Ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Содержание

Ипотека в России в I половине 2021 года – процентные ставки
Где самая дешевая льготная ипотека: рейтинг Frank RG
ТОП-10 льготных ипотечных программ
Ипотека за рубежом в I половине 2021 года – переплата
США
Ипотека в странах Европы в I половине 2021 года
Постсоветское пространство
Страны с низкими ставками на ипотеку
Сравнение ставок: ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года
Условия ипотеки в США
Другие условия по ипотеке в России и за рубежом
Комментарии: 0

Ипотека в России в I половине 2021 года – процентные ставки

Условия жилищного кредита будут взяты в вариации. В частности, на основе данных ЦБ РФ о среднем уровне рыночных ставок в разрезе заключенных договоров. То есть с учетом всех целевых программ кредитования на покупку жилья, которыми фактически воспользовались покупатели.

По последним данным, опубликованным регулятором, средняя ставка по ипотеке составляет 7,24% годовых. Этот показатель был зафиксирован в марте 2021 года. Даже если посчитать среднестатистический уровень за первый квартал, он не изменится. То есть это значение будет учтено при дальнейшей оценке.

сразу важно отметить, что анализ охватывает только первую половину 2021 года. Причина — учет программы с господдержкой. Именно она существенно привела к снижению средней ставки по рынку до заданного лимита. Годом ранее, до внесения этого предложения, она была на уровне 8,68% годовых. То есть было больше почти 1,5% годовых. Это существенный факт, который необходимо будет учесть в будущем после закрытия программы.

Где самая дешевая льготная ипотека: рейтинг Frank RG

ТОП-10 льготных ипотечных программ

Frank Media продолжает публиковать рейтинг самых прибыльных ипотечных программ от Frank RG. Каждые две недели мы выбираем лучшие программы из 20 крупнейших банков по ипотечному портфелю и сообщаем о последних изменениях в условиях банка по данному продукту.

В рейтинг вошли самые выгодные льготные ипотечные программы (при покупке жилья в новостройках).

Предыдущий рейтинг — ТОП-10 ипотечных программ для покупки готового жилья — смотрите здесь.
Статистика по темам
Долг россиян по ипотеке

10,6 трлн руб

+ 29,2%

из года в год

Новые условия льготных кредитов вступили в силу 1 июля. Ставка увеличилась с 6,5% до 7%, а максимальная сумма снизилась с 12 млн рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 6 млн рублей (для других регионов) до 3 млн рублей. Условия распространяются на кредиты во всех регионах.

За две недели — со 2 по 16 июля — несколько банков изменили процентные ставки по базовой и льготной ипотечным программам:

Сбербанк снизил ставку по «Военной ипотеке»: при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита до 3,37 млн руб. Ставка составит 7,5%. При первоначальном взносе менее 30% и сумме кредита до 3,251 млн руб. Ставка снизилась до 7,9%.

Альфа-Банк повысил ставку по программе «Вторичное жилье» на 0,2 процентного пункта. А при депозите 50% и более, начиная с 7 июля, для этой программы действует фиксированная ставка 7,99%. В рамках программы «Новостройки» банк повысил ставку на 0,2 п.п по крупным кредитам, а также отменил дисконт в 0,2 п.п для быстрого выхода из сделки.

Россельхозбанк повысил ставки по «Ипотеке с государственной поддержкой семьи с детьми» на 0,25 процентного пункта до 4,95%. Ставка по программе «Ипотечное кредитование недвижимости» увеличилась на 0,4 процентных пункта.

ЮниКредит Банк повысил ставку по программе государственной поддержки 2020 года с 5,59% до 5,99%. По «Семейной ипотеке» банк, напротив, снизил ставку с 6% до 4,99%.

Промсвязьбанк повысил базовые ставки на 0,2 процентных пункта по трем программам: «Новое строительство», «Вторичный рынок» и «Квартиры». Банк также повысил комиссионные по программам господдержки. Военный заем »и« Государственная поддержка 2020 »- с 5,45% до 5,85%.

Совкомбанк повысил на 0,24 п.п тариф по программе «Новое строительство». Также банк повысил ставку по программе «Новостройка с господдержкой 2020» до 6,75% и ввел фиксированную ставку по программе «Детская ипотека» — 5,99% (эта ставка действует независимо от первого взноса).

Банк Санкт-Петербурга снизил ставку по «Семейной ипотеке» на 0,15 процентного пункта до 5%. По программе «Квартира» ставка увеличилась на 0,21 процентного пункта до 9,2%.

Промсвязьбанк по «госпрограмме» с 7 июля изменил тарифы. При депозите от 15% до 50% ставка 6,2%, при депозите выше 50% — 5,99%. Ставка 5,99% действительна при сроке кредита до 7 лет или если заемщик является постоянным или получающим зарплату клиентом банка или поставщика медицинских услуг.

В АК Барс после изменения условий программы государственной субсидируемой ипотеки ставки составили 6,59% при взносе от 15% до 20%, при взносе свыше 20% — 5,99%. По программе «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» ставка увеличилась на 0,65 п.п до 5,55% (при депозите 15,01% -20%). При первоначальном взносе более 20% ставка составит 5,25%. Кроме того, банк повысил ставки для новых и наемных клиентов по программам «Комфорт», «Перспектива» и «Мегаполис». При покупке квартиры доплата составит 1 п.л.

Уралсиб повысил ставки на 0,3 п.п по программам «Покупка строящегося жилья», «Покупка готового жилья» и «Ипотека с господдержкой».

Банк «Зенит» изменил ставки по программе «Квартира в новостройке с господдержкой» — базовая ставка составила 6,29% для новых клиентов, 6,09% — для зарплатных и корпоративных клиентов. В рамках программы семейного кредита ставка увеличилась на 0,39 процентных пункта. — с 4,9% до 5,29%.

Банк «Центр-инвест» повысил базовые ставки на 0,5 процентного пункта по программам «Ипотечное кредитование» и «Жилищное строительство». Для медицинских работников плата за эти программы снижается на 0,5 процентных пункта. Ставка по программе «Ипотечные кредиты на первичном рынке с государственной поддержкой» увеличена на 1 процентный пункт до 7%.

Банки также запустили акции и изменили условия кредитования для некоторых категорий клиентов:

Дом.РФ инициировал ипотеку на строительство индивидуального жилья в Санкт-Петербурге и области совместно со строительной группой «Давир» (кредит предоставляется по совместной программе банка и подрядчика с использованием механизма процентной скидки). При депозите от 50% и более ставка составляет 6% и более%.

Промсвязьбанк приступил к выдаче ипотеки по программе «Новостройка» без первоначального взноса. Ставка по депозиту от 0% до 10% составит 10,99% для новых клиентов, 10,29% — для заработной платы, сотрудников оборонно-промышленного комплекса и клиентов с премиальным пакетом.

Банк «Санкт-Петербург» снизил премию по программам «Новостройка» и «Квартира» — с 1 п.п до 0,25 п.п при первоначальном взносе до 20%.

Банк «Зенит» отменил скидки на быстрый выход из договора и при сумме кредита более 7 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для других регионов по программе «Квартира в новостройке с опорой».

РНКБ прекратил прием заявок на «Сельскую ипотеку» из-за использования лимита.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы получать своевременные данные о состоянии банков и экономики. Не пропустите, когда он начнется!

Если вы обнаружили ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter.

Ипотека за рубежом в I половине 2021 года – переплата

Внутренние целевые кредиты под залог собственного капитала будут сопоставляться с аналогичными продуктами из шести стран. В частности, США, две — постсоветское пространство и три — ЕС. В любом случае берется три банка. Путем сравнения их минимального и максимального уровней излишка рассчитывается средняя ставка для одного банка. Итак — для государства.

здесь также важно отметить, что многие страны используют ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой. Она меняется в зависимости от ставки рефинансирования, установленной регулятором. В некоторых случаях может быть заявление о фиксированной переплате, но часто это условие действует в течение отдельного периода. Например, первые пять лет после заключения сделки.

При этом, учитывая популярность этой практики, нужно учитывать именно эти варианты. Они предсказывают текущие условия. Или расчет примерной общей стоимости кредита, исходя из текущих параметров.

США

Америка отличается от большинства других стран тем, что у ее банков есть два варианта получения целевых ссуд на покупку жилья одновременно. Он основан на программах с фиксированной ставкой. Его средний уровень находится в пределах 2,83% годовых. Однако любой покупатель может запросить переменную ставку переплаты.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Wells Fargo Bank	2,78
Ситибанк	2,94
Банк Америки	2,76

Ипотека в странах Европы в I половине 2021 года

Как и в случае с потребительским кредитованием, так и с кредитованием, Европа неоднородна. Переплата по ипотеке в каждом штате индивидуальна. Таким образом, были отобраны три страны с наиболее различающимися ставками.

Германия

Забегая вперед, здесь самая выгодная ипотека. И не только среди стран ЕС, но в целом в разрезе всех проанализированных стран. Средний уровень переплаты по специальным кредитным договорам на покупку жилья в Германии составляет 1,18% годовых.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Немецкий банк	1,10
HypoVereinsBanca	1,00
Почтовый банк	1,45

Франция

сразу важно отметить, что есть отдельная программа финансирования первого дома — под 0% годовых. Он не учитывается, так как нацелен только на отдельный сегмент граждан. Типовые ипотечные кредиты доступны со средней ставкой более 2,4% годовых.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Societe Generale	2,70
Bnp Paribas	2,01
LCL SA	2,49

Польша

Польша может служить отражением большинства других европейских стран. Например, ставки и условия по ипотеке сопоставимы с испанскими. Средний уровень полученной переплаты находится на уровне 3,38% годовых.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Сантандер Банк Польша	3,45
PKO Bank Polski	3,72
BNP Paribas Bank	2,96

Постсоветское пространство

Выбор состояний основывался на двух параметрах. Во-первых, это соседство. Второе — это разные принципы выдачи ипотеки. В одной стране, Украине, в основном применяется принцип фиксированной ставки. В Беларуси это чаще всего переменная.

Средний уровень переплаты в украинских банках составляет 16,55% годовых. И это с учетом государственной программы субсидирования ипотеки по так называемой программе «7% годовых». Нюанс в том, что на другие предложения ставки выше. Кроме того, в госпрограмме предусмотрены дополнительные сборы. Например, для получения кредита.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Ощадбанк	15,87
Частный банк	18,18
Укргазбанк	15,62

В Беларуси практикуется переменная переплата. Он включает в себя уровень ставки рефинансирования регулятора и маржу банка. Только третья в списке имеет фиксированную переплату. В первый год действия договора используется льготная ставка — 9,99-10,99% годовых. Также — указано в таблице. В целом, средний показатель по стране составляет 18,08% в год.

Банк	Средняя переплата (% годовых)
Беларусбанк	20.00
Приоритетный банк	17,12
БТА Банк	17,13

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в европейские банки за ипотечными или потребительскими кредитами. Условия кредита для иностранцев и граждан европейских стран разные. Для последних предусмотрены более выгодные ставки и ставки. Потребительские ссуды или ссуды домовладельцам доступны иностранцам, если они принадлежат к одной из следующих категорий клиентов банка:

Иметь постоянный или временный вид на жительство. Где лучше всего получить вид на жительство в Европе, вы можете найти по ссылке.
Легальное проживание в одной из европейских стран.
Заниматься бизнесом.
Учеба в одном из высших учебных заведений. Уточняйте рейтинг качества образования в странах мира на нашем сайте.

Для остальных людей, которые отправятся в банк за границей, будет доступна только ипотека. Вам просто нужно доказать свою кредитоспособность. Если заемщик не сможет погасить ссуду, недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечной ссуды в Европе

Ставки по кредитам в Европе колеблются в пределах 3-5%.

В список стран с самыми низкими ставками и выгодными условиями кредитования вошли:

Германия;

Люксембург;

Финляндия;

Швеция;

Словакия.

Ставка по ипотечному кредиту не превышает 2%, а размер средств, выдаваемых в виде ссуд, составляет примерно 80%. Резиденты этих стран имеют право получить ипотеку в банке или другом финансовом учреждении на срок от 20 до 30 лет. Учитывая уровень заработной платы, жизни и безопасности в этих странах, более длительный срок кредита не нужен.

Сравнение процентной ставки по ипотечному кредиту в разных странах

Для получения кредита в Люксембурге или Германии заемщикам необходимо предоставить в банк следующие виды документов:

Справка о расходах и доходах клиента. Уровень вознаграждения за получение кредита должен превышать 20 тысяч евро в год.
Декларация об аренде.
Справка из банка, если есть другие ссуды, или лицо ранее обращалось в банк за такой помощью.
Информация об объекте недвижимости, которую человек хочет купить в кредит.

Эти данные необходимы, чтобы понять, сможет ли клиент ежемесячно выплачивать ссуду. В среднем ежемесячный платеж составляет 35% от уровня доходов человека.

Кредит в Европе предусматривает выплату 35-40% от начальной суммы, которая рассчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ставки по ипотеке в Европе могут выглядеть так:

В Великобритании — 2%.

Испания — 3%.

Италия — 3,5%.

Во Франции — 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии не выдают ссуду на покупку недвижимости. Получить ипотеку в Англии, Австрии, Италии проблематично. Во Франции жилищные ссуды предоставляются иностранцам, но покупка недвижимости в стране разрешена только в некоторых городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут покупать дом или квартиру в крупных городах, в маленьких это делать запрещено.

Смотрите видео: Условия ипотечного кредита в Европе и других странах.

Израиль и Кипр «открыты» для жителей постсоветского пространства. Получить ипотеку в островной стране несложно. Здесь большое количество недвижимости, приобретаемой иностранцами, приобретается по ипотеке, которая оформляется в одном из кипрских банков.

Цены на недвижимость на Кипре можно узнать на нашем сайте.

В Израиле россиянам нужно платить только 1,5% годовых по ипотечным кредитам.

Сравнение ставок: ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Программы жилищного ипотечного кредитования — далеко не самые прибыльные. Им довольно сложно даже конкурировать с предложениями американских и европейских банков. Стоимость кредитов в России в два, а иногда и в несколько раз выше.

В то же время не забывайте, что рыночные условия диктуют правила получения кредита. Например, вы можете взять только один из многих факторов — стабильность национальной валюты. Кроме того, целевые кредиты массовому потребителю в России выдаются только в рублях. То есть этот нюанс затрагивает практически всех потребителей.

Резкое падение стоимости национальной валюты происходит не чаще, чем раз в 15-20 лет. То есть они происходят один или два раза в течение среднего срока погашения контракта. Таких частых колебаний доллара США и евро нет. В результате иностранные банки, в отличие от отечественных, имеют гораздо меньший риск по этому поводу.

Переход на плавающую процентную ставку в нынешних реалиях не приведет к значительному удешевлению ипотеки в России. Ведь это будет зависеть от параметра, определяющего монетарную политику. В частности, ключевая ставка ЦБ РФ. Его уровень на момент сбора данных и подготовки материала составлял 5,0%. То есть это условие тоже переплата, чем в других странах. Кроме того, вам необходимо увеличить маржу кредитора.

В заключение, возвращаясь к одному из рыночных факторов, влияющих на окончательные условия, можно отметить, что в России была ипотека в иностранной валюте. Это было намного привлекательнее рублевых программ. Правда только от уровня процентной ставки. В процессе обслуживания долга выяснилось, что риски снижения стоимости рубля превышают изначально ожидаемую выгоду. Итак, все зависит от конъюнктуры рынка.

Условия ипотеки в США

Американские банки могут предложить самую крупную в мире программу ипотечного кредитования. Есть продукты для малообеспеченных граждан, кредиты для пострадавших от стихийных бедствий, кредиты для тех, кто пользуется энергосберегающей техникой, а также рефинансирование.

Ставка по ипотеке в США может быть переменной или фиксированной. Банки предлагают американцам 3,5-7% годовых. Но для иностранцев ставка будет 5-9%.

Первые взносы составляют 30-50% от стоимости недвижимости. Кредит предоставляется на 15-30 лет. Банк подбирает индивидуальные условия для каждого заявителя, поэтому цифры в контракте могут незначительно отличаться.

Другие условия по ипотеке в России и за рубежом

Если оценивать рынок в целом, ипотека в России и за рубежом в первой половине 2021 года сопоставима. Разница в процентных ставках. В частности, их уровень и принцип применения могут быть переменными или фиксированными. Во всех странах достаточно разнообразных программ.

Помимо узкого профиля для отдельных стран, как в случае покупки первого дома во Франции под 0% годовых, существуют еще и публичные. Например, практически везде можно купить квартиру или взять в долг на строительство дома в кредит.

Также следует отметить, что предложение рефинансирования ипотеки популярно в подавляющем большинстве штатов. Как минимум, его предлагают все рассматриваемые банки США и стран ЕС. То есть продуктовые линейки внутренних целевых кредитов в общей структуре сопоставимы с зарубежными. Конечно, если не брать специализированные. Например, как дальневосточная ипотека в России, которую, конечно же, за рубежом не найти.

Что касается дополнительных услуг, то здесь, как и в России, они есть. Следовательно, жилье нужно страховать практически везде. Очевидно, за счет заказчика. Иногда в обязательном порядке приходится приобретать дополнительную услугу по отношению к заемщику.

Хотя есть и забытые россиянами траты. Например, комиссия банка за ссуду. То есть расходы не в пользу третьих лиц, в частности оценка, регистрация операции и имущества, или оплата кредитной организации за выдачу кредита.

Кроме того, во многих странах клиентам предлагается снизить стоимость проезда. Например, активное использование дебетовой карты, оплата единовременной комиссии при выдаче ипотеки, покупка личной страховки, если она не является обязательной, и т.д.

Требуемый минимальный залог, как и в России, колеблется в пределах 15-30% от стоимости дома. То есть в целом рынки похожи. Различные характеристики зависят от условий окружающей среды, которые определяют детали долга. В частности, переплаты и узкопрофильные кредитные программы.

Источники:

Банковские сайты (ссылки прилагаются в тексте);

ЦБ РФ — индикаторы ипотечного рынка.

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование, Сумское НАУ, по специальности «Управление организацией». Аналитик банковского и микрофинансового рынка. Опыт работы в специализированных коммерческих структурах — как в банке, так и в МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационные и аналитические статьи о банковском секторе и рынке микрофинансирования. [защищенная электронная почта]

Эта статья была полезной? Не совсем

Помогите нам узнать, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть какие-либо вопросы по этому пункту, вы можете сообщить нам об этом. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты, прошедшие профильную подготовку. В этой теме вам постараются помочь:

Автор статьи — Дмитрий Сысоев

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Ольга Пихоцкая