Ипотека в банке жилищного финансирования: калькулятор, условия и отзывы

Ипотека в «Банке жилищного финансирования»

Банк жилищного финансирования — это финансовое учреждение, специализирующееся на улучшении условий жизни населения в зависимости от исходной ситуации, финансовых возможностей и пожеланий самого заемщика.

Первоначально БЖФ был основан в Москве в 1994 году двумя партнерами: К. Писаревым и Ю. Жуковым (совладельцы группы ПИК).

Сегодня финансовая организация признана одним из лучших ипотечных провайдеров в России и имеет рейтинг «А» от Национального рейтингового агентства и рейтинг российского рубля от «Эксперт РА».

Руководство банка находится на достаточном уровне для продолжения модернизации услуг по кредитованию недвижимости и имеет в своем арсенале следующие новые элементы:

Примечание! Поскольку банк имеет узкую специализацию на ипотечном кредитовании, он профессионально подходит к планированию и сопровождению каждой сделки.

Преимущества ипотеки в «Банке жилищного финансирования»

Перед подачей заявки на одобрение ипотеки каждый заявитель самостоятельно отслеживает условия всех конкурентов, чтобы определить наиболее выгодные для себя. Прежде всего, потенциального клиента интересуют его личные преимущества, вытекающие из будущего сотрудничества, а также отличительные характеристики кредитора. Разберем преимущества ипотеки, выданной в «Банке жилищного финансирования»:

Преимущества кредитования в БЖФ

Преимущества получения ипотеки в этом банке:

Хотя оформление ипотеки в большинстве банков невозможно без многократных личных визитов клиента в офис, здесь услуга оказывается удаленной. Количество посещений банка сведено к минимуму.

Условия

Первое, на что обращают внимание клиенты при изучении ипотечного кредита, — это условия, которые напрямую влияют на уровень будущих расходов. Далее рассмотрим условия ипотеки, выданной банком жилищного финансирования по каждой программе отдельно:

На официальном сайте каждой программы вы можете подать заявку и сразу рассчитать ежемесячный платеж. В городах, расположенных вдали от районных центров, суммы верхних пределов будут ниже.

Кредит на квартиру

Стандартная кредитная программа, предусматривающая первоначальный взнос и возможна выдача жилья на вторичном рынке. В этом случае не будут применяться никакие дальнейшие скидки, как и требования кредитора.

Ипотека с субсидией

Купить квартиру на вторичном рынке жилья может семья при наличии субсидии при условии внесения 20% первоначального взноса. Некоторые категории граждан имеют право на получение субсидии.

Ипотека и материнский капитал

Популярная программа по финансированию покупки недвижимости для молодых семей, имеющих сертификат на получение MC. Он составлен в соответствии с законодательством об улучшении жилищных условий, ориентирован в основном на детей.

Ипотека по 2 документам

Постоянные клиенты, которые обслуживаются в «Банке Жилищного Финансирования» на определенный срок, могут оформить ипотеку только по двум документам: гражданскому паспорту и СНИЛС. Это связано с тем, что кредитор может самостоятельно определять размер ежемесячного дохода.

Кредит на ремонт

Иногда невозможно провести ремонт без привлечения дополнительного финансирования, которое можно получить под сохранность квартиры или другой недвижимости. Это даст до 60 процентов оценочной стоимости жилья.

Кредит на большие покупки

Составлен на сохранность имеющейся недвижимости, при этом можно получить до 8 миллионов рублей сроком на 20 лет. Жилье должно располагаться в городах, где есть офис Банка жилищного финансирования».

Ипотека без первоначального взноса

Банк сможет выплатить заемщику полную стоимость жилья только в том случае, если кредит будет обеспечен залогом уже существующих ликвидных гарантий. Кредитор не предоставляет ипотечные программы без первоначального взноса.

Условия по ипотеке

Банк Жилищного Финансирования предлагает кредит на 0,5-30 млн рублей. В регионах максимальный лимит ограничен 15 миллионами. Программа включает строительство и сдачу жилья в эксплуатацию, а также рефинансирование.

Процентная ставка определяется типом контракта. Если в договоре указан льготный период, заказчик может рассчитывать на 0%. При покупке квартиры в строящемся доме ставка начинается от 4,7%, панельное домостроение предполагает переплату в размере 8,4% годовых. Для рефинансирования ставка начинается от 7,6%.

Менее выгодные условия для желающих купить готовое жилье с залогом. Здесь размер кредита снижен до 10 миллионов, а ставка начинается с 10,24%.

Независимо от типа приобретенного дома, кредит предоставляется на срок до 360 месяцев с первым взносом в размере 10%. Срок сотрудничества может быть сокращен по желанию заемщика или в соответствии с возрастными рамками, установленными банком.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по каждой заявке устанавливается индивидуально, в зависимости от личных и финансовых обстоятельств заемщика.

Снижение уровня тарифа зависит от следующих определяющих факторов:

Примечание! Решение об использовании любого понижающего коэффициента принимается заемщиком самостоятельно.

Программы и процентные ставки

Требования к заемщику

Home Finance Bank не предъявляет жестких требований к заемщикам и идет на уступки при оформлении ипотечного кредита. Общие требования включают следующий набор функций:

Доход клиента оговаривается индивидуально, в зависимости от рода занятий и нюансов занятия. В заявке на получение кредита учитываются как официальные источники, так и источники, заявленные клиентом в запросе.

Этапы проведения сделки

Процедура выдачи кредита в «Банке жилищного финансирования» проходит в соответствии с установленными правилами и состоит из следующих этапов:

Дальнейшее сопровождение договора осуществляет ответственный сотрудник, который обязан контролировать выполнение плана погашения и ежегодного перестрахования жилья.

Примечание! Перед сделкой должна быть проведена независимая оценка имущества специализированным агентством.

Документы для ипотеки

Если все условия и предварительные расчеты клиента выполнены, необходимо подготовить необходимые документы, чтобы предоставить их в ближайшее отделение банка жилищного финансирования:

В отделении банка нужно заполнить анкету по форме кредитора, указав полную информацию о семье.

По ипотеке потребуется следующая документация:

Все документы представляются в оригинале после принятия кредитором положительного предварительного решения на юридическую экспертизу специалистами банка.

Комплект документов

При заключении договора с банком необходимо предоставить:

Важно! В некоторых случаях банку требуются дополнительные документы. К ним относятся ИНН, водительские права, военный билет, свидетельство о рождении ребенка.

На проживание собирается отдельный пакет документов. Включает в себя:

Закон не ограничивает банки в определении окончательного списка документов для каждого заявителя, так как это значительные финансовые риски для кредитной организации. Поэтому каждый клиент должен уточнить этот вопрос в процессе консультации с представителями банка. Отказ предоставить полный пакет документов значительно снижает шансы на одобрение заявки.

Страхование

Страховые услуги являются обязательными для предмета ипотеки и добровольными для заемщика. Заемщик может выбрать программу страхования самостоятельно, однако тарифная сетка на оплату услуг для всех страховщиков примерно одинакова:

Страхование имущества закреплено в национальном законодательстве и является обязательным для исполнения. В случае отмены страхования здоровья и жизни процентная ставка будет увеличена или будет применяться переменная ставка, которая может меняться в зависимости от колебаний экономических показателей страны. Каждый год необходимо переоформлять договор страхования имущества, но с каждым годом сумма будет уменьшаться и расчет пойдет на погашение задолженности перед банком.

Оплата

Правильно организованная платежная система по кредитному договору также экономит время клиента, не заставляя его каждый раз думать об удобном способе или вспоминать его в последний момент. Есть несколько способов произвести оплату:

опаздывать крайне нежелательно, так как штрафные санкции заденут ваш карман и восстановить утраченную кредитную репутацию не так-то просто. Размер неустойки прописан в кредитном договоре в разделе «Ответственность сторон». За каждый день просрочки банк взимает двойную процентную ставку по кредиту.

вы можете произвести оплату за полное или частичное погашение долга без уплаты дополнительных комиссий, если заявка подана до начала периода пост-отчетных платежей.

Ипотечный калькулятор БЖФ 2021

На сайте банка с помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить финансовые возможности заемщика. В анкете достаточно указать стоимость объекта, размер кредита и срок.

Калькулятор ипотеки БЖФ 2021

Например, при стоимости имущества 6 миллионов рублей, сумме кредита 3 миллиона рублей и сроке кредита 10 лет расчет будет следующим: