга снизят для него ставку по ипотеке;

многие банки повышают ставку первоначального взноса до менее 20% и снижают ее, если PV выше 30-50%;

отказ от личного страхования и титула всегда вызывает повышение ставки на 1-2%;

если вы выберете вариант оформления ипотеки без сертификатов, вы должны быть готовы к повышению ставки на 0,5–1%. Кроме того, банки одновременно повышают требования к минимальному депозиту.

Изучите условия выдачи ипотеки в Санкт-Петербурге в разных банках. Посмотрите на их сетку ставок, определите, какой процент вам предложат. Рассчитайте с помощью универсального ипотечного калькулятора. Там вы можете выбрать лучший банк.

Какие банки Санкт-Петербурга рекомендует Бробанк.ру

Brobank.ru проанализировал десятки ипотечных банков Санкт-Петербурга и разместил на своих страницах лучшие предложения. Вот лучшие банки, которые мы можем порекомендовать:

Сбербанк;

ВТБ;

Росбанк;

Открытие;

Транскапитальный банк;

Зенит;

Альфа-банк.

Довольно часто лучший банк для получения ипотеки — это тот, через который вы получаете свою зарплату. В этом банке ваша ставка будет снижена и никаких сертификатов не потребуется и вероятность одобрения будет максимальной.

Специальные предложения по ипотеке в Санкт-Петербурге

Помимо классических программ жилищного кредитования на покупку квартир и домов на первичном и вторичном рынке, жителям Санкт-Петербурга и Ленинградской области доступны специальные предложения:

покупка загородной недвижимости, дачи, земли в ипотеку;

программы покупки парковочных мест и гаражей;

семейный кредит по государственной программе на детей с двумя и более детьми;

ипотека с государственной поддержкой, которая распространяется на все новостройки в России;

ипотека с материнским капиталом. Многие банки позволяют направить материнский капитал на первоначальный взнос;

оформление ипотечной ссуды без справок;

сельская ипотека.

Советуем петербуржцам обратить внимание на сельскую ипотеку, по которой можно заключить договор под 2-3% годовых. Согласно критериям программы, на выгодных условиях можно купить жилье в сельской местности.

Многие земли вокруг Санкт-Петербурга относятся к категории сельских, при этом они активно застраиваются новыми и современными жилыми комплексами. Карта сельской местности за городом доступна на сайте местной администрации. Тогда вы можете обратиться в любой банк, имеющий лицензию на выдачу ипотеки в сельской местности по госпрограмме.