Ипотека в США для граждан и нерезидентов в 2021 году

Процентная ставка по ипотеке в США в 2021 году доступная. Беспрецедентно низкие значения являются примером для банковских систем других стран. На эти цифры влияют политические события, состояние экономики и другие факторы. Например, в связи с выборами 2021 года ипотека в США была очень доступной. Минимальный порог составлял 4,5%.

В 2021 году граждане подали рекордное количество заявок, опасаясь дальнейшего роста.

Особенности ипотечного кредитования в США

О доступном ипотечном жилье в США существует множество мифов. Фактически, к основным характеристикам системы можно отнести:

Модель организации ипотечной ссуды в США

Традиционно сохраняется подозрительное отношение к иностранцам. Коммерческие структуры вправе опасаться мигрантов.

Знание местного законодательства и наличие сбережений станет для россиян гарантом получения ипотеки в США.

Несмотря на низкие процентные ставки, только 1/5 американцев в Америке может похвастаться выплатой банку полной суммы. Стихийные бедствия регулярно наносят ущерб имуществу, а после 30 лет ипотеки картонные дома легче снести, чем отремонтировать. Аренда недвижимости — это норма в американской жизни.

Ипотечные программы в Америке

В Америке действуют следующие ипотечные программы:

1. Для малообеспеченных семей. Программа предлагается в некоторых городах, например во Флориде.
2. Для пожилых людей: пожизненная ипотечная ссуда предоставляется в качестве гарантии.
3. Кредит для людей, пострадавших от стихийных бедствий.
4. Программа поощрения использования альтернативных источников энергии. Например, если домовладелец использует солнечную батарею или небольшую ветряную турбину, процент будет уменьшен.

В США первоначальный взнос составляет в среднем 30%. В некоторых случаях можно обойтись без первых взносов, но тогда цена ипотеки будет увеличена.

Процентная ставка

Мировой кризис 2008 года был вызван бесконтрольной выдачей кредитов всем категориям населения. Мыльный пузырь лопнул, но процентная ставка остается низкой.

В России в 2021 году средние показатели находились в пределах 11-13%. Но пандемия и объявленная государственная программа субсидирования ипотечных кредитов (продленная до 2021 года) снизили показатели почти до американского уровня.

К сожалению, в российских условиях ипотека под 5% годовых выдается только при покупке квартиры у застройщика, вторичный рынок и сделки с физическими лицами не изменились.

Для американцев ставка начинается с 4-6% по переменной ставке. Для иностранца стоимость выше, хотя некоторые банки предлагают льготные программы для мигрантов.

Окончательное решение зависит от политической ситуации в стране на данный момент. Например, предыдущий президент отличался агрессивными высказываниями в адрес вновь прибывших, которые сильно осложняли жизнь мигрантам.

Величина ипотечной ставки в США начинается с 4-6% по переменной ставке

Можно ли оформить ипотеку в Америке иностранным гражданам

Ипотека в США для россиян — доступный продукт. Американские банки ссужают не только граждан США, но и иностранцев. Конечно, в этом случае процедура получения кредита будет несколько иной, более конкретной и сложной. Если вы планируете купить недвижимость в этой стране, будьте готовы к длительной процедуре, сопровождающейся бюрократическими проволочками.

Некоторые банки США разрабатывают специальные ипотечные программы, ориентированные именно на иностранных граждан, и на это стоит обратить внимание. Они больше подходят иностранцам, учитывают особенности получения кредита, когда заемщик находится в другой стране. Но плата за такие программы будет выше.

Срок кредита не превышает 30 лет, что для многих россиян вполне приемлемо и даже больше.

Виды ипотеки в США

Кредит на покупку недвижимости в Америке называется ипотекой. Американская ипотека делится на два типа:

В случае ипотеки с фиксированной ставкой взносы не меняют своей стоимости в течение всего срока ссуды. Переменная ставка оставляет банку возможность увеличивать суммы платежей.

В случае ипотеки с фиксированной ставкой взносы не меняют своей стоимости в течение всего срока кредита

Второй вариант привлекает потребителей снижением начальной стоимости на 1-2% и выгоден тем, кто планирует дополнительную перепродажу недвижимости. Первые 5-10 лет банк не увеличивает выплаты, поэтому дом может быть предложен с прибылью новым владельцам.

Плавающий вариант ипотеки больше похож на лотерею. Квитанция на следующий платеж может подняться в любой неподходящий момент и стать неприятным сюрпризом, грозящим влезть в долги.

По истечении срока установления платежа банк ежегодно пересматривает значение ставки. Бытует мнение, что возможна доработка в сторону уменьшения, но это случается крайне редко.

В рамках ипотеки с переменной ставкой предоставляется заем на покупку недвижимости сроком на 5 лет под 2,85%.

Ипотека с переменной процентной ставкой сегодня также выгодна для категории, которая имеет финансовые возможности для безболезненного погашения ссуды в течение периода минимальных взносов. Например, есть кредит на покупку недвижимости сроком на 5 лет под 2,85%.

Предусмотрено рефинансирование кредита, эта процедура снизит проценты. Учитывая, что в первые несколько лет клиент платит только комиссию банка, не возмещая кредитору, начинать эту процедуру крайне выгодно.

Условия оформления ипотечного кредитования в США

Рынок ипотеки в США предлагает определенные критерии и требования, согласно которым выдается одобрение кредита, необходимого для покупки любой недвижимости: дома, квартиры, резиденции. В Америке около 89% домов покупается на заемные средства.

Требования к заемщикам

Для американцев условия получения кредита справедливы:

Ипотека в США, как и в других странах, требует времени для обработки. Процесс проверки представленных документов и регистрации занимает время: от 24 до 60 рабочих дней.

Ставки по ипотеке в США за последние 30 лет

Какие документы необходимы

Для подачи заявки вам понадобятся:

Условия варьируются от штата к штату. Банк может запросить данные о депозите. Он должен быть уверен, что у потребителя есть запас денег на случай временного кризиса и потери работы.

Тяжелая «подушка безопасности» на законопроекте будет аргументом в пользу подавшего заявление гражданина.

Дополнительные расходы

Помимо сбора стандартного пакета документов со всевозможными справками, вам потребуются деньги. Вам следует подготовиться самостоятельно, в список дополнительных затрат войдут услуги:

До момента полной оплаты жилье принадлежит банку, а не должнику.
Ипотека в США оформляется при условии обязательного страхования жизни заемщика и приобретаемого имущества. Это обычное и логичное требование, распространенное в России, Европе и других странах.

Пакет документов для получения ипотеки

Задача заемщика стандартная: доказать банку свою платежеспособность и платежеспособность. Точный перечень документов, необходимых для регистрации, зависит от ситуации и выбранного вами банка, поэтому в каждом случае он будет индивидуальным.

Обычно требуются следующие документы:

Документы, поступающие в российские органы власти, необходимо перевести. Конечно, это должен быть официальный перевод, заверенный нотариально.

Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян

Пакет документов представлен на английском языке. Лучше всего доверить дело переводчику. Заявление можно подать в Федеральное жилищное управление, но при условии наличия открытой рабочей визы.

Кредитные проверки здесь не проводятся. Русский, как и мигрант любой другой национальности, получит ссуду с фиксированной или переменной ставкой.

Обязательным условием для получения кредита является действующий счет в банке США. После сентября 2001 года сделать это удаленно практически невозможно, вопрос придется решать на месте.

Условия ипотечного кредита в разных странах
По возможности лучше запастись рекомендательными письмами крупного банка. Они могут сыграть решающую роль в нужный момент, склонив чашу весов в пользу иностранного заемщика.

Первоначальный взнос

Для иностранцев взнос традиционно выше, чем для граждан США. Чаще всего предложения разных банков попадают в диапазон от 30% до 50%. При этом следует помнить, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже кредитная организация и меньше переплата. Выгоднее вкладывать большие суммы, это сильно увеличивает доверительный интервал.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке в США для иностранцев отличается в положительную сторону. Это зависит от многих факторов. Среднее значение колеблется от 5% до 9%.

У банков разные программы, поэтому рекомендуется использовать ипотечный калькулятор и внимательно просчитывать разные варианты.

Необходимые документы

Что должен подготовить мигрант (внимание, спойлер — список намного длиннее, чем у американца):

Сертификаты должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. Желательно иметь безупречную кредитную историю и хороший официальный доход.

Америку традиционно интересовали потоки богатых мигрантов. Ожидая, что они будут платить налоги, а не жить за счет государственных доходов.

Америку традиционно интересовал поток богатых мигрантов

Размер и срок кредита

Минимальный срок кредита — 5 лет, очень часто ипотека в США выдается на срок от 15 до 30 лет. Средний размер кредита составляет 100 000 долларов США, а максимальный лимит достигает 20 000 000 долларов США, но окончательные условия зависят от штата и конкретного банка.

Документы

Для оформления ипотеки вам потребуются следующие данные:

Это далеко не полный перечень необходимой документации, так как кредит оформляется в индивидуальном порядке. Вся информация написана (переведена) на английском языке. Заявка на получение запрашиваемой суммы рассматривается в течение 30 дней.

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас открытая виза в США, всю процедуру покупки недвижимости в Америке можно пройти удаленно.

Для этого документы заверяются российским консульством США. Кроме того, все вопросы на месте будут решать юристы за дополнительную плату.

Купить дом в США сегодня стало намного проще, но при условии наличия денег и хорошей работы.

Схема покупки недвижимости в кредит выглядит так:

Рекомендуется проверять все документы у опытного юриста. Современные технологии вывели рынок недвижимости на новый уровень. Агенты по недвижимости готовы присылать видео и фотоотчеты о продаже квартир в режиме онлайн с помощью обмена мгновенными сообщениями.

Пошаговый алгоритм получения жилищного займа

Чтобы граждане России могли получить ипотечный кредит в США, необходимо выполнить следующие действия:

Большинство банков США обрабатывают заявки около месяца.