Ипотека в 2021 году: прогнозы экспертов, изменения, процентные ставки

Стоит ли брать ипотеку на квартиру сейчас, в 2021 году?

В этой статье мы проанализируем важность получения ипотеки в 2019 году и ответим на вопрос, стоит ли подписывать это соглашение или лучше дождаться более благоприятного экономического периода. Информация в нашем издании актуальна для всех слоев населения России: от молодых семей до пенсионеров.

Ипотека — это эффективный и действенный инструмент, который действительно решает жилищную проблему для тех, кто в ней нуждается, и решает ее с умом

Не стоит верить тем, кто относится к ней с высочайшей долей скептицизма. В большинстве случаев такое негативное мнение исходит от людей, для которых жилищная проблема не актуальна и которые знают ипотеку только из разных голосов.

Если вы зашли на эту страницу с множеством вопросов и желанием разобраться, что такое ипотека, то вы не ошиблись с адресом. Будьте осторожны и читайте дальше.

Если вы настроены на покупку квартиры без ипотеки, эта статья для вас

Есть ли смысл брать ипотеку в 2021 году?

Для начала мы расскажем вам о пяти основных правилах, которые помогут вам доверять ипотеку даже во время жесткого экономического кризиса, как сегодня:

  1. Убедитесь, что финансовые возможности вашей семьи не противоречат условиям ипотеки.
  2. Создать запас кризисных фондов, который будет действовать как своего рода «подушка безопасности» на случай определенных непредвиденных ситуаций (эксперты-экономисты рекомендуют создавать запас, который прослужит не менее трех месяцев «черным);
  3. Заем нужно брать в той же валюте, которая является основной в списке ваших доходов (если вы получаете зарплату в рублях, то ипотека также должна быть в рублях, чтобы не пострадали от возможных колебаний курса обмена темп);
  4. Безусловно, застраховать стоит жизнь, здоровье и имущество.
  5. Стоит убедиться, что процентная ставка, указанная в контракте, зафиксирована. Внимательно относитесь к условиям договора.

Заключение такого договора — важное решение, которое должен принять самый подготовленный человек. Помните, что сразу после его подписания вы будете обременены различными обязательствами финансового плана, за невыполнение или ненадлежащее выполнение которых вы должны нести ответственность.

Лучше брать сейчас

Минстрой, к которому я обратился за советом, сразу сказал: «Если есть возможность, лучше не откладывать». Правда, аналитики Единого института развития жилищного сектора ДОМ.РФ (бывшее АИЖК) прогнозируют, что со следующего года стоит ожидать снижения ставок по ипотеке. Не принимайте близко к сердцу?

«Тарифы снизятся, но могут и вырасти цены», — сказала руководитель пресс-службы ДОМ.РФ Юлия Казинец. — Если есть возможность и предмет, который вам нравится, вам следует попытаться получить от застройщика максимально низкую ставку через партнерскую программу и, при снижении процентной ставки, просто реструктурировать этот заем.

Эксперты рынка также считают, что нынешнее повышение банками ставок по ипотеке на 0,5–1% не является катастрофическим. Особенно если кредит рассчитан на много лет.

С начала этого года ипотека побила все рекорды. По данным Банка России, за 9 месяцев 2021 года банками выдано ипотечных кредитов на сумму более двух триллионов рублей. Это новый рекорд для ипотечного рынка: столько же выдано за весь 2021 год. Средняя ставка по ипотеке составляет 9,85 процента. В сентябре повышение волатильности курса рубля и решение Банка России о повышении справочной ставки до 7,5% годовых привели к тому, что крупные банки объявили о повышении ставок по ипотеке. Ожидается цепная реакция со стороны других игроков рынка ипотечного кредитования.

средняя ставка по ипотеке за девять месяцев 2021 года — 9,56%, по данным ДОМ.РФ

Если вы все же решили оформить ипотеку сейчас, будьте готовы к дополнительным расходам. Как правило, страхование жизни и здоровья входит в число обязательных документов для заемщика. Это гарантирует, что страховая компания выплатит банку остаток ипотечной задолженности, если с вами что-то случится.

Прямая речь

Ипотека в 2021 году: прогнозы экспертов, изменения, процентные ставки

Фото: Минстрой России / Михаил Яркеев

Владимир Якушев, Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации

— Если макроэкономическая ситуация ухудшится, в основном это отразится на процентной ставке по ипотеке. Достижение показателей ипотеки возможно при условии устойчивого роста реальных доходов граждан, гарантирующего высокие темпы экономического роста при сохранении макроэкономической стабильности, в том числе инфляции на уровне не выше 4.

С 1 января 2019 года планировалось начать с ставки по ипотеке 9,5 процента, но уже ясно, что потребуется корректировка. Тем не менее, 8-процентный годовой ориентир по ипотеке, установленный майским указом президента, по-прежнему не имеет оснований для его пересмотра.

Между тем

Основной объем ипотечного кредитования в этом году пришелся на семь регионов: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Свердловская область, Татарстан, Башкортостан и Краснодарский край. Эти данные предоставлены аналитиками. Меньше всего ипотечных кредитов берут в Ингушетии.

Влияет ли кризисная ситуация на выгоду от ипотеки?

Зная динамику изменения курса национальной валюты, а также частоту возникновения экономических кризисов, можно заметить основные тенденции и отметить частоту, с которой в нашей стране происходят различные экономические потрясения.

Чаще всего проблемы возникают именно тогда, когда происходят различные военные и торговые конфликты. Самые большие потрясения произошли в 1998, 2008, 2014 гг

Вскоре обменный курс резко вырос, и рублевые сбережения в той или иной степени обесценились.

Что у нас получается? Кризисы случаются довольно часто и не оставляют надежды на более короткий или более длительный период стабильности.

Но эта особенность российской и мировой экономики не приговор. Главный вывод — не стоит откладывать организацию личной жизни из-за постоянного страха оказаться в числе неудачников.

Правильным решением будет изучить все риски и особенности, а также принять достаточный объем мер, которые максимально защитят вас от возможных проблем в будущем.

Что думают специалисты о выгоде ипотеки?

Ипотечный кредит в 2021 году выгоден, поскольку центральный банк регулярно снижает базовую ставку. Размер ставки определяет процент, под который ЦБ ссужает средства коммерческим банкам. Текущая ставка составляет 7,50%. Это означает, что банки, кредитующие клиентов за счет денег, взятых в долг у Центрального банка, не могут предлагать ипотечные кредиты ниже 7,6% годовых. Транскапиталбанк предлагает рефинансирование ипотеки под 7,7% — одно из лучших предложений на рынке. Демпинг организовал Тинькофф Банк, который предлагает кредиты на покупку жилья на первичном рынке под 6% и кредит на вторичное жилье можно взять под 6,8% годовых.

Владимир Путин в своем ежегодном послании Федеральному собранию объявил цифру 7% как лучший вариант для ипотечных кредитов в России. Изучая статистику, можно проследить динамику, постоянное снижение ставки в течение 11 месяцев 2021 года. Ставка вторичного рынка упала в среднем на 2 пункта, опустившись до 10,1% в декабре 2021 года%.

Средневзвешенная ставка, рассчитанная с учетом данных 30 крупнейших российских банков, выдающих ипотеку, снизилась к 2018 году на первичном рынке недвижимости до 8,5%. Аналогичные показатели для вторичной недвижимости составили 10,88% в год. Падение составило 2,35 и 2,64 пункта соответственно. Каждый из включенных в выборку банков в течение 2021 года снижал проценты по кредитам в 4-6 раз. Об этом рассказала Наталья Абрамова, руководитель профильного отдела маркетингового агентства «Марс». Менеджер Сергей Гордейко заявил, что ставки единые по всем ипотечным продуктам (рефинансирование, вторые дома, новостройки). Центральный банк поделился официальной статистикой, показывающей, что средняя ставка по ипотеке в 2021 году упала до 10,9%, а в 2021 году она составляла 12,48%.

Стоит ли бояться ипотеки?

Что в большинстве случаев пугает простых россиян? Конечно, самое страшное для человека, который впервые интересуется, — это огромный срок, за который придется выплатить долг: от 5 до 20 лет.

Ипотека в 2021 году: прогнозы экспертов, изменения, процентные ставки

Но действительно ли это страшно? Очевидно нет. Если вы понимаете все классические условия этого договора, вы легко поймете, что расстаться с долгом можно будет гораздо раньше, если, конечно, у вас будет такая финансовая возможность.

Всегда есть возможность делать более высокие ежемесячные платежи, что позволит вам погасить задолженность намного быстрее, потому что и переплата, и срок самой ссуды сократятся

Не пугайтесь многолетней ипотеки. Если вы заключите сделку в рублях и с фиксированной процентной ставкой, скорее всего, через несколько лет вы начнете погашать быстрее. Это происходит за счет ежегодного повышения уровня заработной платы и других доходов населения. В результате выплаты станут для вас чем-то вроде оплаты съемной квартиры. Но согласитесь, что платить за себя приятнее.

Также вас может заинтересовать: Как правильно выбрать квартиру при покупке?

Основные минусы ипотечного кредитования

Основные недостатки ипотечной ссуды — следствие длительного срока самого договора, который формируется под влиянием слишком высокой стоимости недвижимости и небольших личных сбережений заявителя.

Из всего этого можно выделить несколько основных недостатков, которые пугают большинство потенциальных покупателей квартиры или дома с ипотекой:

  1. Некоторые люди просто не могут позволить себе такое тяжелое психологическое бремя с долгом, который будет висеть на их плечах еще пару десятилетий.
  2. Многие люди не уверены в стабильности своего дохода, продолжительности занятости и т.д., что может привести к возникновению задолженности у кредитора.
  3. Многие люди останавливаются на этапе сбора документов, потому что им приходится предоставлять широкий спектр документов и тратить много времени на их проверку и ожидание утверждения заявки в банке.
  4. Еще один минус — необходимость платить ежегодную страховку, которая тоже «съедает» большие деньги.
  5. В большинстве случаев вам понадобятся деньги для значительного авансового взноса, а у некоторых людей их нет.
  6. Если продлить ссуду на весь срок, придется выложить слишком высокий процент. Сравнительно мало переплачивают только те, кто начинает расплачиваться с долгами раньше, чем предполагалось.
  7. До полной выплаты долга квартира оказывается принадлежащей ипотечному заемщику, однако ее правовой статус имеет множество ограничений, которые не позволяют ее полностью отчуждать.
  8. Продать такую ​​квартиру практически невозможно.

Ипотека в 2021 году прогноз экспертов

Сами представители крупных банков и многие специалисты в области финансов прогнозируют, что ставка по ипотеке к концу этого года будет близка к 10%. Здесь все логично: ставки по кредитам в коммерческих банках зависят от ставки рефинансирования, которая недавно была вновь снижена.

Сегодня средняя ставка составляет 11%, что является рекордным минимумом. Самая большая доля рынка принадлежит Сбербанку, на его долю приходится половина всех ипотечных кредитов, выданных в стране. В августе Сбербанк снизил ставку по ипотеке в среднем на 1,25 пункта. В результате количество заявок увеличилось на 30%. Более того, банк ВТБ последовал его примеру и снизил ставку.

Сами они кредиторы от упадка только в черном. Средняя ставка с начала года снизилась на 1 пункт, и гораздо больше людей хотят получить ипотеку. В 2021 году, по мнению экспертов, ставка может упасть до 8-9%. И это вполне реально, если на следующем заседании ЦБ будет поддержана тенденция к снижению ставки рефинансирования. В долгосрочной перспективе ожидается, что годовой процент продолжит снижаться: до 6% к 2021 году.

Насколько это поможет гражданам? Для примера возьмем квартиру в городе N стоимостью 5 000 000 рублей. Сегодня заемщик может получить ипотеку, например, на 25 лет под 11% с аннуитетной схемой погашения. Тогда ежемесячный платеж составит 49 тысяч рублей, а общая переплата за весь период составит 9,7 миллиона рублей.

Если прогноз сбудется, в 2021 году ставка составит около 8,5%. Такой заем на тот же срок приведет к переплате в 7 млн ​​рублей через 25 лет. Размер ежемесячного платежа по ипотеке составит 40 рублей.

Экономия значительная. Во-первых, снижается нагрузка на семейный бюджет. Во-вторых, снижается и общая переплата.

Выгодные особенности ипотечного кредита

Он не забудет преимущества такого типа договора, ознакомление с которым позволит нам сделать полезные выводы и проработать все плюсы и минусы для принятия окончательного решения в отношении кредитного договора:

  1. Покупка недвижимости через ипотеку — более безопасный вариант, чем заключение контракта с агентством недвижимости. Банк — это более юридически контролируемая организация, которая более серьезно озабочена отсутствием дефектов и проблем на протяжении всех договорных отношений. Также они позволяют сэкономить на услугах агентов по недвижимости.
  2. В большинстве случаев ипотечная ссуда имеет более низкую и доступную процентную ставку. Не путайте его условия с классическим потребительским кредитом. Кредит на недвижимость рассчитан на разную категорию граждан.
  3. Обычно оформление документов на этот вид операции происходит в течение 7 рабочих дней.
  4. Ипотека позволяет вам приобрести квадратные метры жилья на годы и десятилетия раньше, чем если бы вы сэкономили деньги на обычной покупке. Это очень важно для тех, кому приходится жить на съемной квартире. Согласитесь, гораздо приятнее платить за себя.
  5. Если вы все же выберете вариант с накоплением средств и последующей покупкой, существует значительная вероятность потерять часть своих сбережений в случае очередного финансового кризиса или других экономических потрясений. Квартира же дорожает. Кроме того, при подписании рублевого контракта постепенная инфляция сделает ваши ежемесячные платежи все менее и менее обременительными.
  6. Вы можете воспользоваться вычетом налога на имущество и вернуть примерно 13% от потраченной суммы. А если вы внесете эти средства в качестве предоплаты, то сможете значительно сократить срок самого договора.
  7. Действующее законодательство позволяет избежать серьезных неудобств и выселений даже в случае серьезных экономических трудностей и невозможности произвести оплату по договору. Заявитель может взять отпуск и посвятить свое время разрешению сложной ситуации без договорных последствий.

Главные риски и опасности, которые свойственны ипотечному кредитованию

Конечно, у этого типа соглашения также есть свои вероятные риски, которые в большинстве случаев зависят от срока действия соглашения и его денежного выражения.

  1. Однако есть вероятность потерять источник дохода (например, потерять работу). Однако эта причина более-менее актуальна и позволяет попросить у банка определенную отсрочку выплаты долга (праздники, о которых мы говорили выше). В этот период можно хотя бы найти работу не по специальности и параллельно продолжать поиск вакансии, которая будет не хуже предыдущей. Чтобы смягчить этот срок, разрешите сопровождение на черный день, которое лучше подготовить еще до подписания кредитного договора.
  2. Есть вероятность проблем со здоровьем. Лучшими помощниками в этом случае станут собственно эскорт, а также заранее подписанный договор медицинского страхования. Эти методы не защитят вас на 100%, но все равно будут намного спокойнее.
  3. Признание транзакции недействительной. Чтобы обезопасить себя от такого случая, необходимо заключить договор страхования титула, который позволит вам получить полную компенсацию стоимости и минимизировать все возможные риски со стороны покупателя. Страхование титула — надежный способ защиты от неожиданных сюрпризов.

Опять же, помните наш главный совет: максимально трезво оценивайте все риски и готовьте сумму, которая позволит избежать проблем с выплатами в периоды непредвиденных проблем.

Механизм досрочного погашения ипотеки

Существующие законодательные нормы теперь позволяют значительно сократить срок кредита, хотя есть возможность использовать его по истечении определенного периода с начала выплат для накопления достаточной суммы средств, перечисленных по договору. Ниже мы описываем простую схему, которую может использовать любой, у кого есть ипотечный кредит.

Все предельно просто. Необходимо воспользоваться правом на получение имущественного вычета после покупки квартиры.

В ходе реализации данной возможности вы можете получить до 260 тысяч рублей, а также определенную сумму от ранее уплаченных процентов за услуги банка

Эта сумма может быть возвращена в качестве платежа по кредиту. Да, вы не погасите всю ссуду, но можно будет значительно сократить ее срок, а значит и превышение договорных платежей. Этот совет по-прежнему актуален и может быть использован в 2021 году.

Ипотека без первоначального взноса: быть или не быть. Мнение эксперта

Ипотека в 2021 году: прогнозы экспертов, изменения, процентные ставки

Мария Литинецкая, управляющий партнер Metrium Group, член партнерской сети CBRE, отмечает, что отмена первоначального взноса для молодых семей — важный и очень правильный шаг. Ведь именно эта категория граждан остро нуждается в квадратных метрах в россиянах. У молодых людей нет возможности сэкономить на первоначальном взносе, который составляет около 400 тысяч рублей. Причина тому — низкий уровень доходов и все еще неконсолидированная позиция на рынке труда. «Жилищный вопрос» в 16% случаев затрагивает распад молодых семей, что негативно сказывается на экономике и демографии.

Однако вероятность реализации инициативы по отмене первоначальных платежей в настоящее время маловероятна из-за возможного увеличения финансовых рисков для банковских организаций.

По разным прогнозам, в 2021 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ РФ на 1-2 процентных пункта, что также отразится на стоимости кредита.

Несмотря на рост кредитов с низким первоначальным взносом (10% годовых) в 2021 году, доля просроченной задолженности не увеличилась, а продолжила снижаться (2,3%). По словам Марии Литинецкой, россияне «недокредитованы»: доля ипотеки в ВВП составляет 5,7%, в то время как в развитых странах она достигает 50–100%. Поэтому работа по увеличению доступности ипотечных кредитов будет продолжаться, поскольку пока это единственный способ обеспечить людей собственными домами.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: