Ипотека в АТБ: ставки, расчет суммы на калькуляторе и отзывы + рефинансирование

Условия получения ипотеки в АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает ипотечные кредиты на покупку готового и строящегося жилья, а также программу рефинансирования и ссуду под залог существующей недвижимости.

Первый платеж по ипотеке составляет не менее 20%. При использовании материнского капитала его можно уменьшить до 10%. Срок кредита достигает 30 лет, и для увеличения суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков.

Страхование заложенного объекта (недвижимости) от риска гибели или повреждения является обязательным условием для ипотеки. Страхование жизни оформляется по желанию, но при его отсутствии ставка увеличится на 0,7%.

Ипотечные программы АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает одновременно 11 различных программ. Сюда входят практически все возможные виды кредитов. Такой большой выбор обусловлен потребностями населения в покупке недвижимости.

Ипотека на новостройку

получить кредит на квадратный метр в строящемся многоквартирном доме можно на следующих условиях:

Процентная ставка напрямую зависит от изначально внесенных средств. Ставка 10,5% действительна при депозите от 50% и более. При вложении всего 15% это будет 11,75%. Остальные показатели следует проверять с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте.

АТБ предлагает своим клиентам два вида скидок. Первый — 0,25%. Чтобы его получить, нужно покупать недвижимость в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе. Второй действует в рамках программы «Жилье для российской семьи» и рассчитан на семьи с тремя и более детьми. Скидки здесь рассчитываются в индивидуальном порядке, они могут достигать 4%.

Также применяются некоторые надбавки. Первое — это отсутствие справки 2-НДФЛ о подтверждении доходов; составляет 0,5%. Второй — отсутствие страхования здоровья и личной жизни; это добавляет дополнительные 0,7%. Премия за невыполнение страховки имущества не взимается.

К самому объекту покупки банк предъявляет определенные условия: он должен быть в списке аккредитованных объектов (доступен на сайте АТБ) и быть построен в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2012 г. 214 «Об участии в долевом строительстве».

Есть два варианта этой ссуды: единовременное пособие по беременности и родам и «легкая ипотека». Использование материнского капитала позволяет снизить первоначальные вложения до 10%. И использовать сами средства в качестве оплаты первого взноса. «Легкая ипотека» предназначена для получения кредита под минимальный пакет ценных бумаг (без подтверждения дохода). Однако в этом случае увеличивается ставка и первоначальный взнос (35%).

На вторичное жилье

Оформить ипотеку на уже готовую недвижимость можно на следующих условиях:

Годовая процентная ставка по-прежнему зависит от того, сколько денег изначально вложено.

Здесь предусмотрены те же надбавки, что и в предыдущей программе: за отсутствие 2-НДФЛ и личной страховки. Но скидок больше нет. В этом кредите также могут быть использованы варианты «легкой ипотеки» и материнского капитала. Условия их поставки остаются прежними.

Важным моментом при выдаче кредита является то, что приобретаемая недвижимость должна быть под залог.

При регистрации нового имущества заемщик может переписать имущество себе, нескольким лицам (общая собственность), себе, супруге и детям.

Семейная ипотека

Он действует в рамках государственной программы поддержки многодетных семей, в которой к концу 2022 года ожидается рождение второго, третьего и последующих детей. Условия следующие:

Льготный период, когда ставка составляет 6%, рассчитывается следующим образом: при рождении второго ребенка до 2022 года этот период составит 3 года; если в этот же период родится еще один ребенок, срок увеличится на 5 лет. Максимальный срок льготного кредита — 8 лет. По истечении этого срока годовая процентная ставка будет рассчитываться как справочная ставка Центрального банка на момент подписания соглашения плюс дополнительные 2%.

По ссуде по-прежнему взимаются стандартные премии. Дальнейших скидок и бонусов нет. Также доступен простой в использовании вариант ипотеки; Здесь не повышается процентная ставка, а повышается депозит до 35% обязательных%.

Семейные кредиты предусмотрены как на покупку жилья в новостройке, так и на недвижимость во вторичном секторе. Это также относится к услугам рефинансирования кредитов.

Вариант этой программы — Ипотека для молодежи. Он предназначен для заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет и в семье которых есть хотя бы один ребенок, рожденный или усыновленный. «Ипотека для молодежи» предусматривает льготный период в три года, в течение которого уменьшается размер ежемесячного платежа.

Посмотрите на ту же тему: какие банки рефинансируют военную ипотеку в [y] году?

по данной программе также допускается использование материнского капитала. Вы можете купить недвижимость любого типа: новостройку, перепродажу, коттедж или отдельную комнату. Важным условием участия в данной программе является документ, подтверждающий необходимость в новом жилье.

Военная ипотека

Кредит для военнослужащих РФ предоставляется на особых условиях:

Процентная ставка фиксированная. Он может увеличиваться только за счет премии за отсутствие личной страховки. Скидок нет.

Для получения данного вида кредита заемщику необходимо иметь сертификат участника накопительно-ипотечной системы (NIS). Его освободили через три года после того, как в эту систему вошел солдат. В это время ему открывается личный счет, куда пойдут сбережения. В 2021 году годовой взнос составит 280 тысяч рублей. Однако по новому закону их можно использовать только после 10 лет военной службы.

Кредит предоставляется военным, возраст которых не превышает 42 года, потому что через 3 года — в 45 лет — программа перестает работать.

Вы можете сделать первоначальный взнос как из личных сбережений, так и из средств Целевого кредита на недвижимость (HLL), который предоставляется всем участникам NIS. Деньги ЦЖЗ не ограничиваются, если счет открыт в банках Зенит, ВТБ, Связь, Сбербанк, ГПБ. В остальных случаях — не более 1,4 млн руб.

Солдат выбирает себе жилье для покупки. Это может быть что угодно: в новом доме, в вторичке, за городом. Все дополнительные расходы (услуги агента по недвижимости, оценка недвижимости) несет заемщик. Иногда уходит до 100 тысяч рублей, поэтому выгоднее брать новостройку.

Использование военной ипотеки сопряжено с рядом рисков, главный из которых — потеря выгод. Если лицо, срок службы которого составлял менее 10 лет, было уволено (или частично ликвидировано), то он обязан вернуть все льготные средства, которые ему были предоставлены, и самостоятельно погасить ссуду.

Ипотека под залог недвижимости

Целевой заем под залог квартиры или другого жилого помещения предоставляется на следующих условиях:

Процентная ставка фиксированная, но если заемщик не подтвердит предполагаемое использование кредита, ставка увеличится на 4%. По программе есть классические доплаты, скидки и непредвиденные опции.

такую ипотеку желательно получать в ситуациях: покупка недвижимости в новостройке, строительство собственного дома, при отсутствии средств для оплаты первоначального взноса.

Сумма выданного кредита напрямую зависит от размера гарантии: она не может превышать 70% этого показателя.

Залогом может служить любое имущество, но важно, чтобы его стоимость была близка к рыночной. Квартира больше подходит. Он не обязательно может принадлежать заемщику — допускается использование третьих лиц в качестве залога, но с их согласия.

Доля квартиры или комната

В АТБ вы можете получить ссуду на покупку доли квартиры или комнаты в совместной квартире (не общежитии!) На следующих условиях:

К программе применяются регулярные надбавки. Скидок нет, но есть возможность использовать материнский капитал для оплаты депозита.

Приобретаемая недвижимость должна находиться в муниципалитете, в котором находится один из филиалов АТБ, или на расстоянии не более 100 км. От него.

В качестве гарантии можно использовать уже имеющуюся жилую площадь заемщику.

Ипотека на частный дом

получить кредит на покупку или строительство коттеджа в АТБ можно на следующих условиях:

По ссуде предусмотрены неполные страховые взносы. Есть вариант, при котором ипотека оформляется по двум документам.

См. По той же теме: Рефинансирование ипотеки в DeltaCredit Bank [y]

Гарантией может служить купленный или существующий частный дом. Важно, чтобы он был пригоден для проживания круглый год и находился на частной земле. При строительном кредите недвижимость, принадлежащая заемщику, берется в залог.

Кредит на апартаменты

Отличие квартир от обычных квартир в том, что они не задействованы в недвижимости и являются нежилыми помещениями, но имеют все необходимое для жизни. Квартиры расположены в административных зданиях и отелях. Их также нельзя использовать для регистрации. Но их цены на 20-30% ниже квартир. Кредит АТБ предоставляется на условиях:

Приобретаемые квартиры должны быть в списке объектов недвижимости, аккредитованных банком. Список есть на сайте.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Этот вид ипотеки выдается как адресная ссуда на тех же условиях, гарантированная вашей квартирой или другим имуществом. На данный момент отдельной программы с бонусами и скидками нет.

Рефинансирование

Перекредитование АТБ происходит по следующим причинам:

Ставка может быть увеличена, если заемщику недостает более 50% стоимости объекта недвижимости.

Для рефинансирования кредит необходимо было погасить не менее 6 месяцев без задержек и без просроченной задолженности. Любые ссуды, предоставленные сторонними финансовыми учреждениями, подлежат рефинансированию.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал — 453 026 руб. — можно потратиться на покупку недвижимости в ипотеку (первичный и вторичный сектор). При ее использовании заемщик имеет право не подтверждать свой доход, и заявка будет рассмотрена в приоритетной очереди.

У заемщика есть возможность не производить выплаты каждый месяц — Пенсионный фонд делает это за него в течение 150 дней.

Программы и процентные ставки

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на официальном сайте АТБ можно рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке, указав:

Пример. Квартира за 5 млн рублей приобретена в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом 1 млн рублей. Ежемесячно ссуду необходимо выплачивать в размере 36 635 рублей, а ипотеку будут одобрять с доходом 61 058 рублей.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в АТБ

Предварительную заявку на кредит можно подать на официальном сайте АТБ. Для этого нужно указать свое имя, фамилию, номер телефона и город, в котором удобно оформлять кредит. Перед подачей заявки номер телефона необходимо подтвердить с помощью кода, отправленного по SMS.

После этого с вами свяжется менеджер. Поможет выбрать оптимальные условия кредита и согласовать удобное время для оформления ипотеки.

Как оформить заявку

Зайдите на сайт банка и войдите в раздел «Ипотека». Выберите интересующую вас программу ипотечного кредитования и нажмите кнопку «Применить».

В открывшемся окне укажите город покупки и позвоните по номеру телефона. Затем подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. После заполнения формы нажмите кнопку «Отправить».

Специалист банка свяжется с вами вскоре после получения анкеты.

Как взять ипотеку в АТБ

Положительное решение по заявке действительно в течение 3 месяцев. В этот период необходимо найти квартиру для покупки. Он должен быть оценен в специализированной компании и, получив отчет об оценке, снова связаться с ATB, чтобы согласовать недвижимость для покупки. Затем вы можете договориться с продавцом и установить время сделки.

Последним этапом регистрации станет регистрация собственности в Росреестре. Для этого вам нужно будет подать в МФЦ договор купли-продажи и ипотеку.

Требования к заемщику

АТБ выдает ипотеку гражданам Российской Федерации, которые работают от имени, действуют как индивидуальные предприниматели или владеют бизнесом. Минимальный возраст на дату заключения контракта составляет 21 год, а максимальный возраст на момент ожидаемого погашения — 65 лет.

Сотрудники должны проработать у своего нынешнего работодателя не менее 6 месяцев. Минимальный срок деятельности для предпринимателей и индивидуальных предпринимателей — 2 года.

О банке

Азиатско-Тихоокеанский банк — крупный банк в Дальневосточном федеральном округе. Основан в 1992 году как Амурпромстройбанк. В 2006 году основным акционером банка стало ООО «Петропавловск Финанс» (будущий регион ППФИН), одновременно получившее его нынешнее название. Летом 2021 года АТБ приобрел M2M Private Bank, который зимой того же года лишился лицензии. С 2021 года банк реорганизуется под управлением ФБКС.

АТБ сейчас находится под полным контролем Центробанка. Штаб-квартира организации находится в Благовещенске. Региональная сеть включает три филиала в Москве, Улан-Удэ и Екатеринбурге, а также около 200 филиалов в регионах страны. Банк работает на основе универсальной лицензии №1. 1810 от 2 декабря 2021 г.

АТБ активно обслуживает частных и корпоративных клиентов. В первую очередь это депозиты, ссуды, дебетовые и кредитные карты, денежные переводы, страхование и инвестиционные услуги. Второй — это расчет наличными, ссуды и гарантии, вклады, корпоративные карты и заработная плата, лизинговые услуги и внешнеэкономическая деятельность.

Список необходимых документов

В АТБ оформить ипотеку можно по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительские права). Но в этом случае первый минимальный взнос будет увеличен до 50%, а взнос увеличится на 0,5%.

Стандартный пакет документов для оформления ипотеки в АТБ включает:

Индивидуальные предприниматели и предприниматели могут подтвердить доход с помощью налоговой декларации.

Оформление

Для получения ипотеки необходимо предварительно заполнить заявку (это делается на сайте или в офисе банка) и собрать пакет документов:

Список ценных бумаг варьируется в зависимости от конкретной кредитной программы. По «Семейной ипотеке» детям также необходимо свидетельство о рождении. Формат капитала — справка и справка Пенсионного фонда. Для военной аккредитации — сертификат NIS. Для вторичного жилья — карта оценки недвижимости. Кроме того, банк может запросить другие документы по своему усмотрению.

После выбора объекта покупки и получения положительного решения АТБ начнется подписание кредитной документации — договора займа, договора залога и так далее, после чего необходимо передать право собственности заемщику. После этого вам нужно будет ежемесячно платить в банк проценты. За просрочку платежа начисляются штрафы.

Погасить кредит без комиссии можно только через кассы и терминалы банка. Проценты будут взиматься за переводы из других банков или по почте. Есть возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Для этого за 30 дней подписывается специальное заявление.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Азиатско-Тихоокеанском Банке?

В 2021 году с помощью рефинансирования ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке ставка может быть снижена до 8,75%. Благодаря этому ежемесячный платеж и общая сумма переплаты по кредиту будут значительно ниже.

Пример. Изначально ипотека была выдана под 12,5%, остаток долга — 3 млн рублей, срок — 15 лет. Ежемесячный платеж по действующему договору составляет 36 976 руб. После рефинансирования в АТБ под 8,75% при неизменном сроке кредита сумма платежа уменьшится до 29 543 рубля, а общая переплата составит менее 1 338 026 руб.

Для проведения рефинансирования необходимо обратиться в любое отделение АТБ, предоставив паспорт, справку о заработной плате, трудовую книжку и действующий кредитный договор. Новый кредит будет выдан без комиссии, при этом вы можете выбрать удобную дату платежа.

Условия ипотеки от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает своим клиентам покупку вторичного жилья с ипотекой, квартир в новостройках, домов, квартир, таунхаусов и даже комнат. Сроки кредитования по всем кредитным продуктам стандартные — от 3 до 30 лет.

Минимальная сумма ипотечного кредита в АТБ — 300 тысяч рублей. Максимальные значения ипотечного кредита субъекта определяются исходя из территориального расположения объекта недвижимости.

Похоже на то:

Следует отметить, что в каждом конкретном случае размер жилищного кредита будет определяться в индивидуальном порядке на основании данных о заработной плате заемщика.

Для получения максимально допустимой суммы банк позволяет своим клиентам привлекать созаемщиков, которые работают среди близких родственников.

АТБ устанавливает лимит на заемные средства, которые могут быть выданы по кредитному договору. Они ограничены 80% от общей стоимости дома. Получается, что заемщик должен внести не менее 20% из собственного кармана.

Определение процентной ставки

Процентные ставки по ипотеке в Банке Азиатско-Тихоокеанского региона имеют свою градацию в контексте программ ипотечного кредитования. Однако они часто меняются под влиянием внутренней политики банка и внешних факторов.

заемщику проще проверить их динамику на официальном сайте банка — https://www.atb.su/kredit/ipoteka/. Также представлен ипотечный калькулятор для удобства расчета индивидуальных условий кредита.

Вы можете ввести те параметры, которые хотите ввести в него. Это, как правило, срок кредита, сумма кредита и размер ежемесячных платежей по нему.

Что касается процентных ставок, ATB представляет ряд факторов роста, в частности:

Скидки также распространяются на банковские ставки: