Для средней российской семьи купить квартиру на собственные средства просто невозможно. Даже при наличии сбережений их все равно не хватит на столь дорогую покупку. Поэтому многие граждане обращаются в банк за ипотекой. Реалии жизни таковы, что для одобрения кредитной заявки необходимо подготовить и собрать невероятное количество справок и других различных документов, подтверждающих уровень дохода и кредитоспособность заемщика. Сбербанк предлагает клиентам, которые по тем или иным причинам не могут этого сделать, воспользоваться специальным предложением и оформить ипотеку на особых условиях с двумя документами.
- Особенности оформления кредита
- Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода
- Документы по предоставляемому залогу
- Как правильно заполнить справку
- Страхование залогового имущества
- Кому интересен такой вариант
- Электронная регистрация прав собственности
- Деньги не списывают, а «временно блокируются» на карте
- Безопасность заключаемой сделки
- Доступные кредитные предложения
Особенности оформления кредита
Главное условие получения кредита на покупку недвижимости без официальных документов о финансовом положении заемщика — это относительно большой размер первоначального взноса (50% от стоимости приобретаемой квартиры или дома). Следующие справки и выписки могут подтвердить факт наличия у потенциального заемщика первоначального взноса:
Минимальная сумма кредита — 300 тыс. Руб. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания потенциального покупателя. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 миллионов рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить кредит до 8 миллионов рублей.
Ипотека без справки о материальном положении предоставляется тем гражданам РФ, которые достигли 21 года. Кредит необходимо вернуть до того, как клиенту исполнится 65 лет. К выплате ипотечного кредита могут быть привлечены созаемщики (до трех человек). Процентная ставка по кредиту на покупку недвижимости без предоставления информации о финансовом положении может быть снижена в следующих случаях:
Родителям-одиночкам, воспитывающим несовершеннолетних детей (возраст отца или матери не должен превышать 35 лет) предоставляется скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых. Кредитный договор по ипотеке без передачи сотрудникам банка документов о финансовом положении заемщика может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Процентная ставка, предусмотренная соглашением, составляет от 9,6 до 10,5% годовых. Предварительный расчет стоимости кредита можно произвести с помощью специального приложения, которое публикуется на официальном сайте финансовой компании.
Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода
Фраза «без подтверждения дохода» никоим образом не означает, что Сбербанк выдает ссуду на недвижимость любому, кто подал заявку на получение кредита. Финансовая устойчивость заявителя представляет интерес для кредитора. Предложение ипотечного кредита без предоставления обязательного сертификата 2-НДФЛ — это демонстрация того, что банк просто пытается увеличить количество клиентов. Поэтому он всегда будет учитывать свои риски. Возможность стать заемщиком по такой ссуде доступна только заявителям, имеющим достойный уровень дохода, но без документального подтверждения.
Отметим преимущества такого решения для заемщиков:
Вам может быть интересно:
Как вернуть ипотечную страховку Сбербанка
Следует учесть некоторые недостатки:
В Сбербанке жилищный кредит без предъявления документа, подтверждающего заработок, оформляется в виде ипотеки по двум документам.
Документы по предоставляемому залогу
Перед тем, как подать заявку на ипотечный кредит без предоставления информации о финансовом положении, клиент должен подготовить полный пакет документов, касающихся гарантии. В залог банк принимает:
Если залогом является юридическое лицо, банк требует выписку из Реестра юридических лиц единого государства (срок действия этого документа — 30 дней) и действующий устав компании. Сделку может совершить лицо, обладающее соответствующими полномочиями и имеющее следующие официальные документы:
Сертификаты с ограниченным сроком действия выдаются непосредственно перед выдачей кредита.
Как правильно заполнить справку
Этот документ является официальным подтверждением вашего дохода. Бухгалтер или директор организации имеют право заполнить его. Данные вводятся вручную, а не на компьютере. Документ должен быть заполнен аккуратным, разборчивым и безошибочным почерком.
Важно! Неправильно заполненная справка о прибылях и убытках может привести к отказу в выдаче кредита в Сбербанке.
Поэтому перепроверьте правильность заполнения документа самостоятельно.
Справка должна содержать данные о сотруднике и организации, в которой он работает.
Информация о сотрудниках:
- Имя и фамилия.
- Позиция.
- Период занятия.
- Среднемесячный доход и налоговые отчисления.
Информация о работодателе:
- Полное наименование и название организации.
- Адрес места нахождения и телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
- Регистрационные данные: ИНН, ОГРН.
- Детали банковского счета.
Общая информация:
- Дата составления свидетельства.
- Название отделения Сбербанка, в котором будет выдана справка.
В конце проставляется печать организации, подпись директора и бухгалтера. Если в компании нет бухгалтера, это указывается в справке п.
Для облегчения заполнения документа форма содержит сноски с пояснительной информацией.
Важно! Справка действительна 30 дней со дня выдачи.
Страхование залогового имущества
Продажа страхового полиса позволяет банку снизить финансовые риски. Страховым случаем в этом случае является потеря трудоспособности или смерть заемщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут возмещены за счет кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней с момента получения всех необходимых документов.
Перед приобретением страхового полиса клиент должен заполнить специальную анкету. Содержит вопросы по следующим темам:
На задаваемые вопросы нужно отвечать честно и исчерпывающе. Неточная информация может привести к тому, что потенциальный заемщик попадет в так называемый стоп-лист. Заявки на заключение договоров страхования и займа будут отклонены.
Обязательным условием для одобрения заявки на ипотеку без подтверждения дохода является страхование залога. Страхование оформляется на остаток средств, который заемщик должен вернуть в банк. Полис позволяет застраховать имущество и его конструктивные элементы (несущие стены, полы, перегородки и т.д.) от следующих событий:
Если по гарантии частный дом, то крыша и фундамент здания застрахованы. После подписания договора страхования полис будет отправлен заказчику заказным письмом.
Кому интересен такой вариант
Ипотечный кредит без официального подтверждения доходов привлекателен в основном для двух категорий граждан:
- У сотрудника минимальная официальная зарплата (в большинстве случаев из-за получения серой зарплаты). Если вы укажете эту зарплату в своем заявлении, ваша ипотека, скорее всего, не будет одобрена из-за неплатежеспособности клиента.
- Человек работает на себя, не отчитываясь перед налоговыми органами. Сюда входят фрилансеры онлайн, зарабатывающие деньги в социальных сетях, предоставляющие различные виды услуг (ногтевой сервис, парикмахерские, строительные бригады, переезды, такси и т.д.).
Электронная регистрация прав собственности
Услуга «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилую площадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трех этапов:
- Управляющий банком отправляет пакет документов в Росреестр;
- Государственное учреждение получает документы онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием регистрации является уплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
- Выписка из ЕГРН и договор купли-продажи будут отправлены на почтовый ящик нового собственника помещения. Выписка сопровождается усиленной квалифицированной электронной подписью, удостоверяющей смену собственника. Соглашение подписано электронной подписью Росреестра.
доступны покупателям, собирающимся приобрести жилье в строящемся доме или на вторичном рынке. Телематической службой могут пользоваться граждане, приобретающие землю в кредит (это объекты недвижимости, право собственности на которые зарегистрировано после 1998 года).
Заемщик не должен забывать, что по состоянию на 2021 год выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Росреестр больше не выдает бумажные документы (так называемые «зеленые»). Электронную выписку по счету можно заказать в МФЦ.
Деньги не списывают, а «временно блокируются» на карте
Довольно часто клиенты Сбербанка сталкиваются с аннулированием, которое фактически оказывается «временной блокировкой» определенной суммы на счете. Например, интернет-магазины могут зарезервировать на карте сумму покупки, которая будет постоянно списана после доставки заказа. Часто при оплате картой в общественном транспорте платежная система тратит минимальную сумму, которая затем включается в окончательный платеж за однодневные поездки. Популярный сервис проката электросамокатов Whoosh блокирует на карте перед поездкой 500 рублей, которые без нарушения возвращаются на счет после катания.
Есть много примеров таких ситуаций и услуг. Временная блокировка денег на счете часто связана с проверкой действительности карты и ее платежеспособности. Возможно, вы столкнулись с такой ситуацией и деньги вернутся на счет в течении 1-3 дней (срок возврата зависит от банка). В любом случае необходимо получить разъяснения в поддержке сервиса, заморозившего средства.
Безопасность заключаемой сделки
Сделки с недвижимостью предполагают перемещение больших сумм денег. Контрагенты по сделке должны проявлять особую бдительность, чтобы не стать жертвами мошенников. Человек, решивший оформить кредит в Сбербанке на покупку недвижимости без справки о финансовом положении, должен придерживаться следующих простых правил:
В некоторых случаях мошенники выдают себя за сотрудников службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (поломка базы данных компании, проверка нового оборудования и т.д.).
Они пытаются убедить подписчика совершить определенные действия, которые приведут к утечке персональных данных. Не поддавайтесь на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть данные своей карты. Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то вам необходимо прекратить разговор и записать номер звонящего. Если у вас есть вопросы или жалобы, позвоните по телефону 900 и объясните ситуацию сотруднику контакт-центра.
Незаконные действия сотрудников представляют серьезную опасность для клиентов, которые решают оформить ипотеку в банке, не предоставив информации о своем финансовом положении. Ежемесячно отдел внутрибанковской безопасности Сбербанка раскрывает десятки различных криминальных схем. Это связано с мошенничеством, коррупцией и использованием инсайдерской информации. Заемщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.
Доступные кредитные предложения
Для тех заемщиков, у которых нет возможности документально подтвердить доход, доступны следующие ипотечные программы:
- Готовый жилищный заем.
- Кредит на новостройки. Однако уточняем, что без подтверждения заработка выдать субсидию под 5% на рождение детей (спецпрограмма действует с 01.01.2018) не получится, поскольку одно из условий федеральной со- Финансирование платежеспособность официально подтверждена заемщиком.
При этом, если для такого заемщика закрываются государственные программы, акции банка доступны ему без ограничений.
Платным клиентам доступны все предложения по ипотеке, включая покупку загородной недвижимости.