Ипотека в России в 2021 году — актуальные условия и перспективы развития

Ипотека становится явлением современной экономики. Об этом банковском продукте говорят каждый день: в СМИ, в классах школ и университетов, а также прямо на ближайшем рынке за углом.

Поскольку миллионы наших соотечественников так или иначе задействованы в ипотеке, всем интересно следить за развитием этого направления, как в широком масштабе, так и в строгом смысле этого слова.

Сохранят ли ипотечные кредиты тенденцию прошлого года? Как обстоят дела с кредитами под залог недвижимости в регионах? Какая динамика ставок по кредитам на новостройки и вторичное жилье? А также: влияние ЦБ РФ на развитие ипотечного кредитования в России — все эти моменты будут подробно описаны в данной статье, посвященной актуальной информации и краткосрочным перспективам развития ипотечного кредитования в России. 2019-2023 гг.

Актуальная ситуация на рынке ипотечного кредитования в России

С начала 2021 года в российском банковском секторе наблюдается постепенное снижение ставок по ипотеке как для первичного, так и для вторичного жилья. Эта тенденция сохранялась до середины 2018 года.

Однако в середине 2021 года ситуация резко изменилась, и тарифы «поднялись». Для этого было много причин:

  1. Рефинансирование темпов роста;
  2. Повышение ключевой ставки ЦБ РФ;
  3. Внедрение программы «эскроу-счета»;
  4. Повышение ставки резервов по ипотеке при небольшом первоначальном взносе (менее 15-20%) и других связанных с этим причинам.

Кстати, банк ВТБ повысил ставку по ипотеке в среднем на 0,6%, Сбербанк — на 1–1,2%.

Ставки по ипотеке продолжают расти с сентября 2018 года

… «Рост ставок продолжится в 2021 году», — прогнозирует ООО «Первое ипотечное агентство».

По статистике, в последнее время заемщики пытаются получить ипотеку с максимально возможным сроком погашения.

Ориентировочные значения ставок по программам ипотечного кредитования ведущих российских банков можно найти в Приложении № 1.

В связи с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ РФ банки просто вынуждены повышать ставку по ипотеке.

С 1 января 2021 года вступила в силу новая ставка резервов по кредитам с минимальным первоначальным взносом. Ставка риска по ипотеке увеличилась со 150% до 200%. Первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева поясняет, что «регулятор очень обеспокоен увеличением объема сегмента наиболее рискованных кредитов: ипотеки с первоначальным взносом менее 20%.».

«Увеличение провизий отражается на цене кредита. Теперь по кредитам с пониженным первым взносом ставка будет выше нормативной 0,5-0,7% годовых. Или банки вообще не будут выдавать кредиты с первоначальным взносом менее 20% », — поясняет Татьяна Владимировна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами банка« Открытие».

Одно из главных изменений в сфере ипотечных операций — возраст заемщика — он заметно помолодел. Молодые люди сейчас более развиты, чем старшее поколение. Они знают свои права и возможности:

  • Ссуды рефинансирования;
  • Реструктуризация долга;
  • Воспользуйтесь льготными кредитными программами;
  • Подать заявку на кредитный отпуск;
  • «Верните» или откажитесь от различных видов страхования.
  • «Скорее всего, тенденция к омоложению покупателей сохранится

    … Что касается размеров ставок, то их предсказать в долгосрочной перспективе крайне сложно, так как они зависят от ключевой ставки ЦБ РФ », — говорит Ирина Тютрина, руководитель группы ипотечного кредитования отделение .

    Экономист рассказал о перспективах ипотеки в России

    Рынок ипотеки в России оказался «перегретым» не более чем из-за решения властей запустить программу льготного ипотечного кредитования в рамках поддержки населения во время пандемии коронавируса. Об этом заявил независимый финансово-экономический эксперт Александр Трифонов.

    Действительно, по его словам, кредит под 6,5% годовых, который привел к увеличению спроса на квадратные метры, стал стимулом для развития жилищного строительства.

    По данным опроса, более половины россиян задумываются о расширении своей жилой площади, но примерно каждый десятый действительно решился на такой шаг. Во многом это связано с тем, что спрос подтолкнул рост стоимости жилья, что сводит к минимуму выгоды.

    Ожидания россиян как роста цен на жилье, так и изменения ставок по ипотеке можно считать верными. Оба предположения имеют основания для реализации, отметил эксперт.

    Тенденция к удорожанию жилья значительно усилилась на фоне возросшего интереса населения к ипотечным кредитам. Несмотря на сложную экономическую ситуацию, сложившуюся в результате пандемии коронавируса, россияне увеличили объем таких кредитов почти на 14-15%, — цитирует Трифонова «Экономика сегодня».

    При этом, отметил он, основная тенденция разогрева рынка льготных кредитов в 2021 году сохранится. Люди продолжат занимать деньги, тем самым увеличивая спрос. На этом фоне рынок ипотеки в России вырастет примерно на 10% плюс%.

    Дальнейшее продление государственной программы субсидируемого ипотечного кредитования позволит выполнить указ президента Владимира Путина и построить около миллиарда квадратных метров жилья. В то же время в правительстве говорят о необходимости проработать дальнейшее снижение процентной ставки.

    Однако в Банке России считают, что бум на рынке жилья при отсутствии спроса со стороны населения может вызвать снижение доступности квартир. Ускоренный рост цен на жилье уже опережает инфляцию.

    Волатильность рубля также может негативно сказаться на основной стоимости недвижимости, что приведет к увеличению цены квадратного метра на 12-15%, а в следующем году стоимость изменится еще на 8- 10%. Неизбежно оживление первичного рынка и вторичного.

    Александр Трифонов считает, что в следующем году ключевая ставка Центробанка повысится. Сейчас это 4,25%. Основной регулятор может немного изменить его, чтобы снизить инфляционные риски. Текущая инфляция составляет 4%, но по итогам года из-за традиционного скачка на фоне новогодних праздников может составить 5%. Это, по мнению эксперта, приведет к небольшому увеличению процентных ставок у кредиторов.

    Ранее, как писало NEWS.ru, вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что в 2021 году стоимость жилья на первичном рынке увеличится на 8%. Он заверил, что рост цен на квартиры в новостройках в 2021 году ожидается с учетом инфляции.

    Новости обсуждаемой программы «ипотечные каникулы»

    28 февраля 2021 года в Государственную Думу РФ внесен новый законопроект о программе ипотечного отпуска. Этот проект направлен на облегчение финансового бремени заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной и финансовой ситуации.

    Депутаты Европарламента уверены, что список веских причин для одобрения заявки на отпуск по ипотеке должен быть как можно более широким и охватывать различные области обстоятельств. «Список причин, по которым банки будут обязаны вводить ипотечные каникулы для заемщиков, должен быть максимально широким и включать не только потерю работы, но и вторую беременность», — говорит Татьяна, член общественного совета проекта партии «Сильная семья», депутат. Государственной Думы Цыбизова.

    Комитет Госдумы по финансовым рынкам решил «предусмотреть возможность распространения правил

    переводной вексель, указанный в отношении оговоренной ипотеки
    до вступления законопроекта в силу».
    «Я полностью поддерживаю идею ипотечного отпуска и продления субсидии по процентной ставке для этих семей. Убежден, что это поможет многим молодым семьям принять решение о втором ребенке. Синхронизировать действия на федеральном и региональном уровнях. Поддержка семьи и детей — это именно то, что нужно сегодня для помощи молодым семьям », — сказала Галина Гореликова, председатель комитета по образованию, культуре, спорту и молодежной политике.

    «Мы считаем, что« ипотечные каникулы »никоим образом не должны влиять на формирование резервов, у нас уже есть такая договоренность с ЦБ», — сообщил «Интерфаксу» глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

    Новый законопроект в сфере ипотечного кредитования

    В конце марта 2021 года на рассмотрение Госдумы будет направлен новый законопроект о создании специального вида дебетового счета в некоторых банках. Этот счет будет особенным: его откроют потенциальные ипотечные заемщики для накопления своего первоначального взноса.

    Идея создания этого счета и подобной системы вполне логична: ведь на данный момент особенно актуальна тема с низким первоначальным взносом

    .

    Только кредитные организации, зарегистрированные в схеме страхования вкладов, смогут участвовать в этой программе.

    Кроме того, в законопроекте планируется указать особое условие для данных депозитных счетов — увеличение Агентством по страхованию вкладов страховой защиты таких вкладов до 10 млн рублей. Напомним, что в настоящее время в случае банкротства кредитной организации государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей.

    Другими особенностями депозита «Накопление на первоначальный кредит» будут:

  • Повышение процентной ставки по вкладам;
  • Минимальный срок депозита — не менее 1 года (что будет указано в договоре);
  • Сниженная (льготная) ставка по ипотеке для владельцев данных счетов (после накопления суммы на депозите не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта ипотеки);
  • Запрет на открытие таких счетов в различных банках (дебетовый счет для накопления первоначального взноса в приоритетном порядке должен открываться вкладчиком в той кредитной организации, в которой он намеревается оформить ипотеку);
  • Право вкладчика отказаться от оформления ипотеки, если он проинформирует банк
  • о вашем решении до срока, указанного в договоре;

  • Право кредитной организации отказать вкладчику в выдаче ипотеки, даже если вкладчик выполняет все условия вклада. Кредитная организация сможет воспользоваться этим правом при наступлении объективной неплатежеспособности потенциального заемщика или возникновении непредвиденных обстоятельств в течение срока действия депозитного договора.
  • Участие в такой вексельной системе преследует выгоду и удобство не только для будущих заемщиков, но и для банков. Для первых создается отличная «копилка» и с психологической точки зрения реальный стимул поскорее накопить на депозит. Для банков это, очевидно, отличный анализ платежеспособности клиента (банк сможет реально оценить частоту вложений, размер вкладов и динамику сбережений в целом — эта информация будет очень ценной для оценки кредитоспособности клиента) будущий заемщик).

    Ипотека под 1%

    Минсельхоз России предложил ввести льготную ипотечную программу для сельских жителей. Данное развитие регламентировано как один из инструментов целевой программы развития сельских территорий Российской Федерации

    .

    Правила и условия льготной ипотеки для сельских жителей изложены в проекте государственной программы «Устойчивое развитие села»

    на 2020-2025 гг.

    Ставка по льготной ипотеке для сельских жителей должна быть установлена ​​в размере 1% на срок до 25 лет. Механизм будет работать так же, как сейчас субсидируются льготные кредиты.

    В ходе реализации данной программы планируется обеспечить банкам выплату упущенного дохода по льготной ипотеке, выданной сельчанам.

    Общий объем финансирования ведомственной целевой программы на 2020-2025 годы ожидается в размере около 207 миллиардов рублей. Средства из федерального бюджета запланированы на уровне 121-122 миллиарда рублей.

    Проект все еще нуждается в улучшениях, а именно: определение четких правил, определение условий и регулирование системы. Эта задача была поручена, в том числе, рабочей группе, в которую вошли представители трех регионов России: Алтайского края, Башкирии и Удмуртии.

    Программа субсидирования для многодетных семей

    С начала 2021 года действует программа государственного субсидирования многодетных семей, на которую выделено 600 миллиардов рублей. По условиям кредита заемщики, у которых в период действия программы родился второй или третий ребенок, могут получить ипотеку под 6% годовых на определенный период. Льготный отпуск может длиться до пяти лет, разница в оплате компенсируется государством. В январе 2021 года только несколько банков (ВТБ-24, Русский Капитал) и Агентство жилищного ипотечного кредитования заявили о приеме заявок на получение данного вида ипотеки.

    Срок действия социальной программы согласно Постановлению Правительства № 1711 от 30.12.2017 «Утверждение правил выплаты субсидии из федерального бюджета», истекает в конце 2022 года. Обязательным условием для получения льготной ипотечной ссуды является 2 страховки — заемщик обязан застраховать имущество и жизнь. Предполагается, что семьи, уже оформившие ипотеку, смогут воспользоваться субсидией при появлении следующего ребенка. Исполнение этих договоров будет осуществляться по упрощенной схеме.

    Резюме

    По состоянию на 1 марта 2021 года общая задолженность населения России перед кредитными организациями составляет примерно 15 трлн рублей. Наиболее «аккредитованными» регионами являются:

    1. Республика Калмыкия;
    2. Республика Тыва;
    3. Чувашская Республика;
    4. Иркутская область;
    5. Ханты-Мансийский автономный округ.

    В среднем, по статистике, на семью в России приходится около 260 тысяч кредитных долгов.

    Конечно, большая часть ссуд во всем ссудном пуле поступает от ипотечных кредитов. Объем кредитов на недвижимость, выданных резидентами России, по состоянию на 1 марта 2021 года составляет 6,6 млрд рублей. Также, что примечательно, половина из них была оформлена в 2021 году.

    Ставки за использование банковских кредитных средств в прошлом году были самыми низкими за всю последнюю кредитную историю страны. Также в прошлом году ходили слухи о росте цен на жилье с 1 января 2021 года (так как планировалось ввести программу ограниченного счета).

    Согласно расчетам, проведенным на основе данных Банка России и Росстата, по сравнению с 2021 годом средняя долговая нагрузка (отношение долга к среднегодовому доходу) российских домохозяйств увеличилась с 22% до 27%. Другими словами, граждане по-прежнему отдают банкам примерно пятую часть своего дохода…

    Состояние и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России

    | Загрузки: 31
    Другие публикации по этой теме:
    Ипотечное кредитование как фактор интенсификации роста региональных экосистем (по материалам Самарской области)

    (
    Коростелева Т.С.
    ) // Жилищные стратегии. № 4/2016

    Смоделируйте процессы обоснования выбора кредитного продукта на рынке банковских услуг в сфере ипотечного кредитования.

    (
    Салова Н.Н.
    ) // Экономика, предпринимательство и право. № 4/2017

    Ипотечный кредит как инструмент жилищного финансирования в развивающихся странах: опыт России, Индии, Китая

    (
    Коростелева Т.С.
    ) // Жилищные стратегии. № 3/2017

    Рынок жилищного и ипотечного кредитования в России в 2014 году: состояние, проблемы и механизмы государственного регулирования

    (
    Коростелева Т.С.
    ) // Жилищные стратегии №1 / 2014

    Моделирование системы управления рисками неисполнения обязательств заемщиком по ипотечной ссуде

    (
    Т.А. Рублева
    ) // Экономика, предпринимательство и право. № 4/2012

    Газетная статья

    Экономика, предпринимательство и право

    Том 9, номер 1 (январь-март 2019)

    Цитата: Ибадлаева Е.С. Состояние и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России // Экономика, предпринимательство и право. — 2021. — Том 9. — №1. — С. 67-77. — DOI: 10.18334 / epp.9.1.40614.

    Статья проиндексирована РИНЦ, см. Https://elibrary.ru/item.asp?id=38330000

    Аннотация: В статье представлены основные итоги развития ипотечного кредитования в России в 2014-2016 гг. Проанализировано текущее состояние рынка ипотечного кредитования в современных социально-экономических условиях в Российской Федерации. В нем представлен обзор основных рыночных индикаторов за последние несколько лет. На данный момент процентные ставки снизились по сравнению с прошлым годом, в связи с чем проанализированы минимальные ставки в банках. Рассмотрены кредитные программы с наиболее выгодными условиями и льготный ипотечный кредит.

    Ключевые слова: ипотека, кредит, банк, дом, ипотечный портфель

    Классификация JEL: L74, R31, O12, R38

    Похожие товары:
    Анализ факторов, влияющих на результаты банковской деятельности в сфере ипотечного кредитования
    (
    Р. В. Пшеничнов
    ) // Жилищные стратегии. № 2/2017

    Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в Российской Федерации как фактора повышения доступности ипотечного кредита для населения

    (
    Коростелева Т.С., Целин В.Е.
    ) // Жилищные стратегии. № 2/2018

    Источники:

    Ворошилова И.В., Носова Т.П. Роль ипотеки в решении социальных проблем России // Политическое и социально-экономическое развитие Юга России: история, современность, перспективы развития: сборник научных статей с международной научно-практической конференции. Москва, 2015. — С. 57-62. Ворошилова И.В., Носова Т.П. Ипотечный кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) // Политическое и социально-экономическое развитие Юга России: история, современность, перспективы развития: сборник научных статей международной научно-практической конференции. 2015. — С. 52-57. Официальный сайт «Рейтингового агентства Эксперт РА». [Электронный ресурс]. URL: https://raexpert.ru. Информационный портал Banki.ru. [Электронный ресурс]. URL: https://www.banki.ru. Официальный сайт «Агентства по ипотечному кредитованию недвижимости». [Электронный ресурс]. URL: https: //dom.rf. Официальный сайт агентства недвижимости «Est-a-Tet». [Электронный ресурс]. URL: https://www.estatet.ru. Ипотечные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам Российской Федерации. Официальный сайт ЦБ РФ. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru. Влияние глобализации на систему финансовых гарантий банков: ипотечный кредит // Финансовые рынки и инвестиционные процессы: Материалы III Международной научно-практической конференции. 2021. — С. 3-8. Н.К. Норец О сложности ипотечного кредитования в России // Реальные проблемы современной науки: взгляд молодых ученых: Международная научная конференция и практика. Грозный, 2021. Воробьев Ю.Н. Инвестиционный потенциал России: теоретические и практические возможности реализации // Финансовые рынки и инвестиционные процессы: Сборник трудов V Международной научно-практической конференции. Симферополь, 2021. — С. 6-10. 11. Борщ Л. М., Тюлин А. Рынок банковских услуг в России: основы кредитования // Научный вестник: Финансы, банковское дело, инвестиции. — 2016. — №2 (35). — С. 82-91. Горовец Н.А., Чернышева В.С. Состояние ипотечной ссуды в федеральном округе Крым // Финансовые рынки и инвестиционные процессы: Материалы III Международной научно-практической конференции. Симферополь, 2021. — С. 167-170. Н.К. Норет, Т.В. Лисовая на вопрос об истории возникновения ипотеки в России // Финансовые рынки и инвестиционные процессы: сборник трудов V Международной научно-практической конференции. Симферополь, 2021. — С. 74-77. 14. Норет Н.К. К истории возникновения ипотеки в России // Научный вестник: Финансы, банковское дело, инвестиции. — 2021. — №3 (48). — С.122-131. Российская Федерация: последние тенденции экономического развития: доклад экспертов Всемирного банка под руководством Биргит Хансл. Минэкономика. [Электронный ресурс]. URL: https://mineconomic.pnzreg.ru/files/economic_pnzreg_ru/docs/rer-30-rus.pdf..

    Подробнее об авторе:

    Ибадлаева Эльзара Серверовна
    студент
    Крымский федеральный университет имени И. Н. Вернадского
    To go back to the beginning

    Смотрите также:
    Анализ развития ипотечного кредитования в Кыргызской Республике
    (
    Токтосунова Ч.Т.
    ) // Жилищные стратегии. № 2/2016

    Поиск доступных населению моделей организации ипотечного кредитования в условиях банковского кризиса 2015 года.

    (
    Коростелева Т.С.
    ) // Жилищные стратегии. № 1/2015

    Итоги рынка ипотечного кредитования в 2021 году

    (
    Аналитический
    ) // Жилищные стратегии. № 2/2018

    Моделирование системы управления рисками неисполнения обязательств заемщиком по ипотечной ссуде

    (
    Т.А. Рублева
    ) // Экономика, предпринимательство и право. № 4/2012

    Рынок жилищного и ипотечного кредитования в России в 2014 году: состояние, проблемы и механизмы государственного регулирования

    (
    Коростелева Т.С.
    ) // Жилищные стратегии №1 / 2014

    Последнее обновление страницы: 25.07.2021 04:35:32

    Под какие проценты дают ипотеку российские банки в 2021 году?

    Ставки по ипотеке российских банков по рейтингу покупки готового и строящегося жилья

    Наименование банка % ставка на покупку готового дома в ипотеку (% годовых) % ставка при покупке строящегося жилья в ипотеку (% годовых)
    Сбербанк 11–12,6 8,8–12,1
    ВТБ 10,1–12,1 10,1–12,1
    Россельхозбанк 9,75–12,75 9,3–12,4
    Газпромбанк 9,5-9,8 9,5-10,8
    Райффайзен Банк 9.9-11 9.9-11
    «Абсолют Банк 11,75–16 11,75–16
    Открытие банка» 9,6-11,9 9,6-11,9
    Банк «Уралсиб» 10,7-11,9 10,3-11,5

    * как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости (ориентировочные значения). Точные условия кредита нужно уточнять более подробно в каждом конкретном банке.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: