Ипотека Сбербанка на квартиру в доме под реновацию в Москве

Программа ремонта превратила процесс переселения из ветхих домов в авантюру. В программу включены дома в удовлетворительном техническом состоянии. В такой ситуации новая квартира — не всегда улучшение жилищных условий. Ремонт начался в феврале 2017 года. Его участники уже получают ключи от новых квартир, но условия программы все еще меняются. В апреле 2021 г зам. Мэр Москвы Марат Хуснуллин сообщил, что собственники квартир в сносимых домах могут получить новое жилье меньшей площади, но за дополнительную плату. Места и примерные даты переселения известны только для первых снесенных домов. Остальное должно решиться к 2032 году. За эти 14 лет капитального ремонта в хрущевках не будет. Это означает, что состояние квартир будет и дальше ухудшаться. Программа реновации обещает переехать в пределах района, но микрорайоны Москвы большие, и стоимость домов зависит от их расположения. Два дома в одном районе у метро и в промзоне будут иметь разные цены за квадратный метр. Владельцы квартир в хрущевках в Бескудниково подорожают — вырастет их стоимость гарантий. А жители пятиэтажных кирпичных домов Камушкинского района недалеко от самого города, скорее всего, промахнутся. Стоимость квартиры по ипотеке зависит от этих факторов и может сильно варьироваться. В этом случае гарантия по кредиту похожа на свинью в кулаке. Сложно предсказать, поэтому банки предпочитают не работать с жильем на снос. По этой причине получить ипотечный кредит на дома, которые входят в программу ремонта, практически невозможно. Но что делать, если у вас уже есть ипотечный кредит на снос пятиэтажки?

О программе реновации в Москве

Этот проект стартовал в 2021 году. Благодаря ему более миллиона москвичей получат новое жилье комфорт-класса. Список домов, подлежащих сносу, был определен на основании голосования жителей столицы. В результате в программу было включено 5171 дом, в котором проживает 350 тысяч семей.

Согласно принятому закону, перемещенным лицам предоставляется жилье на той же площади в их районе. Глобальное переселение москвичей уже началось в феврале 2021 года и продлится до конца 2032 года. Список домов, вошедших в этот проект, можно посмотреть здесь.

Ипотека для покупки жилья, попавшего в программу реновации

Также на рынке встречаются случаи, когда покупатель хочет купить квартиру в старом доме, который включен в программу сноса под ремонт. Если мотивы продавца в таких случаях носят индивидуальный характер, то для покупателя такие меры дают значительную выгоду. Некоторые задаются вопросом, можно ли будет купить такую ​​квартиру в ипотеку.

Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 141 от 01.07.2017, никаких ограничений на куплю-продажу квартир, которые были отремонтированы до реализации программы, не накладывается. Сбербанк выдает ипотечный кредит на покупку такого жилья на общих основаниях.

Фонд реновации

Фонд реструктуризации — это унитарная некоммерческая структура, зарегистрированная 11.10.2017. Основная функция — создание всех условий, реализация различных мероприятий по обновлению недвижимого имущества столицы. Учредителем организации является правительство Москвы.

На сайте фонда есть подробная информация о глобальном переселении. Жители старых домов могут получить равноценное жилье или расширить свою жилую площадь. Но за улучшение придется заплатить определенную сумму. По этой программе москвичи могут приобрести квартиру площадью не более 100 кв. Предоставляется скидка 10% от его стоимости.

Подробно ремонт жилья в Москве и России мы рассмотрели в прошлом посте. Рекомендуем ознакомиться с семью имеющимися юридическими нюансами.

Условия ипотеки по программе реновации жилья в Сбербанке

Большая часть жилья в столице приобретается за счет заемных средств. С запуском программы встал вопрос, выдают ли банки ипотеку домов на ремонт. Приобретенное имущество выступает залогом выданного кредита. А при сносе жилья финансовое учреждение теряет его. Но чиновники тоже решили эту проблему. Полученная семьей квартира автоматически передается в залог кредитору. Все виды залогового права, которые были на старое имущество, переходят в новое.

Но даже с учетом этих правил предоставить ипотеку на квартиру в доме под ремонт готовы всего три финучреждения:

Сбербанк;

Газпромбанк;

«Возрождение» банка».

Сбербанк — безусловный лидер ипотечного кредитования. Более 50% всех ипотечных кредитов выдаются в его филиалах.

В рамках программы реструктуризации Сбербанк выдает кредиты на следующих условиях:

1. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
2. Приобретенное имущество (сначала старое, а затем новое) действует как гарантия на весь срок кредита.
3. Минимальный депозит 20%.
4. Финансовое учреждение выдает ипотеку на 30 лет. Вы можете погасить долг раньше, чем предполагалось, в любое время.
5. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.

Ипотека оформляется только в национальной валюте. Во время ремонта в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это прекрасная возможность купить квартиру своей мечты.

Дают ли ипотеку в домах под реновацию

Заем на реструктуризацию — это выдача средств банковской структурой заемщику — физическому лицу — для определенной цели, а именно: покупка недвижимости, подлежащей ремонту.

Проект переселения в Москву и ипотека идут рука об руку. Описание характеристик приведено в Федеральном законе от 28.07.2012 г. 141-ФЗ, курирующий проект масштабного переселения москвичей из старых домов в новые.

До того, как нормативный акт появился и вступил в силу, ипотечные кредиторы покупали недвижимость в домах для сноса, а банки не имели контактных лиц. Люди, которые на самом деле не являются владельцами недвижимости, в которой живут, рискуют оказаться на улице. Ведь недвижимость является ипотечной гарантией на весь срок действия кредитного договора. До погашения ссуды жилье принадлежит банковскому учреждению. Если гражданин не выплатит кредит, финансовое учреждение вправе забрать имущество себе, выселить жителей и продать.

Изменения в действующее законодательство включают:

автоматическая смена объекта залога при заселении заемщика в современное жилье по программе переселения в Москву;

соблюдение всех кредитных условий при переводе;

невозможность банковской структуры в одностороннем порядке расторгнуть договор.

Процентная ставка на 2020 год

В рамках программы ремонта жилья ипотека выдается в главном банке страны под следующие проценты:

держателям зарплатных карт Сбербанка — 8,8% годовых;

«уличным» покупателям — 9,3% годовых;

при отсутствии документального подтверждения дохода (аванс должен быть не менее 50%) — 9,6% годовых.

В случае отказа заявителя от оплаты полиса личного страхования ставка увеличивается на 1%. Клиенты, получившие ипотеку, не должны забывать об эффекте льготной госпрограммы. Если в семье рождается второй или третий ребенок, процентная ставка составляет 6%. Он будет пересчитан Сбербанком и установлен на срок от трех до пяти лет в зависимости от количества детей.

Военная ипотека

Обеспечение жильем военнослужащих — главная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа NIS (накопительная ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

для военнослужащих создается лицевой счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);

вы можете использовать экономию бюджета через 3 года с момента присоединения к программе.

Банк	Размещение, %	Сумма, тыс. Руб	PV, %	Ставка готового жилья, %	Примечание
ДОМ.РФ	9.1	2758	ветры	9.1
Банк России	8,5	2900	10	8,5
ВТБ	8,8	2840	15	8,8	при выходе из шекелей ставка 0,3%
Газпромбанк	8,8	2814	ветры	8,8
Зенит Банк	9.1	3570	ветры	9.1	по специальной семейной программе можно получить ипотеку до 7 миллионов.
Открытие банка	8,8	2800	ветры	8,8
РНКБ	9.15	2565	10	9.15
Россельхозбанк	8,75	2700	10	8,75
Сбербанк	8,8	2629	15	8,8
Банк связи	8,6	2874	ветры	8,6
Абсолютный банк	10,6	3075	ветры	10,6
Банк «Санкт-Петербург	10	2800	15	10
Уралсиб	9,4	3142	ветры	9,4

Условия льготного кредита включают следующие параметры:

максимальная сумма кредита — 2 300 000 руб.;

процентная ставка — в среднем 9,5% годовых;

срок кредита — напрямую зависит от возраста военнослужащего (кредит необходимо погасить до 45 лет).

Для получения ипотеки необходимо будет собрать и предъявить в банк необходимый пакет документов:

декларация;

заграничный пасспорт;

сертификат участника программы NIS;

документы на супруга и детей (при наличии);

документы на приобретаемую жилую площадь (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и так далее).

Онлайн-калькулятор

Взятие ипотеки на ремонт дома — важный шаг. Вам необходимо реально оценить свои финансовые возможности, чтобы потом не потерять дом. Следует учитывать, что переезд в новую квартиру может потребовать дополнительных средств. Вам захочется купить современную мебель, сделать ремонт на свой вкус. Но при этом выплаты по ипотеке никто не отменяет.

С помощью онлайн-калькулятора, размещенного на нашем сайте, можно за несколько секунд рассчитать сумму ежемесячных платежей и сумму общей излишков по кредиту. Зная эту информацию, клиент примет правильное решение о том, насколько выгодна для него предлагаемая сделка.

Подставив в калькулятор свой доход и необходимую сумму кредита, заемщик узнает, предоставят ли банки ему ипотеку.

Как переоформлять объект залога

Действительно, перерегистрацией занимаются специалисты Росреестра. В идеале они должны перенаправить документы, относящиеся к новому владельцу конкретного лица, в банк, в котором гражданин взял ссуду.

На практике это, если и происходит, происходит очень медленно и не всегда. Проще связаться с финансовым учреждением лично и предоставить необходимые документы. Это включает:

паспорт гражданина;

выписка из ЕГРН — заменяет свидетельство о праве собственности на объект недвижимости.

Специалист банка переоформит объект залога. График платежей, срок кредита и сумма кредита остаются прежними.

Предупреждение: если кредитная компания пытается вменять гражданину подписание измененного кредитного договора с новыми условиями (повышение процентных ставок и т.д.), Угрожая в одностороннем порядке расторгнуть существующий договор, то это прямое нарушение. Это преследуется по закону и не может быть реализовано на практике.

Некоторые эксперты утверждают, что программа переселения в Москву натолкнулась на ипотеку. Такое мнение имеет под собой основание: некоторые банки действительно перестали выдавать кредиты на покупку квартир в сносимых домах. Поэтому владельцы жилья в аварийных постройках массово отказываются от переезда. Однако действующий закон о переселении москвичей в новые дома и кредитование прекрасно взаимодействуют — твердо стоящие банки не видят в этом проблемы.

Следует ли соглашаться на условия кредитования сносимого жилья или ждать, пока нынешний собственник получит квартиру в новостройке в рамках программы переселения? Все зависит от конкретной ситуации: если семье есть где жить, можно немного подождать:

банк охотнее жертвует деньги на новые дома;

кроме того, не нужно брать «свинью в пасть» — вдруг новая недвижимость не подходит по некоторым параметрам (этаж слишком высокий, не «та» площадь, окна выходят во двор, но хотелось бы увидеть шоссе, например и тд).

Если семье негде жить, деньги в банке на снесенную жилплощадь — не худший вариант.

Что делать арендатору хрущевки с ипотечным договором? Продолжайте выплачивать ссуду, как и раньше. В общем, для него ничего не изменится: смена будет происходить только в самой собственности, что является гарантией.

Часть 1.

Часть 2.

Особенности проекта реновации

Предполагается, что участники программы смогут подобрать более комфортные квартиры для спецпроекта в рамках реновации Сбербанка. Заемные деньги позволяют докупить дополнительные метры жилья и переехать в просторную квартиру или жилье с большим количеством комнат.

Суть реализуемой в Москве программы — обновление жилого фонда за счет сноса построек 1950-1970-х годов, в основном пятиэтажных. Во многих случаях ремонт таких сооружений обходится дороже, чем их снос и строительство новых.

Проект предназначен для формирования стартовых площадок — площадок, предназначенных для строительства новостроек. Эти участки были выбраны как можно ближе к снесенным домам, чтобы перемещенным лицам не пришлось переезжать в другой район. Также предусмотрено благоустройство территории и обязательное наличие социальной инфраструктуры.

Важно! Список стартовых площадок можно посмотреть на сайте городской администрации. Также есть список домов с порядком переселения.

В условия проекта реновации входит:

1. Снос жилья, большинство жителей которого согласились участвовать в программе после голосования, проведенного в то время.
2. Строительство жилья волновым методом.
3. Переезд жителей в эти дома.
4. Отдавать место в новостройках не только горожанам, но и организациям, находившимся в подвалах и на первых этажах снесенных домов.

Согласно волновой методике расселения, снос жилья возможен только после окончательного выселения из него жильцов с заселением в новое жилое помещение. Затем создается еще одна стартовая площадка, и процесс продолжается.

Условия в новых квартирах

Жители, выселенные из снесенных домов, получат квартиры улучшенных условий:

С дорогой отделкой современными материалами (ламинат, обои, плитка).

Со стеклопакетами и балконами.

Санузлы раздельные с хорошей сантехникой.

Установлены домофоны и счетчики.

С площадью подсобных помещений, превышающей предыдущую (коридор, кухня, туалет, ванная).

Вокруг таких домов будет благоустроенная территория с парковками, детскими площадками и полезными учреждениями на первом этаже. Срок строительства нового жилья составит 100 лет.

Несколько важных нюансов

При переселении жильцов на ремонт государство предлагает особые условия:

Задолженность по счетам не будет считаться препятствием к заселению на предполагаемую жилую площадь. Но долги останутся у хозяина квартиры.

Социально незащищенным группам — инвалидам, бедным, пенсионерам — будут компенсированы расходы на транспортировку имущества, грузовые перевозки и другие расходы на переезд.

Переезд будет бесплатным, доплата предусмотрена только в отдельных случаях, связанных с расширением жилой площади.

Людям, которые не хотят получать новое жилье, заплатят за старое.

Граждане, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий, будут обеспечены адекватным жильем в рамках проекта реновации. Ставки будут рассчитываться исходя из состава семьи. При получении жилья такие лица снимаются с учета. Вы можете сохранить свой приоритет, получив эквивалентное жилье или финансовую компенсацию.

Покупка дополнительных метров и компенсация

Участникам программы ремонта предоставляется возможность получить квартиру с дополнительными комнатами или метражом. Правда, за такое продление придется доплачивать. Стоимость проживания будет рыночной, однако проекту предоставляется скидка в размере 10.

Важно! Вы можете использовать эту скидку только один раз.

Здесь также есть особые условия:

Для расширения вы можете выбирать дома только в своем районе.

В программу включены только те дома, которые включены в список домов, подлежащих переселению на ремонт.

Максимальная площадь квартиры с доплатой — 100 квадратных метров.

Вы можете доплатить из своих сбережений или кредитных средств — здесь вам пригодится специальная ипотечная программа Сбербанка.

Для дополнительных выплат можно использовать жилищные субсидии, материнский капитал, государственные сертификаты на жилье.

Любой, кто желает приобрести дополнительные счетчики или комнаты, должен обратиться в Фонд реструктуризации с заявлением в течение 30 дней с момента получения проектного документа о передаче нового жилья. Те, кому удалось переехать, могут воспользоваться таким же правом в течение двух лет.

Заявление необходимо также подать для получения выплаты возмещения в случае отказа от предложенной жилой площади. Рыночная стоимость будет компенсирована. Деньги можно получить не ранее, чем через 30 дней после подачи заявки.

Важно! Участники программы реструктуризации освобождаются от уплаты платы за капитальный ремонт. Все деньги, ранее выплаченные в виде этих взносов, пойдут на строительство новых зданий в рамках программы.

Согласно Закону о реновации объекты, включенные в программу, должны быть заменены на современное жилье. Вместе с новой квартирой передаются не только права собственности, но и залог. В результате полученное в рамках проекта жилье становится банковской ипотекой, а не сносимым.

Это правило распространяется на все банковские структуры, включая Сбербанк. Последний предлагает специальные ссуды гражданам, желающим воспользоваться программой ремонта, чтобы приобрести дополнительные квадратные метры или комнаты.

Ипотека от Сбербанка для улучшения условий жилья

Однако бывают ситуации, когда при переезде потребуются финансовые вложения. Таким образом, граждане, желающие приобрести дополнительные фильмы или получить жилье с увеличением количества комнат по сравнению с предыдущим, смогут сделать это за дополнительную плату. Власти обещают рыночную стоимость, всевозможные скидки и рассрочку.

В такой ситуации некоторые банковские учреждения даже готовы предоставить особые условия. Например, по кредиту на ремонт Сбербанк берет нулевой первоначальный взнос при получении средств на переселение в квартиру с увеличением количества комнат или счетчиков. Фактически, это вопрос предоставления денег для покрытия разницы между старыми и новыми домами.

Определены определенные условия, на которых банк предоставляет эти ссуды:

Программа действительна только для помещений, охваченных программой ремонта.

Ставка для наемных клиентов Сбербанка составляет 10,5%, для остальных — 10,8%.

Если заемщик не готов доказать доход, заем выдается под 11,1%.

В случае отказа от страхования здоровья и жизни ставка увеличивается на 1%.

По государственной льготной программе при рождении второго или третьего ребенка ставка снижается до 6%.

Заем выдается в размере 300 тыс. Руб.

Срок использования средств от 1 года до 30 лет.

Банк должен проверить кредитную историю заявителя. Если есть задержки, наиболее вероятным решением будет отказ в финансировании. Выплата по ипотеке за один месяц не может превышать половину чистого дохода заемщика или совокупного дохода с созаемщиками.

Требования

Субсидированная ипотека выдается только в том случае, если и заемщик, и приобретенная недвижимость соответствуют установленным требованиям. При этом большое внимание уделяется проверке информации о клиенте и его платежеспособности. Оригинальный склад все равно будет снесен. Главное — определить его реальную стоимость.

К заемщику

Для получения жилищного кредита заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

имеет российское гражданство;

является собственником объекта недвижимости, подлежащего ремонту;

на момент подачи заявки клиенту исполнился 21 год;

до достижения 75 лет ипотечный долг должен быть полностью погашен;

стаж работы за последние 60 месяцев составляет не менее одного года;

стаж на последней работе — от двух четвертей.

Ограничения по продолжительности обслуживания не распространяются на держателей зарплатных карт Сбербанка.

Важно! Кредитная история заявителя также проверяется в обязательном порядке. Он должен быть безупречным. Если раньше были задержки, не стоит даже надеяться на положительное решение. Для получения дополнительной информации о том, как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, см. Специальный пост.

Также банк тщательно проверяет кредитоспособность заемщика. Сбербанк придерживается одного правила: выплата по выданной ипотеке не должна превышать половину чистого дохода клиента. Если соискателю не хватает зарплаты, он может привлечь созаемщиков. В этом случае также учитывается их доход. Сбербанк также учитывает неофициальный доход, который не требует подтверждения справками. Поэтому, если у вас нет достаточного дохода, обязательно укажите дополнительный доход в анкете.

К объекту недвижимости

Недвижимость, приобретенная на заемные средства, должна быть включена в программу реновации. При заключении договора купли-продажи все документы на юридическую чистоту тщательно изучаются. Банк должен обеспечить полное исключение мошеннических схем.

Социальная ипотека

В основе механизма функционирования социальной ипотеки лежит разделение финансовой нагрузки по кредиту между заемщиком и государством. Подать заявку на приобретение жилья с помощью субсидированной ссуды могут следующие категории граждан:

проживать в помещении, площадь которого не соответствует действующим нормам (минимум 18 квадратных метров на 1 человека);

иметь жилье в признанных домах неотложной помощи;

те, кто стоит в очереди за жильем, так как им нужны более благоприятные жилищные условия;

проживают в одном жилом районе с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и др).

В зависимости от конкретной госпрограммы заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

1. Предоставление денежного взноса, который получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самой ссуды и процентов по ней.
2. Продажа жилой недвижимости по специальной льготной цене.
3. Расчет ипотеки под низкие проценты (разница в процентах погашается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготный ипотечный кредит рассчитан на наиболее социально незащищенные слои населения, банки по-прежнему предъявляют некоторые требования к заемщикам:

гражданство России;

официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня дохода;

положительная кредитная история;

наличие собственных средств для внесения первого взноса по кредиту;

возрастное ограничение (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может составлять от 18 до 54 лет);

иметь статус, требующий улучшения жилищных условий;

определенный стаж работы на последней работе (от 6 месяцев до 1 года).

Если заявитель соответствует всем требованиям банка, для получения ипотеки ему необходимо будет выполнить следующую последовательность действий:

1. Связавшись с муниципалитетом или местной администрацией.
2. Гранты в очереди.
3. Посещение банка для заполнения анкеты заемщика. Вам потребуется предоставить определенный пакет документов.
4. Ищите подходящую недвижимость.
5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
6. Подписание кредитного договора под ипотеку.
7. Применение государственных пособий.

Крупные корпорации и корпорации (Газпром, РЖД), которые ценят своих сотрудников и понимают важность обеспечения сотрудников жильем, принимают участие в программах банковского кредитования. Основными критериями участия сотрудников являются:

определенный стаж работы в компании;

потребность в жилье;

особый статус (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и др).

Если работник имеет право на льготную ссуду, он может рассчитывать на следующие условия:

сниженная процентная ставка — с 7,5 до 12% годовых;

первоначальный взнос — от 5 до 30% от общей стоимости проживания;

срок кредита — от 15 до 30 лет;

досрочное погашение кредита.

Для оформления кредита участнику деловой программы необходимо обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требованиям к заемщику:

по возрасту;

уровень ежемесячного дохода;

кредитная репутация;

наличие других действующих кредитов.

Как оформить ипотечный кредит по программе реновации: порядок действий

Покупка квартиры по программе ремонта имеет ряд характеристик: существенные отличия от стандартной ипотеки. Далее рассмотрим все этапы сделки.

Выбор квартиры

Для выбора квартиры необходимо:

ознакомиться со списком возможных вариантов, опубликованным здесь;

квартира должна находиться в одном районе с Москвой — это обязательное условие;

осмотреть квартиру лично;

подать заявку на покупку жилья в Фонд реструктуризации (ул. Ильинка, 13);

пока принимается решение по заявке, можно переходить к получению кредитных средств.

Заявление подается по предварительной записи, заполняется и подписывается в присутствии сотрудника Фонда.

Подача заявки в Сбербанк

заполнить заявку на получение кредита можно в любом отделении финансового учреждения. Заемщик должен лично обратиться в офис и предоставить: гражданский паспорт, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки. Если заемщик получает зарплату от Сбербанка, ему достаточно иметь паспорт.

Сотрудник банка подробно проинформирует заявителя об условиях продукта, расскажет, по какой схеме будет проходить сделка. Далее вам необходимо заполнить анкету. Он содержит только достоверную информацию, которая может быть задокументирована. Ложная информация может привести к отклонению заявки.

На нашем портале вы можете использовать анкету и образец составления.

Внимание! Клиент должен предоставить как можно больше положительной информации о себе: каким имуществом владеет, какая у него положительная кредитная история, получено хорошее образование и так далее. Даже мелочи имеют значение.

Ожидание решения

Этот этап самый нервный. Сбербанк примет решение в течение 2-3 дней. Клиентские заявки сотрудников обрабатываются намного быстрее, в течение двух дней, но иногда и за два часа. По стандартам учреждения срок рассмотрения заявки не может превышать пяти дней.

В первую очередь банк проверит кредитную историю соискателя, затем — данные о работодателе. Далее он определит финансовые показатели и решит, какую сумму кредита готов выдать данному заемщику. Решение сообщит менеджер по телефону. Срок действия ответа банка — 90 дней.

Подготовка документов

Если Сбербанк одобрил заявку, клиент может перейти к формированию пакета документов для сектора недвижимости:

1. Свидетельство о праве собственности на жилое помещение или выписка из ЕГРН.
2. Справки ЖЭК, подтверждающие отсутствие задолженности по счетам.
3. Копии паспортов всех владельцев.
4. Паспорт недвижимости
5. Независимая оценка недвижимости.

Сбербанк принимает отчеты об оценке структуры только от аккредитованных им компаний. Эти организации прошли тщательную проверку и являются профессионалами своего дела. В этом случае оценка будет действительно независимой.

При рассмотрении заявки Сбербанк может запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения.

Проведение сделки

В назначенное время заемщик должен явиться в отделение Сбербанка для подписания документов. Менеджер заранее подготовит все документы. В частности, клиент должен ознакомиться с кредитным договором и графиком погашения. Вы должны поставить автограф только после того, как больше не возникнет вопросов по оставшейся ипотеке.

Подписание договора в Фонде реновации

Заемщик должен связаться с Фондом реструктуризации, чтобы подписать договор обмена или покупки. Клиент должен предоставить оригинал кредитного договора, полученный в Сбербанке. Исходя из этого, документы будут подготовлены в Фонде обновления.

Внимание! Если во время рассмотрения заявки на квартиру появятся другие претенденты, Фонд объявит аукцион.

Регистрация права

Регистрацию имущества в Росреестре ведут сотрудники Фонда реструктуризации. Покупатель идет в офис и предоставляет ранее полученные документы. Для ввода данных в Росреестр клиент оформляет доверенность на сотрудников Фонда.

Таким образом, полностью проработана схема получения ипотеки по программе реструктуризации. Если у вас есть вопросы, вы можете задать их нашему специалисту. Онлайн-консультация предоставляется круглосуточно, граждан, которые уже использовали этот продукт, просят оставлять свои комментарии после статьи.

Как получить ипотеку: 7 шагов

Для покупки квартиры необходимо:

1. Выбирайте жилье в новостройке под ремонт в Москве.
2. Подайте заявку онлайн или через отделение Сбербанка.
3. Подождите несколько дней, чтобы получить решение банка.
4. После согласования собираем полный пакет документов.
5. Приходите в Центр ипотечного кредитования Сбербанка за сделкой.
6. Подпишите договор обмена в офисе Московского фонда реструктуризации или договор купли-продажи.
7. Зарегистрировать недвижимость в Росреестре (необходимо передать в Фонд копию договора займа и оформить доверенность на его сотрудника для постановки на учет в госоргане).

Для оформления кредита необходимы следующие документы:

заграничный пасспорт;

сертификат 2-НДФЛ;

копии всех листов трудовой книжки;

СНИЛС.

Этого пакета достаточно для получения одобрения заявки. Для совершения сделки также потребуются документы на купленную квартиру:

свидетельство о праве собственности;

выписка из ЕГРН;

контракт на продажу;

свидетельство о браке (при наличии).

Также могут потребоваться другие документы, такие как разрешение органов опеки, нотариальная доверенность, на основании которой будет действовать представитель собственника и т.д. Полный перечень ценных бумаг необходимо уточнить перед заключением сделки (в Сбербанке, Фонде реструктуризации или в органах власти Москвы).

Сделка осуществляется прямо в офисе Сбербанка. Покупатель производит расчет и заключает договор второго дома на ремонт или новое строительство. Также транзакция оформляется через 3-10 рабочих дней, после чего вы можете получить выписку из ЕГРН, в которой будет указан новый владелец.

В этом случае в выписке будет стоять отметка о обременении (квартиру берет на себя Сбербанк). После того, как кредит будет полностью погашен, вам необходимо повторно связаться с Росреестром (напрямую или через МФЦ) и очистить эту запись. С этого момента хозяин становится полноправным хозяином дома.

Страхование

Гарантия, предоставленная заказчиком, подлежит обязательному страхованию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Полис позволяет застраховать гарантию от стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других непредвиденных обстоятельств. Сумма компенсации выплачивается в случае полного уничтожения или значительного повреждения гарантии. Наступление страхового случая должно быть подтверждено соответствующей документацией.

Клиент, желающий получить дополнительную финансовую защиту, может приобрести полис страхования жизни и здоровья. Наличие договора страхования поможет покрыть финансовые расходы в случае неблагоприятного события (смерть или постоянная инвалидность). Полисы можно приобрести в офисе или на сайте Сбербанка. Документы будут доставлены покупателю заказным письмом в течение 3 месяцев.

Залоговые ипотечные квартиры

Другая проблема, связанная с ипотекой в ​​восстанавливаемом доме, связана с обнаружением заложенных квартир в сносимых домах. Банк, по сути, лишается актива, полученного в залог. Однако законодательством предусмотрен переход в категорию ипотеки новой квартиры, которую этот гражданин получает в рамках проекта модернизации недвижимости. Все формы посадочного места переносятся в новый объект.

Программа реновации предоставила жителям старых московских домов возможность переехать в более комфортное жилье без финансовых вложений. При этом существовала возможность переезда в жилье большей площади или с дополнительными комнатами. Но в этом случае уже необходимы определенные затраты, чтобы покрыть разницу между старой жилплощадью и новой.

Сбербанк, который предоставляет ипотечные кредиты на покрытие этой разницы, помогает реализовать мечту о просторной квартире. Условия кредита очень выгодные. А взамен снесенного жилья, которое было заложено в ипотеку, залогом станет вновь полученная жилая площадь и условия для заемщиков не изменятся. Ипотека на квартиры, находящиеся в домах, включенных в списки сноса, может быть оформлена на общих условиях, банк не препятствует такой сделке.

Специальная программа Сбербанка

Кроме того, можно было получить кредит на реструктуризацию Сбербанка по новой программе. Финансовое учреждение заключило договор с Фондом реструктуризации и начало прием заявок на финансирование покупки квартир, проданных в рамках программы реновации. Проект работает при следующих условиях:

Аккредитованная жилая площадь должна быть приобретена в рамках ремонта в рамках договора обмена или купли-продажи, заключенного с Фондом.

Владельцы и арендаторы квартир в домах, подлежащих ремонту, могут брать кредиты на улучшение жилищных условий во время переезда.

Заявки принимают Московские отделения Сбербанка.

Заемщик не обязан, но может внести первоначальный взнос.

Первым взносом могут быть личные сбережения ипотечного кредитора в ремонтируемом доме, а также имущество, переданное Фонду.

Важно! Специальные отделения банка открылись в нескольких шагах от новостроек, построенных по проекту реновации и готовых к заселению.

В индивидуальной схеме кредитования предусмотрены специальные ставки:

Участники зарплатных проектов Сбербанка могут получить кредит под 10,5%.

Остальные клиенты получают кредиты под 10,8%.

Получатели ипотеки, не подтвердившие трудоустройство и доход, могут рассчитывать на ставку 11,1%.

Кредит выдается исключительно в национальной валюте в размере 300 тысяч рублей сроком до 30 лет.

Важно! Обязательным условием является страхование здоровья и жизни заемщика.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Сотрудник по кредитованию банка

Применять

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на получение ссуды, кредита или карты в нескольких банках одновременно. Заранее узнайте условия и рассчитайте переплату на калькуляторе. Я хочу попробовать?

Что будет с ипотекой при сносе дома по программе реновации

Законы четко устанавливают порядок действий кредитора в случае сноса дома с ипотечной квартирой. Все условия заключенной сделки остаются неизменными. Клиент не будет увеличивать процентную ставку, не изменяет срок погашения долга и другие условия договора.

После получения новой квартиры банк сам меняет все данные об аресте. Всевозможные залоговые права, которые были на снесенные дома, переносятся в новостройку. Заемщику не нужно собирать никаких документов. Заемщик вместе с Фондом реструктуризации все сделает самостоятельно. У покупателя не возникнет проблем с изменением гарантии.

Программа ремонта жилья — прекрасная возможность получить новое и современное жилье. Владельцы снесенного имущества могут по желанию расширять свою жилую площадь. Если денег на реализацию этих планов не хватит, их можно получить в Сбербанке, Газпробанке и Возрождении. Процентные ставки по кредитам на реструктуризацию немного выше, чем по стандартным программам. Это связано с существующими рисками и необходимостью изменения гарантии.

Требования к объекту недвижимости

Квартиру можно приобрести только в рамках программы ремонта недвижимости по договору обмена или купли-продажи, заключенному с Фондом реструктуризации.

Клиент подает в Фонд на квартиру следующие документы:

1. свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из государственного реестра;
2. договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизационный сертификат и др.;
3. социальная аренда, если жилье не принадлежит заемщику.

Вам может быть интересно:

Как оплатить кредит через терминал Сбербанка

Возможна ли покупка дополнительных метров в ипотеку?

В случае, если вы захотите расширить свою жилую площадь, вам придется доплатить. Где взять деньги на покупку дополнительной площади или комнаты? Ответ очевиден. Если у вас нет сбережений, вам нужно пойти в банк. Специальное предложение от Сбербанка позволит воплотить в жизнь мечты о большом жилом пространстве.

Здесь законодательство накладывает некоторые ограничения. По программе ремонта Москвы невозможно купить квартиру площадью более ста квадратных метров. Для оплаты дополнительных счетчиков вы можете использовать единовременные выплаты по беременности и родам, жилищный сертификат или государственную субсидию.

Важно! Вы должны уведомить Фонд реструктуризации, что хотите расширить свой дом. Сделать это необходимо до истечения 30-дневного срока после получения пакета документов на предоставление жилья.

До свидания! Посоветуйте, у меня есть комната в совместной квартире. На днях администрация города распорядилась признать кондоминиум аварийным и подлежит сносу. В распоряжении п. 3 — предоставление гражданам жилья в соответствии с жилищным законодательством, в социальную аренду. О хозяевах ни слова, только то, что мы должны снести этот дом.

Купил эту комнату 3 года назад в кредит (ипотека). Подскажите, как по закону разрешить эту ситуацию. Комната 19,4м2, прописаны я и мой сын (девочка 10 лет). Заранее спасибо, вопрос для меня очень серьезный, так как я одна с ребенком, а денег на покупку другого дома нет, поэтому и кредита нет, совсем нет желания переезжать из этого района школа, поликлиники, все уже на месте. И я сильно сомневаюсь, что с покупкой этого дома на вырученные деньги я смогу купить хотя бы один эквивалентный дом на квадратный метр.

Отвечать:

Согласно части 1 статьи 32 Жилищного кодекса Российской Федерации жилое помещение может быть изъято у собственника в порядке выкупа в связи с изъятием соответствующего земельного участка для государственных или муниципальных нужд. Выкуп части дома допускается только с согласия собственника. В зависимости от того, для каких нужд изымается земельный участок, выкуп жилого помещения осуществляется Российской Федерацией, соответствующим субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием.

По данным х.ч. 3, 4 статьи 32 Жилищного кодекса Российской Федерации решение государственного органа или органа местного самоуправления об изъятии жилого помещения подлежит государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок при этом .. Помещение должно быть письменно уведомлено о решении об изъятии принадлежащего ему жилого помещения, о дате государственной регистрации такого решения, вынесенного в соответствии с частью 3 настоящей статьи лицом, принявшим решение о наложении ареста. Выкуп жилого помещения до истечения одного года со дня получения собственником такого уведомления допускается только с согласия собственника.

Подробнее о порядке приобретения жилого помещения вы можете узнать в обзоре «Аварийное и ветхое жилье. Снос домов, переселение, выселение, выкуп, выкуп. Судебная практика», то есть увидеть ответ на вопрос: «Законно ли чтобы городская администрация потребовала от хозяев квартиры снести поврежденный дом?»

Из положений статьи 32 ТК РФ следует, что при признании дома аварийным и подлежащим сносу собственнику жилого помещения, расположенного в этом доме, предоставляется выкупная цена за его жилье, а не таковая жилые помещения (как и в случае жилого помещения, занятого в режиме социального найма).

Вы правильно подчеркиваете, что денег, заплаченных за комнату в ветхом доме, вряд ли хватит на покупку такого жилья, поэтому на практике власти часто предлагают владельцам квартир и комнат не наличную оплату (выкупную цену) за снятую жилье, но другой дом. Должно быть понятно, что предлагаемая жилая площадь, скорее всего, будет аналогична изъятой по СТОИМОСТИ, но не всегда по площади и другим товарам народного потребления. Это район населенного пункта, в котором вы живете, близко к необходимым (и жизненно важным) объектам инфраструктуры, так как критерии могут отсутствовать.

Однако надо сказать, что в вашем случае дом аварийного дома, подлежащий сносу, сегодня, как я понимаю, является предметом ипотеки. Эта ситуация прямо не регулируется Законом о жилье.

В то же время статья 41 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» содержит следующие законодательные положения:

в случае прекращения имущественного права распорядителя на предмет залога по причинам и в порядке, установленным федеральным законом, после изъятия (выкупа) имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации, а также залога предоставляется другое имущество или соответствующая компенсация, ипотека продлевается на имущество, предоставленное взамен, или залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы компенсации, причитающейся по залогу . предоставленной кредитору в обмен на вывод.

Таким образом, если вы примете вариант, предложенный администрацией вашего муниципалитета вместо отозванного, договор займа (с соответствующими изменениями) может быть продолжен. Однако следует отметить, что если стоимость предоставленного жилого помещения отличается от стоимости арестованного (в сторону уменьшения), то банк вправе потребовать досрочного исполнения ваших обязательств по договору, то есть потребовать, чтобы Полная сумма кредита должна быть ввернута сразу, в противном случае взыскание имущества, имущества, в том числе жилья, предоставляется в обмен на арестованное имущество.

Например, из (произвольной) судебной практики признание дома, в котором помещения, подлежащие залогу, находятся в аварийном состоянии и подлежат сносу, не является основанием для освобождения кредитора от выполнения обязательств по погашению ссуды и интерес за использование.

«… Чтобы гарантировать выполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, стороны заключили 02.08.2007 г договор залога N DI-035/2007, на основании которого ответчик передал в залог нежилое имущество. Приобретено помещение, расположенное в жилом доме по адресу: г. Невельск, ул. Нагорная, 18 лет. Этот договор не зарегистрирован в установленном законом порядке.

Впоследствии это жилое здание, признанное аварийным после землетрясения, было снесено.

В связи с нарушением ответчиком плана погашения кредита Банк подал ответчику заявление с требованием от 05.11.2008 N 589 с требованием погасить возникшую задолженность.

Несоблюдение ООО «Дента Плюс» данных требований послужило основанием для обращения Банка в арбитражный суд с данным иском.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании договора займа банк или иная кредитная организация (ссудодатель) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных в договор, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму и уплатить по ней проценты.

Рассмотрев и оценив представленные по делу доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции постановил, что истец предоставил заем, что подтверждается заявлением личного представителя ответчика счета, а также ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, в части условий возврата кредита, установленных в договоре, и других платежей по договору.

Апелляционный суд также констатировал отсутствие доказательств, свидетельствующих о неспособности ответчика выполнить финансовое обязательство, предусмотренное в кредитном договоре, поскольку факт уничтожения актива, приобретенного за счет кредита, не является таким доказательством, не свидетельствует о прекращении обязательства и ответчик не обязан возвращать ссуду и платить проценты за пользование кредитом »(выписка из постановления ФСМ по Дальневосточному округу от 03.09.2009 N Ф03-4351 / 2009 в г дело N A59 -4400/2008).