Ипотека в 2021 году: 17 декабря могут вырасти ставки

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки очень лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей. Конечно, речь идет не о бескомпромиссных неплательщиках, а о заемщиках с редкими или объективно вызванными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут утвердить заявку от заемщика с просрочкой более чем на 90 дней, но должны будут предоставить объяснение причин задолженности или закрыть незавершенные ссуды, редко — даже для исправления ошибок в кредитной истории, когда заемщик отнесен к категории «неплатежей» существующие «нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Они относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей — они объясняют причины своего отказа и предлагают пути выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее жесткой политикой банкротства в своей кредитной истории, как правило, не объясняют заемщикам причин отказа.

Как банки проверяют кандидатов на ипотеку на практике?

Может ли сотрудник оформить ипотеку?

Ипотека на новостройку

Некоторые финансовые организации могут запросить дополнительные документы. Но обычно приведенного выше списка бывает достаточно.

Чтобы получить ипотеку на квартиру в новостройке, придется заплатить госпошлину, сейчас ее размер составляет около 2500 рублей. Возможно, придется потратиться на оформление документов на квартиру в БТИ (кадастровый паспорт, паспорт БТИ). Но многие разработчики предоставляют его покупателям бесплатно.

Потенциальному получателю ипотеки, возможно, придется нести расходы по страхованию жизни и имущества, которое он намеревается приобрести, оценить купленную квартиру в новостройке, чтобы предоставить банку оценку ее реальной стоимости на рынке недвижимости.

Покупателю не придется платить за оформление самой ссуды, поскольку заинтересованной стороной является кредитная организация.

Обычно получение ипотеки занимает не более 30 дней. Впоследствии средства, переведенные из банка-ссудителя, переводятся на счет продавца.

Почему выгоднее купить квартиру в новостройке

Пожалуй, самый большой плюс в том, что в квартире еще никто не проживал, и вы можете оформить интерьер на свой вкус.

Но есть и другие приятные нюансы:

Минусы приобретения новой недвижимости

На покупку квартиры в новостройке обязательно нужно посмотреть с другой стороны, минусы у такой покупки тоже есть:

У покупки квартиры в новостройке много преимуществ. Но вам решать, оценивать и выбирать квартиру в новостройке и банк для получения ипотеки, поэтому важно продумать подход к принятию решения, так как вам придется погашать ипотеку более чем на год.

Если вы не хотите снова идти в банк, чтобы узнать, соответствуете ли вы минимальным требованиям банка к заемщикам по конкретной программе ипотечного кредитования, вы можете подать заявление через Интернет и получить решение банка, не выходя из дома. Ознакомиться с банками, выдающими ипотеку на недвижимость на первичном рынке, можно на сайте Banki.ru. На этой странице мы собрали для вас выгодные предложения банков по ипотеке на новую квартиру или строящийся дом с онлайн-заявкой. Прежде чем подавать онлайн-заявку на ипотеку, внимательно изучите и сравните ставки, сроки, требования к заемщикам и другие важные условия жилищного кредита и выберите предложения, которые подходят именно вам. Вы можете отправить онлайн-заявку одновременно в несколько банков, после чего, получив ответ, выбрать наиболее подходящую ипотеку для квартиры в новостройке или строящегося дома.

оформить ипотеку на квартиру в новом доме с Банки.ру — просто!

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, они придерживаются правила «50 на 50» и утверждают эту сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки (Сбербанк России, ВТБ24, Газпром)

Они используют более гибкую систему оценки доходов и часто утверждают максимально возможную сумму кредита для заемщиков, на которую примерно 70% общего дохода может быть выделено на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Брать ли ипотеку сейчас?

Проценты по ипотеке подогреваются заявлениями о более низких процентных ставках по кредитам. Но в погоне за низкими тарифами необходимо уделять внимание экономической среде. «Ипотека под 12% при 10% инфляции и 9% ипотека при 4% инфляции — это совершенно разные предложения. С этой точки зрения ставка 9% уже не кажется такой привлекательной. Сегодня мы оцениваем ипотечную ставку как низкую, основываясь на нашем прошлом восприятии рынка. Поэтому нынешнее восстановление ипотечного рынка носит во многом эмоциональный характер. Постепенно покупатели жилья осознают реальную стоимость кредита. Дело в том, что ставка по ипотеке — это не просто показатель выше или ниже предыдущих показателей.

Еще один факт, на который стоит обратить внимание: изменилась структура наших расходов, и реальные доходы не росли уже четвертый год. «Обвал рубля в 2,5 раза в 2014 году изменил структуру расходов многих семей. Возможности для сбережений уменьшились. То, что у россиян меньше денег, приводит к увеличению средней суммы ипотечной ссуды. За год он вырос сразу на 130 тысяч рублей, при этом стоимость жилья не растет.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках: Банк «Возрождение» (ставка — 13%, максимальный срок кредита — 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка — от 14%, максимальный срок кредита — 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом 10%: Металлинвестбанк (ставка — от 12,5%, максимальный срок кредита — 30 лет) и Сургутнефтегазбанк (ставка — 12,5%, максимальный срок кредита — 30 лет). Программы с депозитом от 15% и более представлены в Сбербанке России, Банке «Возрождение», ВТБ24 и Газпромбанке».

5 советов, как выбрать банк для получения ипотеки

Что мелким шрифтом пишут в договорах?

Самые низкие ставки по ипотеке

Низкие ставки на строящееся жилье (первичный рынок). Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть менее 15% от общей стоимости товара. При этом через банк реализуются различные госпрограммы по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях возможно снижение процентных ставок до минимальных и даже более низких значений.
Ставки по ипотеке в Сбербанке с 08.04.2021

Ставки по ипотеке в ВТБ по состоянию на 08.04.2021 г

Ставки по ипотеке в Альфа-Банке с 08.04.2021 г

Бесплатный звонок по России 8 800 2000-000 Процентные ставки по ипотеке в Газпромбанке с 04.08.2021

Ставки по ипотеке в Банке Открытие с 08.04.2021

Прогноз развития рынка

В 2021 году российский ипотечный рынок может оказаться под давлением замедления экономического роста и инфляционных рисков из-за падения цен на нефть и пандемии коронавируса. В связи с сильной неопределенностью рынка агентство оценивает три сценария его развития: позитивный, умеренно негативный и кризисный.

Позитивный сценарий рейтингового агентства «Эксперт РА» предполагает, что договоренность об объемах добычи нефти будет достигнута в короткие сроки и скачок курсов валют в марте не приведет к значительному увеличению инфляционных рисков. Следовательно, изменение денежно-кредитной политики Банка России будет происходить только в части прекращения цикла понижения справочной ставки, но не приведет к ее росту. В случае реализации этого сценария объем ипотечного кредитования к концу 2021 года может вырасти на 10-15% и достигнуть 3,1-3,2 трлн рублей, а к концу 2020 года средневзвешенная ставка может упасть до 8,5%. Снижение средней ставки будет давать развитие кредитов по госпрограммам со ставками от 2 до 5%. Факторами поддержки рынка в этом сценарии станут постепенное снижение ставок и развитие кредитов по госпрограммам. В то же время возможное введение индивидуального ипотечного налога и рост цен на недвижимость могут оказать негативное влияние на рынок.

Мы считаем более вероятным умеренно негативный сценарий, который предполагает, что инфляция в 2020 году превысит целевой показатель в 4% годовых и, как следствие, повышение базовой ставки до 7-7,5%. Мы полагаем, что это будет возможно при среднегодовой цене на нефть марки Brent 40-45 долларов за баррель. В этом случае объем ипотечных кредитов будет на 10–12% ниже прошлогодних значений и составит 2,5–2,6 трлн руб. (См. График 11). Основным негативным влиянием на объемы кредитов станет повышение ставок по ипотеке до 10% годовых и снижение реальных доходов населения. В 2020 году банки столкнутся с серьезными проблемами в управлении качеством своих ипотечных портфелей, связанными со снижением покупательной способности населения в контексте общего экономического спада и роста цен, а также сокращением рабочих мест в ряде секторов, наиболее пострадавших от кризиса коронавирусом. Риски в розничной торговле, резко выросшие за последние два года, будут перекрываться негативным влиянием негативной переоценки ценных бумаг и ухудшения финансового положения компаний-клиентов на качество активов банков. Агентство ожидает увеличения объема просроченной ипотечной задолженности в пределах 5-10% в течение года, но ее доля не превысит 1,5% портфеля. В то же время в двух-трехлетней перспективе наиболее значительный его рост возможен из-за того, что часть заемщиков, получивших кредиты в период ипотечного бума, отстает. Однако качество портфеля будет поддерживаться за счет закрепления в законодательстве возможности ипотечного отпуска для заемщиков, находящихся в сложной жизненной или финансовой ситуации, начиная с 2021 года, что в долгосрочной перспективе повысит доверие к ипотеке в целом.

Кризисный сценарий рейтингового агентства «Эксперт РА» предполагает значительное углубление негативных явлений в экономике, отсутствие новых договоренностей по соглашению ОПЕК +, падение среднегодовой цены на нефть до 35 долларов за баррель, отказ от валютные интервенции ЦБ и значительное обесценивание рубля, рост инфляции до 7-8% по итогам года. При таком развитии событий ключевая ставка вырастет до 9-10%, а ставки по ипотеке приблизятся к 12%. Банки будут повышать требования к новым заемщикам (ограничение или прекращение кредитования «внедорожных» клиентов, увеличение требований к первоначальному взносу), а спрос на ипотечные кредиты значительно упадет. В случае реализации кризисного сценария объем ипотечных кредитов снизится на 20-25% и составит 2,1-2,2 трлн рублей. При таком развитии событий государство может предлагать льготные кредитные программы для широкого круга заемщиков, аналогичные программе субсидирования процентных ставок в 2015–2016 годах для поддержания уровня выплат. Этот сценарий также предполагает снижение реальных доходов населения, что окажет давление на кредитоспособность заемщиков и может привести к увеличению просроченной задолженности в портфеле более чем на 10% в 2021 году.